Место банковского сектора в финансовой системе и его макроэкономические функции

Отдельное направление поддержки финансовых рынков - обеспечение санации «проблемных» банков, важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы, снижение воздействия на банковскую систему банкротств отдельных банков. Банку России предоставлено право заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам, выданным организациям, у которых отозвана банковская лицензия.
В целом Правительство и Центральный Банк будут стимулировать консолидацию в банковской сфере, формирование крупных и финансово устойчивых банковских структур, конкурентоспособных на международном уровне и способных обеспечивать «длинное» финансирование проектов.
В случае углубления кризисных тенденций возможно наращивание доли «проблемных» активов в банковской системе. В этой ситуации возможно снижение устойчивости банков. Правительство зарезервировало необходимые средства для решения этой проблемы.
В качестве вывода можно отметить, что вообще для повышения конкурентоспособности российских банков и борьбе с кризисом в современных условиях необходимо повышать их капитализацию, а не вводить практику выкупа их плохих долгов, за исключением ипотеки.
Таким образом, прежде всего, необходимо совершенствование и активизация политики Банка России в отношении кредитных учреждений, в частности установление наиболее эффективной ставки рефинансирования.

3.2 Стратегия развития и совершенствования банковской системы

Стратегия банковской системы - это совокупность ее главных целей и основных способов их достижения. Стратегия необходима, поскольку будущее в основном непредсказуемо, абсолютной определенности относительно будущего нет.
В перспективе до 2015 года все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе. В результате кредитные организации во все возрастающей степени будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, развитие эффективных систем управления, включая управление рисками. Получит развитие процесс консолидации российского банковского сектора, базирующийся на экономических интересах участников рынка. Указанные изменения будут означать переход к интенсивной модели банковской деятельности. В связи с этим дополнительное значение приобретает также успех построения в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной, риск-ориентированной системы банковского регулирования и банковского надзора. 
Для достижения указанных целей Правительством Российской Федерации и Банком России принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
Рассматривая российский банковский сектор как важнейший элемент финансовой отрасли, Правительство Российской Федерации и Банк России в рамках реализации настоящей Стратегии намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в России современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций.
Основной целью развития российского банковского сектора на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
Как уже отметили, в решении проблем развития банковской системы России и разработке стратегии развития первостепенная роль отведена Центральному Банку.
Основными стратегическими направлениями ЦБРФ должны стать:
деятельность Банка России как эмиссионного центра страны, обеспечивающего защиту и устойчивость рубля;
деятельность Банка России по обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы;
деятельность Банка России по укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации (в рамках данного направления необходимо усиление контроля за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц; усиление контроля за работой органов управления банков; упрощение процедуры предоставления государственных гарантий; принятие специальных мер предпринимаются по обеспечению доступности кредитов и т.д.).
В настоящее время в экономике используются так называемые неполноценные деньги, т.е. деньги, которые не имеют собственной субстанциональной стоимости.
Одной из немаловажных проблем является проблема конвертируемости российской экономики. К основным условиям и факторам, отслеживаемым Центральным Банком России, конвертируемости рубля можно отнести следующие:
Устойчивое функционирование денежно-кредитной сферы.
Устойчивая макроэкономическая стабилизация.
Уровень золотовалютных резервов.
Совершенствование институционально-инструментальной оболочки финансового рынка, включая активный переход финансовых институтов на международные стандарты деятельности.
Совершенствование пруденциального надзора как важного фактора обеспечения стабильности функционирования банковской системы России и ее финансовой стабильности.
В настоящее время российские банки не выполняют эффективно роль финансового посредничества.
Поэтому для того, чтобы произошли изменения в кредитной активности российских банков, нужно обратить внимание на сами банки и выявить наиболее рациональные пути решения сложившихся трудностей. Можно сказать, что, к примеру, укрепление корпоративного управления в банковском секторе поможет увеличить, развить целостность и объективность процессов предоставления кредитов банками. Результатом будет более эффективное размещение кредитов в реальном секторе, а в дальнейшем, и увеличение объемов кредитования.
В 2012 году и в последующие годы Правительство Российской Федерации намерено значительно активизировать использование всех имеющиеся инструментов экономической и социальной политики в целях недопущения необратимых разрушительных процессов в экономике, подрывающих долгосрочные перспективы развития страны, обеспечивая при этом и решение стратегических задач.
Таблица 2 - Направления развития банковской системы
Направление Период времени Обоснование Активное внедрение достижений современных информационных технологий 2012-2013 гг. Необходимость дальнейшего повышения уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе. Развитие процесс консолидации российского банковского сектора, базирующийся на экономических интересах участников рынка. 2012-2014 гг. В результате кредитные организации во все возрастающей степени будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, развитие эффективных систем управления, включая управление рисками. Совершенствование нормативно-правовой базы 2012-2015 гг. Для целей формирования в России современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций.
Активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг 2012-2015 гг. Развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития Активизация и использование всех имеющиеся инструментов экономической и социальной политики С 2011 года Недопущения необратимых разрушительных процессов в экономике, подрывающих долгосрочные перспективы развития страны, обеспечивая при этом и решение стратегических задач.

В завершении отметим, что в кризисных условиях объективно возрастает роль государства в экономической жизни страны. В данной курсовой работе, таким образом, рассмотрели основные составляющие развития банковского дела в России в среднесрочной перспективе до 2015 года.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В процессе написания работы было выяснено, что банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки образуют связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.
В XX веке формируется система государственного регулирования экономики и, в частности, такая важная составная ее часть, как денежно-кредитная политика. Денежно-кредитную (или монетарную) политику обычно определяют как комплекс взаимосвязанных мероприятий по регулированию денежно-кредитного рынка, которые проводит государство через центральный банк. Центральный банк выступает в роли проводника, автора денежно-кредитной политики, т.е. ее главного субъекта.
Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Российская банковская система России, как было выяснено, представляет собой двухуровневую модель: первый уровень – Центральный банк, второй – коммерческие банки.
На банковский сектор всех стран мира существенное влияние оказал кризис.
Экономисты единодушны во мнении, что современный финансовый кризис – это прямое следствие кризиса ипотечного кредитования в США (доля данного сектора в экономике страны составляет 1.4%).
В каждой стране, в частности и в России, проводится активная политика по стабилизации банковского сектора экономики.
В России существенную роль при этом играет Центральный Банк.
Центральный банк выступает в роли проводника, автора денежно-кредитной политики, т.е. ее главного субъекта.
В настоящее время деятельность каждого банка направлена на дальнейшее укрепление своего имиджа как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость. Главной стратегической целью при этом является формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 « О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. – 2002. – № 4. –С. 125-144
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // СПС «Гарант»
Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие.- М: Экономика, 2009.-409 с.
Банковский сектор мировой финансовой системы // Fibo.-2010.- 24 февраля
Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. - 192 с.
Вавилов Б. Инфляционные процессы в Росси за десятилетие // Экономическая правда.- 2009.- №46
Гаджиев А.А. Совершенствование направлений государственного регулирования банковской деятельности // Банки сегодня.- 2009.- октябрь
Греф Г. , Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2010.- № 7
Давыдов Я.О. Деньги. Кредит. Банки.- М.: «Альянс», 2010.- 519 с.
Крупнейшие банки России в 2007 году // РБК-рейтинг.- 2009.- 27 февраля
Николаева Т.П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс.. - Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011. – 660 с.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010-2012 годы // Банки.- 2011.- январь
Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2010-2011 год // Комитет.- 2010.- январь
Путин В.В. ВВП России в 2010 году вырастет на 3% // BFM.-2009.- 30 декабря
Рейтинг финансовой устойчивости банков // Национальное Рейтинговое Агентство.-2010.- 23 марта
Финансы, денежное обращение и кредит: учебник под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова, М.: Инфра-М, 2010.- 599 с.
Фомичева М. Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года// РБК-рейтинг.- 2010.- 21 августа
Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России.- М.: «Алистро», 2011.- 328 с.
Чайкина Ю., Алешкина Т.. Банки простились с длинным долларом // Коммерсантъ.- 2009.- 30 марта.- № 55П (4110)
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе – представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2010.- 27 января
George Parker The deeper the crisis, the higher the 'Brown bounce' (англ.) // The Financial Times.- 2010.- 21 ноября
Официальный сайт: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm(дата обращения 24.03.2012 г.)


ПРИЛОЖЕНИЕ А


Денежно-кредитная система РФ

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций

2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций - всего 1299 1253 1189 1136 1108 1058   в том числе: имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право на:  привлечение вкладов населения 1165 1045 921 906 886 849   осуществление операций в    иностранной валюте 839 827 803 754 736 701   генеральные лицензии 311 301 287 300 298 291  проведение операций с    драгметаллами 182 184 192 199 203 203 Число кредитных организаций c иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций 131 136 153 202 221 226 Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации - всего 3238 3295 3281 3455 3470 3183   из них: Сбербанка России 1011 1009 859 809 775 645 Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млн.руб. 380,5 444,4 566,5 731,7 881,4 1244,4 Депозиты, кредиты и прочие привлеченные кредитными организациями средства, млрд.рублей - всего 3501,9 5152,3 7738,4 11569,0 14573,4 16159,4 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, физическим лицам и кредитным организациям, млрд.рублей - всего 4373,1 6212,0 9218,2 13923,8 19362,5 19179,6


Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие.- М: Экономика, 2009.-409 с., с.32
Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. - 192 с., с. 93
Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 « О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. – 2002. – № 4. –С. 125-144
Николаева Т.П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс.. - Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011. – 660 с., с.371
Журавлев А.В. Центральный банк Российской Федерации (Проблемы развития и укрепления банковской системы).- Москва, 2002.- 228 c.
Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России.- М.: «Алистро», 2011.- 328 с., с. 72
Финансы, денежное обращение и кредит: учебник под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова, М.: Инфра-М, 2010.- 599 с., с.64
Федеральный закон №17-ФЗ от 3 февраля 1996 « О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. – 2002. – № 4. –С. 125-144
Гаджиев А.А. Совершенствование направлений государственного регулирования банковской деятельности // Банки сегодня.- 2009.- октябрь
Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России.- М.: «Алистро», 2010.- 328 с., с.114
George Parker The deeper the crisis, the higher the 'Brown bounce' (англ.) // The Financial Times.- 2010.- 21 ноября
Греф Г. , Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2010.- № 7
Путин В.В. ВВП России в 2010 году вырастет на 3% // BFM.-2009.- 30 декабря
Вавилов Б. Инфляционные процессы в Росси за десятилетие // Экономическая правда.- 2009.- №46
Греф Г. , Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2010.- № 7
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе – представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2010.- 27 января
Банковский сектор мировой финансовой системы // Fibo.-2010.- 24 февраля
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе – представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2010.- 27 января
Фомичева М. Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года// РБК-рейтинг.- 2010.- 21 августа
Крупнейшие банки России в 2007 году // РБК-рейтинг.- 2009.- 27 февраля
Чайкина Ю., Алешкина Т.. Банки простились с длинным долларом // Коммерсантъ.- 2009.- 30 марта.- № 55П (4110)
Рейтинг финансовой устойчивости банков // Национальное Рейтинговое Агентство.-2010.- 23 марта
Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2010-2011 год // Комитет.- 2010.- январь
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // СПС «Гарант»
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010-2012 годы // Банки.- 2011.- январь
Официальный сайт: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm(дата обращения 24.03.2012 г.)












4