Анализ финансового состояния современного коммерческого банка ПАО "Сбербанк России"
Заказать уникальную дипломную работу- 70 70 страниц
- 31 + 31 источник
- Добавлена 20.06.2019
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Финансовое состояние коммерческого банка и организационно-методическое обеспечение его оценки 6
1.1. Финансовое состояние банка и факторы, его определяющие 6
1.2. Организационные основы оценки финансового состояния банка 15
1.3. Направления оценки финансового состояния коммерческого банка 19
Глава 2. Анализ и оценка финансового состояния коммерческого банка ПАО "Сбербанк России" 22
2.1. Оценка активов и пассивов коммерческого банка 22
2.2. Оценка ликвидности коммерческого банка 36
2.3. Оценка прибыльности банковской деятельности 37
Глава 3. Использование результатов анализа финансового состояния в управлении коммерческим банком ПАО "Сбербанк России" 43
3.1. Управление финансовым состоянием коммерческого банка со стороны Банка России 43
3.2. Прогнозирование как элемент внутрибанковского управления финансовым состоянием 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………….66
Плановая чистая прибыль в 2019 году составит 600,76 млрд. руб., а в 2020 году – 610,51 млрд. руб. В части финансовых результатов ПАО «Сбербанк России» концентрируется на поддержании стабильной доли комиссионных доходов и уровня процентной маржи, а также соблюдении ограничений, обязательных для соответствия требованиям законодательства. Задачи по развитию продуктовой линейки для работы с пассивной базой предполагают как привлечение новых клиентов, так и расширение бизнеса с существующими клиентами. Другим важным ориентиром среднесрочной стратегии ПАО «Сбербанк России» является удержание роста расходов, который не должен превышать уровень инфляции. ПАО «Сбербанк России» придерживается консервативной кредитной политики, что в текущих нестабильных условиях обязывает Банк с большой осторожностью подходить к выдаче новых кредитов и сконцентрироваться на поддержании текущего уровня кредитного портфеля. Основным приоритетом ПАО «Сбербанк России» в части кредитного портфеля на 2018 год будет поддержание его качества и обеспечение минимально возможного уровня просрочки.В третьей главе проведено прогнозирование прибыли. Для ПАО «Сбербанк России» соблюдение требований законодательства является важнейшим приоритетом. Банк уже реализует и планирует совершенствовать процессы по управлению рисками и капиталом, приведя их в полное соответствие требованиям Базель. Достижение запланированных финансовых результатов должно быть обеспечено, в том числе, за счет увеличения ценности предоставляемых клиентам услуг. Предполагается постоянное повышение уровня качества обслуживания за счет работы с факторами, оказывающими влияние на индекс удовлетворенности клиентов. Управление продуктовой линейкой базируется, прежде всего, на тщательной оценке действующих и новых продуктов, предполагающей всесторонний анализ всех рисков и связанных с сопровождением продукта расходов. Цель – лучший результат отношения доходов, генерируемых продуктом, к расходам на его реализацию и поддержку.Для достижения финансовых результатов и повышения удовлетворенности клиентов необходима реализация инициатив по повышению эффективности бизнес-процессов, как на уровне ПАО «Сбербанк России», так и внутри каждого подразделения. Эта деятельность должна обеспечивать сокращение темпов роста расходов на обеспечение работы Банка. Приоритетом также является повышение качества внутреннего сервиса и взаимодействия подразделений ПАО «Сбербанк России» друг с другом.Спасибо за внимание!
1. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ (с изменениями от 28.12.2016) / Электронный фонд правовой и нормативно-технической документации «Кодекс». Режим доступа: http://docs.cntd.ru/document/9000108;
2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 20.04.2018) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.consultant.ru.;
3. Указание Банка России «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации» от 12.11.2009 (ред. от 15.02.2018) №2332-У [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.consultant.ru;
4. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 671 c.;
5. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2018. - 687 c.;
6. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2017. - 408 c.;
7. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2016. - 96 c.;
8. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2015. - 800 c.;
9. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2017. - 591 c.;
10. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2014. - 304 c.;
11. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус, 2014. - 352 c.;
12. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2014. - 240 c.;
13. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2015. - 332 c.;
14. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2017. - 332 c.;
15. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2018. - 332 c.;
16. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2015. - 360 c.;
17. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2017. - 251 c.;
18. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2018. - 251 c.;
19. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.;
20. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2014. - 304 c.;
21. Перетятько, Н.М. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие / Н.М. Перетятько, А.А. Рождествина. - М.: КноРус, 2015. - 304 c.;
22. Разу, М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2015. - 360 c.;
23. Сафрончук, М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2015. - 416 c.;
24. Семибратова, О.И. Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф. образования / О.И. Семибратова. - М.: ИЦ Академия, 2014. - 224 c.;
25. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколов, Е.Б. Стародубцева; Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2014. - 591 c.;
26. Тавасиев, А.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / А.М. Тавасиев. - М.: Юрайт, 2015. - 647 c.;
27. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2014. - 656 c.;
28. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2017. - 656 c.;
29. Фаронов, В.В. Банковское дело (для бакалавров)(изд:10) / В.В. Фаронов. - М.: КноРус, 2015. - 800 c.;
30. Фёдорова, Н.В. Банковское дело. Задачи и тесты (для бакалавров): Учебное пособие / Н.В. Фёдорова, О.Ю. Минченкова. - М.: КноРус, 2016. - 328 c.;
31. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person
Вопрос-ответ:
Какие факторы определяют финансовое состояние коммерческого банка?
Финансовое состояние коммерческого банка определяется такими факторами, как его активы, пассивы, доходы, расходы, капитал и др.
Какие основные направления оценки финансового состояния коммерческого банка?
Основные направления оценки финансового состояния коммерческого банка включают анализ его активов, пассивов, доходов, расходов, капитала и других финансовых показателей.
Какие основные организационные основы обеспечивают оценку финансового состояния банка?
Организационные основы оценки финансового состояния банка включают установление методологии, формирование аналитической базы данных, выбор подходящих финансовых показателей и разработку алгоритмов анализа.
Как осуществляется оценка активов коммерческого банка ПАО Сбербанк России?
Оценка активов коммерческого банка ПАО Сбербанк России проводится путем анализа и оценки его кредитного портфеля, инвестиционных активов, операционных активов и других активов, имеющихся у банка.
Какие факторы определяют финансовое состояние ПАО Сбербанк России?
Финансовое состояние ПАО Сбербанк России определяется такими факторами, как его доходы, расходы, прибыль, рентабельность, капитализация, рейтинг и другие финансовые показатели.
Зачем нужен анализ финансового состояния коммерческого банка?
Анализ финансового состояния коммерческого банка позволяет изучить его финансовые показатели и оценить его стабильность и надежность как финансовой организации.
Какие факторы определяют финансовое состояние коммерческого банка?
Финансовое состояние коммерческого банка зависит от таких факторов, как капитал, активы, доходность, ликвидность, а также эффективность управления и уровень риска.
Какие методы оценки финансового состояния коммерческого банка используются?
Для оценки финансового состояния коммерческого банка применяются различные методы, такие как анализ финансовых показателей, метод балансовой стоимости, метод дисконтированных денежных потоков и др.
Как происходит оценка активов коммерческого банка?
Оценка активов коммерческого банка проводится путем анализа и оценки его имущества, включая денежные средства, кредитные портфели, недвижимость, ценные бумаги и другие активы.