Кредитная система и ее элементы

)(тыс. чел.)Сбербанк РоссииРоссия, Москва420329,6ВТБРоссия, Санкт-Петербург203101,1Далее приведем рейтинг российских банков (кредитных организаций), входящих в первую десятку. Данный рейтинг составлен на основе данных информационного агентства: «BankStars».Методика ранжирования банков (кредитных организаций) основывается на предположении о том, что первостепенное влияние на надежность  того или иного банка оказывают ликвидность его баланса и достаточность капитала.В качестве индикатора достаточности капитала используется отношение собственного капитала банка к сумме активов, взвешенных по уровню риска.Так же используются иные официальные данные из отчетности банков (кредитных организаций).Таблица 5 -Рейтинг надежности банков (кредитных организаций) по состоянию на 2016 год (первые 10)Наименование банкаНомер лицензииМесто в рейтингеСбербанк России14811ВТБ10002Газпромбанк3543ВТБ2416234Россельхозбанк33495Банк Москвы27486Альфа-Банк13267ФК Открытие22098ЮниКредит Банк19Промсвязьбанк325110Таким образом, анализ развития кредитной и кредитной систем в России и сложные оценки ведущих международных рейтинговых агентств подтверждают, что они в значительной степени уже прошли начальную стадию институционализации, готовы к саморегуляции и саморазвитию, обладают высоким потенциалом роста и открыты для интеграции как внутри своей территории, так и в глобальную финансовую структуру.Пути решения проблем в функционировании кредитной системы и ее компонентовНа сегодняшний день уровень формирования и функционирования и, как следствие, результативностьдействий кредитной системы России невысок в сравнении с рдитными системами ведущих зарубежных образцов. Кроме того, существенные дефекты наблюдаются и в ее институциональной компонентной системе - очень малый объем специализированных финансовых посредники, не являющихся банками, например, тех же факторинговыхорганизаций, да и межбанковская конкурентная составляющая сводится, в основном, к типу монополистической конкуренции среди пятерки ведущих анков с государственным участием. Для роста уровня зрелости, ростарезультативности функционирования структурыкредитной системы необходимо совершенствовать следующие направления:· совершенствование национальной денежно-кредитной политики;· развитие вторичной кредитной подсистемы;· формирование гибкого залогового интрументария кредитной системы;· развитие информационной инфраструктуры кредитной системы и переход на тотальное дистанционное обслуживание субъектов структуры.Наиболее приоритетным направлением явяется именно последний блок разрешения пролем, так как повысит эффективность решения предыдущих задач.Можно сделать заключение о том, что денежно-кредитная политика Центрального банка странысегодняобладает экспансионистским характером, что должно стимулировать к расширению масштабов кредитования реального сектора рынка. Однако следует заметить, что при отсутствии рефинансирования коммерческие банки, имеющие избыток ликвидности, практически не используют кредиты Центробанка. Важно также сказать, что именно во вторичнойкредитной подсистеме может реализовываться превращение долга в функционирующий оборотный капитал. Эффективность функционирования вторичной кредитнойподсистемы определяет гибкость всей кредитной системы и эффективность перераспределения совокупного оборотного ресурса в экономике у предприятий. Важным путем роста эффективности функционирования кредитной системы в нашей стране является формирование информационной инфраструктуры кредитной системы, ее цифровизации и диджитолизации. Кредитнаясистема, как и любая другая экономическаясистема, строится на коммуникационной составляющей, а потому эффективность функционированиякоммуникационного механизма имеет решающее значение и базируетсяна качестве, количестве, скорости распространения, передачи и обработки поступающей, имеющейся и исхожящей информации.Важнейшее условие эффективного функционирования кредитнойсистемы - ее информационная прозрачность, адаптивность и стремление к безрисковости (нивелированию возникновения рисковых событий). Банки и фирмы, которые распространяют информацию о своей работе, могут функционировать успешнее, так как степень доверия к ним со стороны и же клиентоввозрастает, повышается лояльность, привлекаются новые потребители услуг. Такие организации могут эффективно работать в области раскрытия информационных данных, прежде всего за счет более результативных для них условий привлечения средств, так как в ином случае они вынуждены привлекать ресурсы по более высокойцене, компенсируя риски своих клиентов.Таким образом, в России постепенно содается современная информационная составляющая кредитнойсистмы, которая можт отвечать ее специфическим нуждам, что позволит нивлировать риски процесса кредитования.ЗаключениеВ этой работе была сделана попытка показать двойственную природу кредитной и кредитной системы России, поскольку они одновременно являются органами управления специальной компетенции и юридическими лицами, осуществляющими хозяйственную деятельность и их влияние на экономику.Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи ѕ управлению кредитной системой.Административные функции можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков (кредитных организаций).В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.Таким образом, явственно вырисовывается монопольный характер управления кредитной системой Центральным Банком РФ. Возникает опасность, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию кредитной сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки (кредитные организации) и Банк России оказываются как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но монопольное положение его в кредитной сфере при этом не изменяется.Совершенствовать деятельность современной кредитной и кредитной системы России можно только исходя из целей экономических. К таковым относятся стимулирование экономической активности, создание условий для занятости населения, стимулирование роста организованных сбережений, улучшение состояния платежного баланса, восстановление финансового рынка. Автором сделан вывод о необходимости взаимосвязанного развития реального и кредитного сектора экономики. Только тогда у кредитной системы России имеется возможность оказать содействие реальным российским производителям и обеспечить рост инвестиционной активности в нашей стране.Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования банковско - кредитной системы России лежит в направлении разделения функций управления кредитной системой РФ между различными институтами.Список литературыКниги, изданные под фамилией автора (авторов)Арунянц, Г. Г. Кредитная система и ее влияние на развитие региональной экономики / Г. Г. Арунянц, А. Г. Мнацаканян, С. Г. Саядян ; Калинингр. гос. техн. ун-т. - Калининград : Издательство Калининградского государственного технического университета, 2015. - 208, [1] с.Голодова, Ж. Г. Банков (кредитных организаций)ские системы стран ЕАЭС: тенденции развития и направления сближения / Ж. Г. Голодова, Ю. С. Ранчинская, О. Ф. Гулиев. - Москва : Издательство МБА, 2016. - 441, [1] с.Денежное обращение, кредит, банки (кредитны организации) и другие финансовые посредники в трансформационной экономике : сборник научных статей / Оренбург. гос. ун-т ; [науч. ред. Н. И. Парусимова]. - Оренбург : ОГУ. Вып. 8. - 2016. - 197 с.Матюхин, Г. Г. Проблемы кредитных денег при капитализме : историчность форм денег и их функций, деньги и кругооборот капитала, идентичная эволюция мировых и национальных денег, единство денежных и валютных кризисов, их функциональный и циклический характер / Г. Г. Матюхин ; отв. ред. В. Н. Шенаев ; Акад. наук СССР, Ин-т мировой экономики и междунар. отношений. - Изд. 2-е. - Москва : URSS : ЛЕНАНД, [2017]. - 222 с.Набиев, С. А.-о. Принципы административно-правового регулирования кредитной деятельности / С. А. Набиев ; Центр развития науч. сотрудничества. - Новосибирск : ЦРНС, 2016. - 102 с.Платонова, И. В. Деньги. Кредит. Банки (кредитны организации) : учебное пособие / И. В. Платонова, Е. В. Горковенко. - Воронеж : Воронежский ЦНТИ, 2014. - 105 с.Серебрякова, Т. А. Интеллектуальные информационные системы принятия решений в банков (кредитных организаций)ском процессе кредитования / Т. А. Серебрякова ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Тихоокеан. гос. ун-т. - Хабаровск : Издательство Тихоокеанского государственного университета, 2015. - 161 с.Симонов, Н. С. Очерки истории кредитной системы России, 1988-2013 гг. / Н. С. Симонов ; Рос. акад. наук, Ин-т рос. истории, Ун-т Д. Пожарского. - Москва : Университет Дмитрия Пожарского, 2016. - 464 с.Тихомирова, Е. В. Актуальные проблемы кредитной системы и финансовых рынков : учебное пособие : [для аспирантов, обучающихся по направлению подготовки 38.06.01 «Экономика» (квалификация «исследователь», «преподаватель-исследователь»)] / Е. В. Тихомирова ; М-во образования и науки Рос. Федерации, С.-Петерб. гос. экон. ун-т, каф. банков (кредитных организаций) и финансовых рынков. - Санкт-Петербург : Издательство СПбГЭУ, 2016. - 110 с.Третьякова, С.Н. Современная концепция денежно-кредитного регулирования / С. Н. Третьякова ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Кубан. гос. ун-т. - Краснодар : КубГУ, 2016. - 323 с.Форд, Э. Путин и Ротшильды. Игра на миллиарды : [16+: перевод] / Эрик Форд. - Москва : Алгоритм, 2016. - 238, [1] с.Книги, указанные по заглавиюАктуальные проблемы развития кредитного и некредитного секторов экономики : сборник трудов молодых ученых и магистрантов / [отв. ред. Мартыненко Н. Н.]. - Москва : Научные технологии. Вып. 4 : Деятельность кредитных организаций и формирование условий устойчивого развития страхового рынка и отраслей реального сектора экономики страны. - 2016. - 180 с.Банки (кредитны организации) и финансовые рынки XXI века-потенциал развития / [Авдеенко Е. С., Байдукова Н. В., Бородина М. А. и др.] ; под ред. Ю. И. Новиковой, Н. П. Радковской ; М-во образования и науки Рос. Федерации, С.-Петерб. гос. экон. ун-т. - Санкт-Петербург : Издательство Санкт-Петербурского государственного экономического университета, 2016. - 299 с.Кредитная система России и современные особенности ее функционирования : сборник научных трудов / М-во образования и науки Рос. Федерации, Сарат. социал.-экон. ин-т (фил.) РЭУ им. Г. В. Плеханова ; [редкол.: Е. А. Гришина (отв. ред.) и др.]. - Саратов : ССЭИ, 2016. - 139 с.Правовое регулирование кредитной деятельности в системе экономической безопасности страны / Е. С. Переверзева, Е. И. Макринова, А. В. Карагодин, А. В. Комов. - Белгород : Эпицентр, 2016. - 46 с.Развитие фондовых, казначейских, кредитных и учетно-контрольных форм управления региона / [Л. И. Сергеев, А. Г. Мнацаканян, Т. Н. Черногузова и др.] ; под общ. ред. Л. И. Сергеева, А. Г. Мнацаканяна ; Калинингр. гос. техн. ун-т. - Калининград : КГТУ, 2015. - 280 с.ПриложениеРэнкинг банков по объему выданных за 2016 год кредитов бизнесуМесто в рэнкинге по итогам 2016 годаМесто в рэнкинге по итогам 2015 годаНаименование банкаРег. номерОбъем кредитов, выданных субъектам бизнесу, млн руб.Темп прироста объема кредитов, выданных субъектам бизнесу, 2016/2015, %Рейтинг кредитоспособности RAEX (Эксперт РА) по состоянию на 01.03.2017за 2016 годза 2015 год11ПАО Сбербанк1 481900 125633 14142%-22ВТБ 24 (ПАО)1 623405 247361 44612%-3-АО "Россельхозбанк"3 349294 560312 613-6%-43КБ "ЛОКО-Банк" (АО)2 707115 095139 275-17%-55АО "Райффайзенбанк"3 29298 57484 31317%-69ПАО "МИнБанк"91284 19857 89645%-76ПАО "Банк "Санкт-Петербург"43681 37878 0944%A+ (I)811ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"1 97847 82930 00259%A (II)927АО "ГЛОБЭКСБАНК"1 94247 1469 392402%-107ТКБ БАНК ПАО2 21045 83461 593-26%A+ (II)118ПАО "АК БАРС" БАНК2 59045 07160 730-26%-1210КБ "Кубань Кредит" ООО2 51841 71534 40421%-1313ПАО КБ "Центр-инвест"2 22531 13528 4589%-1417Банковская группа БИНБАНКа32329 66924 14423%-1514ПАО Банк ЗЕНИТ3 25529 41629 982-2%-1615АО "Банк Интеза"2 21625 81326 360-2%-1720ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"48525 06222 34712%A+ (I)1816"СДМ-БАНК" (ПАО)1 63721 01425 145-16%A+ (I)1919ПАО "Запсибкомбанк"91816 67223 943-30%A+ (II)20-ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"49316 66612 07538%A+ (I)2122Банк "Левобережный" (ПАО)1 34315 71614 21511%A+ (III)2224АКБ "Энергобанк" (ПАО)6714 42713 2209%A (II)2348ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"2 73313 74112 45110%-2426ПАО РОСБАНК2 27212 82510 13727%-2529АО "Автоградбанк"1 45512 1419 12933%B++2623"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО)1 81011 17513 418-17%B2725ПАО "БАНК СГБ"2 8168 76211 642-25%A (I)2845ООО КБ "СОЮЗНЫЙ"3 2368 2386 37729%-2949Банк "Первомайский" (ПАО)5187 0561 886274%B+3033ПАО Банк "ФК Открытие"2 2096 3655 60614%-3141ПАО КБ "РусЮгбанк"2 0935 4264 11732%A (I)32-АКБ "Ижкомбанк" (ПАО)6465 3022 82887%A (III)3334АО "Нефтепромбанк"2 1565 1444 8716%-3431ПАО КБ "УБРиР"4295 0767 060-28%-35-ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ"535 0654 62310%A (III)3639ОИКБ "Русь" (ООО)7044 4954 2396%-3735АККСБ "КС БАНК" (ПАО)1 7524 2154 774-12%B++3857АО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК"9653 8801832018%B++39-ООО "Хакасский муниципальный банк"1 0493 8413 34115%A (I)4047ООО "Земский банк"2 9003 3572 42239%B++4151АКБ "Трансстройбанк" (АО)2 8073 2251 317145%A (I)42-АКБ "Кранбанк" (ЗАО)2 2713 1732 11550%B++43-КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО)1 3073 0712 32432%A+ (II)44-АО «СМП Банк»3 3683 064н/д-A+ (II)4542АО "Гранд Инвест Банк"3 0532 9893 561-16%A (II)4640ООО КБ "СИНКО-БАНК"2 8382 4774 143-40%-4712АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО)2 7632 02429 509-93%-4832ПАО КБ «МПСБ»7521 6656 683-75%B+49-ООО КБ "ВНЕШФИНБАНК"3 1731 2801 15611%A (III)5055АКБ "АлтайБизнес-Банк" (АО)2 3881 090504116%B++5154АКБ "Спурт" (ПАО)2 207473535-12%-52-"БУМ-БАНК", ООО1 13795140-32%-Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным анкетирования банковТоп-30 банков по объему портфеля кредитов (на примере ИП) на 01.01.17Место в рэнкинге на 01.01.2017Наименование банкаРег. номерОбъем кредитного портфеля ИП, млн руб.Темп прироста кредитного портфеля ИП за период с 01.01.2016 по 01.01.2017, %Рейтинг кредитоспособности RAEX (Эксперт РА) по состоянию на 01.03.2017на 01.01.2017на 01.01.20161ПАО Сбербанк1 481188 389232 776-19%2АО "Россельхозбанк"3 34954 30365 186-17%3ВТБ 24 (ПАО)1 62345 10347 778-6%4ПАО Банк "ФК Открытие"2 2098 0743 756115%5АО "Райффайзенбанк"3 2926 5437 337-11%6АО "Банк Интеза"2 2165 8128 658-33%7ПАО КБ "Центр-инвест"2 2255 3774 42522%8Банковская группа БИНБАНКа3233 6632 12572%9ПАО "АК БАРС" БАНК2 5903 2552 79317%10КБ "Кубань Кредит" ООО2 5183 0761 74376%11ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"2 7332 9662 55116%12ПАО "Промсвязьбанк"3 2512 9195 675-49%13ПАО РОСБАНК2 2722 5823 785-32%14"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО)1 8102 0292 582-21%B15ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"4851 9091 74210%A+ (I)16КБ "ЛОКО-Банк" (АО)2 7071 7031 5599%17ПАО Банк ЗЕНИТ3 2551 6571 27530%18ПАО КБ "УБРиР"4291 4872 165-31%19ПАО "Запсибкомбанк"9181 2791 2026%A+ (II)20АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО)2 7631 2241 624-25%21ПАО "МИнБанк"91294586010%22Банк "Левобережный" (ПАО)1 343813937-13%A+ (III)23ООО "Хакасский муниципальный банк"1 049745753-1%A (I)24ТКБ БАНК ПАО2 210753884-15%A+ (II)25ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"4936216141%A+ (I)26ПАО КБ "РусЮгбанк"2 093633774-18%A (I)27Банк "Первомайский" (ПАО)51858039049%B+28ПАО "БАНК СГБ"2 816476820-42%A (I)29АКБ "Трансстройбанк" (АО)2 80749335340%A (I)30АКБ "Ижкомбанк" (ПАО)6464724740%A (III)Источник: расчеты RAEX (Эксперт РА), по данным Банка России