«Национальная платежная система КНР UnionPay: формирование и особенности функционирования»

В то же время объем расходов на китайские карты продолжает расти. Основная причина-все более частое использование дебетовых карт для ежедневных платежей, которые всегда использовались в основном для снятия наличных.[15]Платежные системы Visa, включая ее бренды VisaElectron, V PAY и Interlink (27%), а также Mastercard, включая Maestro и MastercardElectronic (18%), занимают второе и третье места в мире соответственно. Однако анализ РБР показывает, что если исключить внутренний рынок Китая, то картина существенно изменится: крупнейшей платежной системой станет Visa (39%), а следующей по величине – Mastercard (32%). UnionPay сохранит только 1% расходов за пределами Китая, что указывает на огромное влияние Китая на распределение доли мирового рынка.Еще одно препятствие на пути экспансии-неравенство менталитетов. На международном сайте UnionPayInternational Евразия разделена на две части: Европу и Азию. Российский рынок входит в 38 европейских, на карте UnionPay это западная часть Урала и регион вечной мерзлоты. Сибирь и Дальний Восток входят в число 40 рынков азиатских стран, среди которых есть пограничный Китай, но нет упоминания о России.[14]Во всем мире более 4 миллиардов карт UnionPay (38% от общего числа выпущенных карт) выпущены банками в 30 странах, но более 99% из них выпущены в Китае.Помимо прочего, можно отметить, что карта UnionPay имеет ряд недостатков:-Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно платить. Подключение торговых точек и банкоматов происходит постепенно.-В Российской Федерации платежная система только набирает обороты, в небольших расчетах санкции бесполезны. После обновления программного обеспечения банкомата для Чемпионата мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились "видеть" пластик китайской платежной системы.-В Европе, Российской Федерации и США существуют трудности с использованием пластика UnionPay, выпущенного в Китае. Ряд карт не имеют ПИН-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки нужно ввести шесть нулей или просто нажать клавишу OK (нужно следовать инструкциям кассира).-Не во всех странах работает call-центр платежной системы, возникающие проблемы решаются только Банком-эмитентом.- Часть карт, выпущенных в Российской Федерации, не поддерживают технологию бесконтактных платежей.- Срок действия российских карт часто не превышает 2 лет.- Ограниченное количество банков открывают счета в юанях.В связи с тем, что платежная система в Российской Федерации все еще слабо развита, мы вынуждены столкнуться с рядом недостатков. В Сбербанке невозможно снять деньги с карт, выпущенных в Китае и имеющих шестизначный пин-код.Сотрудники говорят, что этот вопрос решен. Никаких сложностей в использовании банкоматов "Восточный" и "РСХБ" нет. С иностранных карт нельзя сразу снять крупную сумму, часто устанавливается лимит в 5000 рублей. Мы должны сделать несколько снятий и платить комиссию каждый раз.UnionPay не поддерживает переводы card2card (по номеру карты) из одного банка в другой. Некоторые российские банки выпускают карты UnionPay только в качестве доплаты при регистрации кредитных карт.3.2. Направления развития платежной системы UnionPayВ октябре 2020 года UnionPayInternational заключила партнерское соглашение с компанией Magnitom, одним из ведущих продовольственных ритейлеров России, чтобы предоставить всем клиентам возможность расплачиваться картой UnionPay. Держатели карт UnionPay теперь могут воспользоваться более широкой платежной сетью в России.UnionPay постоянно оптимизирует платежный опыт в России, благодаря чему держатели карт UnionPay могут беспрепятственно расплачиваться в транспорте, продуктовых магазинах и ресторанах. Держатели карт UnionPay могут просто покупать повседневную одежду и продукты, оплачивать билеты в театры и музеи, наслаждаться вкусными блюдами в ресторанах.С момента ее выхода на рынок в 2006 году в стране было выпущено более 3 млн карт UnionPay, сеть приема включает в себя более 95% торгово-сервисных терминалов и банкоматов России. Кроме того, более 1,6 миллиона торговых терминалов в России, включая станции Московского метрополитена и станции по всей стране, внедряют UnionPayQuickPass-бесконтактное платежное решение UnionPay.Следует отметить, что эксперты прогнозируют, что российская система " Мир " и китайская система UnionPay могут начать выпуск совместных карт уже в ближайшее время. Это позволит российским картам получить поддержку одного из крупнейших игроков среди платежных систем. Это важно, потому что исключает риски, связанные с возможным усилением санкций против России.В 2019 году к числу партнеров-эмитентов UnionPay, среди которых уже есть Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные банки, присоединился Промсвязьбанк, который начал выпуск карт UnionPay и запустил кобейджинговый проект. Среди значимых достижений года стоит отметить результат банка "Восточный", который стал первым среди российских кредитных организаций по объему операций по картам UnionPay в Китае. [13]В 2019 году платежная система активно участвовала в совместных проектах, направленных на повышение удобства использования городской транспортной инфраструктуры. В частности, ВТБ начал принимать банковские карты UnionPay на бесконтактных платежных турникетах более чем на 150 станциях Московского метрополитена и Центрального МКАД. С начала 2020 года проект будет масштабирован, и держатели карт платежной системы UnionPay смогут пользоваться всеми платежными инструментами на станциях, оснащенных технологией бесконтактных платежей. В ближайшей перспективе планируется внедрить технологию на всем наземном транспорте Москвы и в петербургском метрополитене.Акции, проводимые UnionPay в 2019 году, всегда были очень популярны. В рамках совместного проекта с компанией "Аэроэкспресс" стоимость проезда на Аэроэкспрессе для держателей карт UnionPay составляет всего один рубль (при условии бесконтактной оплаты на турникетах). В 2018 году, когда подобное предложение было впервые озвучено, им воспользовались около шести тысяч человек, а в 2019 году-около 20 тысяч пассажиров. В связи с большой популярностью акции компании "Аэроэкспресс" и UnionPay продлили свою акцию до 14 марта 2020 года.Популярностью пользовалась и новогодняя акция, в ходе которой все пользователи UnionPay могли совершить покупку не менее чем на 500 рублей и, оформив чек, получить право на получение подарка от партнеров — компаний "Ламода", "Связной" и "озон". В этом году в акции приняло участие в 10 раз больше держателей карт, чем в прошлом, а спрос был настолько велик, что весь подарочный фонд был реализован на полторы недели раньше запланированного срока.ЗАКЛЮЧЕНИЕПонятие "платежная система" формируется временно с активной оцифровкой компании и автоматизацией банковской деятельности, но до сих пор не имеет единого определения. Тем не менее, все понимают важнейшую роль платежных систем в экономике и необходимость определения современных требований к этим системам. Сегодня в мировой практике платежные системы включают в себя совокупность инструментов, процедур и правил обмена денежными средствами между участниками, систему, состоящую из оператора договора и участников. Современные платежные системы являются прежде всего инструментами осуществления безналичных платежей и неразрывно связаны с информационными технологиями. Пренебрежение разработкой и применением новых технологий приводит к задержкам, как в самой платежной инфраструктуре, так и во всей экономике страны.Платежная система ChinaUnionPay (CUP) - национальная платежная система Китая, созданная по инициативе Государственного совета и Центрального банка Китая. Созданная в 2002 году система методично развивается по всему миру, но повышенный спрос на карты UnionPay используется в регионах с тесными торгово-экономическими связями с Китаем. Сегодня ChinaUnionPay является домом для около 300 кредитных учреждений в Китае и за его пределами. На данный момент система ChinaUnionPay уже обслуживает 4,3 миллиарда карт, которые принимаются более чем в 140 странах и выпускаются – в 30 странах мира.На российском рынке банковские карты ChinaUnionPay впервые появились в 2007 году. С этого времени держатели карт UnionPay могли получать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги, но не имели возможности пополнять свои карточные счета. Карты этой системы были в основном востребованы и обслуживались на востоке России. На первом этапе партнерами китайской платежной системы в России выступили следующие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Мастер-Банк, Банк Реконструкции и развития Москвы (Берд), Банк Москвы, ОТП Банк, Хоум Кредит Банк, Юниаструм банк, АК БАРС Банк и другие кредитные организации. В России можно оформить карту ChinaUnionPay в нескольких банках, это в основном карты двух объединенных платежных систем.В условиях цифровой экономики, повсеместного доступа к каналам связи и Интернету, а также стремительного развития новых информационных технологий требования к этим технологиям постоянно растут. Эта тенденция не только обязывает операторов платежных систем постоянно совершенствовать платежные услуги, но и ставит вопрос о коренном пересмотре архитектуры, функций и принципов работы платежных систем.Одной из перспективных технологий в развитии платежных систем являются распределенные реестры. Их архитектура и технические характеристики способны избавить платежные сервисы от большого количества посредников, сделать платежные системы более эффективными.Современный опыт использования распределенных регистров, таких как блокчейн в системах обмена криптовалютами (цифровые активы) и смарт-контрактах, подтвердил зрелость этих технологий и возможность их применения в платежных системахМногие платежные и расчетные системы, поддерживающие глобальную финансовую систему, становятся все более взаимосвязанными. Вкладом в эту тенденцию является укрепление прямых связей между двумя институтами, укрепление косвенных связей, возникающих в результате использования нескольких систем крупными финансовыми институтами, и более широкое использование общих структур, в частности одних и тех же сторонних поставщиков услуг.В результате расчетные потоки, бизнес-процессы и даже процедуры управления рисками стали более взаимозависимыми. Возросшая взаимозависимость способствовала укреплению глобальной платежной и расчетной инфраструктуры за счет сокращения ряда источников издержек и рисков.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВЕгорова М.В. Платежные системы и криптовалюты как новая реальность (обзор российской и мировой печати) //Международная экономика. – 2017. – № 11. – С. 34–41.Ефимова, Е.Г. Мировая экономика: Учебное пособие для студентов-экономистов / Е.Г. Ефимова. - М.: МГИУ, 2018. - 208 c.Зубенко, В.В. Мировая экономика и международные экономические отношения: Учебник и практикум / В.В. Зубенко, О.В. Игнатова, Н.Л. Орлова. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 409 c.Кочергин Д. А. Место и роль виртуальных валют в современной платежной системе // Вестник СПбУ. Экономика. – 2017. – № 1. – С. 119–140.Ломакин, В.К. Мировая экономика: Учебник для студентов вузов / В.К. Ломакин. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. - 671 c.Любецкий, В.В. Мировая экономика и международные экономические отношения: Учебник / В.В. Любецкий. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 350 c.Международные финансы : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / В. Д. Миловидов [и др.] ; ответственный редактор В. Д. Миловидов, В. П. Битков. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 422 с.Попова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Шемет Е.С. Эволюция платежных систем в России // Финансы и кредит. 2017. №24, с. 244-280Савинский С.П. Банковская карта Китая – ChinaUnionPay. – М.: Финансист, 2017. – 42 с.Уланова Е.С. Влияние волн цифровизации на развитие платежных системы //»Проблемы экономики и юридической практики» №2 от 2019г. С 88-91Шевченко М.В., Костицына К.Е. Электронный бизнес в современных условиях // Белгородский экономический вестник. 2018. № 2 (90). С. 41–44.Платежные системы. [Электронный ресурс]. URL: http://business.rin.ru/cgi-bin/search.pl (дата обращения 29.11.2020 г.)BarclaysиCLSGroupищутальтернативуSWIFTПодробнее: https://investfuture.ru/news/id/barclays-i-cls-group-ishchut-alternativu-swiftСтатистиканациональнойплатежнойсистемы, URL: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ (датаобращения 30.11.2020 г.)Bank for international settlements, (2017) Statistics on payment, clearing and settlement systems in the CPMI countries. [Электронный ре-сурс]. – Режим доступа: https://www.bis.org/cpmi/publ/d172.pdf (дата обращения 30.11.2020 г.) 15.WorldPaymentsReport 2019,URL:https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/inline-files/World-Payments-Report-2019.pdf (датаобращения 30.11.2020 г.)Как карты ChinaUnionPay завоевывают российский рынок // Сайт «Финансы.ру». Режим доступа: http://www.finanz.ru/informatsiya-ot-kompaniy/kak-karty-China-UnionPay-zavoevyvayut-rossiyskiyrynok-1000333484 (29.11.2020)China UnionPay Exceeded the Number of 260 Million Users in August 2015. // Сайтгазеты «LTP». Режим доступа: https://letstalkpayments.com/china-unionpay-exceeded-the-number-of-260-millionusers-in-august-2015/ (30.11.2020)Brief Review on the Development of China’s Payment System // Официальныйсайтплатежнойсистемы China UnionPay. Режим доступа:http://en.unionpay.com/merchantService/knowledge/file_4420451.html (30.11.2020)http://unionpay.rbc.ru/infographic/(29.11.2020)