Исследование и сравнительная оценка национальной китайской системы банковских переводов (CIPS) и международной межбанковской системы (SWIFT)

Однако в дальнейшем ситуация стала меняться. На конец марта 2019 г. Банк России разместил в КНР 13,4% своих валютных активов (65 млрд. долл. из 487,4 млрд. долл.), причём произошло сокращение на сумму свыше 1 млрд. долл., но доходность юаней в 1-ом квартале 2019 г. возросла до 4,39% и была выше, чем по другим вложениям Банка России в валютные активы. Среди центральных банков стран мира вложения Банка России в юань были самыми большими.Чтобы ослабить позиции доллара в расчётах, в конце июня 2019 г. между Россией и Китаем была достигнута договорённость о переходе на торговлю в национальных валютах, которые в первую очередь будут использоваться российскими крупнейшими компаниями с госучастием, та-кими как производители энергоресурсов и сельхозпродукции. Например, нацвалюты при расчётах могут быть использованы за экспорт из России нефти, хотя (как уже отмечалось) значительна часть внешнеторговых контрактов (она сократилась до 45,7%) оценивается в валюте США. Кроме того необходимо отметить, что рассматривается вопрос о сформировании Россией и Китаем платёжной системы на базе технологии блокчейн, в связи с чем активизируются операции в режиме реального времени. Начала функционировать система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, который надеется, что китайские банки рассмотрят возможность подключиться к ней. В 2017 г. Торгово-промышленный банк КНР (выступает в качестве клирингового центра по расчётам в национальной валюте) открыл в Москве отделение, а Банк России своё представительство в Пекине, что явилось новым шагом в вопросе ухода от засилья валюты США в международной валютно-финансовой системе.Стремясь уйти от гегемонии доллара Россия в 2018 г. перевела в юани часть своих золотовалютных резервов, в связи, с чем доля национальной валюты США снизилась до 23%, а доля юаня возросла до 14%. В 1-ом квартале 2019 г. удельный вес доллара в оплате экспорта России в КНР впервые снизилась до 45.7%. Однако расчёты в рублях и юанях составили соответственно всего лишь 9,6% и 7,1%. Но повысилась до 37,6% доля евро. В этих условиях говорить о зависимости России от Поднебесной не более чем миф, который широко пропагандируют раз-витые страны Запада.Исследование SWIFTSWIFT – это автоматизированная система, занимающаяся организацией межбанковских переводов в различных валютах. Отличительной особенностью системы SWIFT является присваивание уникальных SWIFT - BIC и SWIFT - ID кодов каждому банку - участнику. При помощи комбинации InternationalBankingAccountNumber (IBAN) и бик - кода система определяет направление платежа и выстраивает для него соответствующий, наикротчайший маршрут через банки - партнеры. Таким образом, используя балансировку счетов, денежные средства из одного счета перетекают в другой. Система SWIFT стала самой популярной системой для международных переводов, обрабатывая в общем зачете за год порядка 2,5 млрд. транзакций в 50 стран мира. Сильными сторонами этой системы являются: – надежность. Система SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за точную, своевременную и наиболее полную доставку сообщений. Ни одна другая сеть переводов не дает таких гарантий. Также следует отметить, что за весь срок существования сеть, используемая системой SWIFT ни разу не была взломана; – безопасность. Комбинирование различных методов шифрования, а также организация физических и логических мер безопасности исключают возможность изменения сообщения в процессе его передачи в системе SWIFT. Никому, кроме отправителя и получателя сообщения, не доступно его содержание; – скорость. Отправка и перемещение сообщений производится за несколько секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются полностью автоматически и не задерживают общую очередь отправки / получения; – эффективность. Стандарты и технология, используемые в системе SWIFT предоставляют возможность создавать программные продукты для автоматической обработки сообщений. Благодаря этому увеличивается производительность и уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений. Кроме того, различные финансовые организации могут использовать один и тот же комплекс связи SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, создавая так называемое «единое окно» для всех потоков сообщений. Сервисные центры SWIFT обеспечивают пользователям круглосуточную специализированную поддержку семь дней в неделю с использованием наиболее популярных языков мира. Следует также отметить, что организация SWIFT предоставляет своим клиентам специализированное оборудование и программное обеспечение для работы в их сети; – рентабельность. Кроме непосредственных расчетов с крупнейшими иностранными банками использование системы SWIFT позволяет кредитным учреждениям организовать безопасную и налаженную связь, которая наделена возможностями использования системы SWIFT как в центральном офисе, так и в различных филиалах и дочерних учреждениях банков. В связи с этим при подключении к SWIFT пользователи получают в свое распоряжение надежную, качественную и высокотехнологическую финансовую сеть, защищенную от деятельности злоумышленников, и в тоже время позволяющую увеличить застрахованность банка от расчетных и финансовых рисков, уменьшить издержки и, соответственно, базовую стоимость пересылаемых сообщений, а также расширить собственный набор услуг, предоставляемый клиентам. Основным сервисом хранения и передачи сообщений в системе SWIFT является сервис FIN. Этот путевой сервис предоставляет финансовым организациям большой выбор типов сообщений для быстрой и защищенной передачи информации по финансовым транзакциям и расчетам.Сообщения определяются трехзначным номером, отражающим общую сферу использования, функцию и конкретные детали в виде формата. К примеру, клиентский перевод обозначается как MT 103. Защищенные передача, доставка и хранение сообщений, шифрование данных внутри сети SWIFT, а также проверка сообщений на подлинность обеспечивают конфиденциальность, целостность и подлинность сообщений сервиса FIN. Сервис FIN используют все белорусские и российские банки, подключенные к SWIFT. В соответствии с требованиями времени SWIFT уделяет большое внимание обеспечению требований по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма (AntiMoneyLaundering). Для этого используется специальное программное обеспечение, работающее с известными списками личностей, не допущенных к участию в получении или отправке денежных средств, такими как FATF4, OFAC и др. В течение становления своей деятельности, система SWIFT заработала множество хвалебных отзывов и заслуженно вышла на лидирующие позиции на рынке предоставления услуг по организации международных банковских переводов. Система позволяет снять с банковских учреждений часть излишней ответственности, а внедряя разработанные ей стандарты к себе в бизнес - процессы, банки получают надежное обеспечение безопасности предоставляемых ими услуг.Анализ сравнительной оценкиSWIFTозначает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» и сокращенноеназвание сети SWIFT-Net,которая используется более чем10 500 финансовыми учреждениями в 215 странах и территорияхдля передачи данных о финансовых транзакциях по всему миру. SWIFT сам не выполняет клиринга или обработки этих транзакций, а вместо этого отправляет платежные поручения, расчеты по которым затем осуществляются банками-корреспондентами учреждений-членов. Тем не менее, учитывая почти универсальность этой системы в финансовой системе, это означает, что практически каждая международная транзакция между банковскими учреждениями проходит через сеть SWIFT.Вот почему исключение из сети SWIFT остается одним из основных финансовых средств, которыми пользуются США и их союзники в их все более важных кампаниях финансовой войны. В 2012 году SWIFT согласился исключить30 иранских финансовых организаций(включая центральный банк) из своей сети в рамках санкций США / ЕС в отношении Тегерана, что должно было остановить добычу нефти и нефти на миллиарды долларов. экспортные продажи от репатриации в страну и остановки иранского бизнеса. Во время недавней напряженности между блоком США и Россией из-за гражданской войны на Украине идея о том, что SWIFT может аналогичным образом исключить российские банки из списка, неоднократновыдвигаласькак потенциальный следующий шаг для США и их союзников.Конечно, SWIFT номинально «независим» от какой-либо государственной структуры и, следовательно, не обязан подчиняться диктату Вашингтона или кого-либо еще, проводя свои личные отношения на финансовой арене. Однако на практике SWIFT не оказал никакого сопротивления и услужливо выполнил требование Ирана о санкциях, несмотря на то, что блокада неоднократнопризнавалась незаконнойсобственными судами ЕС. Кто-нибудь сомневается в том, что, несмотря на ихпротесты об обратном , они поступили бы иначе, если бы столкнулись с Россией? Именно поэтому Москва, Пекин и другие страны под прицелом выдвигают собственные идеи, а именно создание альтернативной платежной сети в обход SWIFT.Теперь кажется, что разговоры превращаются в нечто вполне реальное. Сеть CIPS, получившая название Китайской международной платежной системы, предназначена для облегчения трансграничных транзакций, особенно в юанях, ипоследние отчетыпредполагают, что система уже существует и может быть запущена уже в сентябре этого года.Если и когда будет запущен CIPS, результаты могут иметь всемирно-исторический характер. Во-первых, он предоставляет Кремлю и другим противникам США / ЕС / НАТО / Израиля потенциальную альтернативную безопасную гавань от пагубных санкций, нависающих над их головой в нынешних условиях. Во-вторых, это приближает юань на один шаг к тому, чтобы стать полностью конвертируемой валютой, чего Пекинизо всех сил пытается достичь с тех пор, как эта валюта была исключена из корзины СДР МВФ после последнего пересмотра этой корзины в 2010 году. И, наконец, это еще больше.укрепляет Китай в качестве центра всемирного «блока сопротивления» нынешнему статус-кво.Трудно недооценить, насколько важным будет CIPS для превращения юаня в крупного игрока на мировой арене. Вместо того, чтобы проводить платежи в юанях через банки-корреспонденты в Китае или через специально назначенные клиринговые палаты в Гонконге, Европе или где-либо еще, платежи теперь будут происходить почти мгновенно через любое финансовое учреждение, зарегистрированное в CIPS, в любой точке мира.К сожалению, большинство альтернативных новостных агентств заканчивают свой анализ на этом, как будто создание этой альтернативной платежной системы в противовес гегемону сверхдержавы США / ЕС / НАТО / Израиля является безусловным благом. Но такой анализ основан на предположении, что у блока сопротивления БРИКС есть мотивы и намерения, которые действительно отличаются от существующей структуры власти, а не просто соперничают с ней. Как зрители подкастаTheCorbettReport на тему «Китай и новый мировой порядок». «Следует отметить, что Китай в течение последних полувека тщательно позиционировался как« двигатель Нового Мирового Порядка», и многие из (номинально)« американских »олигархов и политических силовых игроков, которые помогли конструировать текущий статус Кво были марионетками и наблюдали за появлением китайского дракона со времен Мао. И, как мы уже обсуждали ранее, игроки, которые десятилетиями (если не столетиями) доминировали в мировых финансах, не глупы; онисознательно спланировали падение Запада,чтобы осуществить свою мечту о мировой правительственной и мировой финансовой системе.Теперь тех, кого беспокоит статус сверхдержавы американского блока и его, казалось бы, монолитный контроль над высокоцентрализованной финансовой системой, представленной такими организациями, как SWIFT, просят поверить в «альтернативную» систему централизованного контроля, которая, как оказалось, руки Пекина. Но давайте представим, что каким-то образом китайские коммунисты на самом деле искусно вводили в заблуждение Киссинджеров, Бжезинских и других кассиров и шахматистов китайского экономического «чуда» и на самом деле намеревались использовать свою вновь обретенную силу для себя. С какой целью они могли бы это использовать? Как показывает серия рекламных щитов, появившихся в Бангкоке и других местах в последние месяцы, это не что иное, как создание « валюты нового мира».Для дальнейшего укрепления своей власти на международной арене. Встречайте Новый Мировой Порядок, такой же, как Старый Новый Мировой Порядок. В любом случае, все, что вы получаете, - это централизованные властолюбивые тираны, господствующие над централизованной бюрократией, такой как МВФ, Всемирный банк, SDR, SWIFT, CIPS, банк БРИКС или «народная валюта» юань.Оказывается, многие иранские банки обошли санкцию против SWIFT почти до неприличия простым способом. Вместо того, чтобы использовать систему SWIFT для отправки и получения платежных поручений, они просто снимают трубку или отправляют электронное письмо. Да, он менее эффективен и занимает немного больше времени, но он работает так же хорошо, и SWIFT или кто-либо еще не может сделать ничего, чтобы помешать банкам напрямую общаться друг с другом. Считайте это чрезвычайно простое решение еще одной победой концепции «одноранговой экономики»». Когда люди (или организации или учреждения) могут общаться напрямую, мгновенно и глобально, потребность в централизованной бюрократии, такой как «SWIFT» или «CIPS», исчезает так же уверенно, как исчезла лошадь с коляской или дирижабль с появлением современного автомобиль или самолет.ЗАКЛЮЧЕНИЕСнятие территориальных ограничений на использование национальных валют во внешнеторговых российско-китайских расчетах, безусловно, – серьезный шаг в развитии сотрудничества двух стран. Вместе с тем для дальнейшего углубления внешнеэкономических связей между Россией и Китаем, как было отмечено на 14-ом заседании подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере Российско-Китайской комиссии по подготовке регулярных встреч глав правительств (Протокол подписан 19 июня 2013 г.), банкам двух стран следует сосредоточить усилия на комплексном финансовом обслуживании участников внешнеэкономической деятельности. Движение в данном направлении, на наш взгляд, целесообразно начинать с развития банковских продуктов, используемых в рамках международных расчетов, но также имеющих отдельные признаки финансовых продуктов. На первоначальном этапе развития речь идет об: активном использовании при проведении расчетов по внешнеторговым контрактам аккредитивов, предоставление банковских гарантий; создании практики сотрудничества в сфере проведения операций факторинга и форфейтинга; расширении кредитных линий в рамках торгового финансирования; развитии инвестиционного кредитования, проектного финансирования; развитии процедур страхования экспортных кредитов и изменении порядка налогообложения процентных доходов по двусторонним кредитным сделкам;расширении взаимодействия в сфере развития платежных систем и осуществления расчетов с использованием пластиковых карт. Следует также отметить, что рост удельного веса национальных валют России и Китая в структуре расчетов по внешнеторговым сделкам зависит от движения в сторону их полной конвертируемости, что в свою очередь зависит от скорости продвижения в использовании этих двух валют на финансовых рынках. Учитывая заинтересованность государственных структур России и Китая в продвижении своих национальных валютпо меньшей мере к статусу «валют международных контрактов» и целевые ориентиры, направленные на их признание в перспективе в качестве «мировых валют», целесообразно дальнейшее развитие межгосударственного сотрудничества двух стран для снятия имеющихся ограничений в финансовой сфере и развития инфраструктуры финансового рынка.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫБанк России // Обзор деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте». 2019 г. № 4. Андреев В.П. Интернационализация юаня: новые возможности // Деньги и кредит. 2012. № 5. Информационные технологии в международных валютных, расчётных и кредитно-финансовых операциях. СВИФТ. / И.З. Ярыгина, Т.И. Алибегов, С.А. Былиняк и др.; под.ред. Л.Н. Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 110 с.Савинский С.П. Процесс интернационализации валюты КНР: реалии и перспективы // Деньги и Кредит. 2012. № 10. Савинский С.П. «Платёжные системы Китая и России и перспективы их развития» // Банковское дело. 2018. №12. «Китай». Январь–октябрь 2019. «ДыханиеКитая». 2018–2019. 7. The Economist, UK Edition. JanuaryOctober 2019. The Financial Times. 2018–2019. TheWallStreetJourna. 2018–2019. Баринов Э.А. Проблемы и перспективы дедолларизации // Учёные записки Российской академии предпринимательства. 2019. Т. 18, № 1. – М.: АП «Наука и образование», 2019. С. 200–215. Баринов Э.А. Роль инвестиционных банков на рынке ценных бумаг США // Путеводитель предпринимателя. 2019. № 43. С. 54–61. Баринов Э.А Институциональные инвесторы на финансовых рынках стран ЕС // Путеводитель предпринимателя. 2017. № 38. С. 54–64.Потапова О.С., Ряжева Ю.И. Виды финансовых рисков // В книге: международная молодёжная научная конференция «XV КОРОЛЁВСКИЕ ЧТЕНИЯ», посвящённая 100-летию со дня рождения Д.И. Козлова: тезисы докладов. – 2019. – С. 715-716.Юкласова А.В. Анализ деятельности ПАО "Росбанк" по продвижению услуг населению и юридическим лицам // Вестник Самарского университета. Экономика и управление. – 2016. – Т. 7. № 4. – С. 81-86.