Развитие микрофинансовых организаций в кредитной системе России

Каким-либо образом повлиять на повышение требований клиентов организация мало способна, поэтому просто нужно учитывать такую угрозу. При активизации деятельности конкурентов необходимо всячески противодействовать этому явлению, используя все свои сильные стороны и, по возможности, не позволять им занимать лидирующую позицию на рынке. Кроме того, необходимо стремиться ликвидировать слабые стороны организации, негативное влияние которых в условиях активизации деятельности основных конкурентов особенно заметно. Возможность возникновения ситуации, при которой будет наблюдаться дефицит профессионально подготовленных специалистов, необходимо исключать за счет удержания существующих специалистов. Следует также отметить, что указанные угрозы могут оказаться одинаково негативными для всех конкурирующих компаний.ЗаключениеЦелью данного исследования являлось изучение природы развития микро – финансовых организаций в кредитной системе России. Для достижения цели исследования были решены следующие задачи: Исследованытеоретические аспекты деятельности микро – финансовых организаций в кредитной системе государств;Проведен анализ деятельности предприятия ООО МФК «МИР КАПИТАЛА;Разработаны направления повышения конкурентоспособности предприятия ООО МФК «МИР КАПИТАЛА».Кроме того, на основании проведенного исследования, можно сделать выводы о том, что к основным проблемам эксперты финансового рынка относят: наличие на микро – финансовом рынке значительного числа недобросовестных участников и «теневого сектора»; недостаточные объемы финансовых ресурсов МФО; затруднения при организации взыскания просроченных займов с последующей продажей коллекторам просроченных долгов по микро – займам; недостаточная степень развития системы управления рисками; низкий уровень финансовой грамотности потребителей микро – финансовых услуг и многие другие. Анализ текущего состояния и тенденций формирования микрофинансирования говорят о том, что в перспективе рынок микрофинансирования будет продолжать качественно совершенствоваться на фоне уменьшения количества его участников. Однако для того, чтобы рынок активно и полноценно развивался, необходимо решить указанные проблемы, которые ему сопутствуют и ограничивают его рост, что в свою очередь предусматривает обязательное совершенствование законодательства и его соблюдения участниками рынка. Список литературыI. Нормативно-правовые материалыФедеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" – Ист. Собрание законодательства РФ;Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»– Ист. Собрание законодательства РФ;Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микро – финансовых деятельности и микро – финансовых организациях"– Ист. Собрание законодательства РФ;Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ "О бухгалтерском учете"– Ист. Собрание законодательства РФ;Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"– Ист. Собрание законодательства РФ;Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и 6 Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"– Ист. Собрание законодательства РФ;Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микро – финансовой деятельности и микро – финансовых организациях"– Ист. Собрание законодательства РФ;Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»– Ист. Собрание законодательства РФ;Постановление Правительства РФ от 16.06.2018 № 693 «О реализации международного автоматического обмена финансовой информацией с компетентными органами иностранных государств (территорий)» (действует с 19.07.2018)– Ист. Собрание законодательства РФ;II. Специальная литератураАлексеева А.И. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учеб. пособие / А.И. Алексеева, Ю.В. Васильев. – M.: Финансы и статистика. 2018. – 529 с.Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия: учебное пособие / Под редакцией П.П. Табурчака, В.М. Гумина, М.С. Сапрыкина. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 352 с.Анализ хозяйственной деятельности в промышленности / Под ред. В.И. Стражева. – М.: Высшая школа, 2019. – 678 с.Анализ хозяйственной деятельности: учеб. пособие/ Под ред. В.И. Бариленко. – М.: Омега-Л, 2018. – 414 с.Артюхова А. В., Литвин А. А. Анализ финансового состояния предприятия: сущность и необходимость проведения // Молодой ученый. — 2018. — №11. — С. 744-747.Баканов М.И. Теория экономического анализа/М.И. Баканов – М.: Финансы и статистика, 2017. – 416 с.Гусева, Лариса Ивановна. Контроллинг: учебное пособие для студентов, обучающихся по направлениям "Экономика", "Менеджмент" и специальности "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" / Л.И. Гусева. — Воронеж: Изд-во Воронеж. гос. ун-та, 2017.— 191 с. Иванова О.Е. Моделирование влияния факторов производства на величину затрат промышленного сектора экономики // Образование. Наука. Научные кадры. 2017. № 7. С.132–135. Скляренко В. К. Экономика предприятия: учебник / В. К. Скляренко, В. М. Прудников. М.: ИНФРА–М, 2017. С.379. Малиновская Н.В. Управленческий учет и анализ обеспеченности и устойчивого развития предприятия // Эконом. анализ: теория и практика. 2018. № 9. С. 38–40. Прохорова Н.В., Безрукова Т.Л. Анализ технико–экономических факторов для снижения себестоимости в целом по организации // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. 2017. Т.3. № 3. С.169–173. Скориков В.А. Пути оптимизации транспортно-логистических издержек в цепях поставок машиностроительных предприятий // Инновации и инвестиции. 2018. № 3. С.162–165. Скукин В. А. Экономика производства и менеджмент: учеб. пособие для вузов.: Кузбас. гос. техн. ун–т. Кемерово: Кузбасвузиздат, 2017. 478 с. Массаковский Я.В. Экономика промышленности: Учебник для вузов. М.: Издательство Московского государственного горного университета, 2018. С.109. Катышева Е.Г. Отраслевые особенности формирования собственных финансовых ресурсов на предприятиях промышленности // Новый взгляд. Международный научный вестник. 2017. № 4. С.172–185. Моссаковский Я.В. Экономика промышленности: учебник для вузов. 3–е изд., стер. М.: Издательство «Горная книга», 2017. 525 с. Орлов В.П. Модель планирования, учета и анализа затрат компании // Информационно– аналитический бюллетень (научно–технический журнал), 2017. №. С.48–54. Антонов О.П., Янкевич К.А. Управление затратами // Информационно–аналитический бюллетень (научно–технический журнал), 2017. №11. С.66–68. Должиков П.Н., Величко Н.М., Должников А.П. Основы экономики и управления горным предприятием: Учебное пособие. Донецк: «Норд–пресс», 2017. С.124. Татаров К.Ю. Раскрытие информации о рисках организации в бухгалтерской отчетности в современных условиях // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. – 2018. –№ 3. – С. 8 - 14.О микро – финансовой деятельности и микро – финансовых организациях: Федеральный закон РФ от 02.07.2010 № 151-ФЗ (действующая редакция, 2019). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/b819c620a8c698de35861ad4c9d9 696ee0c3ee7a/, дата обращения: 01.10.2020Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Press/event/?id=2349, дата обращения: 01.10.2020Тенденции микро – финансового рынка. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/82950/mmt_2019-q2.pdf, дата обращения: 01.10.2020Обзор ключевых показателей микро – финансовых институтов. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/83879/review_mfi_19Q2.pdf, дата обращения: 01.10.2020Массового закрытия МФО пока не произошло. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sro-mfo.ru/massovogo-zakryitiya-mfo-poka-ne-proizoshlo/, дата обращения: 01.10.2020Единица на вырост: 2018 МФО осталось к концу 2019 года. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sro-mfo.ru/edinitsa-na-vyirost-2018-mfo-ostalos-k-kontsu-2019-goda/, дата обращения: 01.10.2020 «Обратно в школу»: почему растет рынок микро – займов. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankir.ru/publikacii/20181023/obratno-v-shkolu-pochemu-rastet-rynokmikrozaimov-10009261/, дата обращения: 01.10.2020Обзор ключевых показателей микро – финансовых институтов. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/StaticHtml/File/51278/review_mfo_17Q1.pdf, дата обращения: 01.10.2020Обзор ключевых показателей микро – финансовых институтов. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/51278/OKP-MFO_01-2019.pdf, дата обращения: 01.10.2020Обзор ключевых показателей микро – финансовых институтов. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/StaticHtml/File/51278/review_mfo_270616.pdf, дата обращения: 01.10.2020Обзор ключевых показателей микро – финансовых институтов. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/analytics/analytics_nfo/, дата обращения: 01.10.2020База данных управленческой отчетности компании ООО МФК «МИР КАПИТАЛА»Приложение 1Таблица 6Динамика и структура доходов ООО МФК «МИР КАПИТАЛА» за 2018-2019 гг. [32]Виды продукцииЗначение, тыс. руб.Абсолютное изменение,в тыс. руб.Темп прироста,в %Структура услуг, в %2018 г.2019 г.2018г.2019г.1234567Долгосрочные займы12251201-24-2,017,520,7Краткосрочные займы26872649-38-1,438,445,7Займы под залог23361266-1070-45,833,421,8Прочее750681-69-9,210,711,7Итого69985797-1201-17,2100100Приложение 2Таблица 7 Анализ уровня и динамики финансовых результатов деятельности ООО МФК «МИР КАПИТАЛА» за 2018-2019 гг. [32]ПоказателиЗначение, тыс. руб.Удельный вес в выручке, % Изменение 2019/20182018г.2019г.2018г.2019г.тыс. руб.в % к 2018г.1234567Выручка от реализации работ69985797100100-1201-17,2Себестоимость выполненных работ5411546077,394,2490,9Прибыль от продажи работ158733722,75,8-1250-78,8Прочие расходы (услуги банка, пени, штрафы)22560,31,034154,5Прибыль до налогообложения 156528122,44,8-1284-82,0Налог на прибыль 2101743,03,0-36-17,1Чистая прибыль 135510719,41,8-1248-92,1Приложение 3Таблица 8 Оценка показателей рентабельности ООО МФК «МИР КАПИТАЛА» в 2018-2019 гг., в % [32]Наименование показателей2018 г.2019 г.Изменение1234Рентабельность продаж, %22,685,81-16,86Рентабельность услуг, %29,336,17-23,16Общая рентабельность активов по прибыли до налогообложения, %68,2411,21-57,02Рентабельность собственного капитала по чистой прибыли, %62,694,73-57,95Приложение 4Таблица 9 Оценка влияния факторов макросреды на деятельность компании [32]Факторы макросредыСтепень (сила) влиянияОчень сильноеСильноеУмеренноеСлабоеОчень слабое1. Экономическое поле0/72/73/71/71/71.1. Инвестиционная привлекательность отрасли+1.2 Налоговые ставки+1.3 Динамика макроэкономических показателей+1.4 Уровень жизни населения+1.5 Уровень безработицы среди специалистов+1.6 Кредитная политика+1.7. Курсы валют+2. Политическое поле0/84/81/82/81/82.1 Политика государства +2.2. Гражданское законодательство+2.3. Налоговое законодательство+2.4. Трудовое законодательство+2.5 Энергетическое законодательство+2.6. Стабильность политической обстановки+2.7 ГОСТы, стандарты+2.8 Лицензирование деятельности+3. Технико-технологическое поле1/41/42/40/40/43.1. Разработка и внедрение новых технологий обслуживания+3.2 Проектирование и производство оборудования+3.3 Разработка и использование специализированных ПО+3.4. Оборудованные рабочие места+4. Социальное поле0/50/51/51/53/54.1. Социальная структура населения+4.2. Вкусы и предпочтения потребителей+4.3 Уровень образования+4.4 Рост населения+4.5 Демографическая ситуация+Приложение 5Таблица 11 Возможности и угрозы ООО МФК «МИР КАПИТАЛА», определяемые действием факторов макросреды [32]Блоки факторов макросредыВозможностиУгрозыЭкономические1. Экономия затрат на заработную плату за счет высокого уровня безработицы.2. Налоговые льготы.3. Благоприятный инвестиционный климат в стране.4. Резкое увеличение спроса на услуги.1. Увеличение налогового бремени.2. Отставание темпов роста стоимости услуг от затратообразующих факторов.3. Увеличение процентных ставок по кредитам.4. Увеличение объема рынка может привести к ужесточению конкуренции.Блоки факторов макросредыВозможностиУгрозыПолитические1. Положительные изменения в законодательстве.2. Активная поддержка государства.1. Принятие новых «неблагоприятных» законов.2. Ужесточение условий получения допусков СРО и лицензий.3. Расширение перечня лицензируемых видов деятельности.4. Ужесточение требований в части безопасности, экологической обстановки.Технологические1. Рост объема клиентов.2. Снижение трудоемкости выполняемых услуг.3. Применение инновационных разработок.4. Применение нового ПО.5. Расширение сферы деятельности1. Снижение темпов оказания услуг.2. Сокращение потребности введения нового оборудования.3. «Дороговизна» и длительность внедрения технологий.Социальные1.Увеличение притока молодых специалистов.2. Повышение квалификации персонала.3. Рост потребления энергоресурсов.1. Снижение уровня жизни в стране.2. Уменьшение прироста населения.3. Невозможность или высокая стоимость формирования квалифицированного персонала из-за его дефицита.Приложение 6Таблица 12 Основные экономические характеристики отрасли [32]ПоказателиРынок микро –кредитованияСмежные услуги123Размеры рынка: годовые доходы; валовой объемОт 100 млрд. рублейОт 50 млрд. рублейСтадия жизненного циклазрелостьзрелостьТемпы роста размеров рынка с 2014 годаположительный тренд 4,7%3%Число компаний в отрасли:Более 70Более 50Доли компаний на рынкедо 33%.до 21%Легкость выхода на рынок и ухода с рынкаБольшие трудности при входе на рынок: капитал в объеме примерно 1 млн. долл. для создания минимально эффективного предприятия.Высокие трудности, слишком много игроков на рынке с уже зарекомендовавшими себя брендами Технологии/инновациипроизводственная технология неоднородна и изменяется средними темпами, наибольшие изменения происходят в ассортименте услуг: более 20 новых услуг внедряются каждый год, и на них приходится почти весь прирост уровня производства услуг.производственная технология неоднородна и изменяется средними темпами, наибольшие изменения происходят в ассортименте услуг: более 30 новых услуг внедряются каждый год, и на них приходится почти весь прирост уровня производства услугХарактеристики продукцииМарки разных производителей услуг практически идентичны; отличаются раскрученностью бренда, заявленными характеристиками, стоимостью, покупатели не видят большой разницы между ними, выбирают исходя из своих возможностей и приоритетов.Марки разных производителей услуг отличаются по составу и дизайну упаковки; покупатели ориентируются в зависимости от своих вкусовых предпочтений и покупательных возможностей.Экономия на масштабах производстваОт умеренной до высокой, компании на рынке имеют различные издержки в зависимости от технологического уровня производства услуг.От умеренной до высокой, компании на рынке имеют различные издержки в зависимости от технологического уровня производства услуг.Кривая опытаЗагруженность мощностейОчень высокая 90—100%Высокая 80-100% ,при загруженности ниже 90% предельные издержки намного выше.Прибыльность отраслиПрибыльность сильно зависит от спросаПрибыльность сильно зависит от спросаПриложение 7Таблица 13 Анализ конкурентов ООО МФК «МИР КАПИТАЛА» по отрасли [32]ОрганизацияСильные стороныСлабые стороныКомпания ООО ВЕБЗАЙМ- хорошее качество выполнения услуг;- хорошее качество обслуживания;- применение современных технологий;- высокий уровень квалификации персонала;- регулярное повышение квалификации персонала;- высокое качество оборудования;- широкий ассортимент услуг;- высокие цены;- отсутствие скидокКомпания ООО До зарплаты- средние цены;- наличие скидок;- удобное месторасположение;- активная рекламная политика- среднее качество выполнения услуг;- среднее качество обслуживания;- недостаточное применение современных технологий;- средний уровень квалификации персонала;- среднее качество технических средствПредприятие ООО Миг Кредит- хорошее качество выполнения услуг;- применение современных технологий;- хорошее качество технических средств;- средние цены- среднее качество обслуживания;- средний уровень квалификации персонала;- нерегулярное повышение квалификации персонала;- ограниченный ассортимент технических средств облуживания клиентов;- отсутствие скидок;- не активная рекламаПриложение 8Таблица 14 Сравнительная характеристика деятельности ООО МФК «МИР КАПИТАЛА» по отраслиКлючевые факторы успехаПредприятие ООО МФК «МИР КАПИТАЛА»КонкурентыКомпания ООО ВЕБЗАЙМКомпания ООО До зарплатыКачество выполнения услугХорошееХорошееСреднееКачество обслуживаниеСреднееХорошееСреднееКвалификация персоналаСредняяВысокаяВысокаяАссортиментСреднийШирокийСреднийПрименение современных технологийЕстьЕстьНе достаточноеОборудование для обслуживания клиентовСовременное, но малое количество новинокСовременноеУстаревшееПрименяемые технические средства и ПОХорошее качество Хорошее качество Среднее качество МесторасположениеУдобноеУдобноеУдобноеРежим работыУдобныйУдобныйУдобныйУровень ценСреднийВысокийСреднийНаличие скидокНетНетЕстьРекламная политикаНе активнаяАктивнаяАктивнаяПриложение 9Таблица 16 Оценка конкурентоспособности предприятия ООО МФК «МИР КАПИТАЛА» по отрасли [32]Ключевые факторы успехаВесовой коэффициентКомпанияООО МФК «МИР КАПИТАЛА»КонкурентыКомпания ООО ВЕБЗАЙМКомпания ООО До зарплатыбаллВзвешенная оценкабаллВзвешенная оценкабаллВзвешенная оценкаКачество выполнения услуг0,1140,4440,4430,33Качество обслуживание0,1130,3340,4430,33Квалификация персонала0,1140,4450,5540,44Ассортимент0,1140,4450,5540,44Применение современных технологий0,0850,450,430,24Применяемые технические средства и ПО0,0840,3250,430,24Месторасположение0,0850,450,450,4Уровень цен0,0850,440,3250,4Режим работы0,0650,350,350,3Наличие скидок0,0630,1830,1850,3Оборудование для обслуживания клиентов0,0640,2450,330,18Рекламная политика0,0630,1850,330,18Итого1494,07554,58463,78Приложение 10Таблица 18 SNW–анализ [32]№п/пНаименование стратегической позицииБалльная оценкаКомментарий12341Уровень стратегического менеджмента в организации50Составлено по данным анализа автора2Эффективность бизнес-стратегий 50Составлено по данным анализа автора3Соответствие организационной структуры выбранной стратегии (перспективным планам)80Составлено по данным анализа автора4Общее финансовое положение60Составлено по данным анализа автора5Конкурентоспособность продуктов 60Составлено по данным анализа автора6Соответствие структуры цепочки ценностей лучшим практикам50Составлено по данным анализа автора7Эффективность системы продвижения (в целом)50Составлено по данным анализа автора8Потенциал, в сравнении с конкурентами50Составлено по данным анализа автора9Качество предлагаемой продукции (наше и основных конкурентов)? 80Составлено по данным анализа автора10Внутренняя способность обслуживать иные рынки, которые не обслуживаются конкурентом 60Составлено по данным анализа автора11Доступны новые ресурсы50Составлено по данным анализа автора12Потенциал снижения издержек 50Составлено по данным анализа автора13Стратегические перспективы50Составлено по данным анализа автораПриложение 11Таблица 19 Сопоставительная матрица SWOT-анализа [32]Корреляционная SWOT-матрицаВнешняя средаО - ВозможностиT - УгрозыРасширение сферы деятельностиПоявление новых заказчиковПроникновение в зоны влияния конкурентовВыход на новые рынкиСнижение трудоёмкости выполняемых услугАктивизация деятельности существующих конкурентовУвеличение налогового бремениПовышение требований клиентовПоявление новых конкурентовУжесточение условий получения лицензий, разрешенийНедостаток профессионально подготовленных специалистовСложности с получением кредитов СУММАS – Сильные стороны1.Высокий уровень квалификации сотрудниковХХХХХХХХ82.Достаточная компетентность сотрудниковХХХХХХХХ83.Передача опыта молодым специалистам посредством наставничестваХХХ34.Преобладание сотрудников с высшим образованиемХХХХХХХХ85. Наличие системы обучения и повышения квалификации персоналаХХХХХХХ76. Наличие системы подбора персоналаХХХХХХ67.Высокий уровень средней заработной платыХХХ38.Гибкость финансовой политикиХХХХХ59. Отсутствие «серых схем» в расчетах с заказчиками и персоналомХХХХХХ610.Высокий показатель чистой прибылиХ111.Полное оснащение компьютерной техникойХХХХХХХХ812.Достаточный уровень компьютерной грамотности сотрудниковХХХХХХХ713.Наличие специализированных необходимых программных продуктовХХХХХХХХ814.Достаточность помещений для текущей деятельностиХХ215.Полная оснащенность рабочих местХХХХХХХХ816.Наличие всего оборудования, необходимого для реализации услугХХХХХХХХ817.Возможность предоставления комплексного набора услуг ХХХХХХ618.Богатый опыт работы на рынке ХХХХХХХ719.Лидирующие позиции на рынкеХХХХХХХХ820.Высокое качество работ, услуг ХХХХХХ621. Понимание требований заказчиковХХХХХХ622.Филиальная сеть в других регионахХХХХХХХ723.Лидерство генерального директораХХХХХХ624. Наличие системы стратегического управленияХХХХХХХХХХ1025. Правильно выстроенная организационная структура ХХХХХХ6СУММА1821222361821718563W – Слабые стороны1. Низкая мотивация персоналаХХХХХ52. Высокая текучесть кадровХХХХХХХ73. Зависимость от заемного капиталаХХХХ74. Несовершенство политики в области планирования основного делового процессаХХХХХХХ75. Неэффективная система управления процессом оказания услугХХХХХХХ76. Недостаточное понимание руководством важности долгосрочного планированияХХХХХХХХХХХ11СУММА655514114252Приложение 12Таблица 20 Матрица возможностей ООО МФК «МИР КАПИТАЛА»ВозможностиВероятность появления в периодеКраткосрочном (до 1 года)Среднесрочном (от 1 до 5 лет)Долгосрочном (более 5 лет)Расширение сферы деятельности0,10,250,4Появление новых заказчиков0,20,40,6Проникновение в зоны влияния конкурентов0,150,30,5Выход на новые рынки0,250,430,64Таблица 21 Матрица угроз ООО МФК «МИР КАПИТАЛА» [32]УгрозыВероятность появления в периодеКраткосрочном (до 1 года)Среднесрочном (от 1 до 5 лет)Долгосрочном (более 5 лет)Активизация деятельности существующих конкурентов0,150,320,54Повышение требований клиентов0,30,50,7Появление новых конкурентов0,10,30,5Ужесточение условий получения лицензий, разрешений0,050,150,25Недостаток профессионально подготовленных специалистов0,20,450,6