Роль Центрального Банка в банковской системе России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – это банк первого уровня, а также главный эмиссионный и денежно-кредитный институт Российской Федерации.Роль Центрального банка в банковской системе страны значительна. Она выражается в том, что он:является банком для коммерческих банков и предоставляет им кредиты рефинансирования;регулирует деятельность кредитных организаций;осуществляет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику страны, которая направлена в том числе и на регулированиебанковской сферы.Методы регулирования, применяемые Центральным банком, можно разделить на две группы:прямые (административные);косвенные (экономические).К прямым (административным) методам  относятся прямые ограничения, лимиты и запреты, которые Центральный банк устанавливает в отношении различных параметров деятельности коммерческих банков: квотирование отдельных видов операций, установление лимитов на выдачу различных категорий ссуд и привлечение кредитных денег, установление максимального размера ставок по кредитам или депозитам, лицензирование отдельных направлений банковской деятельности и др.Под косвенными методами регулирования понимается воздействие Центрального банка на банковскую сферу за счетсоздания определенных условий на денежном рынке и рынке капиталов. Косвенные методы регулирования отличаются большей гибкостью в сравнении с прямыми, однако их результаты не всегда могут быть однозначноспрогнозированы и не всегда оказываются в полной мере адекватны установленной цели.В рамках косвенного регулирования Банк России использует такие инструменты, как ключевая ставка, нормативы обязательного резервирования, операции Банка России на отрытом рынке и др.Проведенный анализ регулированияЦентральным банком банковской системы страны в период 2014-2017 гг. позволил сделать следующие выводы.1. В последние годы Центральный банк активно осуществлял действия по оздоровлению банковского сектора, а именно по очищению банковской системы от финансово неустойчивых организаций, а также банков, проводящих сомнительные операции. Уменьшение общего числа банков делаетсистему более управляемой и устойчивой с точкизрения регулятора.2. Заметна тенденция усиления концентрации банковского сектора России вокруг крупнейших банков. При этом удельный вес 5 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора растет. Причинами такой тенденции явились как банковские санкции, так и процесс очищения банковского сектора от неблагонадежных кредитных организаций Банком России и снижение доверия экономических агентов к мелким банкам.3. На банковскую систему рост ключевой ставки в декабре 2014 г. – январе-феврале 2015 г. оказал сильное воздействие. Одновременно с ним произошло увеличение стоимости кредитных ресурсов: возросли ставки по кредитам и депозитам коммерческих банков, при этом ставки по депозитам выросли быстрее, чем по кредитам, а также было заметно превышение роста краткосрочных ставок над долгосрочными. Подобная ситуация обусловлена стремлением банков сохранить клиентов. В дальнейшем на протяжении периода с начала 2015 г. по ноябрь 2017 г. процентные ставки по депозитам и кредитам постепенно снижались, что обусловлено постепенным снижением ключевой ставки Центрального банка.4. Формирование дефицита ликвидности и скачки процентных ставок в банковском секторе привели к тому, что со стороны Центрального банка возникла необходимость в принятии дополнительных мер по поддержке коммерческих организаций. Ввиду ограничения доступа банков к традиционно недорогим источникам внешнего фондирования, Банк России увеличил объем рефинансирования, выросшего за 2014 г. в два раза. По итогам 2015 г. объем средств, полученных коммерческими банками от Банка России, снизился и продолжил снижаться в 2016 году. Это связано, в первую очередь, с адаптацией банков к изменившимся условиям и переориентацией с внешнего рынка заимствований на внутренний.5. Центральным банком применялся такой инструмент, как управление нормативами обязательных резервов. Проводилось разделение обязательств и установление для каждой группы собственной нормы обязательных резервов. Критерием служит валюта депозита и тот факт, является ли вкладчик физическим или юридическим лицом. Дифференцированные нормативы эффективнее вследствие своего избирательного подхода, учитывающего характер депозита, что особенно актуально в условиях нестабильности курса и проблем на валютном рынкеТакже, начиная с 2016 года, Банком России несколько раз производилось повышение резервных требований по всем видам обязательств, что определялось потребностью банковского сектора в ликвидности.Данная мера позволила частично абсорбировать приток ликвидности, вызванный привлечением средств Резервного фонда для покрытия дефицита бюджета, а также способствовала сдерживанию роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций.6. Использованные меры регулирования банковской системы были успешными, и ситуация в банковском секторе на данный момент оценивается как стабильная. Банк России проводит регулярные стресс-тесты, и их результаты показывают, что ключевые показатели у системообразующих банков остаются выше регулятивного минимума. Коммерческие банки стали более консервативными и стали лучше контролировать и следить за своими кредитными портфелями и проблемными или потенциально проблемными активами. Это свидетельствует о способности банковского сектора противостоять серьезным шокам и вести свою деятельность в кризисных условиях.Таким образом, по результатам проведенного исследования можно заключить, что роль Центрального банка в банковской системе России значительна, и от грамотного управления и применения прямых и косвенных методов и инструментов Банком России во многом зависит поддержание стабильности и устойчивости банковского сектора.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫФедеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 28.03.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1999-2017. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 10.11.2017).Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1999-2017. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 10.11.2017).Указание Банка России от 11.12.2015 №3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1999-2017. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 10.11.2017).Годовой отчет Банка России за 2016 год [Электронный ресурс] / Центральный банк Российской Федерации. – 2000-2017. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 10.11.2017).Андрюшин, С.А. Банковские системы: учеб. пособие / С.А. Андрюшин; Финансовая Академия при Правительстве РФ. – М.: Альфа-М: ИНФРА-М, 2013. – 384 с.Горелая, Н.В. Основы банковского дела: учеб.пособие / Н.В. Горелая; под ред. А.М. Карминского. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. – 272 с.Жуков, Е.Ф.Банковское дело: учебник /Е.Ф. Жуков; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 655 с.Ильина, Е.В. Влияние Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков / Е.В. Ильина, В.Е. Илюшин // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. – 2015. – №4. – 7 с.Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности Центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2017. – 502 с.Крылова, Л.В. Институциональная структура российской банковской системы и направления ее трансформации / Л.В. Крылова, С.В. Крылов // Дайджест-финансы. – 2015. – №1 (233). – С. 24-32.Крылова, Л.В. Источники и факторы роста капитала российских банков / Л.В. Крылова // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2015. – №35 (269). – С. 2-10.Ларионова, И.В. Антикризисные механизмы поддержания финансовой устойчивости банковской системы России / И.В. Ларионова // Современные тенденции развития и антикризисного регулирования финансово-экономической системы / Б.Б. Рубцов, П.С. Селезнев. – М.: ИНФРА-М, 2015. – С. 88–108.Моргунов, В.И. Управление ликвидностью банковского сектора и краткосрочной процентной ставкой денежного рынка / Моргунов В.И. – М.: ИД Дело РАНХиГС, 2015. – 106 с. Сандоян, Э.М. Подход к развитию политики резервных требований центральных банков / Э.М. Сандоян // JER. 2015. – №2. – С.107-113.Современный финансово-кредитный словарь / под общ.ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 516 с.Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 464 с.Тавасиев, А.М.Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М.Тавасиев, Н.К.Алексеев. – 2-е изд. –М.:Дашков и К, 2017. – 656 с.Тарасенко, О.А. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учеб.пособие / О.А. Тарасенко, Е.Г. Хоменко. – М.: Норма, 2013. – 304 с.Цвырко, А.А. Риски банковской системы России / А.А. Цвырко, Н.В. Сухорукова // Сборник «Экономика предпринимательства: теория и практика». – 2015. – С. 54-55.Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 8,25% годовых [Электронный ресурс] / Центральный банк Российской Федерации. – 2017. – Электрон.дан. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/press/keypr (дата обращения: 26.11.2017).Ключевая ставкаи ставка рефинансирования [Электронный ресурс] / Гарант: информационно-правовое обеспечение. – 1990-2017. – Электрон.дан. – Режим доступа: http://ivo.garant.ru (дата обращения: 10.11.2017).Федеральная служба государственной статистики: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. – 2017. – Электрон.дан. – Режим доступа: http://www.gks.ru (дата обращения: 11.10.2017).Центральный банк Российской Федерации: Официальный сайт [Электронный ресурс] / Центральный банк Российской Федерации. – 2017. – Электрон.дан. – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 10.11.2017).