Финансовый кризис в США 2007 года: причины, механизм и последствия. Воздей-ствие мирового финансового кризиса на экономику России.

При спаде применяется стимулирующая фискальная политика, которая нацелена на сокращение рецессионного разрыва выпуска и снижение уровня безработицы. Стимулирующая фискальная политика направлена на увеличение совокупного спроса. При буме же используют сдерживающую фискальную политику, имеющую целью сокращение инфляционного разрыва выпуска и снижение уровня инфляции. Она направлена на сокращение совокупного спроса.2. Монетарная политика – это такая политика, которая направлена на управление банковским процентом, денежной массой и кредитами, которые, в свою очередь, воздействуют на потребительский и инвестиционный спрос. Монетарная политика делится на жесткую и гибкую. Жесткая политика или политика "дорогих денег" заключается в поддержании стабильной массы денег в обращении и небольшой возможности колебания ставки процента. Гибкая политика или политика "дешевых денег" – это кредитная политика, которую проводит государство с целью снижения кредитных ставок до нормализации экономики в период нестабильной валютно-финансовой ситуации на рынке.3. Структурная политика – реализуется в процессе приватизации имущества государственных предприятий.4. Научно-техническая политика – состоит в обеспечении комплексного развития науки и техники.5. Инвестиционная политика – целью является регулирование темпов роста производства, ускорение научно-технического прогресса, изменение отраслевой структуры экономики.6. Внешнеэкономическая политика – политика, открытая для свободного притока иностранных инвестиций и свободного выхода отечественных производителей на мировой рынок, регулируемая с помощью таможенных тарифов и законов.Весь комплекс антикризисных мер, предпринимаемых в рамках любой страны, естественным образом разбивается на три основных блока:1. Меры по поддержке и стимулированию национального экономического механизма, прежде всего финансовые вливания с целью рекапитализации банковской системы и реального производства. Они обычно вызывают настороженное отношение со стороны населения.2. Меры по смягчению социальных последствий кризиса: повышение заработных плат населения, а также материальной помощи, увеличение пособий по безработице, разные льготы и субсидии для нуждающихся и малоимущих, включая снижение налогов. Данные меры чаще всего принимаются населением и могут критиковаться лишь за их неполную реализацию.3. Меры, которые ориентированы на подготовку благоприятных условий для послекризисного развития. К ним относятся: совершенствование инфраструктуры, стимулирование разработки энергосберегающих технологий, поиска возобновляемых источников энергии и создания экологически безопасного производства, а также дополнительное финансирование образования, науки, культуры и здравоохранения.Антикризисная политика будет тогда эффективна, когда будет достигнут максимальный баланс между всеми её направлениями. Необходимо, чтобы между направлениями не возникало противоречия, а в лучшем случае они должны активно взаимодействовать друг с другом. Грамотная антикризисная политика требует не только ответственного подхода, но и взвешенности, трезвого расчета. Тем не менее, в полной мере реализовать такую модель, к сожалению, невозможно. К примеру, при желании стимулировать средний и малый бизнес государство будет снижать налоговое бремя, однако при этом начнут сокращаться бюджетные ресурсы государства, а тем самым и его возможности по оказанию адресной помощи другим субъектам экономики и бедствующим группам населения. Поддержка стратегически важных или градообразующих предприятий смягчает безработицу и другие социальные последствия кризиса, но может противоречить задачам реструктуризации и повышения эффективности производства. Рациональное распределение ресурсов между тремя направлениями антикризисной политики зависит от ряда обстоятельств, наиболее важными из которых являются, с одной стороны, экономический потенциал страны и объем наличных ресурсов, а с другой – ожидания общества.Правда теория не имела бы смысла, если б не была напрямую привязана к практике. Сгруппируем результаты антикризисных планов Правительства РФ и связанные с ними противоречия.Особое внимание в годы кризиса было выделено технологической составляющей организаций. Было произведено перевооружение с целью компенсирования технического отставания от других стран, осуществлены меры по стимулированию обновления автопарка. Нельзя недооценить их важность, так как износ основных фондов на наших промышленных предприятиях достигает значительных размеров. Большой износ говорит в первую очередь о необходимости обновления основных фондов путем предлагаемой программы утилизации. Нельзя не обратить внимание также на регулирование налоговой нагрузки с помощью патентной системы. К сожалению, сами патенты отличаются высокой стоимостью и потому, например, организации малого бизнеса не проявляют к этой системе особого интереса, как, впрочем, и самозанятое население. ВыводыВ качестве вывода, стоит отметить, что комплекс мер по предотвращению последствий кризиса 2008 года имеет достаточно высокую эффективность, но только при единичном применении и небольшой продолжительности кризиса. Ключевым и комплексным решением по антикризисному регулированию должна быть не только способность применения накопленного капитала резервных фондов, но и способность к глобальным структурным экономическим реформам. Необходимо не только искать пути оптимизации расходов бюджета, но и находить способы диверсификации доходов, находить новые возможности для экспорта, создавать привлекательные условия для привлечения долгосрочных инвестиций.ЗаключениеФинансовый кризис 2008 года считается крупнейшим крахом финансовых рынков за всю историю их существования. Основной предпосылкой такого вердикта выступала ситуация, согласно которой, фондовые рынки демонстрировали постоянный рост к рекордным отметкам, обновляя при этом свои исторические максимумы. Цены на товарно-сырьевые активы имели аналогичную тенденцию роста к своим историческим рекордам. Цены на нефть, газ и медь росли рекордными темпами, что означало рост экспортной выручки сырьевых стран мира (Россия, Китай, Австралия, Бразилия, ЮАР, Мексика, Саудовская Аравия, Канада и другие), при этом американская экономика переживала момент роста, который считали заслугой политического вектора США.Финансовый кризис можно рассматривать, как кризис финансовой системы или финансовый системный кризис. Возникновение кризисных явлений в экономике это процесс естественный характеризующий фазу экономического цикла.В экономической литературе нет однозначного определения этого термина, кроме того у него есть множество терминов-аналогов, которые используются в таком же контексте: «экономический кризис», «финансово-экономический кризис», «экономический спад», «рецессия», «стагнация» и др. Все они характеризуют глубоким расстройством финансовой системы государства, сопровождаемым инфляционными процессами; падением курса национальной валюты; бюджетным дефицитом; резкими колебаниями на фондовом рынке, когда лопаются так называемые «финансовые пузыри» и растет количество неплатежей при взаиморасчетах между экономическими субъектами и другие.Если исходить из рассмотренных выше определений «финансового кризиса», то его можно рассматривать, как нарушение процесса распределения и перераспределения финансов субъектов хозяйствования в национальной экономике, приводящее к дисбалансу в экономике.Исходя из изученных наиболее типичных причин и последовательных стадий течения процесса кризисных явлений, можно выявить и сформулировать основные варианты антикризисного управления:1)расширение функций Центрального банка, и ориентации денежно-кредитной политики на обеспечение планомерного и эффективного экономического и социального развития не только страны в целом, но и каждого региона в отдельности;2)изменение системы рефинансирования коммерческих банков. Рефинансирование может происходить под реальные активы, т. е. необходимо произвести переоценку рыночной стоимости, а также устойчивости ценных бумаг из ломбардного списка;3)разработка новейшей системы оценки качества рисков, т. к. современные системы оценки рисков потерпели крах во время последнего финансового кризиса в Российской Федерации;4)капитализация рыночного хозяйства и разработка адекватных и новых методик ее оценки, так как процесс капитализации не может происходить без введения в рыночный оборот земли, интеллектуальной собственности (в реальном исчислении);5)создание интеллектуального инвестиционного банка (ИИБ). Главной целью, которого должно стать долгосрочное кредитование инновационных проектов, как частного, так и государственного секторов;6)формирование системы мониторинга стабильности банковской системы, как в целом, так и ее отдельных элементов, в том числе в региональном разрезе, а также разработка соответствующей методики ее оценки.В 2008 году в мире начался финансово-экономический кризис, который проявился в виде сильного снижения основных экономических показателей в большинстве стран с развитой экономикой, впоследствии переросшего в глобальную рецессию (замедление) экономики. Предшественником финансового кризиса 2008 года был ипотечный кризис в США, который в начале 2007 года затронул высокорисковые ипотечные кредиты. Вторая волна ипотечного кризиса произошла в 2008 году, распространившись на стандартный сегмент, где займы, выдаваемые банками, рефинансируются государственными ипотечными корпорациями. В 2008 - 2009 годах были приняты решения о повышение уровня ставок с целью стабилизации финансового рынка, курса рубля и сдерживания роста инфляции. Но, для восстановления экономики и банковской деятельности российских кредитных организаций - это было небольшим ударом, по сколько из-за повышения ставок вырос риск неплатежеспособности многих заемщиков. Тот же сектор бизнеса имел меньшие возможности при приобретение кредитных продуктов по причине высоких процентных ставок. Но, с помощью этих сдерживающих мер Банка России, банковский сектор страны смог восстановиться и стабилизировать свои финансовые результаты.Мировой финансовый кризис 2008 года является хорошим примером и уроком для многих банкиров. С помощью таких условий, российский банковский сектор без осложнений пережил экономический кризис 2014 - 2015 годов, по сколько использованные и принятые инструменты антикризисного банковского менеджмента тех лет действуют и до сегодняшнего дня.Существует еще множество способов, более специфических и уникальных, разрабатываемых индивидуально для каждого кризисного явления, выше были приведены только лишь отдельные способы антикризисного регулирования.Список используемой литературыБабакин К. Как нам выйти из кризиса. – М.: Фербер, 2011.Ванеева Т. А. Теория антикризисного управления: учеб. пособие. – Новосибирск: Изд-во СГУПСа, 2013. Гарина Е. П. Антикризисное управление: учебник. – Ростов н/Д: Феникс, 2011. Гринин Л. Е., Коротаев А. В. Глобальный кризис в ретроспективе. Краткая история подъемов и кризисов. Изд. 2-е. – М.: Книжный дом «ЛИБРОКОМ», 2012. Лабузова В. А. Теоретические аспекты проявления финансовых кризисов // Молодой ученый. – 2014. – №20. – С. 321-323.Манушин Д. В.Уточнение понятия «макроэкономический кризис» // Финансы и кредит. – 2014. – №25. – С. 41Мау В., Улюкаев А. Глобальный кризис и тенденции экономического кризиса // Вопросы экономики. – 2014. – №11. – С. 4.Миронов В., Канофьев В. Грозящая рецессия и как с ней бороться: эмпирических анализ российских реалий и мирового опыта // Вопросы экономики. – 2014. – №1. – С. 79Рустамов Э. Финансовые кризисы: источники, проявления, последствия. 2012. Экономический портал. [Электронный ресурс] – URL: http://institutiones.com/general/2259-finansovye-krizisy-istochniki-proyavleniya-posledstviya.htmlФинамаркет. Новости. [Электронный ресурс] – URL: http://www.oilru.com/news/444465, свободный. – Загл. с экранаФирсова А. А. Антикризисное управление. [Электронный ресурс] – URL: http://thelib.ru/books/a_a_firsova/antikriziznoe_upravlenie_uchebnoe_posobie-read.html#n_9, свободный. – Загл. с экранаХазин М. Мировой кризис не заканчивается. 2014. [Электронный ресурс] – URL: http://worldcrisis.ru/crisis/1710612, свободный. – Загл. с экранаШавшуков В. М. Антикризисная политика монетарных властей // Проблемы современной экономики. – 2014. – №3 (51). [Электронный ресурс] – URL: http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=5054, свободный. – Загл. с экрана