Формирование банковской системы страны.

Текущее состояние банковского сектора характеризуется в большей степени экстенсивными методами развития. В настоящее время развитие банковского сектора является важной проблемой, стоящей перед экономическими задачами России. Показатели российского банковского сектора на современном этапе отражает отрицательную динамику (таблица 1).Таблица 1Динамика следующих показателей банковской системы за 2013 - 2016 гг.Показатели01.01.1301.01.1401.01.1501.07.16Число действующих коммерческих банков, ед.123431045283157527Суммарные активы коммерческих банков, млрд. Долл.3389401262469040Отношение суммарных активов коммерческих банков к ВВП, %58,456,763,672,7Собственный капитал коммерческих банков, млрд. Долл.219312531912Чистая прибыль коммерческих банков, млрд. Долл.164571114Отношение собственного капитала коммерческих банков к активам, %6,467,788,510,09Отношение чистой прибыли коммерческих банков к активам, %0,471,121,141,26Размер пассивов2735373954838573Удельный вес вкладов физических и юридических лиц в структуре пассивов банковской системы21,32158,9517,1811,79Удельный вес кредитов в структуре активов17,20148,1315,0811,18Число занятых в коммерческих банках, тыс. Чел.1518,31489,21670,91868,2Сокращение кредитных организаций на рынке является скорее позитивным фактором, поскольку стимулирует стабильность и надежность банковского сектора, то есть на рынке банковских продуктов должны остаться жизнеспособные и конкурентоспособные банки.Расширение деятельности кредитных организаций зависит от возможности и уровня капитализации.Уровень капитализации в настоящее время имеет превалирующее значение. С целью повысить ликвидность банковского сектора Банк России поднял минимальный размер уставного капитала с 01.01. 2016г. до 300000 млн. рублей. Такая политика стимулировала большинство средних и мелких банков к слиянию и поглощению, что в итоге позволило многим из них выйти на требуемый уровень.Совокупный уставный капитал кредитных организаций за анализируемый период имеет ярко выраженную положительную динамику роста (рисунок).Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций.На основании представленных, на диаграмме данных следует, что за период с 2010-2016 гг. уставный капитал кредитных организаций вырос в 1,55 раза.Рост уставного капитала стимулировал рост собственного капитала банков. По данным на 01.01.2017 г. объем собственных средств банков составил около 7,1 трлн рублей. Если сравнивать данный показатель с аналогичным периодом 2014 г. то прирост составил 15,6%. По сравнению с 2013 г прирост несколько снизился (в 2013 г прирост собственного капитала банковского сектора составил 16,6%). На фоне роста собственного капитала кредитных организаций наблюдалось снижение показателя достаточности собственного капитала. В целом по банковскому сектору данный показатель составил всего 13,5 % по состоянию на 01.01.2017 г. (при установленном нормативе Н1>10%).Количество банков, не соответствующих установленному нормативу достаточности собственного капитала сократилось за период 2014-2015гг. на 29 единиц: с 143 до 114 организации (снижение составило около 12%).Еще одной важной составляющей роста собственных средств банков являются субординированные кредиты, которые предусматривалось исключить исходя из требований Базельского соглашения.Тем не менее, несмотря на требования Базеля III предусматривающего исключение субординированных инструментов из расчета капитала банка, данный показатель вырос на 16,5% в 2015 г.Оценивая возможности повышения банковской ликвидности и возможности увеличения ресурсного потенциала российского банковского сектора, обратимся к индикатору, характеризующему уровень банковских заимствований.Централизованное кредитование со стороны мегарегулятора позволяет банкам определять уровень процентной ставки, как по кредитам, так и по депозитным операциям, что лежит в основе расширения кредитной и депозитной деятельности коммерческих банков. Именно ключевая ставка, введенная Мегарегулятором в сентябре 2013 года, позволяет банкам прогнозировать свою деятельность на рынке банковских услуг.Ключевая ставка банка России представляет процент по аукционам РЕПО сроком на неделю. Ключевая ставка оказывает влияние на инфляцию, проценты по банковским кредитам и депозитам, стоимость средств для кредитных организаций, а также экономику страны. Ранее эту роль выполняла ставка рефинансирования.Складывающиеся на современном этапе развития банковской системы экономические условия будут способствовать снижению инфляции. Дополнительное сдерживающее влияние на потребительские цены продолжит оказывать произошедшее укрепление рубля. Ожидается снижение инфляции, как в месячном, так и в годовом выражении. Замедление роста потребительских цен создаст предпосылки к снижению инфляционных ожиданий. По прогнозу Банка России, годовая инфляция замедлится до уровня менее 8% через год и до целевого уровня 4% в 2017 году.Таким образом, с учетом стратегических задач банковский сектор как один из важнейших элементов финансовой системы страны обязан обеспечить ее развитее, а именно способен выполнить задачи:1. Обеспечить трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с учетом минимальных транзакционных издержек;2. Способствовать эффективной системе распределения недостаточных ресурсов, в зависимости от стоящих целей;3. Сформировать и оптимально реализовать механизмы для реализации базовых социальных функций государства;4. Обеспечивать укрепление финансового суверенитета страны и т.д.Таким образом, развития и функционирования банковского сектора базируется на определенных экономических и институциональных индикаторах, анализируя изменение которых можно строить прогнозные тенденции банковской системы России.В настоящее время банковский сектор способен эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций.ЗаключениеПо итогам исследования были выявлены следующие особенности отечественной банковской системы:– Проблемой банков на региональном уровне является подверженность ряда банков рискам и отсутствие необходимых источников для их покрытия. В этих условиях отзыв лицензий у неэффективно работающих банков является положительным фактором, способствующим укреплению устойчивости банковской системы региона.– Экономический кризис показал жизнеспособность региональный банковской системы, что подтверждается незначительным изменением числа кредитных организаций в посткризисный период.– Присутствие структур инорегиональных банков зачастую оказывает значительное влияние на финансовые потоки региона, изменяя условия деятельности местных банков. Таким образом, сильные инорегиональные банки укрепляются на региональном рынке, вытесняя оттуда небольшие местные банки.Банковская система России вторично за последние десять лет столкнулась с необходимостью преодоления внешних шоков. Природа кризиса 2008–2009 гг. и кризисной ситуации 2015 г. различна. Однако непосредственное испытание, выпавшее на долю банков, весьма схоже.Сегодня в сложном положении оказались не только те несколько банков, которые непосредственно затронуты так называемыми «секторальными санкциями» США и ЕС. Завышенная оценка риска распространена на все сделки со всеми российскими банками. Заимствование на мировом рынке в форме размещения облигаций российских банков, например,Альфа-банка, осуществляется под 9,25% годовых.Список литературыАгеева С.Д., Мишура А.В. Региональная банковская система в России: тенденции и факторы пространственного распределения // Вопросы экономики. 2017. № 1. С. 123-141.БудниковА.А., Руденко В.В. Возможна ли эволюция автоматических банковских систем // В сборнике: Проблемы внедрения результатов инновационных разработок сборник статей международной научно-практической конференции: в 3 частях. 2017. С. 34-36. Григорьев Д.А. Влияние рынка кредитно-дефолтных свопов на банковскую систему // Новая наука: От идеи к результату. 2017. № 1-1. С. 166-170.Дроздов А.Ю. Банковская система против предприятий ОПК: казусы законодательства // Научный альманах. 2017. № 1-1 (27). С. 95-98.ЕргуноваА.М., ПравосудМ.А. Место процентного риска и его источники в российской банковской системе // В сборнике: Институциональные и инфраструктурные аспекты развития различных экономических систем сборник статей международной научно-практической конференции: в 2 частях. 2017. С. 146-149.ЖижановГ.В. Источники ликвидности банковской системы РФ в современных условиях // В сборнике: Перспективные направления развития банковского дела сборник научных трудов студентов по итогам VI Международного научного студенческого конгресса. 2017. С. 120-124.ЗемцовА.А., ЦибульниковаВ.Ю. Система страхования банковских вкладов в России: становление и развитие // Вестник Томского государственного университета. Экономика. 2017. № 37. С. 131-152.ЗибороваИ.А. Анализ систем дистанционного банковского обслуживания розничного сегмента орловского отделения № 8595 ПАО «Сбербанк» // Экономика и социум. 2017. № 1-1 (32). С. 659-665.ИвинскаяМ.С. Имплементация практических аспектов регулирования M&A банков Германии в российскую банковскую систему // В сборнике: ScientificDiscoveriesProceedingsofarticlesIIInternationalScientificConference. 2017. С. 118-126.ИгнатенковГ.К. Страхование в системе управления банковскими рисками // В сборнике: Современные проблемы и перспективные направления инновационного развития науки сборник статей международной научно-практической конференции: в 2 частях. 2017. С. 54-56. Комаров А.В., ПереверзеваА.А. Банковская система современной России: вызовы и реалии // Экономика. Бизнес. Банки. 2017. № 1 (18). С. 65-75.КсендзоваЕ.А., БекироваС.Э. Место банковских карт в системе безналичных расчетов // В сборнике: Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций Сборник статей научно-практического семинара. 2017. С. 137-142.Куницкая Н.О. Перспективы докапитализации банковской системы РФ // В сборнике: Перспективные направления развития банковского дела сборник научных трудов студентов по итогам VI Международного научного студенческого конгресса. 2017. С. 82-88.Кустов В.А. О современных особенностях кредитного риска и его месте в системе банковских рисков РФ // Финансовая жизнь. 2017. № 1. С. 26-31.Литвинова Д.А. Использование blockchain в банковской системе // В сборнике: Экономика, управление, финансы Материалы VII Международной научной конференции. 2017. С. 40-44.Лозина Е.А. Небанковские коммерческие организации в банковской системе России // Научно-методический электронный журнал Концепт. 2017. Т. 18. С. 90-97.ЛясковикЯ.А. SWIFT как инструмент интеграции платежей банковских систем // В сборнике: Перспективные направления развития банковского дела сборник научных трудов студентов по итогам VI Международного научного студенческого конгресса. 2017. С. 37-42.Минеева В.М., Ахунова А.В. Система мониторинга и прогнозирования банковских рисков // В сборнике: Инновационные технологии в науке нового времени Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор СукиасянАсатур Альбертович. 2017. С. 22-25.Молохов А.В., ПорубиновскаяВ.В. Верховный суд повернулся лицом к банковской системе // Банковское дело. 2017. № 3. С. 86-88.МуминоваЭ.А., УмаралиевЗ.Р. Банковская система Узбекистана и ее роль в рыночной экономике // Символ науки. 2017. Т. 1. № 2. С. 95-97.Никитенко Н.Р., Коновалова П.В. Состояние конкуренции в российской банковской системе // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. 2017. № 17-2. С. 54-55.Никулина И.Е., КонтосЕ.Г. Сравнительный анализ банковских систем различных стран // Фундаментальные исследования. 2017. № 2. С. 185-193.ОсколковаН.А. Роль небанковских кредитных организаций в банковской системе России // В сборнике: Актуальные вопросы права, экономики и управления Сборник статей VI Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Г.Ю. Гуляева. 2017. С. 11-14.Особенности конкурентной среды в банковской системе России / ЧернышоваО.Н., ЧеркашневР.Ю., Попова А.А. // В сборнике: 21 век: фундаментальная наука и технологии материалы XI международной научно-практической конференции. 2017. С. 188-191.Перспективы развития факторинга в российской банковской системе / Савич Е.О., КормильцинаТ.В., ХуадеС.Н. // В сборнике: Инновационные процессы в научной среде Сборник статей по материалам международной научно-практической конференции. 2017. С. 3-6.Преимущество внедрения ФРОД - мониторинга как эффективного средства совершенствования безопасности банковских систем / Тагиров В.К., Тагирова Л.Ф., Данилов В.Д. // В сборнике: Инновации, технологии, наука сборник статей международной научно-практической конференции: в 4 частях. 2017. С. 167-170.Проблемы банковской системы России на современном этапе / ЛескинаО.Н., Анисимова К.А., Слепухина А.А. // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2017. № 1-1. С. 121-124.Рудых А.Д. Риск ликвидности: место в системе банковских рисков и общие принципы построения ее модели // В сборнике: Перспективные направления развития банковского дела сборник научных трудов студентов по итогам VI Международного научного студенческого конгресса. 2017. С. 170-177. Савина О.Г. История развития банковских институтов и информационных систем // В сборнике: Современная экономика России: теория, история, политика Санкт-Петербург, 2017. С. 146-157.Савинкова К.О. Современная российская банковская система и проблемы ее развития // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. 2017. Т. 7. С. 80-82.Сарычев А.А., Овсянников В.Ю. Возможности применения рекомендаций базельского комитета по банковскому надзору в банковской системе Российской Федерации // Новая наука: Современное состояние и пути развития. 2017. № 1-1. С. 256-258.Селиванов К.А. Банковская система на современном этапе развития // В сборнике: российская экономика: взгляд в будущее материалы III международной научно-практической конференции (заочной): в 2 частях. 2017. С. 427-432.ТурманидзеИ.Т. Банковская система Грузии: формирование и развитие // В сборнике: Современная экономика России: теория, история, политика Санкт-Петербург, 2017. С. 157-164.УсманС.С. Место коммерческих банков в банковской системе Российской Федерации // Устойчивое развитие науки и образования. 2017. № 2. С. 125-129.Филимонова Е.А. Банковская система, региональная дифференциация и финансовая безопасность // Новая наука: Стратегии и векторы развития. 2017. Т. 1. № 3. С. 156-159.ХамидоваР.Р. Анализ структурных особенностей современной банковской системы России // В сборнике: Прорывные научные исследования: проблемы, закономерности, перспективы Сборник статей VI Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Г.Ю. Гуляева. 2017. С. 126-128.Чеботарева М.Ю., Гайдук Н.В. Информационная безопасность банковских систем // В сборнике: Информационное общество: современное состояние и перспективы развития сборник материалов VIII международного форума. 2017. С. 269-272.Шпагина М.А. Меры по защите информации в банковских системах // В сборнике: Системы управления, технические системы: устойчивость, стабилизация, пути и методы исследования материалы научно-практического семинара молодых ученых и студентов. 2017. С. 158-160.Ярыгина И.З. Банковская система Канады: решение современных вызовов // США и Канада: экономика, политика, культура. 2017. № 2 (566). С. 86-98.