Банки с государственным участием: динамика рынка

Известно, что в настоящее время деятельность российских коммерческих банков является уязвимой в ней нередко наблюдаются правовые нарушения. Таким образом, можно сделать вывод, что деятельность банков с государственным участием сопряжена с рядом проблем, требующим решения. 3.2 Перспективы деятельности банков с государственным участиемВ экономических исследованиях достаточно пристальное внимание уделяется исследованию деятельности и роли в экономике банков с государственным участием. Российскими учеными по-разному трактуется понятие «банк с государственным участием». Причина этому в том, что до сегодняшнего времени до конца не определен порядок отнесения имущества к государственной собственности. Ст. 125 ГК РФ регламентирует, что это должно осуществляться в порядке, установленном законом. Но в связи с отсутствием подобного закона имеет место проблема, связанная с отнесением банков к государственной собственности, и, как следствие, рассмотрение банков с государственным участием в качестве определенного сегмента банковской системы. Помимо этого, в настоящее время в банковском секторе существует серьёзная конкуренция между коммерческими банками. По мысли исследователей, банк с государственным участием – это кредитная организация, уставной капитал которой содержит определенную долю активов, принадлежащую государству или его уполномоченному представителю. По этой причине имеет место подход к классификации банков с государственным участием, который связан с категорией «государственный сектор». Указанный подход призван оценить долю государства в уставных капиталах российских банков. В рамках указанного подхода, банки относятся к государственному сектору экономики тогда, когда более 50 % акций (долей) их уставных капиталов принадлежат государству или организациям, относящимся к государственному сектору экономики. Аргументы за банки с государственным участием представлены на рисунке 8. Источник: составлено автором самостоятельноРисунок 8 –Аргументы за банки с государственным участиемТакже необходимо определить и аргументы против участия банков в коммерческой деятельности банков, представленные на рисунке 9. Источник: составлено автором самостоятельноРисунок 9 – Аргументы против банков с государственным участиемПроблема качественного развития сегодня наиболее остра для банков с государственным участием в капитале по той причине, что, даже с учетом их определенной специфики, они представляют собой коммерческие структуры, призванные эффективно реализовать свои функции в интересах в первую очередь акционеров банка. Этим можно определить специфическую проблему менеджмента в банках с государственным участием в капитале: с одной стороны банки реализуют определенную роль в реализации экономической политики государства (при этом, всегда данные программы, проекты и сделки приносят банку адекватный коммерческий результат), с другой, выступая в качестве коммерческой структуры и игрока на национальном и глобальном финансовых рынках, банк обязан обеспечивать высокие показатели в области финансовых результатов, показателей бизнеса, качества обслуживания клиентов, уровня технологий. Подобная ситуация должна быть отражена как в стратегии банка, так и в процессе ее реализации, и это сильно усложняет задачи, которые стоят перед руководством таких банков. По мысли ряда авторов, у банков с государственным участием эффективность деятельности снижается по причине выполнения ими государственных задач, которые направлены на решение социальных, политических и экономических аспектов, таким образом, у государственных банков может наблюдаться отставание от частных по определенным финансовых показателям (рентабельности капитала, рентабельности активов). Но если анализировать указанную проблему на примере российских банков, то можно увидеть, что показатели рентабельности активов и рентабельности капитала банков с госучастием превышают аналогичные показатели других участников банковского сектора. При этом, банки с госучастием являются слишком большими и значимыми для национальной экономики, чтобы стать неэффективными и обанкротиться. По этой причине банки с госучастием занимают особое положение, так как государством будут приложены все силы для поддержки таких банков, если им будет грозить банкротство. По этой причине коммерческие банки не могут составить им конкуренцию. Имеет место и ряд потенциальных преимуществ присутствия государства в капитале российских банков. Банки с госучастием могут выступить в качестве своего рода «катализатора» в рамках инновационного развития национальной экономики. Им принадлежит решающая роль в процессе модернизации как экономики России в целом, так и банковской системы в частности.В качестве приоритетного направления деятельности банков с госучастием в модернизации экономики России можно обозначить активное участие в кредитовании инновационных проектов, обеспечиваемое как через инвестиционное кредитование, так и через проектное финансирование. Здесь стоит сказать о том, что банки с государственным участием могут запланировать уровень риска в своей деятельности значительно выше, чем другие банки. Второе направление модернизации банковской системы заключено во внедрении е инноваций в деятельность самих кредитных организаций. Инновационная стратегия банка с госучастием должна касаться продуктовых инноваций, развития бизнес-моделей, оптимизации бизнес-процессов и дифференциации каналов сбыта банковских продуктов. Сфера постоянного обновления должна включать всю совокупность продуктов, технологических процессов, систему управления, мотивацию труда, мышление сотрудников. В качестве эффективного механизма регулирования деятельности банков с госуучастием можно предложить следующее: – ввести термин «банк с государственным участием» в банковское законодательство; – принудить их в административном порядке направлять финансовые ресурсы для поддержки приоритетных проектов. Это мероприятие некоторым образом ограничило бы свободу их деятельности, но, как показывает опыт западноевропейских стран, данный механизм позволит осуществить замену системы страхования вкладов на прямую государственную гарантию долговых обязательств банков с государственным участием. При помощи указанной меры банки с госучастием могли бы привлечь заемные средства под низкий процент и прекратить нецелевое использование кредитов ЦБ РФ. Таким образом, можно сказать, что банки с государственным участием могли бы выполнять функции банков развития, инновационных институтов, участвовать в реализации других проектов, кредитование которых для коммерческих банков слишком рискованно.ЗАКЛЮЧЕНИЕОтличительной особенностью современной банковской системы Российской Федерации является доминирование банков с государственным участием, заключающееся в занимаемой ими доле рынка банковских услуг и превышении удельного веса собственных средств над другими категориями банков в совокупном капитале отечественной банковской системы. При постановке задач национального уровня государство рассматривает банки с государственным участием как основного посредника, так как участие государства в их капитале позволяет ему направлять денежные средства на развитие стратегически значимых долгосрочных проектов, которые положительно влияют на развитие общества и представляются социально значимыми.Основополагающие функции банков с государственным участием окончательно не сформулированы и не закреплены в едином нормативно-правовом документе, при этом идея разработки и принятия такого документа не может быть однозначно правильным решением, так как у банка с государственным участием могут быть разные функции и роли, но ее публичное обсуждение может привести к результативным решениям в сфере укрепления национальной банковской системы. В Российской Федерации отсутствует официальный список банков с государственным участием, что при исследовании составило определенную трудность. По итогам осуществленного анализа структуры капиталов российских банков с государственным участием, их клиентоориентированности, кредитных продуктов и официальных сайтов был выработан список банков, которые работают в сфере кредитной поддержки и развития малого бизнеса. В 2008-2018 годах наблюдается тенденция увеличения доли активов банков с государственным участием в совокупных активах банковского сектора. При этом необходимо отметить, что несмотря на малую долю банков с госучастием в общем количестве банков, совокупные активы их составляют более половины от активов всего банковского сектора, что подтверждает их значимость для банковской системы. Аналогичная тенденция наблюдается и в доле капитала банков с госучастием. С 2008 года доля капитала банков, контролируемых государством, увеличилась почти в 2 раза. Скачок доли произошел в 2015 году, что также объясняется увеличением отзыва лицензий у банков и перетока средств вкладчиков в надежные,по мнению вкладчиков, банки. В работе был сделан вывод, что в 2018 году произошло снижение доли уставного капитала с 65,54% до 55,39%. Следует отметить, что снижение доли уставного капитала произошло как за счет снижения величины уставного капитала банков, так и за счет увеличения общего уставного капитала всех банков. Приоритетными направлениями для развития банков с государственным участием выступают:–обеспечение устойчивости и планомерности процесса сокращения прямого участия государства в экономике, прежде всего последовательная реализация принципа «презумпции полезности» приватизации, гарантии долгосрочности заявленных планов; –сокращение масштабов прямого участия государства в банковском секторе, что затрагивает в первую очередь глубину приватизации крупных банков и предполагает модернизацию сектора и замещение прямого контроля отраслевым регулированием; –повышение качества государственного управления в банках с госучастием, что не должно сводиться только к модификации корпоративного управления: сюда должна включаться и систематизация интересов государства в стратегическом ядре. Все сохраняемые в ядре госкомпании должны провести IPO, обеспечить биржевые котировки акций и стать публичными; –синхронизация федеральной и региональной политики разгосударствления, транслирование презумпции приватизации на уровни субъектов РФ и муниципалитетов и контроля за их исполнением. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВФедеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019 (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020)) [Электронный ресурс]: СПС «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www. consultant.ru/(дата обращения 10.09.2019 г.).Банковская система в современной экономике [Текст]: учебное пособие / коллектив авторов; под. ред. проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2017. – 368 с.Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям [Текст] / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – 671 с.Белозеров, С.А. Банковское дело [Текст] : Учебник / С.А. Белозеров О.В. Мотовилов. – М.: Проспект 2017. – 408 c.Белых, Л.П. Устойчивость коммерческих банков [Текст] / Л.Б Белых. – М.: Банки и биржи, 2017. – 67 с.Бердникова, Т. Б. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия [Текст] : Учеб. Пособие / Т. Б. Бердникова. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 215 с. Бойко, Ю. А. Оценка эффективности стратегического планирования на предприятии [Текст] / Ю. А. Бойко // Менеджмент в России и за рубежом.–№ 5. – 2017. – С. 67-73. Данилина, Е.И. Инновационный менеджмент в управлении персоналом: учебник / Е.И. Данилина, Д.В. Горелов, Я.И. Маликова. – Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019. – 208 с.Завьялова, Т. А. Российские особенности экономического развития [Текст] / Т. А. Завьялова / / Экономический анализ : теория и практика. – 2017. – N 40. – С. 9-15.Кейнс, Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. Избранное / Дж.М. Кейнс; вступ. статья Н.А. Макашевой. – М.: Эксмо, 2017. – 389 c.Кельчевская, Н. Построение эффективной системы управления предприятием [Текст] / Н. Кельчевская // Человек и труд. – 2017. – № 9. – С. 66–68. Керимов, В. Э. Экономика [Текст] : Учебник / В. Э. Керимов. – 4-е изд. – М. : Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2017. – 480 с. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров/ Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2017. – 332 с.Крейнина, М. Н. Финансовый менеджмент [Текст] : учеб. пособие / М. Н. Крейнина. – М. : ДИС, 2017. – 304 с. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – М.: КноРус, 2017. – 360 с.Ланец, С.В. Исследование внутренних и внешних факторов, влияющих на финансовую устойчивость банков [Текст] / С.В. Ланец // Балтийский экономический журнал. – 2017. – № 2 (18). – С. 4–13. Ларина, О.И. Банковское дело практикум [Текст] : Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. – Люберцы: Юрайт, 2019. – 251 c.Мелкумян, Т.А. Государственное регулирование банков с иностранным участием в капитале в условиях нестабильной экономики: монография. – Москва ФУППРФ. – 2017. – С. 11-21.Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2017. – 408 с.Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. Декабрь 2018 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_182.pdf/ (дата обращения: 10.09.2019). Обухова, А.А. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческого банка [Текст] / А.А. Обухова // Студенческий форум. – 2017. – № 5. – С. 36–40. Разу, М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. – М.: КноРус, 2017. – 360 с.Сафрончук, М.В. Банковское дело. Розничный бизнес [Текст]: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. – М.: КноРус, 2017. – 416 c.Скляревская, В.А. Экономика труда: учебник / В.А. Скляревская. – Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2018. – 304 с.Скляренко, В. К. Экономика предприятия [Текст] / В.К.Скляренко, В.М.Прудников, А.Б.Акуленко, А.И.Кучеренко. – М. : ИНФРА–М, 2017. – 256 с. Фаронов, В.В. Банковское дело (для бакалавров) (изд:10) / В.В. Фаронов. – М.: КноРус, 2017. – 800 с.