Проблемы независимости центральных банков

Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:1.Проведены работы по разработке научного аппарата риска (актуарная математика, теория вероятностей, статистика).2.Сформировались нормативно-правовая база, система отношений между страховщиками и страхователями.3.Сложилась сама система страхования, представляющая собой связанные между собой субъекты страхования.4.интересов.Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании участников и предназначенных для возмещения ущерба лицам, участвующим в формировании этих фондов.Страхование как одна из финансовых отраслей объединяет в себе значительное количество субъектов гражданских правоотношений. Оно является единственной финансовой и правовой системой, которая полностью осуществляет обеспечение интересов общества от подавляющего большинства негативных событий.Рынок страхования - это сложная, постоянно изменяющаяся система, которая состоит из страховых организаций, страхователей, страховых продуктов, страховых посредников, оценщиков рисков страхования и убытков, объединения страховщиков и страхователей.Страховая организация - главный элемент рынка страхования. Под страховой организацией понимается экономически самостоятельная часть страхового рынка, способ организации страхового фонда. Страховая деятельность и иные виды деятельности осуществляются независимо и обособлено. Страховые компании заключают и обслуживают договоры с физическими и юридическими лицами. Взаимодействие между различными организациями происходит на основании сострахования и перестрахования.Страхователь порождает спрос на продукты страхования. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, которое заключает договор на страхование имущества, принадлежащему ему, или договор личного страхования и страхования ответственности. Размер обеспечения страховой защиты составляет потребительскую стоимость страхового продукта, которая состоит из затрат на страховые возмещение и обеспечение, расходов на ведение дела и прибыли страховой организации. Распространением и реализацией страховых продуктов на рынке страхования занимаются различные страховые посредники: страховые агенты и брокеры. Для нормального развития и функционирования рынка страхования необходимы специально подготовленные оценщики убытков и рисков, так называемые сюрвейеры и аджастеры.Под страховым рынком можно понимать способ организации финансовых отношений по созданию и дальнейшему использованию фонда страхования, чтобы обеспечивать страховую защиту заинтересованных лиц, а также систему страховых организаций, оказывающих различные страховые услуги.Страховой рынок имеет возможность существовать только при наличии необходимости страховых услуг и при наличии страховщиков, которые будут удовлетворять данные потребности.Страховой рынок имеет возможность функционировать как на основе партнерства, как и в условиях конкурентных отношений.Выделяют несколько функция страхового рынка. Главная функция - компенсационная, состоящая в гарантии страховой защиты заинтересованным лицам в виде возмещения убытков при возникновении негативных последствий. Вторая функция - сберегательная, позволяющая накопить страховую сумму при заключении договора страхования жизни. Последняя функция - распределительная, с ее помощью реализуется механизм страховой защиты.Одним из самых первых вариантов защиты общества от негативных последствий при возникновении природных катастроф, травм, воровства и т.д. стало страхование. Историю развития данного института можно разделить на 4 этапа.Первые задатки страхования формировались на первом этапе. Можно выделить следующие условия возникновения страхования:-вероятность нанесения ущерба ввиду возникновения негативных событий, не подлежащие предотвращению на этом этапе развития;-общество должно осознавать необходимость соединения различных вариантов защиты от негативных последствий.Страхование в виде способа защиты человека формируется, когда созданных запасов не хватает для того, чтобы общество продолжало развиваться. Идея распределения ущерба между несколькими лицами для защиты их интересов возникла достаточно давно. Еще вавилонские купцы использовали пропорциональное распределение ущерба, нанесенного воровством и разбоем караванам, на всех лиц (законы Хаммурапи, I тысячелетие до н.э.) Сирийские и палестинские паломники формировали совместную кассу и за этих счет средств покупали новых животных взамен умерших или украденных. В Египте каменщики в 970-930 гг. до н.э. создавали кассы взаимопомощи для выплаты денег работникам или их родственникам в случае смерти или инвалидности. В Древней Греции различные союзы выделяли деньги на погребение своих членов и на помощь родственникам погибших.Развитие страхования в дальнейшем можно проследить в эпоху Средневековья в религиозных объединениях и гильдиях торговли. Одна из самых больших Средневековья (Ганза) помогала участникам при различных неблагоприятных ситуациях, при дожитии до преклонного возраста, расстройствах здоровья, выделяла деньги на похороны и помощь женам погибших. Некоторые гильдии составляли перечень болезней, в случае их обнаружения участнику необходимо было выплатить денежную помощь. В период Средневековья возникают предварительные сборы в фонды страхования.Несколько принципов страхования описаны в "Русской Правде" в X-XI вв. В них предусматривалась "дикая вира", которую выплачивали, если человек погибал от рук незнакомого убийцы: "Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен" (ст. 3). "Дикая вира" выплачивалась заинтересованными членами несколько лет.В X-XVIII вв. отношения в области страхования формировались на основании взаимопомощи, то есть заинтересованные в страховании лица не стремились получить дополнительный доход, а страховали себя от возникновения негативных последствий. Изначально такой вид взаимопомощи носил однократный характер в торговых отношениях. Соглашения заключались непосредственно торговцами относительно перевозимого груза и средств передвижения в целях защиты от разбоев, стихийных сил природы и другого.Уже в XIII в отдельные признаки и элементы страхования можно проследить в государственных мероприятиях, проводимых в области внешней политики, например, заключенные в 1260 г. договоры о путевом риске между немецкими городами и Новгородом.На первом этапе уже использовались отдельные принципы страхование, но возникающие в данной области отношения еще не имели должного оформления в правовой форме, оно возникает только на следующем этапе развития. Объединения, занимающиеся страхованием, заключают договоры на началах взаимного страхования без преследования коммерческих целей.На втором этапе в XIII-XVIII вв. начались активные поиски путей и способов преодоления ограничений в применении взаимного страхования, начинает практиковаться продажа риска заинтересованным участникам рынка. Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:01.4. Возможность исполнения председателем центрального банка других функций в правительствеОтсутствует11С разрешения правительства0,5Не оговариваются02. Разработка монетарной политики0,152.1. Институт, занятый разработкой монетарной политикиЦентральный банк11Центральный банк после консультаций с правительством0,67Правительство0,33Не определено02.2. Институт, за которым остается последнее слово в разрешении конфликтовЦентральный банк1Правительство0,8Совместно правление центрального банка, правительство и парламент0,6Парламент0,4Не определено002.3. Участие центрального банка в разработке налогово-бюджетной политики3. Приоритеты и основные цели монетарной политикиЦеновая стабильность является основной целью монетарной политики, и за центральным банком остается последнее слово в разрешении конфликтных ситуаций с правительством относительно монетарной политики1Только ценовая стабильность0,8Ценовая стабильность и другие дополняющие ее цели, не конфликтующие с основной0,150,60,6Ценовая стабильность и другие, конфликтующие с ней, цели0,4В законодательстве основная цель не определена0,2Ценовая стабильность отсутствует среди основных целей политики центрального банка04. Ограничения на финансирование дефицита государственного бюджета4.1. Ограничения на выдачу прямых кредитов правительствуВыдача прямых кредитов запрещена0,1511Выдача прямых кредитов разрешена, но с жесткими ограничениями0,67Выдача прямых кредитов разрешена с мягкими ограничениями0,33Ограничения отсутствуют04.2. Покупка ценных бумаг правительстваПокупка ценных бумаг правительства запрещена11Покупка ценных бумаг правительства разрешена, но с жесткими ограничениями0,67Покупка ценных бумаг правительства разрешена с мягкими ограничениями0,10,33Ограничения отсутствуют04.3. Операции с ценными бумагами правительства на первичном рынкеЗапрещены11Разрешены0Всего-7,02По сравнению с оценками, полученными ранее, положительное влияние на улучшение результатов данных индексов оказало исключение возможности осуществления финансирования дефицита республиканского бюджета за счет эмиссионных ресурсов Банка России(как за счет прямого кредитования, так и за счет покупки государственных ценных бумаг при их первичном размещении), что является необходимым условием обеспечения жесткого контроля за эмиссией с целью обеспечения ценовой стабильности и макроэкономической сбалансированности в целом. ЗаключениеМеждународный опыт деятельности центральных банков свидетельствует о том, что эффективность разработки и реализации денежно-кредитной политики напрямую зависит от степени операционной независимости центрального банка.Операционная независимость центрального банка крайне важна для его успешного функционирования и использования режима инфляционного таргетирования, так как он должен обладать свободой в выборе инструментов денежно-кредитной политики и их использовании для достижения целевых ориентиров инфляции.Таким образом, независимый центральный банк проводит денежно-кредитную политику, заслуживающую большего доверия у экономических агентов, тем самым достигая цели по обеспечению ценовой стабильности.На практике для оценки степени независимости центрального банка применяют два общепризнанных индекса: GMT-индекс и CWN-индекс.Осуществленный в статье анализ операционной независимости Банка России с помощью GMT-индекса и CWN-индекса позволяет сделать вывод о наличии положительной динамики значений данных индексов в сравнении с их предыдущими оценками, а также свидетельствует об умеренно высокой операционной независимости Банка России на текущий момент.Независимое положение Центрального банка РФ закрепляется Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банк России)» и другими нормативно - правовыми актами о банках и банковской деятельности. На данный момент вопрос о правовом статусе остаётся дискуссионным, так как не удаётся с точность определить место Центрального банка РФ в механизме государства.В науке существует мнение, что Центральному Банку необходимо придать статус государственного органа, что позволит ограничить его независимость. Так как последние тенденции по «очистке» рынка приводят к оттоку капиталов из подвергшихся закрытию банков в более крупные, что приводит к господствующей позиции последних. В результате, возрастает недоверие среди граждан по отношению к политики государства как в вопросе финансовой и кредитно-денежной сферах, так и в других. Следовательно, решение данных вопросов должно находиться в компетенции государственных органов.Деятельность Центрального банка РФ должна быть подконтрольна, чтобы минимизировать негативное влияние на экономику страны и сформировать работающую систему сдержек и противовесов, для этого целесообразно наделить Центральный банк РФ полномочиями государственного регулятора, но и разработать механизм взаимодействия с другими органами государственной власти.Список использованных источниковЗаконодательные акты и нормативные официальные документыФедеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019).Научные статьиГолодова, Ж.Г. Центральные банки стран Таможенного союза: критерии и подходы к оценке независимости / Ж.Г. Голодова // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2014. - № 41 (278). - С. 2-13.Криворотов, Д.В. Независимость центральных банков Беларуси и России: сравнительный анализ / Д.В. Криворотое // Белорусский экономический журнал. - 2002. - № 4. - С. 98-111.Моисеев, Р.С. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учеб. пособие / Р.С. Моисеев. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. - С. 540-541.Переверзева, Е. В. К вопросу о пределах независимости Центрального Банка Российской Федерации // Проблемы современных интеграционных процессов и пути их решения: Сборник статей Международной научно - практической конференции (5 апреля 2018 г., г. Волгоград). В 2 ч. Ч. 2 - Уфа: АЭТЕРНА, 2018. - С. 108 – 110.Трунин, П.В. Анализ независимости центральных банков РФ, стран СНГ и Восточной Европы / П.В. Трунин, ДА. Князев, А.М. Сатдаров. - М.: ИЭПП. - 2010. - 76 с.Иностранные источникиArnone, M. Central Bank Autonomy: Lessons from Global Trends / M. Arnone, J. Bernard, J. Laurens, F. Segalotto and M. Sommer // IMF Working Paper 07/88. - 2007.Arnone, M. The Measurement of Central Bank Autonomy: Survey of Models, Indicators, and Empirical Evidence / M. Arnone, B.J. Laurens, and J.F. Segalotto // IMF Working Paper 06/227 (Washington: International Monetary Fund).Cukierman, A. Measuring the Independence of 70 Central Banks and Its Effect on Policy Outcomes / A. Cukierman, S. Webb, B. Neyapti // The World Bank Economic Review. - 1992. - № 6. - P. 353-398.De Long, J.B. Macroeconomic Policy and Long-Run Growth / J.B. De Long, L. Summers // Federal Reserve Bank of Kansas City, Economic Review. - P. 5.Debelle, G. How Independent Should a Central Bank Be? / G. Debelle, S. Fischer // Boston, Federal Reserve Bank of Boston. Goals, Guidelines and Constraints Facing Monetary Policymakers, Conference Series, 1994, June. - № 38. - P. 195-221.Dincer, N.N. Central Bank Transparency and Independence: Updates and New Measures / N.N. Dincer, B. Eichengreen // International Journal of Central Banking. - № 10 (1). - P. 189-253.Fuhrer, J.C. CB Autonomy and Inflation Targeting: Monetary Policy Paradigms for the Next Millennium? / J.C. Fuhrer // New England Economic Review. - Vol. 1-2. - P. 19-36.Grilli V. Political and Monetary Institutions 71 and Public Financial Policies in the Industrial Countries / V. Grilli, D. Masciandaro, G. Tabellini // Economic Policy. - 1991. - Vol. 13. - P. 341-392.Posen, A.S. Central Bank Independence and Disinflationary Credibility: A Missing Link? /A.S. Posen // Oxford Economic Papers. - Vol. 50. - P. 493-511.Posen, A.S. Declarations Are Not Enough: Financial Sector Sources of Central Bank Independence /A.S. Posen // NBER Macroeconomics Annual Report, 1995. - P. 253-274.Walsh, C. 2003. Monetary Theory and Policy / C. Walsh // Cambridge, MA: MIT Press.