Денежная система : содержание и элементы

В результате деньги не выходят из обращения в условиях информационной революции, а остаются основой денежной системы.Наблюдается тенденция к отчуждению современной экономической науки, особенно по проблемам денег, от Национального теоретического наследия и переходу к не всегда критичным западным концепциям, особенно монетаризму, номинализму. Развитие теории денег должно опираться на достижения не только мировой, но и российской экономической мысли. При анализе экономических категорий, в том числе и денег, целесообразно сохранить традиционно присущий российской науке репродуктивный подход. Она более плодотворна, чем чистый обмен, поскольку учитывает роль денег не только в обращении, но и в реальном секторе экономики.Не менее важно применять системный подход к понятию денег. В частности, необходимо различать сущность и функциональные формы денег, которые претерпели значительные изменения по мере перехода от природы к кредиту и бумажной валюте. Попытки представить деньги как изобретение государства, или человеческий гений, или как файл, носитель информации противоречат истории их появления и природе ценности.В условиях господства кредитных денег они превращались из специального продукта, играющего роль универсального эквивалента, в знак стоимости кредита и выпускались в порядке займов государственному хозяйству и при увеличении официальных валютных резервов.Современные деньги-отдельная форма меновой стоимости-обеспечивают обменные связи между субъектами рыночной экономики. В этой связи было отмечено характерное для России противоречие между экономическим и правовым толкованием денег..[31]Программы развития России обходят стороной проблему денежно-кредитного баланса экономики. Регулирование денежной эмиссии ограничивается только "центральными" деньгами, выпущенными Банком России, и не распространяется на" частные"деньги.Для регулирования темпов монетизации экономики важно учитывать все функции денег и требования закона денежного обращения, которые необходимо совершенствовать с учетом структурных изменений в экономике и денежном обращении. Но главное, что теория востребована, иначе она увядает, а практика становится слепой и неэффективной.В современной теории существует смешение (отождествление) денег и кредита. "Индифферентная" теория денег рассматривает кредит как часть денег в их общей сущности как глобальный экономический феномен. Выделение двух самостоятельных экономических категорий вытекает из того, что современный кредит выступает преимущественно в денежной форме; в этом случае, как и в функции денег как платежного средства, имеет место отсрочка платежа.Не меньшие основания для смешения денег и кредита дают понятия "денежный кредит", "банкнота", которая бы сохранила кредитный знак. В этих случаях сущность процесса заменяется формой операции, анализ сущности заменяется вопросом о ее происхождении. Кредитная природа денег-это показатель их происхождения, а не приобретения новой сущности. Деньги, в отличие от кредита, не меняют своего существенного ядра – они остаются универсальным (общепризнанным) показателем индивидуальной или общественной полезности продукта.Кредитные деньги - это в том смысле кредитный знак, в котором они связаны с их появлением в обращении. О кредитных деньгах, появившихся на основе кредита, следует говорить в том случае, если их выдача банками производится на основе размещенных ими депозитов. Так было исторически, когда банкноты поступали в обращение в знак вклада своих клиентов (полученных от банкиров Лондона - "золотых банкнот").[17]Кредитная база денег является доказательством не их инклюзивной сущности, а их непогашенной эмиссии на основе предыдущих заимствований ресурсными банками на возвратной основе. О. И. Лаврушин считает, что деньги как требование к товарам до их использования-это лишь юридическая форма, универсальное правовое платежное средство, не имеющее никакой связи с сущностью кредитных отношений.В современной России функции денег подавлены и плохо адаптированы к условиям формирующейся рыночной экономики. Этому способствовали замедление экономического роста и антиинфляционная денежно-кредитная политика, основанная на доходах монетаристской теории. В результате дефляции возник дефицит денег как средства обращения и платежа. Денежные власти потеряли контроль над наполнением экономического оборота необходимой рублевой денежной массой. Внутренний оборот насыщен иностранными валютами, в основном долларом США, а также заменителями денег..[25]В настоящее время государство выполняет широкий спектр функций, направленных на устранение сбоев на российском денежном рынке, включая совершенствование функционирования финансовых институтов, реализацию объективной денежно-кредитной политики, внедрение новых стандартов финансового регулирования, контроля и надзора, диверсификацию рисков.В рамках комплексного развития денежного рынка России основные перспективы связаны с тремя аспектами: развитие экспорта продукции по контрактам, номинированным в рублях, причем российский рубль выступает платежным средством этих контрактов; сбалансированное стремление к финансово-политическому суверенитету в целях повышения финансовой безопасности Национальной экономической системы; стимулирование притока капитала в страну на кредитных условиях хозяйствующих субъектов, ориентированных на экспорт готовой продукции.С точки зрения перспектив развития российского денежного рынка это позволит минимизировать издержки, связанные с курсовыми колебаниями, и повысить прозрачность финансово-экономических операций и расчетов. В совокупности это позволит улучшить условия привлечения капитала на рынок краткосрочных облигаций.В свою очередь, развитие рынка краткосрочных инструментов будет ускорено с целью повышения интереса международных субъектов экономической и финансовой деятельности к рублевым инструментам, что будет стимулировать спрос на рубль в целом. В результате повысится устойчивость денежного рынка к негативным внешним воздействиям, что будет способствовать его устойчивому и поступательному росту.Во внешнем направлении развития денежного рынка стратегические перспективы российского денежного рынка связаны с расширением экономического и финансового сотрудничества с развивающимися странами, укреплением позиций России в ЕЭП, ШОС и БРИКС. Независимая внешняя политика, проводимая Россией, несмотря на экономические санкции и смену основного вектора внешней политики с европейского региона на азиатский, а также подготовка к условиям работы в многополярном мире являются ключевым ориентиром.Реализация этих перспектив будет зависеть от эффективности адаптации к новым внешним условиям, влияния происходящих структурных изменений и принимаемых государством мер. Все это окажет существенное влияние на денежный рынок и позволит ему начать развиваться в новых экономических условиях.В марте 2020 года расширение географии и ускорение темпов распространения инфекции COVID-19 за пределами Китая привели к ухудшению ситуации на мировых рынках, однако масштабные меры экономической поддержки (включая монетарное смягчение, специальные программы финансирования, регулирование индульгенций, налоговые льготы), позволили во второй половине месяца, в значительной степени, стабилизировать финансовые рынки.Наличие большого структурного избытка ликвидности в банковском секторе способствовало бесперебойному функционированию денежного рынка. Тем не менее, в целях придания кредитным организациям большей гибкости в управлении ликвидностью в условиях роста маржинальных требований на фондовом и денежном рынках, а также неопределенности, связанной с поведением клиентов, Банк России принял меры по поддержке ликвидности банковского сектора.ЗаключениеДо тех пор, пока мировая экономика основана на денежном обращении, исследования, рассуждения и споры на тему денег никогда не перестанут быть актуальными. Возможно, в будущем мы придем к общим выводам и тезисам, но нам кажется, что мир скоро перейдет на новый этап эволюции денег. Не за горами тот день, когда мировая экономика примет новую форму стоимости, а вместе с ней придет новая сущность денег, новые теории и, к сожалению, новые проблемы.Под денежным рынком в макроэкономике понимается вся совокупность отношений между банковской системой, создающей платежное средство, и теми, кто его запрашивает. Понятие денежного рынка шире, например, понятие кредитного рынка. Другими словами, деньги - это тип финансового актива, который может быть использован для совершения сделок. В конце концов, это то, что компания признает с деньгами.Деньги-это сокращенное название сложного агрегата "денежная масса", состоящего из субагрегатов (чистые деньги, почти деньги и другие ликвидные активы). Эти субъединицы различаются по степени "наличности" или ликвидности и различаются по выполнению своих различных функций.Деньги-это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Независимо от того, называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством платежа, средством сохранения стоимости и расчетной единицей во всех экономических системах, кроме самых основных.Нет ничего более важного в понимании механизмов функционирования рыночной экономики, чем четкое понимание роли денег.Деньги играют решающую роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, без обращения денег. Денежное обращение - это движение денег, которое участвует в движении товаров и услуг. Он обслуживает продажу товаров, а также движение финансовых рынков.Спрос на деньги - это одно из центральных мест макроэкономического анализа.Для характеристики денежной массы используются общие показатели-денежные агрегаты: агрегат мл (денежные средства, банкноты и монеты, а также банковские деньги); агрегаты М2 и МЗ (включают мл плюс средства на сберегательных и фьючерсных счетах, а также депозитные сертификаты), агрегат л (включает, наряду с МЗ, другие ликвидные активы, такие как наличные деньги, банкноты и монеты и др.).Элементами механизма функционирования денежного рынка являются спрос на деньги, предложение и цена денег (процентная ставка). Одним из элементов механизма функционирования денежного рынка является спрос на деньги. Она разбивается на две составляющие: спрос на деньги для совершения сделок и спрос на деньги для сохранения богатства.Спрос на деньги зависит от: объема номинального ВВП (чем больше произведено товаров и услуг, тем выше цены, тем больше денег нужно для обслуживания коммерческих и платежных операций, следовательно, спрос на деньги для операций изменяется пропорционально номинальному ВВП); скорости обращения денег (чем он больше, тем меньше денег нужно); скорости обращения денег (чем больше их количество, тем меньше они нужны).Кейнс выделил три причины, по которым люди хранят часть своего богатства в форме денег: мотив сделки, мотив предосторожности и спекулятивный мотив.Современная теория рассматривает богатство как основной фактор спроса на деньги, она отвергает разделение спроса на деньги на основе транзакционных, спекулятивных и предупредительных мотивов.Современные концепции теорий спроса на деньги полагают, что деньги хранятся хозяйствующими субъектами только как платежное средство.Равновесие денежного рынка устанавливается тогда, когда спрос на деньги полностью удовлетворяется их предложением. Такое состояние может быть достигнуто при определенной положительной банковской процентной ставке. Если доходы экономики, например, увеличатся, то это приведет к увеличению спроса на деньги и, соответственно, к росту процентной ставки. При снижении доходов населения будет наблюдаться обратная картина. Таким образом, баланс денежного рынка будет поддерживаться при условии, что процентная ставка изменяется в том же направлении, что и доход.Список использованной литературыФедеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»/ (датаобращения24.06.2020 г.)Федеральный закон «О национальной платежной системе». от 27.06.2011 N 161-ФЗ (по-следняя редакция). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://base.garant.ru// (датаобращения24.06.2020 г.)Указание Банка России от 03.07.1998 № 277-У «О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям — резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов»/ (датаобращения24.06.2020 г.)О предоставлении клиентам – физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств // Информационное письмо Банка России от 11.03.2016 N ИН-017-45/12. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru// (датаобращения24.06.2020 г.)Абрамова, М.А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки / под ред. Абрамова М.А. Александрова Л.С. – Издательство Юрайт, 2017. – 378 с. 1Авакова Н.И. Электронные деньги на российском финансовом рынке // Вестник Таганрогского института управления и экономики. 2017. № 10. С. 40–45./ (датаобращения24.06.2020 г.)Балашев Н.Б., Суслова О.А. Бесконтактные платежи и их использование в России и Европе // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. – 2019. – № 1-2. – С. 19-21.Балашова О.Б., Балашев Н.Б. Сущность и виды банковских карт // Вестник Тульско- го филиала Финуниверситета. – 2018. – № 1. – С. 27-30Борецкий Е.А., Егорова М.С. Эволюция взглядов на сущность денег и их виды // Молодой ученый. – 2016. – №10. – С. 246-248. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://moluch.ru/archive/90/18783/ 2Иванов В.Ю. Проблемы правовой квалификации расчетов «электронными деньгами» // Банковское право. 2018. № 3. С. 33–37.Коробейникова О.М. Предметный анализ сущности электронных денег как платежных инструментов электронных платежных систем // Системное управление. – 2018. – №1(22). – С. 3-5./ (датаобращения24.06.2020 г.)Левченко Л.В., Иванова Н.И. Экономическая теория: учебное пособие. Самара. 2017. С.121 3Левченко Л.В., Иванова Н.И. Экономическая теория: учебное пособие. Самара. 2017. С.121Никонова Ю. С., Власенко Р. Д. Анализ структуры и динамики денежной массы России // Молодой ученый. - 2016. - №10. – С. 197-201. 4Овсейко С.А. Юридическая природа электронных денег // Юрист. 2017. № 9. С. 140–143.Покидченко, М.Г. История экономических учений: Учебное пособие / М.Г. Покидченко, И.Г. Чаплыгина. - М.: Инфра-М, 2017. - 160 c. 5Челноков, В.А. Деньги. Кредит. Банки : учеб.пособие / В.А. Челноков. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2016. – 481 с. 6Челноков, В.А. Эволюция денег, кредита и банков / В.А. Челноков. – М. : Финансы и статистика, 2016. – 256 с. 7Шишкин, М.В. История экономических учений: учебник для бакалавров / М.В. Шишкин, Г.В. Борисов, С.Ф. Сутырин. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 383 c. 8Информация об отдельных инструментах подготовки и других операциях. Обеспеченные кредиты Банка России. Cbr.ru [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/DKP/ instruments_dkp/other_operations/.(датаобращения24.06.2020 г.) 10О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2019 году, Информационно-аналитический материал, URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/25854/razv_bs_19_12.pdf(датаобращения24.06.2020 г.) 11О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2020 года Информационно-аналитический материал, URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/27835/razv_bs_20_03.pdf(датаобращения24.06.2020 г.) 12Объем кредитных операций Банка России. Cbr.ru [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/s/statistics/instr_dkp/credit/cred_01.xls (датаобращения24.06.2020 г.) 13Основные направления деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2024 года от 29 сентября 2018 г. [Электронный ресурс] URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71965871/ (датаобращения24.06.2020 г.) 14Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/87358/on_2020(2021-2022).pdf(датаобращения24.06.2020 г.) 15Основные показатели развития национальной платежной системы. –[Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/psrf/sheet001/ (датаобращения24.06.2020 г.) 16Отчет о денежно-кредитной политике № 1, март 2020 года. Cbr.ru [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/about_br/publ/ddkp/(датаобращения24.06.2020 г.) 17Седова Е. А. Анализ динамики денежной массы российской экономики // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LXI междунар. студ. науч.-практ. конф. № 1(61). URL: https://sibac.info/archive/economy/1(61).pdf. 4. https://www.minfin.ru - Официальный сайт Министерства финансов РФ.(датаобращения24.06.2020 г.) 18Статистический Вестник Банка России № 1, 2018 г. Cbr.ru [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1801r.pdf-да. (датаобращения24.06.2020 г.) 19Статистический Вестник Банка России № 1, 2020 г. Cbr.ru [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1701r.pdf . (датаобращения24.06.2020 г.) 20Статистический Вестник Банка России № 2, 2018 г. Cbr.ru [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1802r.pdf-да. (датаобращения24.06.2020 г.) 21Стратегия экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 г. Указ Президента Российской Федерации от 13 мая 2017 г. № 208. – URL : http://economy.gov.ru/minec/documents/? type_select=order. (датаобращения24.06.2020 г.) 22Информационно-аналитический портал, URL: https://www.kommersant.ru/doc/4196895(дата обращения 24.06.2020 г.) 23Основные показатели развития национальной платежной системы. –[Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/psrf/sheet001/