ипотечное кредитование

[1]Следует внести несколько изменений в данные законы сравнительно причин и порядка обращения взыскания на заложенное имущество, а кроме того выселения с целью, чтобы четко понимать положения, которые закреплены в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)".Следует внести изменения, а также дополнения в Жилищный кодекс Российской Федерации с учетом потребности формирования правового механизма обеспечения жильем заемщика и его семьи в случае обращения взыскания на заложенное жилое помещение.С этой целью необходимо будет законодательно закрепить в Жилищном кодексе РФ возможность формирования специализированного, неприватизируемого жилищного фонда-Фонда временного проживания, который станет применяться для переселения граждан в определенных случаях.Объяснение режима заключения сделок с жилыми помещениями, права на которые имеют несовершеннолетние.Следует заполнить имеющийся правовой вакуум по ипотеке жилых помещений, права на которые имеют несовершеннолетние члены семьи собственника.Опираясь на Гражданский кодекс Российской Федерации можно сказать, что сделки с недвижимым имуществом, права на которое имеют несовершеннолетние члены семьи собственника, совершаются только с согласия органов опеки и попечительства.На данный момент в России не имеется официальное распределение граждан согласно типам заёмщиков и формирование системы ипотечного жилищного кредитования в РФ требует схем, которые повышают доступность ипотечного кредита для семей с невысокими доходами. Для Российской Федерации нужна концепция ипотечного кредитования с комбинацией разных методов и финансовых инструментов, различных схем накопления, которая дает возможность субсидировать кредиты. Участие региональных и муниципальных администраций делает эти схемы более дешёвыми и доступными для населения и повышает их надёжность.С целью формирования концепции ипотечного кредитования семей с невысокими доходами важно, чтобы на первоначальном этапе условия кредитования исходили из платёжеспособного спроса населения, если источником финансирования ипотечного кредита станут дополнительные доходы бюджета, которые возникают в результате подъёма жилищного строительства. Тогда формирование системы ипотечного кредитования вероятно и в условиях экономической нестабильности.Формирование ипотечного кредитования должно ориентироваться на те группы населения, которые имеют необходимость в незначительном ипотечном кредите. Это даст возможность при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимальное число заёмщиков.Условия ипотечного кредитования должны отвечать доходам главной части населения, номинированных в рублях, которые выдаются на срок 15 - 30 лет, иметь низкую процентную ставку (7 - 10%)согласно росту доходов населения и улучшения финансово-экономической ситуации условия кредита со временем будут близиться к условиям финансового рынка.Можно заметить, что при числе 10-20% в приобретении жилья-спрос увеличивается. Это приводит к мультипликации налогов.Ипотечное кредитование создает вспомогательный доход бюджетам, последние имеют все шансы быть одним из ключей финансирования жилья регионов и муниципалитетов.Потом концепция делается самодостаточной и может увеличиваться за счёт других источников финансирования,ссудных средств финансовых институтов.Значимым направлением улучшения ипотечного кредитования в Российской Федерации считается формирование такого вида, как ипотечный брокеридж. Сущность этой услуги заключается в выборе подходящих условий кредитования для будущего заемщика, а непосредственно в выборе кредитной организации, предоставлении поддержки в формировании пакета документов для получения ипотечного кредита, юридических и финансовых консультациях клиента.Возможности для формирования ипотечного кредитования есть, оно станет развиваться, хотя и небольшими темпами. Уже сейчас заметна конкуренция между банками в этой сфере, что должно вылиться в появление новых ипотечных продуктов, а также снижению процентных ставок по кредиту. Хотя если и будет снижение процентных ставок, то оно будет небольшим, поскольку при прогнозируемых темпах инфляции банки оставят ставки примерно на том же уровне.Ипотечные кредитные продукты, которые продемонстрированы на российском рынке, также были изобретены, в том числе, с учетом американского опыта, к примеру кредиты с плавающей ставкой, привязанной к конкретному индексу. К примеру, разделение условий кредита в зависимости от цели получения недвижимости. В США акцентируют внимание на кредитах для покупки первого дома, второго дома, дома для отпуска, покупку с инвестиционными целями, при этом наиболее легкодоступные кредиты на покупку первого дома. Допустимо, согласно мере роста благосостояния многих российских граждан такая дифференциация станет использоваться и в РоссииИпотека предполагает собой особенную форму кредитования, которая обладает свойственными отличительными чертами, в то же время ей присущи и единые, основательные признаки и основы кредита. Невзирая на то, что ипотечный бизнес и его составная часть - ипотечное жилищное кредитование, достаточно новое направление в нынешней России, к настоящему времени уже сформировалась база для формирования концепции ипотеки.Как выявило исследование, формирование ипотечного жилищного кредитования протекает в непростой экономической ситуации. Статистические сведения закрепляют, во-первых, незначительную обеспеченность российских граждан жильем, во-вторых - незначительные объемы ипотечных жилищных кредитов, которые выданы коммерческими банками. Исследование регионального опыта осуществления моделей ипотечного кредитования говорит о глубокой дифференциации уровня формирования концепций жилищного финансирования, что обуславливается региональной асимметрией в становлении и функционировании рынка жилья в России.Таким образом, на данный период времени ипотека порождает огромное число противоречивых мнений. Одни убеждены, что при нынешнем уровне жизни этот метод решения жилищной проблемы еще долго останется непопулярным. Другие – что ипотека пришла в нашу страну как раз вовремя.ЗАКЛЮЧЕНИЕЗначимым компонентом российской государственной политики считается развития рынка доступного жилья. Ипотечное кредитование-механизм достижения данной цели.Значимым компонентом российской государственной политики считается развития рынка доступного жилья. Ипотечное кредитование-механизм достижения данной цели. Оно представляет собой фактор экономического и социального формирования страны. В особенности его значимость может быть выделена в период выхода из экономического кризиса. Необходимо выделить, что ипотека оказывает большое влияние на преодоление кризиса двумя способами. Первый способ, формирование ипотечного бизнеса положительно влияет на формирование реального сектора экономики, приводит к остановке спада производства в сфере отраслей промышленности. Второй способ, формирование ипотечного кредитования проявляет положительное значение на преодоление социальной нестабильности, которая сопровождает экономический кризис. Из-за этого, на самом деле становится важным формирование данной формы кредитования в Российской Федерации.Ипотека предполагает собой особую форму кредитования, которая имеет характерные отличительные особенности, в то же время ей присущи и общие, фундаментальные признаки и принципы кредита. Невзирая на то, что ипотечный бизнес и его составная часть - ипотечное жилищное кредитование, достаточно новое направление в современной России, к настоящему времени уже сформировалась база для формирования системы ипотеки.С развитием ипотечного кредитования банки дают множество различных ипотечных программ с разными условиями: это ипотечные программы на первичном и вторичном рынке, ипотека на покупку земли или дома. Кроме того, появляется все больше доступных схем ипотеки молодым семьям.Продвижение ипотеки в Российской Федерации замедляется рядом факторов, в первую очередь, несовершенством законодательной и нормативной базы. Необходимо отметить здесь и еще один немаловажный момент. Для применения системы ипотечного кредитования как мощного стимулятора стабилизации и роста современной российской экономики следует формировать именно систему ипотечного кредитования, а не просто ипотечное законодательство и ипотечные банки. Для полноценной работы системы ипотечного кредитования должны быть развиты такие обеспечивающие функции, как оценка стоимости недвижимости и страхование.Ипотечное кредитование на сегодняшний день считается одним из наиболее многообещающих сегментов российского банковского рынка. Банкиры фиксируют регулярно растущий интерес потребителей на приобретение квартир в кредит, и это уже невозможно объяснить просто эффектом отложенного в кризис спроса. Однако, рост интереса неудивителен, потому что охват населения ипотекой остается весьма низким.В свое время американская система ипотечного кредитования проявила значительное воздействие на формирование и развитие ипотеки в Российской Федерации.Но определенные характерные черты американской ипотеки пока не получили распространения в России, причем их внедрение заслуживает особого внимания.Государство обязано содействовать организации внутреннего спроса на ипотечные ценные бумаги. В этих целях нужна государственная помощь в сфере законодательного регулирования, которая нацелена на расширение базы внутренних инвесторов за счет включения ипотечных ценных бумаг в перечень разрешенных объектов для инвестирования средств пенсионных накоплений, пребывающих в управлении у государственной управляющей компании, средств государственных корпораций, а также расширения возможностей инвестирования в ипотечные ценные бумаги страховых резервов и включения ипотечных ценных бумаг в ломбардный список Банка России.Таким образом, в современных условиях, когда предпринимаются меры по посткризисной стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования остается одним из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ1.Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 05.02.2004 №1-ФЗ).[Электронныйресурс] Режимдоступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения 10.09.2019).2.Антонова И.М. Регулирование рисков кредитных организаций, участвующих в ипотечных программах // Материалы учебно-консультационной ипотечной школы. - М., 2016.-215с.3.Гарипова З.Л. Рынок жилищной ипотеки/Ипотечное жилищное кредитование: /под ред. Дубовик И.В. - Иркутск: БГУЭП, 2017. - 227с.4.Иванов В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Информационно-внедренческий центр "Маркетинг", 2013. – 273с.5.Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы.- // Банковское дело. – 2017. №9. – С.20-24.6.Клевцов В.В. Ипотечный рынок России: векторы развития // Аудит и финансовый анализ. – 2015. – №1. – С. 34 – 49.7.Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. – 2016. №4. – С.22-30.8.Матюхин Г.Г. Ипотека. Теория и практика // Банковское дело. – 2016. №4. С. 17-20.9.Павлова И.В. Процесс оформления ипотечного жилищного кредитования в банке // Банковское дело. – 2016.- №4. С.17-27.10.Урчукова Ж..М. Процесс становления ипотечного кредита в России: анализ и систематизация основных тенденций развития ипотеки // Материалы учебно-консультационной ипотечной школы. – М., 2006.-342с.11. Официальный сайт Альфа-банкаhttps://alfabank.ru (дата обращения 10.09.2019).12. Официальный сайт ВТБ24 https://www.vtb.ru (дата обращения 10.09.2019).13.Официальный сайт сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения 10.09.2019).14.Официальный сайт Центрального банка https://www.cbr.ru (дата обращения 10.09.2019).