Денежная система Российской и особенности её функционирования в современных условиях

Таким образом видно, что несмотря на не совсем благоприятные условия для развития рыночной экономики, сложившиеся в связи с разнообразными немонетарными и внешними факторами, государство в лице Центрального Банка использует множество инструментов денежно-кредитного регулирования для поддержания стабильности экономики, а также создания условий для развития рыночной экономики.Либерализация экономики, политика повышения заработной платы, а также рост цен на энергоресурсы обуславливают в совокупности инфляционное давление, что видно в уровне инфляции в 2018 году, который составил в среднем за год от 11,5 до 13,5%. Это сказывается на эффективности денежно-кредитной политики, но в целом, в результате совершенствования электронных аналитических систем ЦБ, а также использования и усовершенствование инструментов денежно-кредитной политики создана база, которая позволит экономике РФ не стоять на месте, а развиваться в лучшую сторону.Центральный Банк РФ заявляет, что его основной задачей на период до 2020 года является укрепление темпа роста потребительских цен на уровне 4%. Но в рамках сценариев макроэкономического развития и денежно-кредитной политики в 2018-2020 годах регулятором предположено, что сильных изменений не последует, а значит темпы роста экономики РФ не превысят 1,5-2,0 % в перспективе на 3 года.В текущих документах с экономической программой Правительства РФ и в Послании Президента РФ Федеральному собранию главными целями монетарной политики являются соблюдение экономического роста, повышение уровня жизни населения и роста его благосостояния. Чтобы достигнуть эти цели необходимо грамотно провести сбалансированную бюджетную и кредитно-денежную политику. Они в свою очередь должно работать в гармонии и вместе оказывать влияние на все отрасли экономики.Но многие ученые, к сожалению, ссылаются на то, что каждая из этих политик решает в первую очередь свои внутренние цели (установление определенного уровня инфляции, или сбалансирование государственного бюджета), а не всеобщую цель – стимулирование совокупного спроса в стране для стабилизации экономического роста. Таким образом необходимо решить задачу – добиться гармоничного взаимодействия монетарной политики и бюджетной политики, а также нацелить обе политики не на внутренние цели каждой из них по-отдельности, а на достижение такого уровня экономического роста, который приведет экономику к устойчивому и стабильному развитию.В современных условиях необходимо пересмотреть бюджетную политику, в частности скорректировать федеральный бюджет. Для начала, все сокращения статей расходов бюджета необходимо производить в соответствии с их значимостью при осуществлении политики экономического роста. Нельзя ставить перед собой главной целью всеми способами снизить дефицит государственного бюджета. Это можно решить за счет отдачи от роста расходов в форме бюджетных инвестиций. Еще одним фактором, влияющим на дефицит государственного бюджета, является цикличность. Необходимо сделать его антициклическим, это будет означать независимость бюджета от волатильности цен на энергоресурсы. Сейчас сложилась ситуация, при которой практически вся экономика РФ зависит от уровня цен и международного спроса на энергоресурсы. Газ, нефть и другие энергоресурсы являются основной статьей экспорта РФ, а значит и напрямую влияют на ситуацию в экономике. Из-за продаж ресурсов в государство приходят деньги, а также укрепляется национальная валюта. Если избавиться от такой зависимости, то экономика будет развиваться путем рыночного механизма, а не завися от факта продаж 1 вида товаров.Что касается денежно-кредитной политики, то есть ряд вопросов, требуемых разрешения, для развития экономической системы. В первую очередь это касается монетизации экономики. Во многих развитых странах такой показатель достигает от 100% до 200% ВВП. В РФ это показатель колеблется на уровне 43%. Между денежной массой и объемом ВВП существует высокая корреляция, а значит при увеличении монетизации будет происходить и увеличение объемов производства.Ключевая ставка тоже требует пересмотра. Во многих странах ставка находится на уровне куда более низком чем в РФ. При снижении ключевой ставке кредит станет более доступен, а значит увеличится денежная масса в стране, что при правильном регулировании всех остальных факторов, повлечет экономический рост.Но непонятно как бюджетная политика и денежно-кредитная политика должны взаимодействовать при современных условиях. Ни одним нормативно-правовым актом это не регулируется. Соответственно, чтобы реализовать все совместные задачи двух политик, необходимо закрепить документально вопрос об их совместной деятельности.При реализации всех поставленных задач, стимулирующая политика не должна оказывать отрицательного воздействия на инфляцию, курс валюты и стабильность финансового сектора. Когда денежная масса направляется на инвестиции в область новых технологий, это снизит издержки, связанные с производством, и снизит зависимость экономики от импорта технологий. Это положительно повлияет на уровень цен в стране. Таким образом, в современных условиях существует множество актуальных, нерешенных проблем с государственным регулированием экономики. Необходимо обеспечить взаимную эффективную работу бюджетной и денежно-кредитной политики так, чтобы экономика развивалась путем экспансии. Это очень сложный, трудоемкий вопрос, требующий глубокого анализа, ведь необходимо там проводить политику, чтобы с одной стороны денежная масса стимулировала развитие экономики, а с другой негативно не влияло на уровень инфляции и стабильность финансовых потоков.ЗаключениеНа основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.Современная банковская система – это ключевой элемент как экономической системы, так и экономической политики, а также индикатор экономического развития и макроэкономической стабильности. Банковская система – это и сектор экономики и инфраструктурный элемент экономической системы, но также включающий в себя и банковскую инфраструктуру, связывающий в единый механизм все сектора, отрасли и сферы. Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое. И если сравнивать экономическую систему с организмом человека, то банковская системе – это его кровеносная система, без которой жизнь организма немыслима.Институты банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств. Институтами банковской системы являются банки, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов. В настоящее время произошло изменение роли банковских институтов, выражающееся в добавлении дополнительных функций, выполняемых финансовой сферой. К традиционным функциям – перераспределение финансовых ресурсов между отраслями экономики и перераспределение части экономических благ в пользу определенных групп экономических агентов, добавились новые, которые связаны с негативными посткризисными тенденциями, институциональными преобразованиями, усилением процессов глобализации и информатизации экономики.Банковская система России достаточно сложный путь своего развития. Банковская система России является рыночной и носит двухуровневый характер.Первый уровень представлен Центральным банком, а второй совокупностью кредитных организаций, а также представительств иностранных банков, кредитные организации, а также представительстваиностранных банков.В настоящее время произошли существенные изменения в законодательстве, в связи чем Центральный Банк наделяется полномочиями Мегарегулятора и выполняет функции, которые раньше принадлежали ФСФР России по контролю и надзору за деятельностью некредитных финансовых организаций, в том числе участников рынка ценных бумаг, субъектов страхового дела и микрофинансовых организаций, за деятельностью бирж, инвестиционных и пенсионных фондов, а также полномочия по контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений; Минфину России и Правительству по нормативному регулированию финансового рынка; Министерству экономического развития и торговли РФ по правам законодательной инициативы.При регулировании институциональной среды в банковской системе следует не приспосабливаться к складывающимся обстоятельствам, а воздействовать на них и управлять ими, учитывая тенденции, происходящие с институтами банковской системы. Следует постоянно мониторить происходящие изменения в банковской среде, что предполагает разработку методологических и методических аспектов оценки факторов, обусловливающих обстановку доверия в банковской системе современной России.Список литературыФедеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018// http://www.consultant.ru/law/hotdocs/27217.html/Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» Редакция закона 395-1 от 31.12.2017 с изменениями, вступившими в силу с 28.01.2018 // http://www.consultant.ru/law/hotdocs/27217.html/Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // http://www.consultant.ru/law/hotdocs/27217.html/Астрелина, В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке : учеб. Пособие / В. В. Астрелина, П. К. Бондарчук, П. С. Шальнов. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2015. – 175 с.Банковскоедело. Под ред. КоробовойГ.Г. Изд. с изм. - М.: Экономистъ, 2013. — 766 сБанковское дело: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. И доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 292 с.Банковское право Российской Федерации : учеб. Пособие / отв. Ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. И доп. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. – 399 с..Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — М.:ИздательствоЮрайт, 2017 г. — 422 с.Букин С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. — спб.: Питер, 2016 г. 288 с.Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. Пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2016. – 207 с.Гришина Е.А. Развитие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях: Автореферат дис. канд. эк. наук. ― Саратов: «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова», 2015. ― 28 с.Инновации в банковской сфере / Студми. Учебные материалы для студентов [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://studme.orgКостерина, Т. М. Банковское дело : учеб. Для бакалавров / Т. М. Костерина ;Моск. Гос. Ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. И доп. – М. :Юрайт, 2017. – 332 с.Лидеры финансовых инноваций среди российских банков / Курсы валют в банках Москвы [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.exocur.ruМанахова И.В. Финансовая грамотность населения – фактор роста национального благосостояния // Вестник Саратовского Государственного Социально-экономического Университета -2015-№5 (39) - С.41.Монастырская, Г. М. Доверие как фактор конкурентоспособностибанка / Г. М. Монастырская // Вестник Оренбургского государственногоуниверситета. – 2014. - № 8. – С. 183-186.Ромашкин Т.В. Развитие финансовой грамотности в эпоху цифровизации //В сборнике: Педагогический опыт: от теории к практике Сборник материалов III Международной научно-практической конференции. Редколлегия: О.Н. Широков [и др.]. 2017. С. 50-53.Самочетова Н.В. Банковские инновации как фактор развития банковской системы России / Н.В. Самочетова, Н.А. Ковалева // Сборник статей III Международного конкурса научных работ студентов и аспирантов // Кредитно-экономический факультет [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.fa.ru/projects/mknrsaМинистерство финансов Российской Федерации. / Официальный сайт [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.minfin.ruАналитический банковский сайт. / Официальный сайт [Электронный ресурс] // Режим доступа:http://www.center-yf.ruЦентральный банк РФ. / Официальный сайт [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/Приложения