Правовое регулирование микрофинансирования

Договор ломбардного займа является соглашением, в соответствии с которым ломбард (заимодавец) передает на возмездной и возвратной основе на срок не больше одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, являющийся одновременно залогодателем, передает ломбарду имущество, которое является предметом залога. Договор займа подлежит письменному оформлению, однако заключенным считается лишь с момента передачи заемщику суммы займа и передачи закладываемой вещи ломбарду.
Чаще всего договор ломбардного займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета, при этом в ломбарде остается другой (второй) экземпляр залогового билета. Важно сказать о том, что залоговый билет – это бланк строгой отчетности, форма которого утверждается в установленном Правительством РФ порядке.
Сумма предоставленного займа и процентная ставка по займу образуют в совокупности сумму обязательств заемщика перед ломбардом, при этом ломбард не имеет права включать в сумму своих требований к заемщику другие требования. Проценты за пользование займом исчисляются за период его фактического использования согласно процентной ставке по займу, которая установлена договором займа, при этом периодом фактического пользования займом является период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, исключение при этом составляет выемка заложенной вещи согласно уголовно-процессуальному законодательству России или согласно законодательству РФ об административных правонарушениях. 
Таким образом, в случае выемки или изъятия у заемщика появляется обязательство перед ломбардом, сумма которого определяется согласно условиям договора займа на день изъятия или выемки заложенной вещи или на день истечения льготного срока (срока, на протяжении которого нельзя обратить взыскание на заложенную вещь), в зависимости от того, что раньше произошло .



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, следует сделать ряд выводов по рассмотренной теме.
Подводя итоги, нужно сказать о том, что определённое развитие в области нормативно-правового регулирования микрофинансовой деятельности есть. Действует базовый закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также ряд специальных законов. Но для перспективного и интенсивного развития рассмотренного сектора нужно совершенствование или полное обновление вторичного законодательства, включая подзаконные акты Центрального Банка РФ и Правительства РФ. В качестве объективно необходимых мер для развития этого сектора финансового рынка, повышения к нему доверия со стороны потребителя, автора данной работы считает целесообразным:
1. Разработать долгосрочную стратегию развития микрофинансирового сектора. Это даст возможность ликвидировать отставание развития нормативно-правовой базы от технологического прогресса в сфере предоставления услуг микрофинансирования, заложить основу для увеличения доли финансовых ресурсов, которые поступают в реальный сектор экономики именно через данный канал.
2. Обязать участников данного рынка вступать в соответствующие СРО. Реализация указанного требования скажется благоприятно как на качестве предоставляемых услуг, так и на общем уровне конкуренции на рынке. Помимо этого, указанная мера упростит контроль деятельности множественных МФО.
3. Регламентировать условия предоставления других видов смежных с деятельностью по предоставлению займов услуг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 02.12.2019) [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 02.12.2019) [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 05.12.2019) [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
Андреев, Ю.Н. Договор как основание возникновения обязательственных правоотношений // Современное право. – 2016. – № 3. – С. 41 - 47.
Грешнов, Д. Особенности микрофинансироваия в Российской Федерации // Актуальные проблемы современного российского законодательства Российской Федерации : сб. ст. – Саратов, 2016. – С. 26-31. 
Журавский, Е.Е. Микрофинансирование в Российской Федерации // Актуальные проблемы договорного права. Вестн. магистратуры : сб. ст. – Саратов, 2016. – С. 55-61. 

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и фикрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ – ст. 1.
ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ – ст. 9.
ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 N 190-ФЗ - ст. 3.
Грешнов, Д. Особенности микрофинансироваия в Российской Федерации // Актуальные проблемы современного российского законодательства Российской Федерации : сб. ст. – Саратов, 2016. – С. 28.
Андреев, Ю.Н. Договор как основание возникновения обязательственных правоотношений // Современное право. – 2016. – № 3. – С. 41.
ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ – ст. 1.
Журавский, Е.Е. Микрофинансирование в Российской Федерации // Актуальные проблемы договорного права. Вестн. магистратуры : сб. ст. – Саратов, 2016. – С. 59.












14


3


2


4