Правовое регулирование банковского кредитования

Дденьги не могут быть предметом залога, так как одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога; Сделки по заключению кредитного договора часто признаются недействительным из-за нарушений законодательства о крупных сделках и сделках с заинтересованностью; для кредитных договоров стало характерно установление помимо процентной ставки повышенных процентов при изменении условий или ненаступлении определенных событий, оговоренных договором; Проблемы правового регулирования в основном вращаются в нескольких основных плоскостях правой сферы. 1. Кредитный договор нельзя отнести к договору присоединения и он не является публичным договором, и, в связи с чем, банк нельзя заставить заключить кредитный договор.Сейчас до сих пор не решен на законодательном уровне вопрос о передаче информации о заемщике при переуступке кредита. Нынешнее регулирование отношений в банковской сфере с применением подзаконных актов Банка России. Целесообразно некоторым нормам из подзаконных актов ЦБ РФ придать свойство нормативно-правовых актов с перенесением их в соответствующие федеральные законы. Большой шаг в нормативно-правовом регулировании сделан после принятия Закона о банкротстве физических лиц. Этот закон сформировал основные направления работы по урегулированию задолженности, прописал права граждан при взыскании задолженности, придал завершенность процессу кредитования физических лиц.Также существует проблема привлечения к ответственности за предоставление заведомо ложный сведений о себе, о своем финансовом состоянии при получении кредита. Недостаточно проработаны положения об ответственности и кредитные организации на практике часто сталкиваются с фактами предоставления потенциальными заемщиками - физическими лицами заведомо ложных сведений о себе. При этом нельзя привлечь субъекта к ответственности за незаконное получение кредита.Заключение.Система банковского кредитования обладает особой значимостью для экономики в целом, финансовой и социальной сфер, а также физических и юридических лиц. Эти субъекты не могут существовать отдельно друг от друга и влияют на развитие друг друга. Главенствующую роль в правовом регулировании играет Центральный Банк РФ, который находится на верхнем уровне системы. Он определяет направление развития системы и является контролирующим органом.Однако в нaстоящее время существует целый ряд проблем в сфере регулирования банковского кредитования. Несмотря на то. Что банковское кредитование в России развивается уже давно и должно было пройти стадии становления нормативной базы, тем не менее до сих пор остается много пробелов и нестыковок в законодательстве, которые в судебной практике трактуются по-разному. В целом, следует отметить необходимость доработки всей нормативной базы, касающейся кредитования, приведения инструкций ЦБ и подзаконных актов в оформленные должным образом законы. Сформировать зрелую систему регулирования, которая бы учитывала интересы всех сторон взаимоотношений. Это позволит банковской системе развиваться более эффективно, и пробелы в нормативной базе не станут для этого препятствием.Список литературы:Нормативные источники:Гражданский кодекс Российской Федерации.Положение Банка России 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»Положение Банка России № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Инструкция Банка России № 139-И «Об обязательных нормативах банков». Положение Банка России № 283-ППоложение Банка России № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Закон о потребительском кредитованииНалоговый кодекс РФФедеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях». Закон о страховании вкладовФедеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». II.Учебная литератураЖуков Е.Ф. , Н.М. Зеленкова, Л.Т. Зеленкова» Деньги. Кредит. Банки»: Учебник для Вузов – 3е изд. Перераб. и доп. – М: ЮНИТИ-ДАНА,2005. – 703с.Жуков Е.Ф. «Банки и небанковские кредитные организации и их операции»: Учеб. пособие. М.: Вузовский учебник. – 2005. – 491с.Лаврушин О.И. «Деньги Кредит Банки»: Учебник. – М.: КНОРУС, 2006 – 560 с.Павлодский Е.А. «Кредитные организации в России: правовой аспект». – М.: Волтерс Клувер, 2006. - 624 с.Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. 4-е Интеренет-источники:www.banki.ru