Кредитные союзы и микрофинансовые организации как институты финансового рынка

руб.70 303,688 104,825,3%индивидуальнымпредпринимателяммлн.руб.nd*11 858,2юридическимлицаммлн.руб.nd*9 540,9физическим лицам, в том числе:млн.руб.nd*66 705,8выданнымвсумменеболее45тыс.рублейнасрокнеболее60днейвкл.млн.руб.13 186,514 116,27,0%выданным онлайн-микрозаймам, в том числе:млн.руб.nd*9 159,4в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительномлн.руб.nd*6 882,6прочиемлн.руб.nd*43 430,2Сумма задолженности по процентам по выданным микрозаймам на конец отчетногопериодамлн.руб.20 067,831 679,457,9%Капиталмлн.руб.51 121,161 407,820,1%Чистаяприбыльмлн.руб.4 078,17 907,493,9%В Продолжении таблицы 1 необходимо предоставить информацию о суммах выданных микрозаймов, в расшифровке заемщиков, а также информацию об имуществе поступающем в качестве обеспечения обязательств и суммах просроченных и подлежащих списанию задолженностей [12].Таблица 2- Анализ структуры выданных микрозаймов Наименование ключевых показателей деятельности микрофинансовых организацийЕдини-ца из- мерения31.12.1531.12.16Измене- ниезагодСумма микрозаймов, выданных за отчетный период**, в том числеструктуравыдачи микрозаймов МФО:млн.руб.139 912,8195169,839,5%индивидуальнымпредпринимателям**млн.руб.10 961,910 644,4-2,9%юридическимлицаммлн.руб.11 418,213 555,118,7%физическим лицам, в том числе:млн.руб.117 532,7170970,345,5%выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней вкл.млн.руб.62 756,182 165,930,9%по выданным онлайн-микрозаймам, в том числе:млн.руб.nd*28 006,1в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней вкл.млн.руб.nd*23 953,9прочиемикрозаймымлн.руб.54 776,660 798,211,0%Долямикрозаймовфизическимлицамвобщейстоимостивыданныхзаотчетныйпериодмикрозаймов%84,087,63,6Сумма микрозаймов, выданных за отчетный квартал, в том числе:структуравыдачи микрозаймов МФО:млн.руб.38 728,853 842,839,0%индивидуальнымпредпринимателяммлн.руб.2 865,23 223,012,5%юридическимлицаммлн.руб.2 654,64 414,166,3%физическим лицам, в том числе:млн.руб.33 208,946 205,739,1%выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней вкл.млн.руб.16 109,420 621,328,0%по выданным онлайн-микрозаймам, в том числе:млн.руб.nd*14 531,2в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней вкл.млн.руб.nd*13 138,3прочиемикрозаймымлн.руб.17 099,611 053,3-35,4%Долямикрозаймовфизическимлицамвобщейстоимостивыданныхзаотчетныйкварталмикрозаймов%85,785,80,1Средняя сумма микрозайма, выданных за отчетный квартал, в том числе:тыс.руб15,39,4-38,3%индивидуальнымпредпринимателямтыс.руб.552,8587,2-218,0%юридическимлицамтыс.руб.665,5587,7-11,7%физическим лицам, в том числе:тыс.руб.13,18,1-38,3%выданным в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней вкл.тыс.руб.8,96,4-28,3%по выданным онлайн-микрозаймам, в том числе:тыс.руб.nd*7,6всумменеболее45тыс.рублейнасрокнеболее60днейвключительнотыс.руб.nd*7,1прочиемикрозаймытыс.руб.23,619,7-16,5%Суммаденежныхсредстви/илистоимостьиногоимущества,поступившаявпогашение задолженностипоосновномудолгуподоговораммикрозаймовзаотчетныйпериод,втомчисле:млн. руб.111 554,6147322,532,1%суммаденежныхсредствмлн.руб.nd*146129,6Соотношение выданных и погашенных микрозаймов за отчетный период%125,4132,57,1Сумма денежных средств и/или стоимость иного имущества, поступившая в погашениезадолженности по процентам по договорам микрозаймамлн.руб.nd*59 309,1Сумма денежных средств и/или стоимость иного имущества, поступившая в погашениезадолженности по неустойке по договорам микрозаймамлн.руб.nd*2 264,0Сумма задолженности по микрозаймам, списанной за отчетный периодмлн.руб.2 275,12 937,229,1%Доля списанной задолженности по микрозаймам в общей сумме задолженности по вы-данныммикрозаймам%3,23,30,1Средства,привлеченныедляосуществлениямикрофинансовойдеятельности(наконецотчетногопериода):Суммазадолженностипоосновномудолгуподоговорамзаймаикредитнымдогово-рам, заключенным с юридическими лицами, в том числе:млн.руб.46 571,846 169,9-0,9%по договорам, заключенным с кредитными организациямимлн.руб.nd*17 990,4Остатокзадолженностипопривлеченнымсредствамподоговорам,заключеннымсюри-дическимилицамимлн.руб.nd*28 179,5Суммазадолженностипопроцентамподоговорамзаймаикредитнымдоговорам,заклю-ченным с юридическимилицамимлн.руб.2 632,32 634,20,1%Суммазадолженностипоосновномудолгуподоговорамзайма,заключеннымсфизи-ческими лицами и индивидуальными предпринимателямимлн.руб.15 909,218 063,413,5%Суммазадолженностипопроцентамподоговорамзайма,заключеннымсфизическимилицами и индивидуальнымипредпринимателямимлн.руб.695,9751,48,0%Еще одним дополнением в анализе деятельности МФО является дательный анализ поступления средств в МФО в качестве вложений. Эта информация подробно описана в таблице 3.[12]Таблица 3 - Анализ структуры привлеченных активов МФОНаименование ключевых показателей деятельности микрофинансовых ор-ганизацийЕдини- цаизмере-ния31.12.1531.12.16Измене- ниезагодКоличество лиц, предоставивших микрофинансовой организации денежные средства (за отчетный период):юридических лиц, по договорам займа и кредитным договорамед.1 7721 099-38,0%физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по договорам займаед.3 2873 162-3,8%Сумма денежных средств, предоставленных микрофинансовой организации (за отчетный период), в том числеструктура привлеченных денежных средств МФО:млн. руб.53 279,660 482,913,5%юридическими лицами по договорам займа и кредитным договорам, в том числе:млн. руб.38 691,845 638,118,0%предоставленныхкредитнымиорганизациямимлн. руб.nd*12203,5***физическимилицамиииндивидуальнымипредпринимателямиподоговорамзайма,втомчислемлн.руб.14 587,814 844,81,8%не являющимися учредителями (членами, участниками, акционерами)млн. руб.nd*8 853,4КоличествоМФО,привлекающихзаймыотстороннихфизическихлицииндивидуальныхпред-принимателей,неявляющихсяучредителями(членами,участниками,акционерами)ед.nd*118Суммаденежныхсредств,предоставленныхмикрофинансовойорганизации(заотчетныйквартал):млн.руб.16 263,414 803,0-9,0%юридическими лицами по договорам займа и кредитным договорам, в том числе:млн. руб.12 687,39 735,3-23,3%предоставленныхкредитнымиорганизациямимлн. руб.nd*-160,2***физическимилицамиииндивидуальнымипредпринимателямиподоговорамзайма,втомчислемлн.руб.3 576,25 067,741,7%не являющимися учредителями (членами, участниками, акционерами)млн. руб.nd*3 187,6Общаясуммазаймов,неявляющихсямикрозаймами,выданныхмикрофинансовойоргани-зациейзаотчетныйпериодмлн.руб.10 622,420 707,494,9%Количествозаймов,неявляющихсямикрозаймами,выданныхмикрофинансовойорганизацией за отчетныйпериодед.2 28610 003337,6%Суммазадолженностипозаймам,неявляющимсямикрозаймами,выданныммикрофинансо-войорганизацией,наконецотчетногопериодамлн. руб.nd*15 777,8Приобретениеиуступкаправтребованийподоговораммикрозайма,займаикредитнымдоговорам:Количестводоговоровмикрозайма,займаикредитныхдоговоров,праватребованияпокото- рымбылиприобретенымикрофинансовойорганизациейвотчетномпериоде,втомчисле:ед.nd*223 984количестводоговоров микрозаймаед.nd*170 403Вложениявприобретенныемикрофинансовойорганизациейправатребованияподоговорам микрозайма,займаикредитнымдоговорам,наконецотчетногопериода,втомчисле:млн. руб.nd*1 579подоговорам микрозаймамлн. руб.nd*1 023Сумма денежных средств, уплаченных микрофинансовой организацией за приобретенныеправатребованияподоговораммикрозайма,займаикредитнымдоговорам,заотчетныйпери-од, в томчисле:млн. руб.nd*1 783за приобретенные права требования по договорам микрозаймамлн. руб.nd*1 322Суммазадолженностиподоговораммикрозайма,займаикредитнымдоговорам,праватребо-ванияпокоторымбылиприобретенымикрофинансовойорганизацией,наконецотчетногопериода, в томчисле:млн. руб.nd*47 227по договорам микрозайма, в том числе:млн. руб.nd*46 755поосновномудолгумлн. руб.nd*3 571Количестводоговоровмикрозайма,займаикредитныхдоговоров,праватребованияпокото-рым были уступлены микрофинансовой организацией в отчетном периодеед.nd*1 851 769Суммазадолженностиподоговораммикрозайма,займаикредитнымдоговорам,праватребо-ванияпокоторымбылиуступленымикрофинансовойорганизациейзаотчетныйпериод,втом числе:млн. руб.nd*61 679по договорам микрозайма, в том числе:млн. руб.nd*24 191поосновномудолгумлн. руб.nd*10 310Суммаденежныхсредств,полученныхмикрофинансовойорганизациейзареализованныепра-ватребованияподоговораммикрозайма,займаикредитнымдоговорам,заотчетныйпериод, в томчисле:млн. руб.nd*10 930за реализованные права требования по договорам микрозаймамлн. руб.nd*5 912Согласно рейтинга МФО по общему размеру портфеля микрозаймов (с учетом просроченной задолженности) в топ 10 вошли:[13]ОТП Финанс;Домашние Деньги;МигКредит;ГК СМСФИНАНС (включая финанс (бренд vivus));ГК «Быстроденьги»;Центр финансовой поддержки (бренд Вива Деньги);АНО МФК «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства»MoneyMAN;Е заем;Срочноденьги. В ТОП 10 Кредитных союзов вошли:[14]"Дом Денег"Кредитный потребительский кооператив «сберегательная казна»Военный юристМикрофинансовая организация Джаст МаниСРВКИмперия ФинансовФинансовый БрокеръПромЭкономГруппМои хорошие деньги1-й ЮристъЗаключениеКак видно в результате детально проведенного анализа и сравнения микрофинансовых организаций и кредитных союзов у них насомом деле одна природа происхождения. Они оба родились на волне недостатка текущих средств у малоимущего населения, которое не может стать участником кредитных отношений с крупными финансовыми учреждениями, поскольку не могут предоставить подтверждение свое кредитоспособности, а с другойстороны в результате наличия населения обладающего определенной подушкой безопасности и с склонных к риску, ради возможности заработать на более высоких процентах.Тенденция развития микрофинансовых организаций в России такова, что ких лиц, впрочем как и поток наблюдается в последние годы укрупнение рынка участников. За последние два года с рынка ушло много игроков функционирующих на поле микрофинансовой деятельности, это было вызвано ужесточением политика Центробанка по регулированию деятельности финансовых организаций. Однако поток заемщиков сохранился на прежнем уровне и состоит он в основном из физических лиц, впрочем как и поток вкладчиков. Список использованной литературыГК РФ (часть 1) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ//СЗ РФ от 5 декабря 1994 г. №32 ст. 3301 ГК РФ (часть 2) // от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ от 29 января 1996 г. №5 ст. 410 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. № 27 ст. 357 Федеральный закон от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» // Российская газета от 7 апреля 1992 г. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»//СЗ РФ от 15 июля 2002 г. № 28 ст. 2790 Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // СЗ РФ от 28 октября 2002 г. № 43 ст. 4190 Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-Ф3 «О защите конкуренции» // СЗ РФ от 31 июля 2006 г. № 31 (часть I) ст. 3434 Федеральный закон от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» // СЗ РФ от 20 июля 2009 г. № 29 ст. 3627 Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // СЗ РФ от 5 июля 2010 г. №27 ст. 3435 Абалкина A.A. Специфика деятельности многосторонних банков развития // Банковское дело. 2006. - № 10. - С. 56-59 Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Коробовой. М.: «Экономист», 2005.-С. 766http://www.cbr.ru/analyticshttp://top-rf.ru/businesshttp://rating.rosfirm.ru