Автореферат по Магистерской работе

Скорость изменения капитала оказалась замедлена по сравнению с ростом удельного веса средств клиентов банков; на это указывают и квадратические коэффициенты абсолютных и относительных структурных сдвигов.Результаты классификации территориальных банков ПАО Сбербанк кластерным методом по принципу «дальнего соседа» представлены в таблице 9, из данных которой видно, что 17 территориальных банков, входящих в филиальную структуру ПАО Сбербанк, образовали три однородные финансовые группы (кластеры).В первый кластер вошли пять банков: Алтайский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Поволжский, СевероВосточный, для которых характерным является значительный отрыв значений показателей состояния ресурсной базы по сравнению с остальными кластерами. Эта группа банков имеет небольшую прибыль, но при этом располагает значительным собственным капиталом и привлекает большое количество депозитов юридических и физических лиц, что говорит об устойчивости их ресурсной базы. Самым прибыльным среди банков этой группы оказался Поволжский банк, прибыль которого в три раза превышает среднюю величину прибыли территориальных банков по этому кластеру.Второй кластер оказался самым многочисленным, в него вошла половина территориальных банков: Байкальский, Восточно-Сибирский, Западно-Уральский, Северный, Северо-Западный, Среднерусский, Уральский, Юго-Западный. Банки данной группы располагают стабильной ресурсной базой, активно кредитуют экономику регионов, для них характерно эффективное использование ресурсной базы, так как отдельные банки (Восточно-Сибирский и Уральский) выдают кредитов больше, чем привлекают средств клиентов.Таблица 9 – Группировка кластеров основных показателей ресурсной базы филиалов ПАО Сбербанк на 1 января 2016 г.ТерриториальныебанкиФактическая прибыльСобственныесредства(капитал)Депозиты юридических и физических лицСсудная задолженность юридических и физических лицКластер 1 (п = 5)Алтайский банк601,132556,2714363,3118905,20Дальневосточныйбанк440,832711,9241571,6321540,11Западно-Сибирский банк954,494800,7146935,9138542,43Поволжский банк2676,6311273,63101257,1380091,02Северо-Восточный банк216,141366,6019418,6210538,13Среднее значение977,844541,8344709,3233923,60Кластер 2 (п2 = 8)Байкальский банк749,882927,7626916,4122973,03Восточно-Сибирский банк630,722623,9724660,7426635,21Западно-Уральский банк2366,456442,4852486,6349107,40Северный банк1595,944574,0245003,3736770,52Северо-Западныйбанк2950,0510320,65120686,6265515,07Среднерусскийбанк3716,1311105,82135003,5083706,13Уральский банк2533,947985,4871632,7186063,33Юго-Западныйбанк1987,936249,8864570,3238092,01Среднее значение2066,386528,7561059,1451107,87Кластер 3 (пз = 4)Волго-Вятскийбанк2995,5211483,0489862,1378747,03Северо-Кавказский банк917,234365,7331994,2223808,41Сибирский банк1386,726151,9249290,9543054,70Центрально-Черроземный банк3969,0611720,7061822,7962369,24Среднее значение2317,138430,3558242,5151995,12В третий кластер вошло четыре банка: Волго-Вятский, Северо-Кавказский, Сибирский, Центрально-Черноземный, которые получают большую прибыль, располагают стабильным собственным капиталом и значительными возможностями расширения ресурсной базы за счет средств клиентов. Лучших результатов достиг из всех 17 территориальных банков Центрально-Черноземный банк, имеющий самую высокую прибыль и активно осуществляющий кредитную политику по самому густонаселенному и промышленно развитому Центрально-Черноземному району страны.Анализ средних показателей для каждого кластера (см. рис. 2) показал, что банки, вошедшие в первый кластер, такие, как Алтайский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Северо-Восточный, Поволжский, располагают меньшими возможностями относительно других территориальных банков.Средние показатели собственного капитала и ссудной задолженности второго и третьего кластеров показывают самые высокие значения, что подтверждает финансовую устойчивость банков и как ее результат - получение высокой прибыли.Полученная классификация территориальных банков ПАО Сбербанк была подтверждена также расчетом многомерной средней, свидетельствующей о диспропорциях в развитии ресурсной базы, что позволило сделать выводы об устойчивом влиянии территориальных различий на состояние ресурсной базы ПАО Сбербанк.В третьей главе«Оптимизация управления филиалами в ПАО Сбербанк» предложены пути снижения затрат на содержание филиаотной сети.Управление территориальными банками построено таким образом, чтобы расходы на их содержание были адекватными и сопоставимыми получаемым доходам.Однако для работы всех отделений и филиалов ПАО Сбербанк требуются тысячи работников, аренда помещений, техническое и программное обеспечение, коммуникации.В апреле 2016 г. Г.О. Греф обещал существенно оптимизировать систему управления банком и в Москве, и в регионах и сократить затраты за счет управленцев, а начать оптимизацию – с центрального аппарата банка (табл. 10). Позже Греф рассказывал акционерам на годовом собрании, что с 1 июля проведет консолидацию всех IT-систем банка и все 16 территориальных банков будут работать на единой платформе. Это также поможет снизить расходы и ускорить операции. Таблица 10 – Достигнутые и ожидаемые результаты сокращения некоторых категорий работников филиальной сети ПАО Сбербанк, чел.Категория работников2008 г.2015 г.2018 г.Бэк-офис59000170006000Бухгалтеры 330001600600Руководство Сбербанка рассматривает разные варианты оптимизации региональной сети, один из которых предполагает уменьшение количества территориальных банков с 16 до восьми – за счет объединения и укрупнения подразделений в соседних регионах. Ставится задача в год проводить по 2–3 таких объединения, но формального решения еще нет, как и конкретных сроков, однако есть первые кандидаты для таких проектов. Логичный способ сокращения затрат на перечисленные нужды – развитие интернет-банкинга, который позволяет банку сократить расходы и увеличить в разы продажи при качественном и высокоэффективном сервисе.Использование данного способа оказания услуг позволяет клиентам банка иметь круглосуточный доступ к счету (счетам), проводить постоянный контроль за движением средств по ним, а также оперативно осуществлять необходимые платежи. Специалисты отмечают, что системы интернет-банкинга обладают множеством преимуществ перед традиционным обслуживанием, при котором обязательно посещение офиса.Идея развития Сбербанка к 2018 году сформирована на основе пяти главных направлений развития или стратегических тем. Именно сфокусированная работа по этим направлениям приведет банк к успеху, позволит достичь всех финансовых и качественных целей, поставленных перед банком на период до конца 2018 года. «Эти пять направлений следующие:-с клиентом — на всю жизнь: строятся очень глубокие доверительные отношения с клиентами, команда Банка станет полезной, иногда незаметной и неотъемлемой частью жизни клиента. Цель — превосходить ожидания клиентов;-команда и культура: стремимся к тому, чтобы сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников конкурентного преимущества;-технологический прорыв: завершить технологическую модернизацию Банка и научится интегрировать в банковский бизнес все самые современные технологии и инновации;-финансовая результативность: повысить финансовую отдачу бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;- зрелая организация: сформировать организационные и управленческие навыки, создать процессы, соответствующие масштабу Группы Сбербанк и нашему уровню амбиций».Одна из основных целей, озвученных в стратегии - это изменение отношения клиентов к банковским продуктам Сбербанка. Платежи, переводы и другие услуги в сознании россиян должны превратиться из «неудобной обузы» в «необременительную необходимость». Руководство Сбербанка честно заявляет: «Мы хотим, чтобы Сбербанк стал неотъемлемой частью личного и профессионального пространства наших клиентов». То есть банк хочет получить полный контроль над сферой жизни клиентов, связанной с финансами. Для этого кредитная организация будет привлекать партнеров (к примеру, для предоставления заемщикам кобрендовых карт), расширять сферу использования каналов удаленного банкинга и модернизировать существующие продукты. Задача банка - найти индивидуальный подход к каждому человеку и предоставить ему как можно больше финансовых услуг с помощью перекрестных продаж».Для преодоления обозначенных трудностей Сбербанк определил для себя следующие приоритеты, на которых будет выстраиваться его работа в течение 2014-2018 годов:-обеспечение надежности процессов;-упрочнение отношений с клиентами, повышение уровня доверия клиентов к Сбербанку;-изменение корпоративной культуры;-повышение эффективности розничного бизнеса;-создание новых бизнес-моделей и продуктов, реализация которых будет возможна с помощью каналов удаленного банкинга.К 2018 году банк планирует увеличить доходы в сегменте крупного и среднего бизнеса более чем в два раза, долю не кредитного дохода в общем доходе банка - с 39% до 47%, показатель «количество продуктов на клиента» - в 1,5 раза.В результате реализации новой Стратегии Сбербанк намерен стать доверенным советником клиента, понимающим потребности не хуже самого клиента; экспертом, способным предложить индивидуальные финансовые решения; и в конечном итоге укрепить лидерские позиции в области банковских продуктов, в первую очередь, в отношении надежности транзакционного обслуживания и скорости кредитования.Публикации по теме диссертации