Маркетинг интернет-услуг коммерческого банка(на примере ЗАО "Банк Русский Стандарт")

Воспользоваться таким кредитом можно, только совершив покупку в торговой организации, с которой данная кредитная организация заключила договор на обслуживание платежных карт;
б) кредитные карты, используя которые, заемщик сам решает, куда ему потратить предоставленную ссуду.
Таким образом, прогнозируется расширение сети терминалов в торговых организациях, что так же обуславливает развитие интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.
4. Количественное, качественное и географическое расширение интернет-банкинга Банка Русский Стандарт: на основании заявлений клиентов возможны с их карточных счетов безналичные перечисления на счета организаций за предоставленные коммунальные услуги, услуги телефонной связи и т. д.
Сегодня кроме платы за содержание жилья, тепло, воду, лифт, антенны, вывоз мусора во всех кассах принимается оплата за услуги связи, водоснабжение и водоотведение по всему частному сектору, платежи за электроэнергиею, газ, телефон и другие, а также оплата услуг операторов сотовой связи Билайн, МТС и других. Также перспективным являете количественное и территориальное расширение системы денежных переводов между физическими лицами без открытия счета в режиме реального времени для развития интернет-банкинга Банка Русский Стандарт - сети «CONTACT». Технология «CONTACT» уже сейчас переросла рамки системы денежных переводов и по праву может считаться универсальным ритейловым продуктом, предоставляющим своим клиентам и партнерам широкий спектр платежных услуг.
5. Что касается мобильного банкинга, то для обеспечения безопасности проведения операций с помощью интернет-банкинга Банка Русский Стандарт уже сейчас предоставляют своим клиентам возможность получения на мобильный телефон SMS-сообщений обо всех приходных и расходных операциях по «интернет» счету. Информация об операции содержит дату, время, место операции и сумму средств. Возможно заключение соглашения с некоторым операторами связи.
6. Одним из перспективных направлений интернет-банкинга Банка Русский Стандарт является создание так называемых виртуальных платежных карт, которые не существуют материально, но позволяют с легкостью принимать платежи от клиентов непосредственно он-лайн. Среди преимуществ данных карт можно назвать и тот факт, что этот платежный канал лоялен к географическому положению клиентов, идентификатором клиентов является только адрес электронной почты.
7. Следует развивать оказание услуг интернет-банкинга Банка Русский Стандарт с помощью смарт-карточек, что снизить уровень проблемы безопасности. Когда клиент заходит на Интернет-портал банка, на страничке с регистрационной формой появляется уникально опознавательное число (challenge number). Для проведения процедуры идентификации клиент вставляет смарт-карточку в ридер, набирает свой ПИН-код и затем опознавательное число. Содержащийся в чипе микропроцессор генерирует ответ в форме буквенно-числового кода, который появляется на дисплее ридера. После этого клиент банка заполняет онлайновую регистрационную форму, указывая в соответствующем разделе буквенно-числовой код с дисплея ридера. Таким образом, проверяется аутентичность пользователя и обеспечивается безопасный доступ к счету и услугам банка. Данные о клиенте хранятся в зашифрованном виде на смарт-карточке. Держатель карточки печатает свой ПИН-код только на клавиатуре ридера, который не подключается к ПК пользователя. Само считывающее устройство не содержит никакой информации: оно служит только для ввода-вывода данных о клиенте банка. Ответ на идентификационный вопрос генерируется смарт-карточкой. Цена одного считывающего устройства находится в диапазоне от 6 до 9 долл. США.
8. Следует также активно развивать «Домашний банк» в рамках интернет-банкинга Банка Русский Стандарт, поскольку спектр банковских услуг, предоставляемых подобным образом, значительно расширил список традиционных услуг, предоставляемых клиентам. Они включают как обычные расчетные операции (причем валюта расчета не ограничена только национальной), так и информационные услуги.
9. Интернет-банкинг Банка Русский Стандарт являются важной частью электронного бизнеса (е-банкинг включает такие направления, как онлайновое информационное обслуживание, эмиссия цифровых денег, электронные платежи и расчеты, а также депозитно-ссудные, валютные и инвестиционные операции, совершаемые электронным способом), так как его развитие напрямую связано с возможностью осуществлять Интернет -платежи. В маркетинговой деятельности по продвижению интернет-банкинга Банка Русский Стандарт следует обратить внимание на развитие электронной коммерции в РФ, а следовательно и на рост потребности в адекватных программах электронного банковского обслуживания интернет-банкинга Банка.
Ведение бизнеса в Интернете реализует возможность компаниям значительно уменьшить финансовые и временные затраты на ведение бизнеса, увеличить уровень конкурентоспособности, снимает некоторые барьеры при выходе на новые рынки сбыта, поступление дополнительной информации о нуждах потребителей, оперативно адаптироваться на изменения внешней среды.
Многие компании используют возможности ведения бизнеса в Интернете для реализации бизнес-процессов по дополнительному и послепродажному обслуживанию.
В настоящее время ведения бизнеса в Интернете в России находится на стадии интенсивного развития, если применить концепцию о жизненном цикле в контексте ведения бизнеса в Интернете. Солгано данным опубликованными агентством Data Insight объем российского ведения бизнеса в Интернете в 2011 году составил 310 млрд. рублей, в 2012 г. – 392 млрд. рублей (рост на 26%), а в 2013 г. прогнозируется на уровне более 410 млрд. руб.
При этом особенностью ведения бизнеса в Интернете можно считать резкий тем роста объемов деятельности.
Так некоторые компании, ведущие бизнес в Интернете увеличения продаж на 200-300%. Следует отметить, что темпы роста ведения бизнеса в Интернете значительно опережают темпы роста экономики России: за 2012 год ВВП РФ возрос на 3,5%, а ведения бизнеса в Интернете – на 26%.

Рис. 3.1. Прогноз развитие ведения бизнеса в Интернете в России до 2020 г. (в млрд. руб.)


Прогноз на 2020 год ведения бизнеса в Интернете предусматривает ежегодный рост в пределах 12 % годовых, и оценивается в 2180 млрд. руб. в 2020 г. (см. рисунок 3.1).
Следующей особенностью ведения бизнеса в Интернете можно считать новизну данного вида, так как, например сегмент электронной коммерции в экономике России стал, заметен только в три-четыре года. Ведь до начала 2011 года доля ведения бизнеса в Интернете составляла менее 1% от общего объема торговли России, в 2012 – уже более 2% (см. рис. 3.2).


Рис. 3.2 Доля ведения бизнеса в Интернете в общем объеме торговли в России, прогноз да 2020 г. (в %)

Причем это относится к мировой экономике в целом: доля ведения бизнеса в Интернете занимает более 10%, что позволяет констатировать о значительном потенциале развития ведения бизнеса в Интернете в России
Следующей особенность ведения бизнеса в Интернете можно считать корреляцию развития и развитием IT-технологий в регионах. Так в РФ есть дисбаланс в развитии ведения бизнеса в Интернете по регионам (рисунок 9). Из рис. 3.3 следует, что больше 60% компаний ведущих бизнес в Интернете расположены в Москве и Санкт-Петербурге, где проживают всего около 15% населения страны, насыщенность IT-технологий на порядок больше чем например в ЮФЗ. 



Рис. 3.3. Прогноз распределения ведения бизнеса в Интернете по регионам России до 2020 г. ( в %)

По оценке Morgan Stanley приведенной А.Н. Соколовой А.Н и Н.И. Геращенко, к 2020 году объем ведения бизнеса в Интернете в центральных округах РФ возрасте на 30%, а в остальных регионах РФ на 55%, но все равно не достигнет уровня ЦФО и СЗФО.
На данный момент сложилась ситуация, когда значительно большее количество покупателей из регионов создают намного меньший оборот, чем жители мегаполисов. Это связано, в первую очередь, с более ранним проникновением высокоскоростного доступа в интернет в крупные города, также вследствие более высокого дохода и более развитой логистической инфраструктуры. Россияне привыкают к интернету медленно – по данным исследовательского агентства Data Insight  только 11% начинают совершать онлайн-покупки сразу после подключения, большинству (около 45%) требуется от двух до пяти лет на адаптацию. Всего в России личным опытом в совершении покупок через Интернет обладает около 22 миллионов человек.
Таким образом, предоставление услуг интернет-банкинга Банка Русский Стандарт на сегменте Е-commerce следует рассматривать как перспективное стратегическое направление.
10. Сервис «Торговые площадки» востребован вв основном корпоративными клиентами интернет-банкинга Банка Русский Стандарт уже сейчас, но его внедрение сдерживается тем, что клиенты, которые могли бы использовать этот сервис, работают в основном с поставщиками и покупателями.
11. Перспективным является развитие платежного сервиса интернет-банкинга Банка Русский Стандарт с возможностью оплаты через Интернет реальными деньгами с реальных банковских счетов. Успешное и грамотное маркетинговое продвижение данного сервиса интернет-банкинга Банка Русский Стандарт позволит поднять розничный бизнес банка на качественно новый уровень и радикально сократить инвестиции в его инфраструктуру.
12. Вслед за давно ставшей традиционной банковской услугой «Банк-Клиент» крупные банки давно интересует система типа «Банк-Банк», предназначенная для управления межбанковскими расчетами. Наиболее быстрой формой финансовых взаимоотношений между коммерческими банками на территории России остаются расчеты через счета «Лоро-Ностро». Региональные расчеты, на которые приходится более 80 % МБР, могут реализовываться через клиринговые центры.
Но для реализации приведенных перспектив интернет-банкинга Банка Русский Стандарт необходимо эффективное маркетинговое продвижение.


3.2. Мероприятия по продвижения интернет-услуг

Для продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт предлагаются следующие мероприятия:
Мероприятие 1: Развитие продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт на принципах МПО.
Для дальнейшего развития интернет-банкинга Банка Русский Стандарт предлагается внедрить в управление маркетингом банком концепцию МПО.
На рисунке 3.4. представлена предполагаемая модель формирования МПО в рамках маркетинга интернет-банкинга Банка Русский Стандарт, состоящая из основные элементов МПО на которых необходимо сконцентрироваться банку:
1. Потребители услуг интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.
2. Маркетинговые партнеры развития интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.
3. Персонал банка задействованный в предоставлении услуг интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.


Рис. 3.4. - Образование маркетинговой Сети вокруг «стержневой организации» как результат формирования МПО в рамках маркетинга интернет-банкинга Банка Русский Стандарт

При этом следует учитывать, что в маркетинг интернет-банкинга Банка Русский Стандарт при формировании МПО должно основываться на «треугольнике интересов», разработанной М. Хилб и которая широко применяется сегодня в зарубежной практике. Для наглядности представим «треугольник интересов» маркетинга интернет-банкинга Банка Русский Стандарт графически (рисунок 3.5) и обозначим основные принципиальные интересы участников.


Рис. 3.5 - «Треугольник интересов» как базис развития маркетинга интернет-банкинга Банка Русский Стандарт
Концепция «треугольника интересов» маркетинга интернет-банкинга Банка Русский Стандарт описывает ситуацию, когда интересы трех разных субъектов разнонаправлены. Причем, двое из этих субъектов – банк и сотрудник, работающий в ней, а в качестве третьего субъекта может выступать, например, клиент интернет-банкинга Банка Русский Стандарт, либо другой экономический субъект, находящийся в связи с банком в рамках МПО.
Как видно из рисунка, принципиальные интересы участников процесса развития интернет-банкинга Банка Русский Стандарт, его сотрудников и его клиентов возможно совместить. И хотя банк заинтересован в высокой прибыли, которой можно достичь через снижение издержек, однако клиенты желают получать услуги интернет-банкинга Банка Русский Стандарт высочайшего качества по низким ценам, что противоречит нацеленности на низкие издержки. То есть товар (услуга интернет-банкинга Банка Русский Стандарт), по мнению клиентов должен быть не только высокого качества, но и иметь доступную (низкую) цену, которая, скорее всего, не предполагает высокой прибыли для банка.
Мероприятие 2: Продвижение интернет-банкинга Банка Русский Стандарт на основе PUSH стратегии.
Для оптимизации маркетинговых усилий продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт в рамках МПО предлагается PUSH стратегия. PUSH стратегия – «толкание» по каналу продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт – концентрация на всех участников канала.
Мероприятие 3: Переход к новым коммуникационным каналам продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт
Следует учитывать следующие факторы продвижения:
во многих отраслях емкость рынка в традиционных границах близка к предельной, традиционные усилия предприятий по увеличению масштабов деятельности уже не приносят желаемой отдачи;
накопленная за последние годы инерция роста предложения способствует значительному усилению конкуренции и активизации поиска рыночными субъектами новых, более эффективных форм рыночного развития, в том числе и за счет расширения территориальных, функциональных, продуктовых, потребительских границ рынка и диверсификации способов взаимодействия с потребителями;
динамичное изменение потребностей и предпочтений потребителей под влиянием расширения выбора и возможностей, повышения уровня образованности и информированности, изменения образа жизни обусловливает индивидуализацию предпочтений, ускорение процессов принятия решений о покупке и повышение требований к скорости реакции производителей на конкретизированные запросы;
рост значимости потребительского отношения доверия к фирме и марке, эмоционально-чувственных мотивов соответствия ее образа своему мироощущению в процессе принятия решения о покупке обусловливает усиление роли и влияния независимых референтных групп, общественного мнения, эмоционально-психологического фона в процесс принятия решений целевыми потребителями, что повышает значимость опосредованных способов информационного влияния;
бурное развитие и распространении разнообразных современных средств телекоммуникаций создает условия для практически безграничного роста информационных обменов как самой фирмы с потребителями, так и потребителей и иных заинтересованных групп между собой без непосредственного участия производителей и продавцов, что дает возможность мгновенного распространения информации о товарах и услугах, легкости прямого сравнения благодаря возможностям интернет-сервисов, независимого обмена мнениями посредством потребительских интернет-форумов, локальных и глобальных социальных сетей и сообществ и т.п.;
нарастание негативных проблем и противоречий во взаимодействии бизнеса и общества, осознание всеми общественными группами значимости социальных, культурных, экологических, правовых, нравственных ограничений маркетинговой деятельности инициируют обсуждение не только прямых, но и опосредованных эффектов тех или иных способов удовлетворения потребностей, что требует постоянного присутствия и участия фирмы в сопряженных коммуникационных средах.
Указанные факторы протекающих изменений конкретизируются в вызываемых ими изменениях рыночных условий и поведения продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт, обусловливающих необходимость модернизации рекламных коммуникационных каналов (табл. 3.1).
Таблица 3.1
Факторы, обусловливающие необходимость перехода продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт к новым формам коммуникаций
Факторы Следствия влияния фактора на рынки, потребителей и компании Насыщение традиционных рынков Интенсивность потребления близка к предельной Традиционные стратегии роста не приносят желаемых результатов
Повышение издержек и снижение результативности использования стандартных каналов сбыта и продвижения
Сокращение жизненного цикла продуктов Снижение барьеров входа на рынки и рост уровня конкуренции Простой доступ к рынкам и потребителям Рост числа компаний и увеличение количества товаров-субститутов
Увеличение издержек конкурентной борьбы Сложность выбора для потребителей Снижение лояльности и приверженности бренду Изменение потребностей, предпочтений и ужесточение требований потребителей к условиям взаимодействия Рост значимости потребительского доверия к фирме и марке
Рост ценности временного ресурса
Импульсивность покупок, быстрота принятия решений
Выбор «быстрых» услуг (консультации, покупка, оплата, доставка, отзывы, сервис, гарантия) Развитие и распространение разнообразных современных средств телекоммуникаций и каналов распределения Широкий доступ потребителей к информации
Возможность прямого, мгновенного сравнения
Снижение асимметричности информации
Обмен информации между потребителями без прямого воздействия компаний
Расширение границ целевых рынков с развитием коммуникационных и распределительных каналов
Переход к дистанционным и интернет-покупкам
Снижение транзакционных издержек при совершении покупок Увеличение требований и стандартов социальной ответственности и маркетинга Требования потребителей и общества в целом к открытости компании
Широкое независимое обсуждение положительных и отрицательных эффектов бизнеса
Сущность трансформации каналов может быть отражена посредством сравнительной характеристики традиционных и новых маркетинговых каналов (табл. 3.2).
Таблица 3.2
Сравнительная характеристика традиционных и новых маркетинговых коммуникационных каналов
Параметры Традиционные каналы Новые каналы Форма Прямые: реклама, РК, личные контакты и продажи, выставочная деятельность, стимулирование сбыта
Обратные: маркетинговые исследования, мониторинг рынков Интернет-реклама и продвижение
Интернет-торговля
Контекстная реклама
Поисковые системы
Интернет-магазин, виртуальный выставочный салон, демонстрационный зал
Онлайн-консультанты
Приложения для СМАРТ ТВ
Потребительские и экспертные форумы
Социальные сети и виртуальные сообщества Интернет-опросы и голосование Содержание Инициируемое фирмой одностороннее информационное воздействие и эпизодическая оценка обратной реакции Непрерывное двух- и многостороннее информационное взаимодействие по всем аспектам маркетинговой деятельности на принципах партнерства Функции Передача информации о
товарах и услугах фирмы
целевым потребителям
Обозначение конкурентных преимуществ продукции
Формирование желаемо-
го образа фирмы
Сбор информации об обратной реакции потребителей на информационные воздействия
Получение информации
о состоянии маркетинговой среды (конкурентов, партнеров, СМИ, федеральных и местных органов власти)
Стимулирование сбыта Те же, что и у традиционных каналов
Дополнительные:
Онлайн-обработка запросов потенциальных потребителей, консультации, разъяснения, уточнение потребностей и предпочтений потребителей, обсуждение вариантов
Обсуждение условий сделки, заключение сделки, оплата и предоставление гарантий
Обсуждение проблем и недостатков,
выработка предложений по совершенствованию продуктов и деятельности;
Совместная генерация идей по созданию новых продуктов, совместное творчество (краудсорсинг)
Инициирование спонтанных покупок
Обсуждение деятельности компании в целом, проблем социальной ответственности, безопасности потребителями.

Сравнительный анализ традиционных и новых каналов маркетинговых коммуникационных взаимодействий позволил автору сформулировать расширенное определение понятия «маркетинговый коммуникационный канал».
В отличие от классического понимания термина, который, в сущности, определяется как канал обмена информацией между компанией и потребителем (прямые и обратные коммуникационные каналы), предложено расширенное определение, в соответствии с которым современный маркетинговый коммуникационный канал представляет собой форму непрерывных информационных взаимодействий всех заинтересованных субъектов по поводу самого продукта, условий его приобретения, ведения переговоров, заключения сделок, доставки, принятия претензий, обсуждения нововведений, социальной ответственности как по инициативе самой фирмы, так и без ее активного вмешательства между различными потребительскими и референтными группами.
Таким образом, рекламная компания по продвижению должна строиться на применение диверсификации маркетинговых коммуникационных каналов. Под диверсификацией маркетинговых коммуникационных каналов в работе понимается расширение форм, изменение содержания и появление новых функций как традиционных, так и новых коммуникационных каналов.
Мероприятие 4: Проведения рекламной компании для продвижении интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.
1. Цель рекламной кампании – осведомленность об возможностях электронного обслуживания банка у 100% постоянных потребителей услуг и у 50-70% новых клиентов.
2. Целевая аудитория рекламной кампании банка.
Корпоративные клиенты
Физические клиенты.
3. Приоритетное направление рекламной кампании – это потенциальные потребители электронных услуг банка.
Следует выделить два сегмента целевой аудитории. Рассмотрим их подробнее:
А) Сегмент, занимающий 70% рекламного бюджета – это активный потребитель интернет-банкинга Банка Русский Стандарт (знает различия между продуктами банка, разбирается в ставках, в качестве услуг).
Б) Сегмент, занимающий 30% рекламного бюджета – это средний потребитель интернет-банкинга Банка Русский Стандарт (уже пользовался услугами банка или собирается пользоваться не однократно. Плохо ориентируется на рынке банковской деятельности).
5. Каналы, которые будут использоваться в рекламной кампании:
Радио
Соц-сети
Печатные СМИ – специализированные издания по банковским услугам (модули, статьи).
Автобусы.
Интернет (банерная сеть).
6. Характеристики для позиционирования интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.
Представляется целесообразным выделить удобство и соотношение цена-качество услуг как основные в стратегии позиционирования. Причем, для 1 сегмента более важным является удобство предоставлоения, а для 2 – цена-качество-надежность. Поэтому сообщения будут различаться. В обращениях, направленных на оба сегмента (например, статьи) будут акцентированы обе характеристики электронного обслуживания банка, а также будут упоминаться остальные (сотрудничество с проверенными временем туроператорами, индивидуальный подход к обслуживанию и т.п.). В сообщениях, адресованных 1 сегменту, будут акцентированы прежде всего качества, подчеркивающие удобство (широкий выбор электронных услуг), а в сообщениях для 2-го сегмента упор нужно сделать на цену-качество-надежность.
7.Способ позиционирования.
По модели Росистера-Перси - рекламное объявление для этого квадранта (высокий интерес трансформационный) не просто должно нравится, оно должно создавать у клиента чувство причастности к какому-либо стилю жизни, с дозированной добавкой «чистой информации». Здесь могут понадобиться частые повторы. Другие исследователи считают, что в рекламных обращениях для марок из этой группы должны быть обращения, которые показывают, как в марке воплощаются те жизненные ценности, которые конкретный потребитель считает частью своего «я». Такие объявления должны не просто нравиться, а создавать фирме определенный культурный и символический имидж, придавать ему индивидуальность, к которой хотел бы приобщиться потребитель.
Ситуация для трансформации (ситуация, которую рекламируем) – попробовать новые банковские электронные продукты, предлагаемые банком. Количество информации в обращении зависит от бюджета. Так как для 2-го сегмента целевой аудитории выделено меньше бюджета (30%), и нет возможности транслировать рекламу с большим количеством повторов, то обращения к этому сегменту должны содержать больше рациональной информации. Но при этом сохраняется основной подход – эмоционально-идеологический. Для 1-го сегмента необходимо больше повторов, и больше имиджевой информации.
Внедряется на рынок банка с использования средств масс-медиа и пр. Устроен конкурс среди студентов ВУЗов на лучшую рекламную кампанию для банка с бюджетом до 100 000 руб./мес.
8. Медиа-план (сокращенный вариант) для выявленных выше двух сегментов интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.
Мероприятие 5: повышение безопасности интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.
Перед вводом новых элементов в интернет-банкинг Банка Русский Стандарт в эксплуатацию необходимо проводить анализ ее защищенности, в том числе для систем, предоставляемых профессиональными вендорами.
Кроме того, необходимо уделить особое внимание корректной реализации механизмов защиты, особенно в части аутентификации и авторизации, а также обеспечить контроль качества кода веб -приложения. При эксплуатации системы необходимо регулярно проводить анализ защищенности, проверять корректность настроек компонентов интернет-банкинга Банка Русский Стандарт и обновлять программное обеспечение до актуальных версий. Для продуктивных систем, приобретаемых у вендоров, рекомендуется использовать межсетевой экран уровня приложения с целью исключения эксплуатации уязвимостей в коде приложения до выпуска вендором обновления. Обеспечение безопасности интернет-банкинга Банка Русский Стандарт, как и любой информационной системы, требует комплексного подхода на всех этапах ее жизненного цикла.Реализация процесса безопасной разработки и регулярный контроль защищенности интернет-банкинга Банка Русский Стандарт позволят снизить риски несанкционированного доступа к системе и сохранить в целости денежные средства клиентов банка.

Заключение

Сегодня Банк Русский Стандарт - один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального значения. ЗАО «Банк Русский Стандарт» придерживается высоких стандартов корпоративного управления и корпоративной этики. В 2014 году продолжится создание комплексной мультиканальной сети дистрибуции с приоритетным развитием отделений и дистанционных каналов — Интернет-банка, интернет-сайта, Мобильного банка, Call-центра, SMS-банка, каналов самообслуживания (ATM-банкинг, терминальные сети), а также наращивание эффективности существующей дистрибуционной сети. Отдельный акцент будет сделан на обеспечении лидерства Банка среди финансовых институтов в пространстве российского интернета за счет работы с основными порталами и тематическими сайтами.
Причинами возрастания объемов интернет-банкинга Банка Русский Стандарт по сравнению с традиционным банковским обслуживанием можно считать следующие:
Снижение затрат на обработку и хранение бумажной документации.
Возможность в режиме реального времени осуществлять мониторинг платежных документов и получать актуальные данные по состоянию расчетных счетов.
Круглосуточный доступ из любой точки мира.
Тарифы по операциям в системах электронного обслуживания банка ниже, чем при стандартном банковском обслуживании.
Наличие структурированной системы входящей и исходящей документации.
Отсутствие необходимости посещать банк.
Возможность совершения операции несколькими пользователями.
Оперативный доступ к дополнительной справочной информации, предоставляемой банком своим клиентам.
Но реализация интернет-банкинга Банка Русский Стандарт связано и с проблемами. К основным проблемам развития электронного обслуживания банка следует отнести:
Безопасность проведения финансовых операций при помощи электронного обслуживания банка;
Маркетинговое продвижение услуг электронного обслуживания банка.
В ходе анализа было установлено, что маркетинговая деятельность для продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт обладает, как положительными, так и отрицательными характеристиками. И, несмотря на то, что положительные характеристики в деятельности для продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт все-таки существенно преобладают, однако, отрицательные черты могут нанести компании серьезный вред, в частности, негативно сказаться на финансовых деятельности, поэтому они требуют разработки рекомендаций, способствующих повышению эффективности рекламной деятельности.
Одним из сценариев развития банковской системы в 21 веке - потеря банками своей роли в обслуживании клиентов вследствие наличия прямого доступа последних к ведущим биржам, торговым площадкам и телекоммуникационным системам. Банковские услуги предоставляемые через Интернет являются составной частью процесса глобализации банковской системы и каналов сбыта банковской продукции.
Чем быстрее российское банковское сообщество осознает важность внедрения интернет-банкинга, тем больше будет возможности противостоять западным банкам в конкурентной борьбе за привлечение крупных клиентов, обеспечение высокого качества обслуживания и соответствующее положение на рынке.
Внедрение системы электронных расчетов в России сдерживаются из-за неразвитости банковской системы телекоммуникаций. ЦБ разработал программу модернизации расчетов, предусматривающей создание в России Единой телекоммуникационной банковской сети (ЕТКБС) по двум направлениям:
региональные телекоммуникационные сети передачи конфиденциальной банковской информации;
единая межрегиональная банковская сеть.
Сегодня банкам необходимо самим организовать взаимодействие с мировыми банками и мировыми финансовыми рынками на новом технологическом уровне в режиме онлайн. И только после этого можно говорить о предоставлении услуг клиентам на мировых финансовых рынках через Интернет-банкинга.
Развитие Интернет-банкинга, конечно, связано с развитием технологий электронных платежей, потому что если говорить об Интернет-банкинге для физических лиц. Смарт-карта - это достаточно защищенный способ хранения своих денег. Она считывается специальным устройством и однозначно идентифицирует ее пользователя.
Будущее Интернет-банкинга в России тесно связано с развитием розничного банковского обслуживания. Крупным клиентам важнее эксклюзивный, нестандартный сервис и персональное внимание, а уже после этого - интерактивность осуществления всех необходимых операций. В отношении мелких и средних предприятий, предпринимателей и частных лиц обслуживание в системе Интернет-банкинга более продуктивно, поскольку позволяет предоставить массовый высококачественный и - что очень важно - недорогой сервис.
В будущем, банковское обслуживание клиентов на дому, вне всяких сомнений, превратится в основную форму розничных банковских услуг – услуг населению. Оно обеспечивает объединение услуг, основанных на использовании банкоматов, кредитных карточек, и услуг оказываемых отделениями банков, в единую систему банковских видео-услуг на дому.
Получат развитие коммерческие интернет-кредиты. В настоящее время банковский сектор изучает возможности использования всемирной сети Интернет для автоматизированного оформления корпоративных и синдицированных кредитов.
Результатом этой работы могут стать «реверсивные» (обратные) аукционы, в ходе которых корпорации выставляют свои спецификации по необходимым им кредитам, а банки принимают участие в торгах за право выделения таких кредитов. Несмотря на то, что проведение электронных торгов через сеть Интернет еще не вошло в повседневную практику, рынок активно подталкивает банковский сектор к использованию такой системы. По мнению обозревателей, если банки должным образом не оценят эту идею, то ее реализацию возьмут на себя многочисленные небанковские учреждения.
Для продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт предлагаются следующие мероприятия:
Мероприятие 1: Развитие продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт на принципах МПО.
Мероприятие 2: Продвижение интернет-банкинга Банка Русский Стандарт на основе PUSH стратегии.
Мероприятие 3: Переход к новым коммуникационным каналам продвижения интернет-банкинга Банка Русский Стандарт
Мероприятие 4: Проведения рекламной компании для продвижении интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.
Мероприятие 5: повышение безопасности интернет-банкинга Банка Русский Стандарт.

Список литературы
Законы, указы, постановления, ведомственные документы (инструкции, положения, письма, приказы, методические указания и т.п.)

Федеральный закон от 02.12.1990г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с учетом изменений)
Федеральный закон от 10.07.2002г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с учетом изменений)
Положением от 24 декабря 2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с учётом изменений)
Федерального Закона от 7 августа 2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с учетом изменений)

Книги и статьи из периодики на русском языке

Васильев А.И. Банковское дело: учеб. пособие. – М.: МисКо, 2012.
Ахмедов Р.Н. Современные проблемы развития банковской системы России // Микроэкономика. - 2012. - N 1. - С.135-139.
Байдина О.С. Факторы риска банков при работе со средним и малым бизнесом / О.С.Байдина, Е.В.Байдин // Деньги и кредит. - 2011. - N 11. - С.28-32.
Балабин А.А. Российская банковская система - камо грядеши? // ЭКО. - 2012. - N 2. - С.117-142.
Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. М: Консалтбанкир, 2009. - 346 с.
Вагина Е.В. Проблемы внедрения стандарта базель III в российскую банковскою систему // Микроэкономика. - 2011. - N 5. - С.102-104.
Викулов В. С. Концептуальный подход к разработке инновационной стратегий коммерческого банка //Финансовый менеджмент, 2010. - № 5 - 106 с.
Воронин А.С. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия. - М.: КНОРУС: ЦИП-СиР, 2013. - 281 с.
Горбунов К.Н. Банки и компании телекоммуникации: новые продукты, новые возможности // ЭКО. - 2011. - N 8. - С.89-103.
Горемыкина Е.В. Анализ возможных методов оптимизации активов банка в условиях рыночной экономики // Аспирант и соискатель. - 2012. - N 5. - С.20-23.
Данилов А. Российский банковский сектор стабилен, но отдельные риски растут // Итоги. - 2012. - N 48. - С.22-23.
«Дистанционное банковское обслуживание» / Аксенов и др. – М.: КНОРУС: ЦИП-СиР, 2010. - 328 с.
Ежов Ю.А. Инновационное развитие банковской деятельности в РФ на современном этапе // Актуал. пробл. совр. науки. - 2012. - N 1. - С.14-21
Исаев Р.А. Способы обеспечения и улучшения качества обслуживания клиентов банка // Методы менеджмента качества. - 2011. - N 2. - С.4-10.
Инновации на вырост. Интервью с Виктором Орловским // Банковские технологии. - 2010. - №3. - с. 26-28.
Карцев Д. Девушка с рублем // Русский репортер. - 2013. - N 11. - С.32-34.
Коммерческий банк: способы правления: Учеб. пособие / Под ред. А.С. Головиной. – М.: СтартЛ, 2012.
Кох  Л.В. Инновации в банковском бизнесе. / Л.В. Кох, Е.Н. Смольянинова, В.С. Просалова. - СПб.: Изд-во Политех. ун-та, 2009. - 49 с.
Кох Л.В. Эффективность инновационной деятельности банка: теория и методология. Монография. - СПб.: Изд-во Политех. ун-та, 2008. – 24 с.
Кулешова Н. Б. Виртуальные сетевые структуры: новый вызов для банков / Н. Б. Кулешова // Банковские услуги. - 2010. - №4. - с. 8-11.
Курасов А.П. Роль и значение внедрении новых технологий платежной системы банка России на региональном уровне / А.П.Курасов, К.И.Попов, Т.О.Махначева // Деньги и кредит. - 2010. - N 10. - С.23-28.
Кургузов В. "Базель-3": реальные банковские реформы или очередные имитации? / В.Кургузов, П.Кравченко // Общество и экономика. - 2011. - N 3. - С.152-162.
Матовников М. Мягкая посадка в новую реальность // Эксперт. - 2013. - N 15. - С.50-53.
Мазин  Е.  Мобильные  терминалы.  Деньги  в  клюве//  Про  деньги.  -  2012.  -  N  4(17).   С.  34-36. 
Румянцева Е.Е. Финансы организации: финансовые технологии управления предприятием: учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 459с.
Рейнольдс М. Электронная коммерция. - М.: Лори, 2010. 216 с.
Новиков  А.  Дистанционное  банковское  обслуживание:  тенденции  и  перспективы  развития//Аналитический  банковский  журнал.  -  2013-  N  2.  С.  14.
Поляк Ю.Е. На пути к банку XXI века // Информационные ресурсы России. - 2013. - N 3. - С.23-29.
Соколова А.Н., Геращенко Н.И. Электронная коммерция. Мировой и российский опыт. - М.: Открытые системы, 2010. 211 с.
Седов О. Погружение в аутсорсинг // Директор информ. службы. - 2011. - N 4. - С.50-52.
Соболева Л.М. Банковское дело: учебник. – М.: Финансы и кредит, 2010.
Соколова А.Н., Геращенко Н.И. Электронная коммерция. Мировой и российский опыт. - М.: Открытые системы, 2010. 211 с.
Тарасевич С.В. Банковское дело. – М.: Логос, 2012.
Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. - 2011. - N 2. - С.3-7.
Усихин М.В. Банковское дело: учебник для вузов. – М.: ФинаЭндСтат, 2012.
Федосеева Н.В. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и кредит, 2012.
Якушкин А.Н. Банковское дело: теория и практика: учебник. – М.: Финансъ, 2012

Книги и статьи на иностранном языке

About the money. [Электронный ресурс] // -http://about-the-money.ru/blog/Other_issues_for_banks/pochemu-elektronnye-dengi-vytesnyayut-nalichnye.html.

Неопубликованные материалы и материалы Internet

Алексеев М. Ю. [Электронный ресурс]: Почему и как меняются банки. Что эти изменения могут дать молодому поколению. / М. Ю. Алексеев // Лекция в Финансовом Университете 28 апреля 2011 года в рамках конференции «Финансовые рынки будущего». - Загл. с титул. экрана. - Свободный доступ из сети Интернет. - http://www.m-alekseev.com/lib/docs.
Зубченко Е. Страна победившего нала [Электронный ресурс ]: Новые известия. - 2011 - Свободный доступ из сети Интернет. - http://www.newizv.ru/economics/2011-09-28/152042-strana-pobedivshego-nala.html.
Инициативный всероссийский опрос НАФИ и РМЦ в марте 2011г. Какие способы платежей востребованы у россиян. [Электронный ресурс]: Национальное агентство финансовых исследований. - Загл. с титул. экрана. - Свободный доступ из сети Интернет. - http://nacfin.ru/novosti-i-analitika/press/press/single/10482.html.
Официальный сайт ЗАО «Банк Русский стандарт» [Электронный ресурс] // http://www.rsb.ru//
Официальный сайт Cisco / http://www.cisco.com/web/RU/index.html
Официальный сайт Банка России /Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] //http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9410

См.: Котлер Ф., Картаджайа Х., Сетиаван А. Маркетинг 3.0: от продуктов к потребителям и далее – к человеческой душе. – М.: Эксмо, 2011 – 41 с.

Алдер Г. Менеджмент будущего: Диалог сознаний: Общение с потребителями в XXI веке / Пер. с англ. С. Потапенко. — М.: ФАИР-ПРЕСС, 2010. с. 144
Рейнольдс М. Электронная коммерция. - М.: Лори, 2010. С. 56 с.
Рейнольдс М. Электронная коммерция. - М.: Лори, 2010. 16 с.
Курасов А.П. Роль и значение внедрении новых технологий платежной системы банка России на региональном уровне / А.П.Курасов, К.И.Попов, Т.О.Махначева // Деньги и кредит. - 2010. - N 10. - С.23-28.
Ежов Ю.А. Инновационное развитие банковской деятельности в РФ на современном этапе // Актуал. пробл. совр. науки. - 2012. - N 1. - С.14-21
Материалы // http://www.cbr.ru/statistics/PrintYG.aspx?pid=psRF&sid=ITM_45379&Year=2013&file=/statistics/p_sys/T3_1304.htm
Материалы // http://markswebb.ru/upload/pdf/Markswebb-InternetBankingRank2013.pdf
Материалы // http://markswebb.ru/upload/pdf/Markswebb-InternetBankingRank2013.pdf
Официальный сайт Cisco / http://www.cisco.com/web/RU/index.html
Новиков  А.  Дистанционное  банковское  обслуживание:  тенденции  и  перспективы  развития//Аналитический  банковский  журнал.  -  2013-  N  2.  С.  14.
Официальный сайт Cisco / http://www.cisco.com/web/RU/index.html
Официальный сайт Cisco / http://www.cisco.com/web/RU/index.html
Поляк Ю.Е. На пути к банку XXI века // Информационные ресурсы России. - 2013. - N 3. - С.23-29.
Составлено по: Поляк Ю.Е. На пути к банку XXI века // Информационные ресурсы России. - 2013. - N 3. - С.23-29.
Составлено по: Поляк Ю.Е. На пути к банку XXI века // Информационные ресурсы России. - 2013. - N 3. - С.23-29.
См. Например: The First Internet Bank of Indiana https://www.firstib.com/, Virtual Bank www.virtualbank.com, Redneck Bank www.redneckbank.com, Japan Net Bank (JNB) http://www.japannetbank.co.jp/ и т.д.
Составлено по: Карцев Д. Девушка с рублем // Русский репортер. - 2013. - N 11. - С.32-34.
Составлено по: Матовников М. Мягкая посадка в новую реальность // Эксперт. - 2013. - N 15. - С.50-53.
Новиков  А.  Дистанционное  банковское  обслуживание:  тенденции  и  перспективы  развития//Аналитический  банковский  журнал.  -  2013-  N  2.  С.  14.
Соколова А.Н., Геращенко Н.И. Электронная коммерция. Мировой и российский опыт. - М.: Открытые системы, 2010. 118 с.
Соколова А.Н., Геращенко Н.И. Электронная коммерция. Мировой и российский опыт. - М.: Открытые системы, 2010. 119 с.
Материалы сайта / http://www.datainsight.ru
Соколова А.Н., Геращенко Н.И. Электронная коммерция. Мировой и российский опыт. - М.: Открытые системы, 2010. 121 с.
Соколова А.Н., Геращенко Н.И. Электронная коммерция. Мировой и российский опыт. - М.: Открытые системы, 2010. 120 с.
Миняйло А. Как правильно выбрать рекламное агентство? // Business excellence = Деловое совершенство. - 2013. - N 3. - С.62-65.












4



Маркетинговый
климат

Маркетинговый
потенциал предприятия


Воспроизводственные факторы

Производственные факторы

Внутренняя среда
предприятия

Е-commerce

Е-финасовые услуги

Интренет-банкинг

Е-деньги

Другие финансовые дистанционные услуги

Субъект маркетинга

Объект маркетинга

воздействие

Результат

Маркетинговая стратегия

Анализ рисков маркетинга

Внешняя среда предприятия


Статичные факторы

Динамические факторы

Интернет-банкинг Банка Русский Стандарт взаимодействие сотрудников внутри












Глобальный рынок ресурсов

Сеть региональных подразделений банка

Конечные потребители услуг интернет-банкинга Банка Русский Стандарт

Субподрядчики банка

Аутсорсинговые организации оказывающие услуги банку

Контрольные организации; ЦБ, ФАС и т.п.

Разработчики IT- технологий для банка

Network - Банк Русский Стандарт - стержневая организация

Треугольник интересов

Банк Русский стандарт:
Низкие издержки, Большая прибыль, Больший объем клиентской базы, Большие предоставляемых услуг

Сотрудники Банка Русский стандарт:
Высокая оплата
Меньшие трудозатраты
Личное развитие
Удовлетворенность трудам

Клиенты Банка Русский стандарт:
Оперативность и качество обслуживания.
Низкая стоимость.
Дополнительные возможности