Система быстрых платежей: роль и значение в повышении качества платежных услуг

Поскольку банки не получают комиссионных за обработку и платежи, они явно не намерены активно продвигать возможности СБП своим клиентам. [8, с. 63]Однако нельзя отрицать, что СБП является практическим инструментом. Это означает, что если банкиры будут ее активно продвигать, а критическая масса пользователей будет пробовать сервис даже с ненулевыми комиссиями, то СБП станет лидирующую занимать позицию части финансовой системы. На ситуацию влияет доля Сбербанка в некоторых региональныхточках, в некоторых городах и селах может быть мало или вообще нет других банков, кроме "Сбера".Потребуется несколько лет, чтобы СБП получила широкое распространение среди населения. Рост пользователей будет связан с подключением новых игроков, которые должны предоставлять услугу в обязательном порядке, в то время как крупные игроки, которые уже давно подключены к СБП, и еще не захватили свою долю — клиенты постепенно осваивают новую услугу, демонстрируя заметный, но плавный рост популяризации.3.2 Перспективы развития системы быстрых платежейВнедрение мгновенных платежей через СБП напрямую влияет на повышение доступности финансовых услуг для населения, что приводит к большей лояльности клиентов банков-членов СБП. Кроме того, каждый перевод соответствует стандартам Банка России по информационной безопасности, что повышает уровень доверия клиентов как к самому сервису, так и к подключенным к нему банкам.Формирование" здоровой " конкуренции среди всех участников повлияет на рост рынка безналичных расчетов за счет упрощения самой процедуры перевода.Теперь розничные клиенты не будут привязаны к конкретному банку, а по сути станут Мультибанковскими клиентами. С развитием СБП физические лица смогут оплачивать товары и услуги одним кликом не только непосредственно по адресу поставщика, но и при покупке товаров в торговых автоматах. [14]Любой производитель или поставщик сможет разместить QR-код на устройстве, при считывании с помощью мобильного банка, и покупатель получит всю необходимую информацию о товаре, оплатит покупку и автоматически получит электронный чек.Это напрямую повлияет на сокращение бумажного документооборота банков-эквайеров, а также снизит их затраты на обслуживание и обновление программного обеспечения торговых терминалов. Для интернет-магазинов будут доступны pull-механизмыНапример, как только товар оказывается в корзине, покупатель выбирает СБП в качестве способа оплаты, вводит свой номер мобильного телефона, а затем в его мобильном банке списывается сумма, которую он оплачивает.Юридические лица, связанные с СБП, могут:[20]- обеспечить мгновенное поступление денежных средств на ваши счета после оплаты;- уменьшить кассовые разрывы;- обеспечить снижение затрат на безналичные расчеты по сравнению с наличными;- оптимизировать и удешевить процессы обработки платежей и учета;- предоставить клиентам простой способ безналичной оплаты товаров и услуг без использования банковских карт.Новые модели обслуживания клиентов теперь предлагают возможность быстрого и бесплатного перевода ежемесячных ипотечных и других кредитных платежей в банк-кредитор (через обычный перевод с текущего счета на счет).По мере присоединения новых банков эта возможность будет доступна все большему числу заемщиков, а это означает дальнейшую разгрузку банковского персонала.Поскольку система конкурирует с деньгами, которые, с точки зрения населения, совершенно бесплатны, одной из важных задач в развитии СБП является снижение стоимости транзакций.Для финансовых и кредитных организаций СБП-это сокращение денежных затрат, выполнение расчетов в режиме реального времени, увеличение среднего остатка средств на одного клиента, повышение удовлетворенности клиентов и увеличение оборота транзакций.Планируется, что в будущем система быстрых платежей будет внедрена не только в банковские приложения, но и в мессенджеры, социальные сети, Интернет-магазины и другие сервисы. [20]Это размывает границы: вам не нужно искать номер карты или телефона, чтобы отправить деньги другу – достаточно зайти на его страницу в социальной сети и перевести через чат.И не надо думать о том, каким банком он пользуется и как быстро придут деньги.СБП позволит банкам привлечь дополнительных клиентов, увеличить объем комиссионных доходов за счет реализации эффекта кросс-продаж.Главное преимущество модели SBP-она сочетает в себе интересы клиентов и банков. Для клиента это возможность выгодных быстрых переводов, для банков – расширение в геометрическом объеме клиентской базы для обслуживания денежных переводов.Все эти преимущества будут реализованы в случае подключения к системе большинства участников розничного сегмента.ЗаключениеПонятие "платежная система" ассоциируется с активной оцифровкой компаний, бизнеса и автоматизацией банковской деятельности, но до сих пор не имеет единого определения. Тем не менее, все понимают важнейшую роль платежных систем в экономике и необходимость определения современных требований к этим системам.Сегодня в мировой практике платежные системы включают в себя совокупность инструментов, процедур и правил обмена денежными средствами между участниками, систему, состоящую из оператора договора и участников.Современные платежные системы являются прежде всего инструментами осуществления безналичных платежей и неразрывно связаны с информационными технологиями. Пренебрежение разработкой и применением новых технологий приводит к задержкам, как в самой платежной инфраструктуре, так и во всей экономике страны.В ближайшее время произойдет формирование национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов трансфертов и снижением межбанковских барьеров. Наряду с продолжающимся ростом цифрового проникновения и доступности мобильных сервисов такая система станет базовой платформой для появления и внедрения инновационных банковских продуктов и онлайн-сервисов.Внедрение системы быстрых платежей открывает новые возможности для развития сферы услуг, что позволяет повысить качество предоставляемых услуг за счет оптимизации процессов за счет инновационного использования информационных технологий, (наложения) услуг и продуктов, высокоскоростной взаимосвязи между участниками рынка. Таким образом, разрабатываемые принципы и механизмы осуществления мгновенных переводов смогут обеспечить текущие и будущие потребности национальной экономики и общества в платежных услугах.В условиях цифровой экономики, повсеместного доступа к каналам связи и Интернету, а также стремительного развития новых информационных технологий требования к этим технологиям постоянно растут. Эта тенденция не только обязывает операторов платежных систем постоянно совершенствовать платежные услуги, но и ставит вопрос о коренном пересмотре архитектуры, функций и принципов работы платежных систем.Одной из перспективных технологий в развитии платежных систем являются распределенные реестры. Их архитектура и технические характеристики способны избавить платежные сервисы от большого количества посредников, сделать платежные системы более эффективными.Современный опыт использования распределенных регистров, таких как блокчейн в системах обмена криптовалютами (цифровые активы) и смарт-контрактах, подтвердил зрелость этих технологий и возможность их применения в платежных системах.Список использованной литературы1. Егорова М. В. криптовалюта как новая реальность (обзор российской и мировой прессы) / / Международная экономика. – 2017. – № 11. - С. 34-41.2. Ефимова, Е. Г. мировая экономика: учебное пособие для студентов экономических специальностей / Е. Г. Ефимова. - М.: МГИУ, 2018. - 208 с.3. Зубенко, В. В. мировая экономика и международные экономические отношения: учеб. пособие и практикум / В. В. Зубенко, О. В. Игнатова, Н. Л.Орлова. Люберцы: Юрайт, 2016. - 409 С.4. Кочергин Д. А. место и роль виртуальных валют в современной платежной системе / / Вестник СПбГУ. Экономика. – 2017. – № 1. - С. 119-140.5. Курушина Д. Е., Романова А. В., 2019. Система быстрых платежей Центрального Банка Российской Федерации как профилактика монополизации P2P-переводов. современная антимонопольная политика России: практика правоприменения в Брянской области: 99-101.6. Ломакин, В. К. мировая экономика: учебник для студентов вузов/В. К. Ломакин . - М.: Юнити-дана, 2018. - 671 С.11. Любецкий, В. В. мировая экономика и международные экономические отношения: учеб.пособие / В. В. Любецкий. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 350 С.7. Международные финансы: учебник и практикум для бакалавров и магистров / В. Д. Миловидов [и др.]; ОТВ.ред. В. Д. Миловидов, В. П. битков. - М.: JurightEditions, 2019. - 422 С.8. Панина Д. С., 2018. Ключевые тенденции в современной платежной индустрии. Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях: 63-67с.9. Пиликина Е. А., Куликова т. д., Давлетшина Е. Р., Попова М. Н., 2018. Анализ созданной российской системы быстрых платежей и ее аналогов в мире. Современная экономика и управление: теория, методология и практика, Пенза: Международный центр научного сотрудничества "Наука и образование": 82-95.10. Попов С. Л., Коробейникова О. М., Коробейников Д. А., С. 이емет т. е. Эволюция платежных систем в России / / Финансы и кредит. 2017. № 24, С. 244-28011. Уланова Е. С. влияние волн цифровизации на развитие платежных систем / /" Проблемы экономики и юридической практики " № 2 за 2019 год. С 88-9112. Шевченко М. В., Костицына К. Е. электронный бизнес в современных условиях / / Белгородский Экономический вестник. 2018. № 2 (90). С. 41-44.13. Российский рубль может получить статус расчетной валюты уже в следующем году, URL: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7282196 (дата звонка 28.11.2020)14. Запрет на рублевые расчеты в Европе помешает ее интеграции в мировую финансовую систему, считает он. https://www.kommersant.ru/doc/2551534 (дата 29/11/2020))15. Из-за санкций рубль не войдет в число валют CLS. До свидания, URL: https://investtalk.ru/invest-news/id24460-iz-za-sanktsij-rubl-ne-vojdet-v-chislo-valyut-cls-poka (дата звонка 27.11.2020)16. Платежная система. [Электронный ресурс]. URL: http://business.rin.ru/cgi-bin/search.pl (дата звонка 28.11.2020)17. Barclays и CLS Group ищут альтернативу SWIFT, чтобы узнать больше: https://investfuture.ru/news/id/barclays-i-cls-group-ishchut-alternativu-swift статистика национальной платежной системы, URL: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf /(дата 27/11/2020 года))18. Банк международных расчетов, (2017) статистика платежных, клиринговых и расчетных систем в странах CPMI. [Электронный re-SRS]. - Режим доступа: https://www.bis.org/cpmi/publ/d172.pdf (дата звонка 27.11.2020)19. отчет о мировых платежах 2019,URL:https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/inline-files/World-Payments-Report-2019.pdf (дата обращения 27/01/2020))20. Денежные переводы физических лиц в России 2018. Фрэнк Р. Г. URL: https://frankrg.com/wpcontent/uploads/2019/02/0725c22badb9.pdf денежные переводы физлиц в России 2018. Фрэнк Р. Г. [Фрэнк частная банковская премия] URL-адрес: https://frankrg.com/wp-content/uploads/2019/02/0725c22badb9.pdf. (дата вызова 28.11.2020)21. На каких условиях клиенты банков могут переводить деньги в системе быстрых платежей. Ведомости, Санкт-Петербург, 2019 Год. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/28/795421-v на каких условиях клиенты банков могут переводить деньги в систему быстрых платежей. [Ведомости]. 2019. Санкт-Петерург. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/28/795421-v (дата звонка 27.11.2020)22. Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России, декабрь 2017 г. URL: http://www.cbr.ru/content/document/file/36010/rev_pay.pdf обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по введению в Россию, декабрь 2017 г. URL: http://www.cbr.ru/content/document/file/36010/rev_pay.pdf . (дата звонка 29.11.2020)23. Официальный сайт Системы Быстрых Платежей. URL-адрес: https://sbp-cbr.ru / г. Краснодар / официальный сайт системы bystryhplatezhej. URL: https://sbp-cbr.ru/. (дата звонка 28.11.2020)24. Система быстрых платежей: дополнительные возможности для банков и их клиентов. FutureBanking, 2019 год. URL: http://futurebanking.ru/post/3797 (дата звонка 27.11.2020)