Регулирование банковского сектора в условиях цифровизации в РФ.

Это не будет монополия: компании будут предлагать различные программные платформы в зависимости от специфики и региона своей деятельности.Цифровые системы в области анализа данных, визуализации рисков и моделирования будут включать в себя расширенный анализ данных. Для оптимизации данных в процессе борьбы с отмыванием денег некоторые поставщики, такие как OutsideIQ, уже могут применять сложные методы обработки данных для расширения контекста риска, такие как автоматический анализ потока данных, анализ социальных сетей, обучение и агрегирование данных.Поставщики решений Sub / FT с расширенными возможностями анализа и поиска, такие как Attivio и OutsideIQ, могут сделать шаг вперед, в то время как другие поставщики программного обеспечения, такие как Fiserv или NICE, должны будут обновить свои устаревшие решения sub / FT, чтобы идти в ногу.Обратимся к перспективам "оцифрованных" отношений.Сторонники оцифровки банковского сектора считают, что реформа даст положительные результаты. Среди возможных перспектив:[5, с. 55]- создать единый реестр, в котором банки будут предоставлять информацию о себе и своих клиентах;- возможность знать цену активов клиентов;- возможность проверить, не заложены ли активы, переданные в залог, в другой банк;- снижение риска в сотрудничестве с рядом частных лиц;снижение затрат на проверку информации о клиентах;отсутствие дубликатов в бухгалтерском учете финансовых организаций;запишите все транзакции в реестр и упростите работу с ними.Сами банки и их клиенты, после оцифровки отношений, не смогут участвовать в подозрительных незаконных операциях.Определимся с изменениями для участников финансового рынка.Новая реформа должна снизить уровень коррупции. Василий Поздышев, вице-президент Банка России, сообщает, что благодаря новым реестрам можно будет вычислить "фиктивное предприятие" – организацию, которую официально возглавляет один человек, а реальная власть принадлежит другому человеку. Это позволит контролировать чиновников. Ведь закон запрещает муниципальным или государственным служащим заниматься бизнесом.Кроме того, оцифровка отношений позволит обычным клиентам:[14]- оформить все договоры в электронном виде;- решать все бизнес-задачи в виртуальном пространстве;- заверять документы электронными подписями и не тратьте время на посещение банковских офисов.Такой подход позволит развивать новые банки и МФО, не тратя деньги на аренду помещений, оплачивая большой штат сотрудников.ЗаключениеНовые правовые документы, регулирующие банковскую деятельность в контексте оцифровки, должны быть приняты с учетом сложного характера отношений в этой сфере. Правовые отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности, регулируются как нормами частного права, так и нормами публичного права, поскольку банки несут обязательства публично-правового характера (финансовый контроль, валютный контроль, борьба с отмыванием денег, обеспечение безопасности денежного обращения и др.).).Сегменты финансовой системы, которые активно оцифровываются, очень волатильны. Банки имеют стратегическое значение для развития экономики, поэтому важно найти баланс между государственными и частными интересами в их деятельности. Трудно переоценить значение и потенциал цифровых технологий, используемых в финансовом секторе, поэтому государственная власть, по нашему мнению, активно внедряя цифровые инновации, должна предоставлять правовые инструменты, способные гарантировать права и законные интересы участников.Несомненно, что как национальная система борьбы с отмыванием денег, доходами от преступной деятельности и финансированием терроризма основной тенденцией в банковском секторе является автоматизация процесса сбора и анализа данных клиентов, анализа их операций, отчетности в области ПОД / ФТ, а также автоматическая настройка алгоритмов выявления суб - визуальной организации операций на основе результатов ретроспективного анализа.Это повышает качество финансового мониторинга. Однако, несмотря на конкуренцию со стороны поставщиков этих услуг, высокая стоимость этих услуг и выбор необходимых решений в программном комплексе остаются проблемой.Цифровизации банковских отношений не избежать, так как это общемировая тенденция. Теперь даже пластиковую карту не нужно носить с собой, чтобы совершить покупку – достаточно телефона.Наиболее перспективными являются оцифрованные отношения между банками и их клиентами – юридическими лицами. Например, для безналичного расчета необходимо открыть банковский счет, для экспортно - импортныхопераций-специальный валютный счет. Это удобнее делать с помощью специальных компьютерных программ.В результате повысится прозрачность деятельности предприятия, исчезнет коррупция. Такая продукция будет интересна налоговым органам, которые увидят принцип организации предприятия, его оборот. Минусы оцифровки банковских услуг заключаются в том, что если в этой системе будет реализована функция государственного контроля, то мы рискуем вернуться к образу плановой экономики, увидим сокращение экономических свобод, в которых нуждаются предприниматели.Цифровизация неизбежна, и поэтому законодатели уже думают о том, как переквалифицировать безработных. Однако точная стратегия действий пока неизвестна.Список использованной литературыАлександрова Л.А., Лаптева Е.В., Огородникова Е.П. (2019) Цифровая трансформация российской экономики, особенности и пути развития. // Материалы международного научно-исследовательского конкурса: ЭКСПЕРТ ГОДА 2019. – Петрозаводск: 2019. -55 с. -С. 4-9.Алонцева В.Р. Анализ состояния банковской сферы в России и проблемы развития цифрового банкинга.- Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-sostoyaniya-bankovskoy-sfery-v-rossii-i-problemyrazvitiya-tsifrovogo-bankinga (дата обращения: 02.06.2020).Беспалова О.В. Развитие банковского сектора РФ в условиях цифровизации экономики [Эл. ресурс] / О.В. Беспалова, М.М. Хохлова // Научный журнал «Экономика.Социология.Право». − №2. – С. 21-26. – 2019. - Режим доступа: http://profit-brgu.ru/wp-content/numbers/2019-N2/2019-N2-03.pdf (дата обращения: 02.06.2020).Ершова Т. В., Хохлов Ю.Е. Цифровые платформы для исследований и разработок // Информационное общество. 2017. № 6. С. 17–24. 15.Лаптева Е.В. Структурно-динамический анализ показателей развития банковского сектора Российской Федерации/ Лаптева Е.В. // Заметки ученого. - 2016 - № 5 (1 1 ).- С. 55-59.Магомаева Л. Р. Вызовы цифровой экономики. // Бизнес. Образование. Право. 2018. № 2 (43). С. 148–155. DOI: 10.25683 / VOLBI.2018.43.233.Мананников Д., Хайретдинов Р. Использование искусственного интеллекта для цели внутреннего контроля // Банковское дело. 2017. № 3 (35). С. 78–83Мирошниченко М.А., Трелевская К.-А.И., Мамыкина Е.В. Исследование процессов "фировизации» банковского сектора-Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/issledovanieprotsessov-tsifrovizatsii-bankovskogo-sektora-v-ramkah-ekosistemy-tsifrovoy-ekonomiki-rossii/(дата обращения: 02.06.2020).Разина О. М. Основные направления развития риск-ориентированного аудита в банковской практике // Банковское дело. 2017. № 9 (282). С. 24–29Семячков К. А. Цифровая экономика и ее роль в управлении современными социально-экономическими отношениями // Современные технологии управления. 2017. № 8(80). С. 1.Агентство Аналитическое Агентство Markswebb. Интернет-банкинг прозвенел в 2018 году [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://markswebb.ru / электронные финансы / интернет-банкинг-rang-2018. (дата обращения: 02.06.2020).4. Финансовым технологиям очертили горизонт [Электронный ресурс] // Коммерсант. №121 от 07.07.2017 г.: URL: https://www.kommersant.ru/doc/334474410. Цифровая трансформация экономики и промышленности. Проблемы и перспективы / под ред. А. В. Бабкина. - СПб.: Изд-во Политехн. ун-та, 2017. — 807 с. — Дой: 10.18720 / ИЭП / 2017.4.Fahmida Y. Rashid le top 12 des menaces de sécurité cloud [Электронныйресурс] / / Networkworld. Информационный ресурс. URL: https://www.networkworld.com/article/3042610/security/the-dirty-dozen-12-cloud-security-threats.html(дата обращения: 02.06.2020)Трансформация numérique-комментарий лидера devenirnumérique. URL:http://www.adlittle.com/downloads/tx_adlreports/ADL_HowtoBecomeDigitalLeader_02.pdf (дата обращения: 02.06.2020).