Инновационное кредитование

Изначально сделки факторинга в сегменте госзаказа были недоступны ввиду отсутствия регламентированных правил в нормативных актах. Кроме того, исходя из закона «О госзакупках», является невозможной смена поставщика по госконтрактам, что однозначно запрету на факторинг в сфере госзаказа. Впервые разговоры о снятии данных ограничений были начаты еще в 2013 г., но инициатива не нашла поддержки.Вновь вопрос о закреплении доступа факторинга к госзаказу был поднят в 2016 г. ввиду неудачи в выполнении антикризисного плана по расширению доступа МСБ к кредитным ресурсам и госзакупкам. Основной проблемой в работе малого бизнеса по госзаказам выступает отсутствие возможностей покрытия кассовых разрывов. Перспективным инструментом финансовой поддержки МСБ как раз и выступает доступ к факторинговому рынку. В этой связи были внесены поправки в действующие нормативно-правовые акты.Ожидания первых результатов открытия доступа факторинга к сегменту госзаказа приходятся уже на 2018 г.Внедрение факторинга в государственные контракты с поставщиками позволит усилить конкуренцию среди производителей (за счет расширения количества возможных участников тендеров включением предприятий, не принимающих в них участия из-за отсутствия доступа к финансированию) и позволит сэкономить бюджетные средства, а предприятия малого и среднего бизнеса получат доступ к заключению сделок с муниципалитетом и государством.Таким образом, основной причиной внедрения факторинга выступает возможность повысить за счет него эффективность хозяйственной деятельности банка посредством рефинансирования дебиторской задолженности поставщиков. Кроме того, факторинг способствует формированию высокой лояльности клиентов, которые будут уверены в условиях и качестве обслуживания.Форфейтинг является одной из форм предоставления банковского кредита продавцам, используемой обычно во внешнеторговых операциях и предусматривающая приобретение права требования по оплате поставок товаров и оказанию услуг, принятие риска исполнения этих требований и их инкассирование.Принципиальное отличие от факторинга состоит в отсутствии права обращения регрессного требования к экспортеру и не сопровождается наличием риска, связанного с отгрузкой и невозвратом аванса экспортером, из-за чего для форфейтинга характерна сравнительно низкая стоимость.Актуальность форфейтинга основывается на том, что выход на международные рынки товаров, услуг и капитала, осуществление различных форм производственной деятельности за рубежом выступают логичным продолжением освоения российским капиталом единого мирового экономического пространства в следствие ускорения процесса глобализации мирового хозяйства. Данный факт выступает основной причиной повышения интереса к данному инструменту в банковской среде.Также отдельным направлением нововведений в инновационном кредитовании выступает финансирование инновационных проектов в реальной экономике. Данное направление получило сильнейший толчок в развитии вследствие расширения применения интернет-технологий, что демонстрирует портал pro-credit.ru. Формат позволяет кредитным брокерам, участникам системы оперативно получать и обрабатывать дополнительную клиентскую базу, используя при этом минимум затрат и время, так как все происходит в онлайн режиме. Данная программа, возможно, является одним из продолжений конструктивного разговора по внедрению интерактивной системы. Эта технология, по своей сути, аккумулирует базу данных клиентов, что уже вызвало интерес у банковского сообщества. Задача не просто подключить к системам банки-партнеры, но и выявить те банки, у которых оптимально выгодные условия кредитования.Таким образом, развитие инновационных направлений кредитования призвано повысить конкурентоспособность банковских институтов и укрепить их положение на рынке, что особенно актуально в период финансовой нестабильности в Российской Федерации.ЗаключениеВнедрение инновационных механизмов и инструментов в деятельность банковской системы Российской Федерации можно разделить на три группы:а)совершенствование организационного механизма оказания банковских услуг:-переход от филиальной сети к электронному банкингу;-развитие почтово-банковских услуг;-развитие институтов удаленного доступа к услугам (удаленное кредитование и т.д.);б)совершенствование и разработка новых финансовых и организационных инструментов, в том числе и инновационное сочетание имеющихся финансовых и организационных банковских инструментов;в)динамическое выделение этапов развития жизненного цикла инновационной деятельности субъектов банковской системы (от зарождения идеи или ее заимствования из смежной области, к созданию и разработке методики использования соответствующего инструмента, до его инновационной трансформации под влиянием изменений реалий банковской практики при внедрении нового инструмента).Основной спецификой отечественной инновационной деятельности коммерческих банков выступает активное использование зарубежного опыта при запуске и внедрении инноваций. Кроме того, среди отличительных особенностей инновационной деятельности российских банков можно выделить:-невысокий уровень инновационной активности вследствие слабой генерации идей инновационных разработок;-превалирование внедрения организационно-технологических инноваций над продуктовыми, в результате чего создается консервативный имидж коммерческих кредитных организаций у потребителя;-преобладание простой внутриорганизационной формы инновационного процесса, причиной чего выступает специфика хозяйственной деятельности банков, предусматривающих конфиденциальность проводимых операций;-ориентация на краткосрочные кредитные инструменты, что исключает развитие инновационного инвестирования кредитными организациями в реальный сектор экономики.Конкуренция между банками при этом концентрируется в сфере технологических инноваций и состоит в основном в разработке и внедрении инновационных продуктов, а на развитии сферы дополнительных услуг.К основным новшествам, используемым отечественными банками можно отнести: активное использование электронных денег, использование интернет-банкинга и других средств удаленного управления счетами. Среди продуктовых инноваций можно выделить: инновационный лизинг, если, его объектом выступают основные средства, задействованные в процессе инновационной деятельности фирмы, факторинг, представляющий собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, франчайзинг, который является формой делового сотрудничества крупного и малого бизнеса, форфейтинг, предоставление услуги эквайринга, системы дистанционного управления счетом, пакетное предоставление страховых услуг.Список использованных источниковЗолотова, Е.В., Катайкина, Н.Н. Научное образование // Совершенствование кредитной политики коммерческого банка. – 2015. – № 11-3. – 858–862 с.Астраханцева, М. Кредитный кризис: основные причины и антикризисные меры / М. Астраханцева. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.rcb.ru/ol/2018-01/16489Загородников, С.В. Финансы и кредит: учебное пособие. – М.: Издательство «Омега- Л», 2009. – С. 108.Деньги. Кредит. Банки/ под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. [2-е изд.] – М.: ТК Велби: Проспект, 2009. – С. 98Деньги. Кредит. Банки/ Лаврушин О.И., Ямпольский М. М., Савинский Ю. О. и др. – М.: Финансы и статистика, 2013. – C. 254Иванов, В. В. Деньги. Кредит. Банки /В. В. Иванов, Б. И. Соколов - М.: Проспект, 2010.Стародубцева, Е.Б. Банковские операции: учебное пособие. – М.: Форум, 2014. – 122 с.Скиннер, К. Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли. – М.:ИНФРА-М, 2014. – 78с.Коробов, Ю.И. Банковские операции.– М.: Магистр, 2015. Янишевская, В.М. Анализ платежеспособности предприятий и организаций. – М.: Юни-Глоб, 2014.– 5 с.Официальный сайт ПАО Сбербанк http://www.sberbank.ruТурбанов, А.В., Тютюнник, А.В. Банковское дело. Операции, технологии, управление. – М.: АльпинаПаблишерз, 2014. – 108 с.Хусаинов, Р.В. Кредитная политика банка: цели, задачи и основные принципы // Банковское кредитование. – 2014. – № 5. – С. 23.Шеремет, С.В., Фомичев, К.И. Инновационное образование и экономика // Кредитная политика банка. – 2015. – № 15(26). – С. 17–20.Щербаков, В.А., Приходько, Е.А. Краткосрочная финансовая политика. – М.: КноРус. 2013. – 223 с.Якушев, М.Ф., Миронычева, Е.Г. Экономический анализ: Теория и практика // Анализ кредитной политики банковского сектора России в современных макроэкономических условиях. – 2015. – № 6. – С.32-43.Печникова, А.В., Маркова, О.М., Стародубцева, Е.Б. Банковские операции: Учебник. – М.: ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М., 2013. – 90 с.Подолянец, Л.А. Региональная кредитная политика в управлении институциональными факторами экономического роста. – М.: «Нистор», 2015. – 131. с.Прангишвили, Г.Г. Молодой ученый // Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка. – 2015. – № 1. – С. 270–273.Пухов, А. В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке. – М.: КноРус, 2015. – 144 с.Семибратова, О.И. Банковское дело: учебник. – М.: Издательский центр «Академия», 2013. – 120 с.Симановский, А.Ю. Банковское регулирование: революция // Деньги и кредит. – 2015. – № 1. – С. 44-48.Лаврушин, О.И., Афанасьева, О.Н., Корниенко, С.Л. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2014. – 76 с.Меркулова, И. В., Лукьянова, А. Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2015. – 314 с.Лаврушин, И.О. Банковское дело: учеб. пособие. – М.: КНОРУС, 2015. –255 с.