Экономическая безопасность и проблемы устойчивого развития России в условиях усиления экономических санкций

Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:1.Проведены работы по разработке научного аппарата риска (актуарная математика, теория вероятностей, статистика).2.Сформировались нормативно-правовая база, система отношений между страховщиками и страхователями.3.Сложилась сама система страхования, представляющая собой связанные между собой субъекты страхования.4.интересов.Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании участников и предназначенных для возмещения ущерба лицам, участвующим в формировании этих фондов.Страхование как одна из финансовых отраслей объединяет в себе значительное количество субъектов гражданских правоотношений. Оно является единственной финансовой и правовой системой, которая полностью осуществляет обеспечение интересов общества от подавляющего большинства негативных событий.Рынок страхования - это сложная, постоянно изменяющаяся система, которая состоит из страховых организаций, страхователей, страховых продуктов, страховых посредников, оценщиков рисков страхования и убытков, объединения страховщиков и страхователей.Страховая организация - главный элемент рынка страхования. Под страховой организацией понимается экономически самостоятельная часть страхового рынка, способ организации страхового фонда. Страховая деятельность и иные виды деятельности осуществляются независимо и обособлено. Страховые компании заключают и обслуживают договоры с физическими и юридическими лицами. Взаимодействие между различными организациями происходит на основании сострахования и перестрахования.Страхователь порождает спрос на продукты страхования. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, которое заключает договор на страхование имущества, принадлежащему ему, или договор личного страхования и страхования ответственности. Размер обеспечения страховой защиты составляет потребительскую стоимость страхового продукта, которая состоит из затрат на страховые возмещение и обеспечение, расходов на ведение дела и прибыли страховой организации. Распространением и реализацией страховых продуктов на рынке страхования занимаются различные страховые посредники: страховые агенты и брокеры. Для нормального развития и функционирования рынка страхования необходимы специально подготовленные оценщики убытков и рисков, так называемые сюрвейеры и аджастеры.Под страховым рынком можно понимать способ организации финансовых отношений по созданию и дальнейшему использованию фонда страхования, чтобы обеспечивать страховую защиту заинтересованных лиц, а также систему страховых организаций, оказывающих различные страховые услуги.Страховой рынок имеет возможность существовать только при наличии необходимости страховых услуг и при наличии страховщиков, которые будут удовлетворять данные потребности.Страховой рынок имеет возможность функционировать как на основе партнерства, как и в условиях конкурентных отношений.Выделяют несколько функция страхового рынка. Главная функция - компенсационная, состоящая в гарантии страховой защиты заинтересованным лицам в виде возмещения убытков при возникновении негативных последствий. Вторая функция - сберегательная, позволяющая накопить страховую сумму при заключении договора страхования жизни. Последняя функция - распределительная, с ее помощью реализуется механизм страховой защиты.Одним из самых первых вариантов защиты общества от негативных последствий при возникновении природных катастроф, травм, воровства и т.д. стало страхование. Историю развития данного института можно разделить на 4 этапа.Первые задатки страхования формировались на первом этапе. Можно выделить следующие условия возникновения страхования:-вероятность нанесения ущерба ввиду возникновения негативных событий, не подлежащие предотвращению на этом этапе развития;-общество должно осознавать необходимость соединения различных вариантов защиты от негативных последствий.Страхование в виде способа защиты человека формируется, когда созданных запасов не хватает для того, чтобы общество продолжало развиваться. Идея распределения ущерба между несколькими лицами для защиты их интересов возникла достаточно давно. Еще вавилонские купцы использовали пропорциональное распределение ущерба, нанесенного воровством и разбоем караванам, на всех лиц (законы Хаммурапи, I тысячелетие до н.э.) Сирийские и палестинские паломники формировали совместную кассу и за этих счет средств покупали новых животных взамен умерших или украденных. В Египте каменщики в 970-930 гг. до н.э. создавали кассы взаимопомощи для выплаты денег работникам или их родственникам в случае смерти или инвалидности. В Древней Греции различные союзы выделяли деньги на погребение своих членов и на помощь родственникам погибших.Развитие страхования в дальнейшем можно проследить в эпоху Средневековья в религиозных объединениях и гильдиях торговли. Одна из самых больших Средневековья (Ганза) помогала участникам при различных неблагоприятных ситуациях, при дожитии до преклонного возраста, расстройствах здоровья, выделяла деньги на похороны и помощь женам погибших. Некоторые гильдии составляли перечень болезней, в случае их обнаружения участнику необходимо было выплатить денежную помощь. В период Средневековья возникают предварительные сборы в фонды страхования.Несколько принципов страхования описаны в "Русской Правде" в X-XI вв. В них предусматривалась "дикая вира", которую выплачивали, если человек погибал от рук незнакомого убийцы: "Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен" (ст. 3). "Дикая вира" выплачивалась заинтересованными членами несколько лет.В X-XVIII вв. отношения в области страхования формировались на основании взаимопомощи, то есть заинтересованные в страховании лица не стремились получить дополнительный доход, а страховали себя от возникновения негативных последствий. Изначально такой вид взаимопомощи носил однократный характер в торговых отношениях. Соглашения заключались непосредственно торговцами относительно перевозимого груза и средств передвижения в целях защиты от разбоев, стихийных сил природы и другого.Уже в XIII в отдельные признаки и элементы страхования можно проследить в государственных мероприятиях, проводимых в области внешней политики, например, заключенные в 1260 г. договоры о путевом риске между немецкими городами и Новгородом.На первом этапе уже использовались отдельные принципы страхование, но возникающие в данной области отношения еще не имели должного оформления в правовой форме, оно возникает только на следующем этапе развития. Объединения, занимающиеся страхованием, заключают договоры на началах взаимного страхования без преследования коммерческих целей.На втором этапе в XIII-XVIII вв. начались активные поиски путей и способов преодоления ограничений в применении взаимного страхования, начинает практиковаться продажа риска заинтересованным участникам рынка. Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:1.Проведены работы по разработке научного аппарата риска (актуарная математика, теория вероятностей, статистика).2.Сформировались нормативно-правовая база, система отношений между страховщиками и страхователями.3.Сложилась сама система страхования, представляющая собой связанные между собой субъекты страхования.4.интересов.Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании участников и предназначенных для возмещения ущерба лицам, участвующим в формировании этих фондов.Страхование как одна из финансовых отраслей объединяет в себе значительное количество субъектов гражданских правоотношений. Оно является единственной финансовой и правовой системой, которая полностью осуществляет обеспечение интересов общества от подавляющего большинства негативных событий.Рынок страхования - это сложная, постоянно изменяющаяся система, которая состоит из страховых организаций, страхователей, страховых продуктов, страховых посредников, оценщиков рисков страхования и убытков, объединения страховщиков и страхователей.Страховая организация - главный элемент рынка страхования. Под страховой организацией понимается экономически самостоятельная часть страхового рынка, способ организации страхового фонда. Страховая деятельность и иные виды деятельности осуществляются независимо и обособлено. Страховые компании заключают и обслуживают договоры с физическими и юридическими лицами. Взаимодействие между различными организациями происходит на основании сострахования и перестрахования.Страхователь порождает спрос на продукты страхования. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, которое заключает договор на страхование имущества, принадлежащему ему, или договор личного страхования и страхования ответственности. Размер обеспечения страховой защиты составляет потребительскую стоимость страхового продукта, которая состоит из затрат на страховые возмещение и обеспечение, расходов на ведение дела и прибыли страховой организации. Распространением и реализацией страховых продуктов на рынке страхования занимаются различные страховые посредники: страховые агенты и брокеры. Для нормального развития и функционирования рынка страхования необходимы специально подготовленные оценщики убытков и рисков, так называемые сюрвейеры и аджастеры.Под страховым рынком можно понимать способ организации финансовых отношений по созданию и дальнейшему использованию фонда страхования, чтобы обеспечивать страховую защиту заинтересованных лиц, а также систему страховых организаций, оказывающих различные страховые услуги.Страховой рынок имеет возможность существовать только при наличии необходимости страховых услуг и при наличии страховщиков, которые будут удовлетворять данные потребности.Страховой рынок имеет возможность функционировать как на основе партнерства, как и в условиях конкурентных отношений.Выделяют несколько функция страхового рынка. Главная функция - компенсационная, состоящая в гарантии страховой защиты заинтересованным лицам в виде возмещения убытков при возникновении негативных последствий. Вторая функция - сберегательная, позволяющая накопить страховую сумму при заключении договора страхования жизни. Последняя функция - распределительная, с ее помощью реализуется механизм страховой защиты.Одним из самых первых вариантов защиты общества от негативных последствий при возникновении природных катастроф, травм, воровства и т.д. стало страхование. Историю развития данного института можно разделить на 4 этапа.Первые задатки страхования формировались на первом этапе. Можно выделить следующие условия возникновения страхования:-вероятность нанесения ущерба ввиду возникновения негативных событий, не подлежащие предотвращению на этом этапе развития;-общество должно осознавать необходимость соединения различных вариантов защиты от негативных последствий.Страхование в виде способа защиты человека формируется, когда созданных запасов не хватает для того, чтобы общество продолжало развиваться. Идея распределения ущерба между несколькими лицами для защиты их интересов возникла достаточно давно. Еще вавилонские купцы использовали пропорциональное распределение ущерба, нанесенного воровством и разбоем караванам, на всех лиц (законы Хаммурапи, I тысячелетие до н.э.) Сирийские и палестинские паломники формировали совместную кассу и за этих счет средств покупали новых животных взамен умерших или украденных. В Египте каменщики в 970-930 гг. до н.э. создавали кассы взаимопомощи для выплаты денег работникам или их родственникам в случае смерти или инвалидности. В Древней Греции различные союзы выделяли деньги на погребение своих членов и на помощь родственникам погибших.Развитие страхования в дальнейшем можно проследить в эпоху Средневековья в религиозных объединениях и гильдиях торговли. Одна из самых больших Средневековья (Ганза) помогала участникам при различных неблагоприятных ситуациях, при дожитии до преклонного возраста, расстройствах здоровья, выделяла деньги на похороны и помощь женам погибших. Некоторые гильдии составляли перечень болезней, в случае их обнаружения участнику необходимо было выплатить денежную помощь. В период Средневековья возникают предварительные сборы в фонды страхования.Несколько принципов страхования описаны в "Русской Правде" в X-XI вв. В них предусматривалась "дикая вира", которую выплачивали, если человек погибал от рук незнакомого убийцы: "Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен" (ст. 3). "Дикая вира" выплачивалась заинтересованными членами несколько лет.В X-XVIII вв. отношения в области страхования формировались на основании взаимопомощи, то есть заинтересованные в страховании лица не стремились получить дополнительный доход, а страховали себя от возникновения негативных последствий. Изначально такой вид взаимопомощи носил однократный характер в торговых отношениях. Соглашения заключались непосредственно торговцами относительно перевозимого груза и средств передвижения в целях защиты от разбоев, стихийных сил природы и другого.Уже в XIII в отдельные признаки и элементы страхования можно проследить в государственных мероприятиях, проводимых в области внешней политики, например, заключенные в 1260 г. договоры о путевом риске между немецкими городами и Новгородом.На первом этапе уже использовались отдельные принципы страхование, но возникающие в данной области отношения еще не имели должного оформления в правовой форме, оно возникает только на следующем этапе развития. Объединения, занимающиеся страхованием, заключают договоры на началах взаимного страхования без преследования коммерческих целей.На втором этапе в XIII-XVIII вв. начались активные поиски путей и способов преодоления ограничений в применении взаимного страхования, начинает практиковаться продажа риска заинтересованным участникам рынка. Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:Страхование как одна из финансовых отраслей объединяет в себе значительное количество субъектов гражданских правоотношений. Оно является единственной финансовой и правовой системой, которая полностью осуществляет обеспечение интересов общества от подавляющего большинства негативных событий.Рынок страхования - это сложная, постоянно изменяющаяся система, которая состоит из страховых организаций, страхователей, страховых продуктов, страховых посредников, оценщиков рисков страхования и убытков, объединения страховщиков и страхователей.Страховая организация - главный элемент рынка страхования. Под страховой организацией понимается экономически самостоятельная часть страхового рынка, способ организации страхового фонда. Страховая деятельность и иные виды деятельности осуществляются независимо и обособлено. Страховые компании заключают и обслуживают договоры с физическими и юридическими лицами. Взаимодействие между различными организациями происходит на основании сострахования и перестрахования.Страхователь порождает спрос на продукты страхования. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, которое заключает договор на страхование имущества, принадлежащему ему, или договор личного страхования и страхования ответственности. Размер обеспечения страховой защиты составляет потребительскую стоимость страхового продукта, которая состоит из затрат на страховые возмещение и обеспечение, расходов на ведение дела и прибыли страховой организации. Распространением и реализацией страховых продуктов на рынке страхования занимаются различные страховые посредники: страховые агенты и брокеры. Для нормального развития и функционирования рынка страхования необходимы специально подготовленные оценщики убытков и рисков, так называемые сюрвейеры и аджастеры.Под страховым рынком можно понимать способ организации финансовых отношений по созданию и дальнейшему использованию фонда страхования, чтобы обеспечивать страховую защиту заинтересованных лиц, а также систему страховых организаций, оказывающих различные страховые услуги.Страховой рынок имеет возможность существовать только при наличии необходимости страховых услуг и при наличии страховщиков, которые будут удовлетворять данные потребности.Страховой рынок имеет возможность функционировать как на основе партнерства, как и в условиях конкурентных отношений.Выделяют несколько функция страхового рынка. Главная функция - компенсационная, состоящая в гарантии страховой защиты заинтересованным лицам в виде возмещения убытков при возникновении негативных последствий. Вторая функция - сберегательная, позволяющая накопить страховую сумму при заключении договора страхования жизни. Последняя функция - распределительная, с ее помощью реализуется механизм страховой защиты.Одним из самых первых вариантов защиты общества от негативных последствий при возникновении природных катастроф, травм, воровства и т.д. стало страхование. Историю развития данного института можно разделить на 4 этапа.Первые задатки страхования формировались на первом этапе. Можно выделить следующие условия возникновения страхования:-вероятность нанесения ущерба ввиду возникновения негативных событий, не подлежащие предотвращению на этом этапе развития;-общество должно осознавать необходимость соединения различных вариантов защиты от негативных последствий.Страхование в виде способа защиты человека формируется, когда созданных запасов не хватает для того, чтобы общество продолжало развиваться. Идея распределения ущерба между несколькими лицами для защиты их интересов возникла достаточно давно. Еще вавилонские купцы использовали пропорциональное распределение ущерба, нанесенного воровством и разбоем караванам, на всех лиц (законы Хаммурапи, I тысячелетие до н.э.) Сирийские и палестинские паломники формировали совместную кассу и за этих счет средств покупали новых животных взамен умерших или украденных. В Египте каменщики в 970-930 гг. до н.э. создавали кассы взаимопомощи для выплаты денег работникам или их родственникам в случае смерти или инвалидности. В Древней Греции различные союзы выделяли деньги на погребение своих членов и на помощь родственникам погибших.Развитие страхования в дальнейшем можно проследить в эпоху Средневековья в религиозных объединениях и гильдиях торговли. Одна из самых больших Средневековья (Ганза) помогала участникам при различных неблагоприятных ситуациях, при дожитии до преклонного возраста, расстройствах здоровья, выделяла деньги на похороны и помощь женам погибших. Некоторые гильдии составляли перечень болезней, в случае их обнаружения участнику необходимо было выплатить денежную помощь. В период Средневековья возникают предварительные сборы в фонды страхования.Несколько принципов страхования описаны в "Русской Правде" в X-XI вв. В них предусматривалась "дикая вира", которую выплачивали, если человек погибал от рук незнакомого убийцы: "Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен" (ст. 3). "Дикая вира" выплачивалась заинтересованными членами несколько лет.В X-XVIII вв. отношения в области страхования формировались на основании взаимопомощи, то есть заинтересованные в страховании лица не стремились получить дополнительный доход, а страховали себя от возникновения негативных последствий. Изначально такой вид взаимопомощи носил однократный характер в торговых отношениях. Соглашения заключались непосредственно торговцами относительно перевозимого груза и средств передвижения в целях защиты от разбоев, стихийных сил природы и другого.Уже в XIII в отдельные признаки и элементы страхования можно проследить в государственных мероприятиях, проводимых в области внешней политики, например, заключенные в 1260 г. договоры о путевом риске между немецкими городами и Новгородом.На первом этапе уже использовались отдельные принципы страхование, но возникающие в данной области отношения еще не имели должного оформления в правовой форме, оно возникает только на следующем этапе развития. Объединения, занимающиеся страхованием, заключают договоры на началах взаимного страхования без преследования коммерческих целей.На втором этапе в XIII-XVIII вв. начались активные поиски путей и способов преодоления ограничений в применении взаимного страхования, начинает практиковаться продажа риска заинтересованным участникам рынка. Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:1.Проведены работы по разработке научного аппарата риска (актуарная математика, теория вероятностей, статистика).2.Сформировались нормативно-правовая база, система отношений между страховщиками и страхователями.3.Сложилась сама система страхования, представляющая собой связанные между собой субъекты страхования.4.интересов.Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании участников и предназначенных для возмещения ущерба лицам, участвующим в формировании этих фондов.Страхование как одна из финансовых отраслей объединяет в себе значительное количество субъектов гражданских правоотношений. Оно является единственной финансовой и правовой системой, которая полностью осуществляет обеспечение интересов общества от подавляющего большинства негативных событий.Рынок страхования - это сложная, постоянно изменяющаяся система, которая состоит из страховых организаций, страхователей, страховых продуктов, страховых посредников, оценщиков рисков страхования и убытков, объединения страховщиков и страхователей.Страховая организация - главный элемент рынка страхования. Под страховой организацией понимается экономически самостоятельная часть страхового рынка, способ организации страхового фонда. Страховая деятельность и иные виды деятельности осуществляются независимо и обособлено. Страховые компании заключают и обслуживают договоры с физическими и юридическими лицами. Взаимодействие между различными организациями происходит на основании сострахования и перестрахования.Страхователь порождает спрос на продукты страхования. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, которое заключает договор на страхование имущества, принадлежащему ему, или договор личного страхования и страхования ответственности. Размер обеспечения страховой защиты составляет потребительскую стоимость страхового продукта, которая состоит из затрат на страховые возмещение и обеспечение, расходов на ведение дела и прибыли страховой организации. Распространением и реализацией страховых продуктов на рынке страхования занимаются различные страховые посредники: страховые агенты и брокеры. Для нормального развития и функционирования рынка страхования необходимы специально подготовленные оценщики убытков и рисков, так называемые сюрвейеры и аджастеры.Под страховым рынком можно понимать способ организации финансовых отношений по созданию и дальнейшему использованию фонда страхования, чтобы обеспечивать страховую защиту заинтересованных лиц, а также систему страховых организаций, оказывающих различные страховые услуги.Страховой рынок имеет возможность существовать только при наличии необходимости страховых услуг и при наличии страховщиков, которые будут удовлетворять данные потребности.Страховой рынок имеет возможность функционировать как на основе партнерства, как и в условиях конкурентных отношений.Выделяют несколько функция страхового рынка. Главная функция - компенсационная, состоящая в гарантии страховой защиты заинтересованным лицам в виде возмещения убытков при возникновении негативных последствий. Вторая функция - сберегательная, позволяющая накопить страховую сумму при заключении договора страхования жизни. Последняя функция - распределительная, с ее помощью реализуется механизм страховой защиты.Одним из самых первых вариантов защиты общества от негативных последствий при возникновении природных катастроф, травм, воровства и т.д. стало страхование. Историю развития данного института можно разделить на 4 этапа.Первые задатки страхования формировались на первом этапе. Можно выделить следующие условия возникновения страхования:-вероятность нанесения ущерба ввиду возникновения негативных событий, не подлежащие предотвращению на этом этапе развития;-общество должно осознавать необходимость соединения различных вариантов защиты от негативных последствий.Страхование в виде способа защиты человека формируется, когда созданных запасов не хватает для того, чтобы общество продолжало развиваться. Идея распределения ущерба между несколькими лицами для защиты их интересов возникла достаточно давно. Еще вавилонские купцы использовали пропорциональное распределение ущерба, нанесенного воровством и разбоем караванам, на всех лиц (законы Хаммурапи, I тысячелетие до н.э.) Сирийские и палестинские паломники формировали совместную кассу и за этих счет средств покупали новых животных взамен умерших или украденных. В Египте каменщики в 970-930 гг. до н.э. создавали кассы взаимопомощи для выплаты денег работникам или их родственникам в случае смерти или инвалидности. В Древней Греции различные союзы выделяли деньги на погребение своих членов и на помощь родственникам погибших.Развитие страхования в дальнейшем можно проследить в эпоху Средневековья в религиозных объединениях и гильдиях торговли. Одна из самых больших Средневековья (Ганза) помогала участникам при различных неблагоприятных ситуациях, при дожитии до преклонного возраста, расстройствах здоровья, выделяла деньги на похороны и помощь женам погибших. Некоторые гильдии составляли перечень болезней, в случае их обнаружения участнику необходимо было выплатить денежную помощь. В период Средневековья возникают предварительные сборы в фонды страхования.Несколько принципов страхования описаны в "Русской Правде" в X-XI вв. В них предусматривалась "дикая вира", которую выплачивали, если человек погибал от рук незнакомого убийцы: "Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен" (ст. 3). "Дикая вира" выплачивалась заинтересованными членами несколько лет.В X-XVIII вв. отношения в области страхования формировались на основании взаимопомощи, то есть заинтересованные в страховании лица не стремились получить дополнительный доход, а страховали себя от возникновения негативных последствий. Изначально такой вид взаимопомощи носил однократный характер в торговых отношениях. Соглашения заключались непосредственно торговцами относительно перевозимого груза и средств передвижения в целях защиты от разбоев, стихийных сил природы и другого.Уже в XIII в отдельные признаки и элементы страхования можно проследить в государственных мероприятиях, проводимых в области внешней политики, например, заключенные в 1260 г. договоры о путевом риске между немецкими городами и Новгородом.На первом этапе уже использовались отдельные принципы страхование, но возникающие в данной области отношения еще не имели должного оформления в правовой форме, оно возникает только на следующем этапе развития. Объединения, занимающиеся страхованием, заключают договоры на началах взаимного страхования без преследования коммерческих целей.На втором этапе в XIII-XVIII вв. начались активные поиски путей и способов преодоления ограничений в применении взаимного страхования, начинает практиковаться продажа риска заинтересованным участникам рынка. Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:1.Проведены работы по разработке научного аппарата риска (актуарная математика, теория вероятностей, статистика).2.Сформировались нормативно-правовая база, система отношений между страховщиками и страхователями.3.Сложилась сама система страхования, представляющая собой связанные между собой субъекты страхования.4.интересов.Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании участников и предназначенных для возмещения ущерба лицам, участвующим в формировании этих фондов.Страхование как одна из финансовых отраслей объединяет в себе значительное количество субъектов гражданских правоотношений. Оно является единственной финансовой и правовой системой, которая полностью осуществляет обеспечение интересов общества от подавляющего большинства негативных событий.Рынок страхования - это сложная, постоянно изменяющаяся система, которая состоит из страховых организаций, страхователей, страховых продуктов, страховых посредников, оценщиков рисков страхования и убытков, объединения страховщиков и страхователей.Страховая организация - главный элемент рынка страхования. Под страховой организацией понимается экономически самостоятельная часть страхового рынка, способ организации страхового фонда. Страховая деятельность и иные виды деятельности осуществляются независимо и обособлено. Страховые компании заключают и обслуживают договоры с физическими и юридическими лицами. Взаимодействие между различными организациями происходит на основании сострахования и перестрахования.Страхователь порождает спрос на продукты страхования. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, которое заключает договор на страхование имущества, принадлежащему ему, или договор личного страхования и страхования ответственности. Размер обеспечения страховой защиты составляет потребительскую стоимость страхового продукта, которая состоит из затрат на страховые возмещение и обеспечение, расходов на ведение дела и прибыли страховой организации. Распространением и реализацией страховых продуктов на рынке страхования занимаются различные страховые посредники: страховые агенты и брокеры. Для нормального развития и функционирования рынка страхования необходимы специально подготовленные оценщики убытков и рисков, так называемые сюрвейеры и аджастеры.Под страховым рынком можно понимать способ организации финансовых отношений по созданию и дальнейшему использованию фонда страхования, чтобы обеспечивать страховую защиту заинтересованных лиц, а также систему страховых организаций, оказывающих различные страховые услуги.Страховой рынок имеет возможность существовать только при наличии необходимости страховых услуг и при наличии страховщиков, которые будут удовлетворять данные потребности.Страховой рынок имеет возможность функционировать как на основе партнерства, как и в условиях конкурентных отношений.Выделяют несколько функция страхового рынка. Главная функция - компенсационная, состоящая в гарантии страховой защиты заинтересованным лицам в виде возмещения убытков при возникновении негативных последствий. Вторая функция - сберегательная, позволяющая накопить страховую сумму при заключении договора страхования жизни. Последняя функция - распределительная, с ее помощью реализуется механизм страховой защиты.Одним из самых первых вариантов защиты общества от негативных последствий при возникновении природных катастроф, травм, воровства и т.д. стало страхование. Историю развития данного института можно разделить на 4 этапа.Первые задатки страхования формировались на первом этапе. Можно выделить следующие условия возникновения страхования:-вероятность нанесения ущерба ввиду возникновения негативных событий, не подлежащие предотвращению на этом этапе развития;-общество должно осознавать необходимость соединения различных вариантов защиты от негативных последствий.Страхование в виде способа защиты человека формируется, когда созданных запасов не хватает для того, чтобы общество продолжало развиваться. Идея распределения ущерба между несколькими лицами для защиты их интересов возникла достаточно давно. Еще вавилонские купцы использовали пропорциональное распределение ущерба, нанесенного воровством и разбоем караванам, на всех лиц (законы Хаммурапи, I тысячелетие до н.э.) Сирийские и палестинские паломники формировали совместную кассу и за этих счет средств покупали новых животных взамен умерших или украденных. В Египте каменщики в 970-930 гг. до н.э. создавали кассы взаимопомощи для выплаты денег работникам или их родственникам в случае смерти или инвалидности. В Древней Греции различные союзы выделяли деньги на погребение своих членов и на помощь родственникам погибших.Развитие страхования в дальнейшем можно проследить в эпоху Средневековья в религиозных объединениях и гильдиях торговли. Одна из самых больших Средневековья (Ганза) помогала участникам при различных неблагоприятных ситуациях, при дожитии до преклонного возраста, расстройствах здоровья, выделяла деньги на похороны и помощь женам погибших. Некоторые гильдии составляли перечень болезней, в случае их обнаружения участнику необходимо было выплатить денежную помощь. В период Средневековья возникают предварительные сборы в фонды страхования.Несколько принципов страхования описаны в "Русской Правде" в X-XI вв. В них предусматривалась "дикая вира", которую выплачивали, если человек погибал от рук незнакомого убийцы: "Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен" (ст. 3). "Дикая вира" выплачивалась заинтересованными членами несколько лет.В X-XVIII вв. отношения в области страхования формировались на основании взаимопомощи, то есть заинтересованные в страховании лица не стремились получить дополнительный доход, а страховали себя от возникновения негативных последствий. Изначально такой вид взаимопомощи носил однократный характер в торговых отношениях. Соглашения заключались непосредственно торговцами относительно перевозимого груза и средств передвижения в целях защиты от разбоев, стихийных сил природы и другого.Уже в XIII в отдельные признаки и элементы страхования можно проследить в государственных мероприятиях, проводимых в области внешней политики, например, заключенные в 1260 г. договоры о путевом риске между немецкими городами и Новгородом.На первом этапе уже использовались отдельные принципы страхование, но возникающие в данной области отношения еще не имели должного оформления в правовой форме, оно возникает только на следующем этапе развития. Объединения, занимающиеся страхованием, заключают договоры на началах взаимного страхования без преследования коммерческих целей.На втором этапе в XIII-XVIII вв. начались активные поиски путей и способов преодоления ограничений в применении взаимного страхования, начинает практиковаться продажа риска заинтересованным участникам рынка. Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:1.Проведены работы по разработке научного аппарата риска (актуарная математика, теория вероятностей, статистика).2.Сформировались нормативно-правовая база, система отношений между страховщиками и страхователями.3.Сложилась сама система страхования, представляющая собой связанные между собой субъекты страхования.4.интересов.Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании участников и предназначенных для возмещения ущерба лицам, участвующим в формировании этих фондов.Страхование как одна из финансовых отраслей объединяет в себе значительное количество субъектов гражданских правоотношений. Оно является единственной финансовой и правовой системой, которая полностью осуществляет обеспечение интересов общества от подавляющего большинства негативных событий.Рынок страхования - это сложная, постоянно изменяющаяся система, которая состоит из страховых организаций, страхователей, страховых продуктов, страховых посредников, оценщиков рисков страхования и убытков, объединения страховщиков и страхователей.Страховая организация - главный элемент рынка страхования. Под страховой организацией понимается экономически самостоятельная часть страхового рынка, способ организации страхового фонда. Страховая деятельность и иные виды деятельности осуществляются независимо и обособлено. Страховые компании заключают и обслуживают договоры с физическими и юридическими лицами. Взаимодействие между различными организациями происходит на основании сострахования и перестрахования.Страхователь порождает спрос на продукты страхования. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо, которое заключает договор на страхование имущества, принадлежащему ему, или договор личного страхования и страхования ответственности. Размер обеспечения страховой защиты составляет потребительскую стоимость страхового продукта, которая состоит из затрат на страховые возмещение и обеспечение, расходов на ведение дела и прибыли страховой организации. Распространением и реализацией страховых продуктов на рынке страхования занимаются различные страховые посредники: страховые агенты и брокеры. Для нормального развития и функционирования рынка страхования необходимы специально подготовленные оценщики убытков и рисков, так называемые сюрвейеры и аджастеры.Под страховым рынком можно понимать способ организации финансовых отношений по созданию и дальнейшему использованию фонда страхования, чтобы обеспечивать страховую защиту заинтересованных лиц, а также систему страховых организаций, оказывающих различные страховые услуги.Страховой рынок имеет возможность существовать только при наличии необходимости страховых услуг и при наличии страховщиков, которые будут удовлетворять данные потребности.Страховой рынок имеет возможность функционировать как на основе партнерства, как и в условиях конкурентных отношений.Выделяют несколько функция страхового рынка. Главная функция - компенсационная, состоящая в гарантии страховой защиты заинтересованным лицам в виде возмещения убытков при возникновении негативных последствий. Вторая функция - сберегательная, позволяющая накопить страховую сумму при заключении договора страхования жизни. Последняя функция - распределительная, с ее помощью реализуется механизм страховой защиты.Одним из самых первых вариантов защиты общества от негативных последствий при возникновении природных катастроф, травм, воровства и т.д. стало страхование. Историю развития данного института можно разделить на 4 этапа.Первые задатки страхования формировались на первом этапе. Можно выделить следующие условия возникновения страхования:-вероятность нанесения ущерба ввиду возникновения негативных событий, не подлежащие предотвращению на этом этапе развития;-общество должно осознавать необходимость соединения различных вариантов защиты от негативных последствий.Страхование в виде способа защиты человека формируется, когда созданных запасов не хватает для того, чтобы общество продолжало развиваться. Идея распределения ущерба между несколькими лицами для защиты их интересов возникла достаточно давно. Еще вавилонские купцы использовали пропорциональное распределение ущерба, нанесенного воровством и разбоем караванам, на всех лиц (законы Хаммурапи, I тысячелетие до н.э.) Сирийские и палестинские паломники формировали совместную кассу и за этих счет средств покупали новых животных взамен умерших или украденных. В Египте каменщики в 970-930 гг. до н.э. создавали кассы взаимопомощи для выплаты денег работникам или их родственникам в случае смерти или инвалидности. В Древней Греции различные союзы выделяли деньги на погребение своих членов и на помощь родственникам погибших.Развитие страхования в дальнейшем можно проследить в эпоху Средневековья в религиозных объединениях и гильдиях торговли. Одна из самых больших Средневековья (Ганза) помогала участникам при различных неблагоприятных ситуациях, при дожитии до преклонного возраста, расстройствах здоровья, выделяла деньги на похороны и помощь женам погибших. Некоторые гильдии составляли перечень болезней, в случае их обнаружения участнику необходимо было выплатить денежную помощь. В период Средневековья возникают предварительные сборы в фонды страхования.Несколько принципов страхования описаны в "Русской Правде" в X-XI вв. В них предусматривалась "дикая вира", которую выплачивали, если человек погибал от рук незнакомого убийцы: "Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен" (ст. 3). "Дикая вира" выплачивалась заинтересованными членами несколько лет.В X-XVIII вв. отношения в области страхования формировались на основании взаимопомощи, то есть заинтересованные в страховании лица не стремились получить дополнительный доход, а страховали себя от возникновения негативных последствий. Изначально такой вид взаимопомощи носил однократный характер в торговых отношениях. Соглашения заключались непосредственно торговцами относительно перевозимого груза и средств передвижения в целях защиты от разбоев, стихийных сил природы и другого.Уже в XIII в отдельные признаки и элементы страхования можно проследить в государственных мероприятиях, проводимых в области внешней политики, например, заключенные в 1260 г. договоры о путевом риске между немецкими городами и Новгородом.На первом этапе уже использовались отдельные принципы страхование, но возникающие в данной области отношения еще не имели должного оформления в правовой форме, оно возникает только на следующем этапе развития. Объединения, занимающиеся страхованием, заключают договоры на началах взаимного страхования без преследования коммерческих целей.На втором этапе в XIII-XVIII вв. начались активные поиски путей и способов преодоления ограничений в применении взаимного страхования, начинает практиковаться продажа риска заинтересованным участникам рынка. Начало такой практике было положено еще ростовщической деятельностью, когда наиболее высокие процентные ставки существовали для заемщиков, занимавшихся наиболее рисковой деятельностью. Эта разница между обычной и повышенной процентными ставками была вознаграждением за понесенные риски и покрывала убытки, если ссуда не была возвращена. Величина надбавки рассчитывалась индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от степени риска, таким образом, тарифы для разных заемщиков могли быть больше или даже меньше стандартных расценок.Третий этап страхования в России берет свое начало со страхования от огня и страхования торгового мореплавания. Для этого в 1781 г. Екатериной II был создан и утвержден "Устав купеческого мореходства", в 1800 г. создается первая Торговая страховая контора, в 1844 г. учреждается Общество пароходства и страхование по рекам Волге и Каме.Главное угрозой для России становится угрозы пожара, поэтому начинают активно заключаться договоры с различными иностранными компаниями. Но необходимо было создать и систему национального страхования. Для этого Екатериной II был издан Указ о введении страхования как государственной монополии. Это было главной особенностью страховых отношений в России. Далее создаются государственные страховые общества при двух главных банках. Эти общества страховали здания и товары, ренту, а также осуществляли операцию страхования на дожитие. В начале XIX в. государственная монополия на страхование практически исчезла.Первое российское страховое общество, совершавшее операции по страхованию от огня, было учреждено в 1827 г. Оно имело статус монополиста на рынке в течение 20 лет в Москве, Санкт- Петербурге и Одессе. В 1835 г. создаётся второе такое общество, а спустя 9 лет вводится страхование от огня для государственных крестьян. В середине XIX в. идет активное создание страховых акционерных обществ.В 1861 г. наряду с созданием страховых акционерных обществ принимается закон, ставший началом городского взаимного страхования. Таким взаимным страховым обществам был предоставлен ряд льгот, благодаря чему к 1914 г. было создано 170 страховых обществ. Большое внимание в этот период уделялось и земскому страхованию. Законом от 7 апреля 1864 г. земствам было предоставлено право осуществлять страховые операции в двух формах: обязательной и добровольной. Постепенно доля такого страхования достигает 20%.В 1834 г. в России впервые начинают осуществляться операции по страхованию жизни. Было создано Русское общество, которое страховало пожизненные и иные срочные расходы, а также денежный капитал. Спустя некоторое время общество начинает предлагать страхование от несчастного случая.Начало последнему, четвертому этапу страхования было положено в конце XIX в., когда уже были сформированы основные черты и характеристики страхования, как оно существует в современном виде:3231-Сибирский федеральный округРеспублика Алтай85527975-Республика Бурятия6276146-Республика Тыва66818582+Республика Хакасия7755951+++Алтайский край73613561-Забайкальский край42647465++Красноярский край919106+Иркутская область57102325-Кемеровская область2132210-Новосибирская область35512534++++Омская область65621452++++Томская область29634850++Дальневосточный федеральный округРеспублика Саха (Якутия)17157030+++Камчатский край75266457+++Приморский край20214124--Хабаровский край52353944++Амурская область22417149-Магаданская область19468254++Сахалинская область416719-Еврейская автономная область55558068--Чукотский автономный округ40438458нет прогноза