современная банковская система России: проблемы развития и совершенствования.

Уровень конкуренции на рынке банковских услуг был и остается по сей день одним из самых высоких. Сегодня банки испытывают конкуренцию со стороны как непосредственно банковских организаций, так и со стороны других участников этого сегмента - брокерских фирм, страховых компаний и т.п. Такое жесткое давление извне побуждает банки на разработку новых и новых продуктов, отличных от продуктов конкурентов. 3) Дерегулирование.Рост конкуренции и распространение банковских услуг стимулировали процесс дерегулирования банковской отрасли, начавшийся в 1970-1980-х гг., имеющий возрастающую тенденцию в обозримом будущем. В США процесс дерегулирования начался с предоставления возможности кредитным организациям платить проценты по чековым вкладам и депозитным счетам денежного рынка. Такие страны, как Канада, Великобритания, Япония, расширили правовое поле деятельности для банков, дилеров на рынке ценных бумаг и прочих компаний.4) Интернационализация и глобализация.Интернационализация активизирует и развивает финансовые и экономические связи между национальными и региональными рынками, которые в свою очередь остаются достаточно независимыми. Глобализация позволяет осуществлять кредитным организациям свою деятельность, опираясь на представление о мире как о взаимосвязанном, взаимозависимом, в значительной степени интегрированном рынке, не имеющем границ.Таким образом, дальнейшую модернизацию российской банковской системы необходимо осуществлять с учетом этих мировых тенденций. Сегодня в экономике России совершаются непростые явления, обусловленные мировым финансовым кризисом. Глобальная финансовая система испытывает принципиальные изменения. В условиях таких изменений и новых рисков простых решений не существует. В начале кризиса государство предприняло своевременные меры по поддержанию стабильности финансово-кредитной системы.В рамках обеспечения устойчивости финансовой системы Правительство действует по трем основным направлениям:- во-первых, расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовой системы;- во-вторых, повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора;- в-третьих, обеспечение санации банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы.На сегодняшний день совершенствование банковской системы России осуществляется в соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 г., основными положениями которой являются:- обеспечение открытости и прозрачности деятельности кредитных организаций;- упрощение и удешевление процедур реорганизации;- оптимизация условия для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;- развитие сети микрофинансирования. Основными мерами решения указанных выше проблем функционирования банковско-кредитной системы России на современном этапе должны стать следующие действия:1) Создание для российских банков более выгодных условий функционирования, в результате чего они смогут более продуктивно конкурировать как на внутреннем рынке, так и с иностранными представителями.Принятие в 2013 г. Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» стало одним из первых шагов государства, сделанных в этой сфере. В обще данный нормативный акт вносит изменения во все законы, регулирующие банковскую деятельность на территории России, а в частности он запрещает иностранным банковским организациям открыть свои филиалы в нашей стране. 2) Развитие методической и практической системы оценки, анализа и контроля банковских рисков, на основании которой сами банки будут принимать наиболее выгодные управленческие решения. Кроме того необходимо по-другому, более тщательно проводить оценку заемщика и его платежеспособности, принимать во внимание уровень инфляции и т.п. Также следует правильно оценивать имущество, принимаемое в залог, надежно его страховать. Конечно, без кредитных рисков деятельность любой банковской организации не представляется возможной, поэтому главная задача отечественных банков сегодня – свести их к минимуму и сделать не столь болезненными.3) Создание новых и реформирование имеющихся нормативных и законодательных документов, которые направлены на упрощение процедуры эмиссии банком ценных бумаг, расширение льгот в налогообложении, высвобождение части прибыли для увеличения размера банковского капитала и т.д. Все эти меры направлены, главным образом, на повышение капитализации банковских организаций.4) Расширение модели рефинансирования Центрального банка, а кроме того уменьшение процентных ставок по тем кредитам, которые берут отечественные коммерческие банки у главного банка страны.5) Уменьшение расходовкоммерческих банков на исполнение законодательных и нормативных актов, уменьшение количества органов, контролирующих банковскую деятельность в нашей стране, но при этом сохранение высокого уровня их дисциплины и результативности. Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что в процессе поиска наиболее оптимальных решений указанных выше проблем необходимо использовать как помощь со стороны государственных органов власти, так и внутренние ресурсы самих банков. Кроме того следует адекватно оценивать ситуацию, которая сложилась на отечественном и мировом рынке банковских услуг, и учитывать ее при создании нормативной базы, а также повышать лояльность к российским банкам на международной арене.ЗАКЛЮЧЕНИЕВ заключении хотелось бы отметить, что в рамках современной рыночной системы банковская система играет значительную роль, поскольку управляет финансами и кредитно-денежными отношениями, за счёт чего поддерживают стабильность и активность функционирования экономики в целом.В целом банковская система представляет собой совокупность кредитно-денежных институтов, обеспечивающих движение стоимостных потоков на возвратной основе. В большинстве современных государств с рыночной экономикой банковская система представлена тремя уровнями – Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения. История формирования банковской системы России насчитывает уже более трех веков. Ее становление начиналось с централизованных государственных институтов, занимавшихся кредитованием купцов, в царской России. Здесь следует отметить, что каждый правитель, проводя свою экономическую политику в стране, вносил различные изменения в отечественную банковскую систему. Поэтому отсутствие целенаправленного процесса формирования российской системы банков считается одной из причин проблемного функционирования современной банковской системы. Непосредственно складывание банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики, началось в конце ХХ в. Именно в этот период были приняты законодательные акты, регламентирующие деятельность банковских учреждений. Но неблагоприятная политическая и экономическая обстановка, сложившаяся в России в то время, помешала сформировать современную и эффективную банковско-кредитную систему. Сегодня банковская система России претерпевает существенные изменения, направленные на ее совершенствование и приведение в соответствие с требованиями развитой рыночной экономики. Но назвать данную систему совершенной пока еще нельзя. В работе были выделены следующие проблемы функционирования банковско-кредитной системы России на современном этапе:1) Высокий уровень конкуренции с банками, которые имеют устойчивое положение и репутацию на мировом рынке банковских услуг.2) Неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций, а также низкая динамика развития региональной филиальной сети кредитных организаций, что в значительной мере сдерживает экономический рост регионов. 3) Высокая степень кредитных рисков, вследствие которых снижается платёжеспособность банка. 4) Низкая капитализация российских банков.5) Несовершенство правового обеспечения банковской системы. 6) Отсутствие системы эффективного менеджмента банковской сферы, как со стороны государства, так и со стороны непосредственных управляющих банков.Эти и другие проблемы, которые существуют сегодня в российской банковской системе, мешают ей активно развиваться в соответствии с требованиями экономики. Поэтому для ее дальнейшего совершенствования необходима активная помощь со стороны государства. Основные документов в данной области является Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 г., основными положениями которой являются:- обеспечение открытости и прозрачности деятельности кредитных организаций;- упрощение и удешевление процедур реорганизации;- оптимизация условия для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;- развитие сети микрофинансирования. Основными мерами решения указанных выше проблем функционирования банковско-кредитной системы России на современном этапе должны стать следующие действия:1) Создание новых, более выгодных для отечественных банков условий конкуренции и ограничение деятельности иностранных конкурентов.2) Развитие методической и практической системы оценки, анализа и контроля банковских рисков, на основании которой сами банки будут принимать оптимальные управленческие решения. 3) Создание новых и реформирование имеющихся нормативных и законодательных документов, которые направлены, главным образом, на повышение капитализации банковских организаций.4) Расширение модели рефинансирования Центрального банка, а также изменении ставок рефинансирования.5) Сокращениебанковских расходов на выполнение законодательных и нормативных актов, ослабление государственного надзора за банками и проведение одноуровневого, более лояльного контроля со стороны государства.Таким образом, подводя итог проделанной работе, можно сделать вывод, что основным направлением развития российской банковско-кредитной системы должно стать активное государственное регулирование этой сферы при одновременном лояльном контроле. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: [Электронный ресурс] // Сайт КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/2. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 г. № 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года»: [Электронный ресурс] // Сайт КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_83914/3. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жуковой. – М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2016. – 415 с.4. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н.Белоглазовой.–М.: Юрайт-Издат, 2013. – 413 с.5. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2015. – 508 с.6. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: Проспект, 2012. – 567 с.7. Галунина А.О., Лапина Е.Н. Проблемы функционирования банков и пути их решения // Банки и кредит. – 2017. – № 5. – С. 24-298. Есина Д.В, Хамитова, И.А. Проблемы функционирования банковской системы // Банковский вестник. – 2018. – № 10. – С. 49-529. Коротаева Н.В., Борисова Т.В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях // Социально-экономические явления и процессы. – 2017. – № 3. – С. 51-56.10. Туманов Д.Ю. Банковсике системы в современной мировой экономике: особенности и сравнение // Мировая экономика. – 2018. – № 7. – С. 41-47.11. Фролова О. Ю. Влияние банковской системы Российской Федерации на функционирование реального сектора экономики // Молодой ученый. – 2019. – № 3. – С. 575-578. 12. Ющенко Ю.Ю. Особенности формирования российской банковской системы // Банковское дело. – 2017. – № 11. – С. 34-40.13. Сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] : Режим доступа – http://www.gks.ru/