Обязательное и добровольное медицинское страхование. Страхование от несчастных случаев и болезней

Добровольное медицинское страхование принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность конкретного заболевания конкретного лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).Обязательное медицинское страхование обладает рядом положительных моментов для граждан, таких как:- возможность получения медицинской помощи не только в месте постоянного жительства, но и на всей территории России; - работающие граждане считаются обеспеченными полисом обязательного медицинского страхования с момента подписания с ними трудового договора. И это не просто слова, а правовая норма, гарантированная Правительством, которую проводят в жизнь органы государственного управления, общественные организации, местная администрация, профкомы предприятий.Недостатком обязательного медицинского страхования является то, что оно покрывает далеко не все виды терапевтических и профилактических медицинских услуг, в которых может возникнуть необходимость у гражданина.Добровольное медицинское страхование также имеет свои плюсы. Один из самых приятных из них – это свобода выбора. Страхователь самостоятельно составляет страховую программу и выбирает медицинские учреждения из предложенных. При этом страховщик консультирует его по всем вопросам, но последнее слово в выборе остается все же за страхователем.Немаловажным нюансом можно считать и экономию времени, которую обеспечивает добровольное медицинское страхование. Нет нужды искать достойное медучреждение или толкаться в очередях под дверью врачебного кабинета. Держателю полиса открыты двери самых рейтинговых медицинских клиник, включенных в конкретную программу страхования.Добровольное медицинское страхование предполагает и существенную денежную экономию: владельцу полиса не назначат ненужного лечения и не станут вытягивать из него дополнительных денег. Страхователь, оплативший полис на весь срок его действия, застрахован от повышения тарифов на медицинские услуги.Оценка присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе медицинского страхованияпредставлена в таблице 2.1.Таблица 2.1 – Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе медицинского страхованияНаименование показателя2013 год2014 год2015 годЗначение показателя, тыс. руб.уд.вес, %Значение показателя, тыс. руб.уд.вес, %Значение показателя, тыс. руб.уд.вес, %СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИИнгосстрах8 166 5237,108 441 5106,808 070 2366,26Альфастрахование6 347 2435,527 504 3636,058 274 3686,42ВТБ страхование1 991 8391,732 357 7601,904 097 0933,18Группа Ренессанс Страхование3 485 9893,034 011 9553,234 480 2743,47ВСЕГО по медицинскому страхованию114 966 171100124 074 582100128 956 970100СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫИнгосстрах6 622 3187,366 542 3346,876 712 7546,74Альфастрахование4 917 1595,475 332 2415,606 546 5656,57ВТБ страхование1 991 8392,211 592 3781,672 038 8132,05Группа Ренессанс Страхование1 961 4512,182 377 2612,502 704 2312,71ВСЕГО по медицинскому страхованию89 941 540100,0095 219 627100,0099 641 322100,00По данным таблицы 2.1 можно отметить значительно больший интерес СПАО «Ингосстрах» к медицинскому страхованию, нежели к страхованию от несчастных случаев и болезней. Так, процент присутствия страховых продуктов исследуемой компании в данном секторе в 2013 году составил 7,10%, в 2014 году – 6,80% и в 2015 году – 6,26%.Присутствие страховых продуктов данного сектора в продуктовой линейке СПАО «Ингосстрах» можно объяснить отчасти и принципом факультативности: исследуемая компания большей частью тяготеет к корпоративному сектору, для которого медицинское страхование для сотрудников является востребованным. Ситуация по вкладу СПАО «Ингосстрах» в общий объем выплат данного сегмента находится примерно на том же уровне.Аналогичная ситуация по присутствию в данном сегменте складывается и у основных конкурентов СПАО «Ингосстрах»: страховщиков Альфастрахование, ВТБ страхование и Группа Ренессанс Страхование.Создание и сопровождение страховых продуктов в секторе медицинского страхования основано, прежде всего, на большом опыте работы СПАО «Ингосстрах» в данной области (компания на рынке добровольного медицинского страхования с 1994 года) и работе собственной сети клиник «Будь Здоров».Страховые продукты данного сегмента СПАО «Ингосстрах» включают широкий спектр страховой защиты, в т.ч. лечение заболеваний и оказание медицинских услуг, которые у других страховщиков входят в список исключений.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.92 №4015-1. Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/Интернет-портал: Страхование сегодня. Режим доступа:http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?order=un20®ion=0&datatype=itog¤cy=rub&unAction=a03&submit.x=5&submit.y=9Оптимизатор страховых решений. Режим доступа: http://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-imuschestva-yuridicheskih-lits-na-chto-jaluyutsya-krupnyie-strahovschiki/Организация эффективной страховой защиты как элемент управления промышленными рисками: практический опыт ОАО «ЛУКОЙЛ». Режим доступа: http://www.risk-manage.ru/case/case16)Официальный сайт Банка России. Режим доступа: http://www.cbr.ru/Официальный сайт СПАО «Ингосстрах». Режим доступа: https://www.ingos.ru/ru/Правила страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей ОАО СК «Альянс». Режим доступа: http://allianzlife.ru/upload/iblock/855/855145039a5b263296479a6b81869bd2.pdfСтраховой он-лайн журнал. Режим доступа: http://in-sure.pro