Платежеспособность и финансовая устойчивость (на примере Сбербанка)
Заказать уникальный доклад- 6 6 страниц
- 0 + 0 источников
- Добавлена 21.12.2019
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Поскольку ликвидность банка предполагает оценку способности банка отвечать по свои обязательствам в срок и в полном объёме, для ее оценки определим структурутекущихобязателсьтва банка.Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:Наименование показателя01.01. 2018 г., тыс.руб01.01. 2019 г., тыс.рубвкладов физ.лиц со сроком свыше года3 544 551 321(21.61%)2 945 375 613(15.90%)остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)8 151 877 718(49.71%)9 906 903 530(53.46%)депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)3 743 525 678(22.83%)4 600 688 102(24.83%) в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)2 618 598 839(15.97%)2 735 261 725(14.76%)корсчетов ЛОРО банков92 841 045(0.57%)85 330 488(0.46%)межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней314 620 729(1.92%)579 558 831(3.13%)собственных ценных бумаг300 485 035(1.83%)109 416 619(0.59%)обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность251 330 174(1.53%)302 529 184(1.63%)ожидаемый отток денежных средств3 449 102 592(21.03%)4 055 069 496(21.88%)Итого текущих обязательств16 399 231 70018 529 802 367За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно уменьшились суммы собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 3449.10 до 4055.07 млрд.руб.Динамика изменения показателей ликвидности в течение года:Наименование показателя.01.20181.04.20181.07.20181.10.20181.01.2019Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)166.2175.0154.1196.0186.5Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)279.1237.1269.2238.3232.8 Показатели ликвидности банка за последний год имею разнонаправленную динамику,с ростом показателя мгновенной ликвидности и параллельным снижением норматива текущей ликвидности. В целом, фактические показатели соответствует нормативным требованиям , следовательно ликвидность и платёжеспособность банка может быть оценена высоко. Итоговый вывод.Исходя из результатов проведенного анализа можно сделать вывод о высокой степени финансовой устойчивости банка, которая выражается в высоком качестве его капитала, достаточном уровне доходности и соответствующем всем нормативам уровне ликвидности. Следовательно,ПАО Сбербанк имеет устойчивое финансовое положение и хорошие перспективы для дальнейшего развития.
Вопрос-ответ:
Как определяется ликвидность банка?
Ликвидность банка определяется способностью банка отвечать по своим обязательствам в срок и в полном объеме. Она является важным показателем финансовой устойчивости банка.
Какая структура текущих обязательств у Сбербанка?
Структура текущих обязательств Сбербанка представлена в таблице и содержит информацию о вкладах физических лиц. Например, на 1 января 2018 года вклады физических лиц со сроком свыше года составляли 3 544 551 321 тыс. рублей, а на 1 января 2019 года - 2 945 375 613 тыс. рублей.
Какие показатели позволяют оценить ликвидность банка?
Оценку ликвидности банка позволяют получить различные показатели, такие как доля текущих обязательств в общей структуре обязательств, наличие резервов для покрытия обязательств, уровень просроченной задолженности и т. д.
Каковы изменения в структуре текущих обязательств Сбербанка за год?
За год структура текущих обязательств Сбербанка изменилась. Например, доля вкладов физических лиц со сроком свыше года уменьшилась с 21% на 1 января 2018 года до 15% на 1 января 2019 года.
Какие факторы могут повлиять на платежеспособность и финансовую устойчивость Сбербанка?
Платежеспособность и финансовая устойчивость Сбербанка могут зависеть от многих факторов, таких как экономическая ситуация в стране, состояние фондового рынка, политическая обстановка и др. Также важную роль играют правильное управление ресурсами и рисковыми операциями.
Как можно оценить платежеспособность и финансовую устойчивость Сбербанка?
Одним из показателей, характеризующих ликвидность банка и его способность отвечать по своим обязательствам в полном объеме и в срок, является структура текущих обязательств. В данной статье приведена структура текущих обязательств Сбербанка на конкретные даты: 01.01.2018 и 01.01.2019 годов.
Какие вклады физических лиц являются основными составляющими структуры текущих обязательств Сбербанка?
Один из ключевых показателей структуры текущих обязательств Сбербанка - это вклады физических лиц. В данной статье указаны две категории вкладов физических лиц: вклады сроком свыше года и остальные вклады, включая вклады индивидуальных предпринимателей.
Каким образом изменилась структура текущих обязательств Сбербанка за период с 01.01.2018 по 01.01.2019 года?
Согласно предоставленной таблице, на конец 2018 года произошли изменения в структуре текущих обязательств Сбербанка. Сократился объем вкладов физических лиц со сроком свыше года и остальных вкладов физических лиц, включая вклады индивидуальных предпринимателей.
Какова динамика изменения структуры текущих обязательств Сбербанка в период с 01.01.2018 по 01.01.2019 года?
Проанализировав данные, можно сказать, что на конец 2018 года произошло снижение объема вкладов физических лиц со сроком свыше года и остальных вкладов физических лиц, включая вклады индивидуальных предпринимателей по сравнению с началом 2018 года.
Какую информацию о ликвидности и финансовой устойчивости Сбербанка можно получить из структуры текущих обязательств?
Структура текущих обязательств Сбербанка позволяет оценить его платежеспособность и финансовую устойчивость. Из данных таблицы можно сделать выводы о доле вкладов физических лиц со сроком свыше года и остальных вкладов физических лиц, включая вклады индивидуальных предпринимателей в общей структуре обязательств, что важно при анализе финансового состояния банка.