Управление кредитным портфелем банка в современных условиях

Рассмотрим основные концепции создания такой системы по управлению кредитным портфелем рисками в ОАО «Банк Уралсиб».
Для совершенствования риск – менеджмента и управления кредитным портфелем ОАО «Банк Уралсиб» рекомендуется решения следующих промежуточных задач:
- создание конкурентных преимуществ. Данная задача направлена на интеграцию управления рисками в планирование и стратегическое управление, применение более жесткого процесса оценки рисков, осознанное принятие рисков, которые неприемлемы конкурентами.
- оптимизацию затрат по управлению рисками. Решение данной задачи выражается в адекватной оценке рисков сделок ОАО «Банк Уралсиб», комплексных решениях о переводе и принятии рисков, упрощении структуры контроля за рисками.
- повышение эффективности бизнеса. Решение данной задачи выражается в прогнозировании и выявлении неопределенностей, которые присущи установленным целям деятельности ОАО «Банк Уралсиб».
В ОАО «Банк Уралсиб» необходимо ввести больше вакантных должностей риск-менеджеров и расширить их функции. В обязанности риск-менеджера должны входить следующие функции:
разработка системы управления рисками,
организация работы по управлению рисками не только на уровне одного филиала, но им по всем отделениям ОАО «Банк Уралсиб», которые расположены по России,
контроль за эффективностью работы системы риск-менеджмента и системы управления кредитным портфелем.
Кредитная политика ОАО «Банк Уралсиб» должна быт направлена и содействовать качественной оценки степени кредитного риска и уменьшении его влияния на финансово-хозяйственную деятельность с применением соответствующего комплекса мероприятий. Для ее совершенствования ОАО «Банк Уралсиб» необходимо провести детальный анализ совокупности факторов, приводящих к возникновению риска при кредитовании риска кредитного портфеля вцелом.
Управление риском кредитного портфелем банка должно включать последовательные этапы: планирования стратегии в области риска, реализацию стратегических ориентиров банка с помощью совокупности тактических методов, идентификацию риска, определение и анализ факторов риска, разработку и осуществление мероприятий, направленных на предупреждение, измерение, оценку, прогнозирование, снижение, избежание, минимизацию последствий реализации риска.
Таким образом, для совершенствования системы управления кредитным портфелем и кредитной политики нужен четкий структурированный подход, объединяющий стратегию, процессы, персонал, технологии, опыт и знания ОАО «Банк Уралсиб. Рекомендуется эффективная система риск-менеджмента, которая способна значительно снизить издержки и потери кредитования, тем самым укрепив конкурентные позиции ОАО «Банк Уралсиб».

Заключение

Цель и задачи, которые были поставлены в данной работе, достигнуты. Подводя итог, сделаем следующие выводы.
Кредитная политика по управлению кредитным портфелем банка представляет собой выработку обоснованной концепции организации кредитных отношений, определение задач в сфере кредитования бизнеса и населения и внедрение практических мер по их исполнению.
Три главных этапа в процессе управления портфелем: формирование портфеля, оценка качества с целью определения необходимости и способов регулирования, а также непосредственное осуществление корректирующих мероприятий. при выдаче кредита банк обязан следить за обязательными нормативами предусмотренными инструкцией Центрального банка РФ.
Одним из ключевых факторов, определяющих структуру конкретного банковского кредитного портфеля, является кредитная политика банка. Продуманная кредитная политика способствует повышению качества кредитов.
ОАО «Банк Уралсиб» — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов.
Кредитная политика является основным внутренним нормативным документом ОАО «Банк Уралсиб», регулирующим управление кредитным портфелем, принципы осуществления, методы контроля, пути и механизмы реализации операций, несущих корпоративный кредитный риск.
В работе с просроченной задолженностью ОАО «Банк Уралсиб» исходит из принципов возврата полной суммы кредитных обязательств (либо минимизации убытков от неполного погашения) и сохранения партнерских отношений с заемщиками. Окончательное решение о списании проблемной задолженности принимается Правлением Банка, заседанию которого предшествуют предварительная экспертиза юридической и налоговой служб.
По результатам исследования системы управления кредитным портфелем ОАО «Банк Уралсиб», было выявлено, что она имеет четкую структуру. Но, не смотря на это, кредиты, выдаваемые в соответствии с данной системой управления, являются рискованными для банка. Поэтому необходимо совершенствовать существующую кредитную политику и минимизировать риски.
Для совершенствования системы управления кредитным портфелем и кредитной политики нужен четкий структурированный подход, объединяющий стратегию, процессы, персонал, технологии, опыт и знания ОАО «Банк Уралсиб. Рекомендуется эффективная система риск-менеджмента, которая способна значительно снизить издержки и потери кредитования, тем самым укрепив конкурентные позиции ОАО «Банк Уралсиб».

Список использованных источников и литературы

Федеральный Закон о Центральном Банке Российской Федерации (Банк России)» от 10 июля 2002 года (с изменениями от 26.04.2007 N 63-ФЗ)
Федеральный Закон о банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года (с изменениями и дополнениями от 11.07.2011 N 200-ФЗ).
Инструкция Центрального банка РФ от 16.01.04 г. №110-и» Об обязательных нормативах банков»
Абалкин Л.И. Кредитный процесс коммерческого банка. М.: Инжинирингово-консалтинговая фирма «Дека», 2007. - 211 с.
Аксененко Р. Банковский кредит – вещь доступная/ Аксененко Р.// Банковское дело.-2009.-N22. - С.16.
Белацкий Е.Р. Проблемы управления кредитными рисками //ЕКО 2009.- №5. – с. 14 - 17.
Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ «ДИС», 2009. – 304 с.
Братко А.Г. Банковский кредит и концепция кредитных бюро/А.Г.Братко// Бизнес и банки.-2007.-N219.-с.14.
Букато В. И., Головин Ю. В., Львов Ю. И. и др. Банки и банковские операции В России / ред. М. Х. Лапидус. – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 279 с.
Бюро кредитной инвентаризации //Секрет фирмы. - 2010.-№3. - с. 22-28.
Гольцберг М. Кредитование. Учебное пособие: пер.с англ.- К.: BHV. 2009. - 241 с
Елфимова И. Ф. Основы банковского дела: Учеб. пособие / И. Ф. Елфимова: Воронежский государственный технический университет. – Воронеж: ВГТУ, 2010. – 114 с.
Камионский С.А. Менеджмент в российском банке: опыт системного анализа и управления/ Общ ред. и предисловие Д.М. Гвишиани. М.: «УРСС»,2008.- 112 с.
Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2009.- 768 с.: ил.№10
Кредитная политика по работе с корпоративными клиентами Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ»
Лаврушин О. И. Банковское дело: Учеб. для вузов по экономическим специальностям / ред. О. И. Лаврушин. – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 670 с.
Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 254 с.
Официальный сайт банка ОАО «Банк Уралсиб» http://www.bankuralsib.ru/
Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие/ И. В. Пещанская - М.: ИНФРА-М, 2009. - 320с.
Платонов В., Хиггинс М Банковское дело: стратегическое руководство/ ред. В. Платонов, М. Хиггинс.. – М: Консалтбанкир, 2009. – 367 с.
Соколинская Н.Э. Кредитные риски в российском банковском секторе: факторы и менеджмент //Банковские услуги.- 2010.-№ 5.-С.2-28.





Приложения
Приложение 1
Головной офис БАНКА УРАЛСИБ Москва, ул.Ефремова, д.8




Гольцберг М. Кредитование. Учебное пособие: пер.с англ.- К.: BHV. 2009. – C.59
Платонов В., Хиггинс М Банковское дело: стратегическое руководство/ ред. В. Платонов, М. Хиггинс.. – М: Консалтбанкир, 2009. – C.98
Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М.: Финансы и статистика, 2010. – C.101
Белацкий Е.Р. Проблемы управления кредитными рисками //ЕКО 2009.- №5. – с. 14 - 17.
Бюро кредитной инвентаризации //Секрет фирмы. - 2010.-№3. - с. 22-28.

Инструкция Центрального банка РФ от 16.01.04 г. №110-и» Об обязательных нормативах банков»
Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М.: Финансы и статистика, 2010. – С. 69
Платонов В., Хиггинс М Банковское дело: стратегическое руководство/ ред. В. Платонов, М. Хиггинс.. – М: Консалтбанкир, 2009. – С, 204
Букато В. И., Головин Ю. В., Львов Ю. И. и др. Банки и банковские операции В России / ред. М. Х. Лапидус. – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 237

Соколинская Н.Э. Кредитные риски в российском банковском секторе: факторы и менеджмент //Банковские услуги.- 2010.-№ 5.-С.2-28.
Аксененко Р. Банковский кредит – вещь доступная/ Аксененко Р.// Банковское дело.-2009.-N22. - С.16.
Официальный сайт банка ОАО «Банк Уралсиб» http://www.bankuralsib.ru/
Братко А.Г. Банковский кредит и концепция кредитных бюро/А.Г.Братко// Бизнес и банки.-2007.-N219.-с.14.

Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ «ДИС», 2009. – С. 129












22