Анализ потребительских предпочтений на рынке банковских продуктов и разработка продукта " СберМаркет" с новыми свойствами

Другие авторы придерживаются иной точки зрения, которая заключается в отождествлении понятий "электронная коммерция" и "электронная коммерция". Данная точка зрения основана на том, что в переводе «электронная торговля» обозначается термином «electronic commerce».2.3. Описание сервиса СберМаркетОдной из главных особенностей развития электронной коммерции является создание многофункциональных высокотехнологичных мегасистем, оказывающих широкий спектр услуг на рынке электронной коммерции за счет диверсификации своей деятельности. Примером подобной структуры в России может служить экосистема Сбербанка, предоставляющая различным категориям потребителей широкую гамму удобных сервисов для повседневной жизни и бизнеса не только в сегменте традиционных финансовых услуг, но и в других различных сферах, таких как: – логистика, представленная сервисом «Сберлогистика»; – шопинг (онлайн-маркетплейс «Беру» и онлайн-шопинг «Яндекс-маркет»); – досуг (сервис доставки продуктов «Сбермаркет»; сервис доставки еды Delivery Club и другие сервисы); – здоровье (маркетплейс docdoc); – бизнес (сервис «СБЕР Маркетинг», автоматизированная система торгов «СБЕРБАНК АСТ» и др.).Созданная экосистема позволяет Сбербанку упрочить свои позиции на российском и международных рынках, но несет определенные риски олигополизации рынка за счет масштабов и финансовых возможностей данной структуры. Развитие цифровых технологий внесло существенные изменения и в сферу биржевой торговли, способствовало созданию современных элементов интернет-торговли на биржах: информационно-торговых систем или цифровых платформ.СберМаркет - это онлайн сервис доставки продуктов и товаров первой необходимости с полок магазинов. Это совместный проект сервиса доставки Instamart и Сбербанка,  реализованный на технологической платформе Instamart. В пилотном режиме сервис работает в Краснодаре и Ростове-на-Дону с 6 сентября 2019 года.Заказывать продукты прямо на дом можно из сети мелкооптовой торговли METRO Cash&Carry. Более 1,5 тыс товаров продаются со скидками до 50% каждую неделю. Обслуживание СберМаркет осуществляется специалистами по сборке и доставке сервиса Instamart, зарекомендовавшего себя в 13 крупнейших городах России. Заказ можно оформить через сайт или приложение. Специалист, который дежурит в магазине, собирает корзину, учитывая все пожелания клиента. С полок магазина отбираются только качественные и свежие продукты. Этому правилу учат каждого специалиста службы Instamart, поэтому клиенты могут быть уверены, что в корзине никогда не окажется испорченный продукт. Скоропортящиеся и охлажденные продукты упаковывают в специальные термобоксы, поэтому товары приедут так, как будто их только что взяли с полки магазина. Остальные продукты аккуратно складывают в пакеты, а затем в контейнер. Доставка осуществляется прямо до дверей клиента.Основой отношения к бизнесу, сотрудникам и клиентам являются миссия и принципы. Согласно им Сбербанк собирает команду, принимает решения, строит работу, чтобы клиенты могли получить максимально высокий уровень сервиса.Пандемия коронавируса оказала существенное влияние на все секторы российской экономики, в том числе на розничную торговлю, однако это влияние было неоднозначно, что связано с изменением поведения покупателей. Пострадали преимущественно торговые предприятия, специализирующиеся на продаже непродовольственных товаров, а продажи продуктов питания продемонстрировали значительный рост. При этом основным трендом на рынке розничной торговли является рост онлайн-торговли, и адаптация офлайн-торговли к происходящим изменениям. В условиях самоизоляции появилось значительное число новых покупателей в онлайн торговле, так, по данным компании Nielsen, 34% потребителей в России, покупавших в Интернете товары повседневного спроса в период самоизоляции, не совершали таких покупок регулярно до COVID-191По мнению руководителей сети, экспресс-доставка демонстрирует высокую экономическую эффективность и ее можно развивать очень быстро как с точки зрения объемов, так и охвата территории, так как при такой форме доставки не требуется капитальных затрат, компания несет дополнительные расходы только на зарплату сотрудников, которые собирают заказы, и на курьеров. По оценкам Сбербанка к середине двадцатых годов 21 века такие экосистемы будут формировать примерно треть глобальной выручки предприятий и более 40% их прибыли. Банк становится самым оптимальным каналом получения не только финансовых, но и других разнообразных услуг и сервисов. Получение банком дохода через потребительские предпочтения населения, реализуемые прежде всего в продуктовом ритейле, тем самым позволяет банкам начинать реализовывать возможность получения «доступа» к средствам населения и не только предлагать собственные кредитные продукты, но и отслеживать продуктовые предпочтения потребителя и формировать большой массив информации и ее дальнейшего использования уже при осуществлении кредитования банком промышленных и сельхозпроизводителей. Опасность может представлять монополизация в сфере товарооборота, что приведет к увеличению цен на товары, деформации рыночного пространства за счет поддержки банками неэффективных предприятий (например, с целью возврата кредитов), влиянию на спрос путем манипулирования поведением потребителей, делая его более предсказуемым не всегда в интересах самих потребителей. Наиболее опасным является сдерживание научно-технического прогресса, поскольку желаемые финансовые показатели могут быть достигнуты за счет повышения ценыЗаключениеРазвитие финансово - цифровых платформ на российском рынке будет способствовать усилению конкурентных преимуществ и снижению негативного влияния рыночных угроз на деятельность финансовых организаций. Интеграция финансово-цифровых экосистем и товарных и/или финансовых маркетплейсов расширит спектр предоставления различного рода услуг, повысит качество обслуживания и лояльность потребителей. Это, в свою очередь, будет способствовать взаимодействию финансового и реального секторов экономики на технологически новом цифровом уровне.Цифровизации бизнеса и переходу компаний в онлайн-сегмент будут способствовать усиление конкуренции на рынках в условиях мировой глобализации, новые возможности удовлетворения запроса потребителей, осознание бизнесом новых реалий функционирования в современных условиях развития мировой экономики.Я считаю, что на горизонте ближайших двух лет для компенсации выпадающих комиссионных доходов от продажи страховых продуктов, а также от переводов и расчетно-кассового обслуживания банки будут вводить новые комиссии вплоть до платного обслуживания счета вне зависимости от величины поддерживаемого остатка и оборотов по счету. Банки должны обращать внимание на дефляционные риски, которые они никогда не учитывали при построении своих бизнес-моделей.Подводя итог всему вышесказанному, можно сказать, что вопросы электронной торговой деятельности актуальны в настоящее время, в связи с ее стремительным развитием. Углубленное изучение данного института даст новые импульс для его развития и рационального использования в предпринимательской деятельности. Механизмы и процессы электронной торговли, как комплексного правового института имеют свои особенности и специальные принципы правового регулирования. Оправданное желание участников гражданского оборота получить исчерпывающие правовые гарантии в этой сфере, свидетельствует о том, что они до сих пор находятся на стадии развития и совершенствования правовой регламентации. Требуется приведение многих существующих правовых институтов под единые базовые принципы электронной торговли.Банки сосредоточены на расширении линейки, заходя во все новые для них ниши. Сбербанк выходит на рынок доставки продуктов из магазинов с сервисом «СберМаркет»: на сайте https://sbermarket.ru/ покупателям предложены услуги по доставке продуктов в 39 городах страны из магазинов на дом и в офис. Вышеприведенные данные свидетельствуют о том, что крупнейшие банки с государственным участием в капитале и частные банки заходят во все новые для них ниши.Таким образом, широкий ассортимент недорогих товаров, предложение которого становится возможным благодаря рациональному использованию торговой площади магазина, отлаженной системе поставок и производству продукции под собственной торговой маркой, обеспечивает возможность удовлетворить потребности массового потребителя.Развитие электронной коммерции ежегодно подтверждается статистикой, которая свидетельствует о непрерывном росте сегмента и увеличении частоты и количества покупок, совершаемых в Интернете: 84% покупателей из России совершают онлайн-покупки регулярно, около 31 раза в год [11]. В середине весны 2020 г. количество интернет-магазинов выросло в 2 раза по сравнению с весной 2019 г.Список литературыТиповой закон ЮНСИТРАЛ «Об электронной торговле» 1996 г.Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.09.2018).Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной платежной системе»АКИТ. Аналитика по рынку e-commerce в 2018. URL: https://yadi.sk/i/0fF9iSibAkpUnw (дата обращения: 21.11.2020)Аналитика по онлайн-продажам в период карантина. URL: https://www.advantshop.net/blog/common/analitika-po-onlain-prodazham-vperiod-karantina (дата обращения: 17.11.2020). Бахарев И. Электронная коммерция 2019-2020: 15 основных трендов. URL: https://e-pepper. ru/news/elektronnaya-kommertsiya-2019-2020-15-osnovnykh-trendov.html (дата обращения: 21.11.2020).Беляев Э.И., Чайкина Е.В. Инновации и тенденции развития электронной коммерции // Хроноэкономика. 2019. № 2 (15). С. 45–48. Власова М.А. Некоторые аспекты внедрения цифровых технологий в базовых секторах экономики России // Друкеровский вестник. 2019. №1(27). С. 106-116. Горгодзе, Т.Е. Влияние коронавирусной инфекции на развитие электронной торговли // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2020. – № 9(191). – С.34-39.Кизим А.А., Кайфеджан Д.П. Развитие инновационных маркетинговых коммуникаций в динамичных условиях рынка / Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2017, № 3(82), с. 28–33.Лидеры рынка электронной коммерции URL: https:// www.sostav. ru/ (дата обращения: 20.11.2020).Марченков А. А. Маркетплейсы как главный тренд электронной коммерции // Научные стремления. 2019. № 26. С. 65–67 URL: https://doi.org/10.31882/2311-4711.2019.26.14.Машкина Н.А., Шафорост А.Р. Внедрение цифровых технологий в экономику Российской Федерации // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2019. №7(41). С. 72-79. Милешкина Н., Курб Д. Технологии финансовых услуг в 2020 году и в дальнейшем: революционные перемены / PwC, 2016. URL: https://www.pwc.ru/ru/banking/publications/_FinTech2020_Rus.pdf.Нигметова, В.Д., Семин, А.М., Гаврилов, В.Н. Гражданско-правовоерегулированиеэлектроннойторговли // NORWEGIAN JOURNAL OF DEVELOPMENT OF THE INTERNATIONAL SCIENCE. – 2019. – №4-3 (29). – С. 18-20.Оверченко Н.В. Актуальные аспекты повышения эффективности деятельности предприятия в условиях цифровизации экономики // Инновационные технологии развития отраслей экономики на российском и международном рынках : сб. материалов Междунар. науч.-практ. конф. (Саратов, 29 марта 2019 г.). Саратов : Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2019. С. 179–181.Петрова Л. А., Кузнецова Т. Е. Цифровизация банковской системы: цифровая трансформация среды и бизнес-процессов // Финансовый журнал. 2020. № 3. С. 91–101. URL: https://doi.org/10.31107/2075-1990- 2020-3-91-101.Ревенков П. В. Финансовый мониторинг в условиях интернет- платежей. – КноРус, 2016.Сбербанк России: официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person. Дата обращения: 20.11.2020. Стратегия развития Сбербанка 2020 // Сбербанк [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru/about/strategy (дата обращения: 17.02.2020). Технологическая трансформация в розничном банковском секторе: Пандемия COVID-19 ускорит процесс цифровой трансформации в российском банковском секторе / S&P Global Ratings, 2020. URL: https://arb.ru/ upload/iblock/725/issedovanie-13-07.pdf. Формирование экосистемы // Сбербанк [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://2017.report-sberbank.ru/ru/performanceoverview/best-customer-experience/businessecosystem#ecosystem-for-business (дата обращения: 22.02.2020). Швецов С. А. Экосистема. Трансформация бизнес-модели финансового рынка / Банк России, 2017. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/87256/marketplace_20190312.pdf. Якунин С.В. Доминирование банков с государственным участием в России: современные тенденции // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. 2019. № 3. С. 64–74.