Корпоративные финансы

Перечисленные технологии дают компаниям конкурентное преимущество и снижают издержки, что особенно важно в связи со снижением экономической активности и покупательной способности из-за COVID-19. Так, чат-боты на сегодняшний день широко используемы как в больших корпорациях, так и в малом бизнесе. Они предназначены для поддержки клиентов, отвечая на типовые вопросы 24 часа в сутки и разгружая сотрудников компании. Еще одна задача, решаемая с помощью чат-ботов – это клиентский сервис. Через них можно совершить покупку или приобрести услугу. В ритейле с постоянным расширением ассортимента это особенно удобно, потому что чат-бот через опрос клиента поймет, что ему нужно и даст прямую ссылку на товар. Далее рассмотрим P2P-технологии, которые предполагают предоставление услуг человеком человеку. Как эта технология влияет на развитие корпоративных финансов? Если ранее люди при займе денег, сдаче или аренде имущества, поиске автомобиля, торговле больше доверяли посредникам, то сейчас все чаще люди прибегают к осуществлению этих операций без посредников, что существенно меняет рынок корпоративных финансов. Например, банки сегодня осознают вероятность того, что в скором времени к их традиционным финансовым услугам (кредитованию) будут прибегать все меньше, по этой причине начинают заниматься другими, нетрадиционными видами бизнеса. Так, «Сбер» покупает активы, не связанные с банковской деятельностью: «Rambler.ru», «DeliveryClub», «Okko» и многие другие, что, с одной стороны, помогает дифференцировать активы банка, а с другой стороны, привлечь новых клиентов через другие сервисы. P2P-технологии существенно видоизменяют традиционные финансы, избавляя рынок от лишних посредников, автоматизируя процессы, экономя транзакционные издержки.Искусственный интеллект сегодня все чаще используется финансовыми и нефинансовыми организациями для выполнения огромного ряда функций. Главная задача: ускорение внутренних процессов, сокращение издержек, улучшение качества сервиса. Одна из самых известных технологий – биометрия. Доступна преимущественно крупнейшим компаниям финансовой отрасли. Часто используется в целях безопасности данных клиентов при входе в онлайн-банкинг, а теперь уже и при совершении операций в банковских терминалах.Блокчейн – это технология, все чаще используемая преимущественно в финансах. Блокчейн, наиболее распространенная технология распределенного реестра, представляет собой структурированную систему баз данных, хранящих в  себе информацию о транзакционных записях. Эти записи невозможно изменить или удалить, их копии хранятся у всех участников системы, что обеспечивает высокий уровень безопасности данных. Блокчейн занимает последнее место, среди технологий, используемых российскими компаниями (рис. 1) .Рисунок 1 – Технологии, используемые среди российских компанийРезультаты исследования KPMG показали, что процент использования технологии блокчейна отличается в зависимости от индустрии. Так, финансовые институты и телеком более активно внедряют блокчейн в свои пилотные проекты или уже доводят до  промышленной эксплуатации. В  то  время как нефть и  газ, металлургия и  транспорт практически не  имплементируют блокчейн решения. Разбивка процентов использования блокчейна в  различных индустриях представлена на рисунке ниже (рис. 2).Рисунок 2 – Использование блокчейна на российском рынкеБлокчейн является связующим звеном традиционных и новых финансов. Прежде всего, он упрощает интеграцию банков с миром цифровых активов. При этом оптимизирует текущие операции и делает их прозрачнее. На блокчейне строятся корпоративные финансы, способствуя появлению новых финансовых инструментов, снижению стоимости капитала и транзакционных издержек. В то же время блокчейн обладает негативным влиянием на финансовый сектор: это искажение информации, волатильность цен, выход за периметр правового регулирования. Несмотря на это блокчейн сейчас внедряют в такие банковские направления, как оптимизация продуктов, финансовый инжиниринг, межбанковские коммуникации. До сих пор остается открытым вопрос правового регулирования блокчейн технологий, который на сегодняшний день не успевает за развитием самой технологии, а в большинстве стран мира вообще запрещен.Роль больших данных (BigData) активно обсуждается в западном технологическом сообществе и рассматривается в контексте их организации в электронных корпорациях. Большие данные (BigData) – это данные огромных объемов и разнообразия, а также методы их обработки, которые помогают в распределенном масштабе анализировать информацию. Компании создают проектный офис, где разрабатывают и внедряют решения на основе блокчейна, bigdata, Интернета вещей и искусственного интеллекта, что в перспективе позволит получить ощутимый экономический эффект.Корпорации получают возможность увеличить доходы и повысить продуктивность за счет внедрения технологий больших данных в информационные платформы поддержки и организации бизнеса. Большие данные – это уже устоявшаяся сфера технологий, получившая распространение во многих сферах бизнеса и играющая немаловажную роль в развитии компаний. Рынок BigData в России активно развивается, к наиболее восприимчивым отраслям к использованию BigData относятся: – ритейл и банки, для них, прежде всего, важен анализ клиентской базы, оценка эффекта маркетинговых кампаний; – телеком – сегментация клиентской базы и монетизация трафика; – госсектор – ведение отчетности, анализ заявок от населения и др.; – нефтяные компании – мониторинг работ и планирование добычи и сбыта; – энергетические компании – создание интеллектуальных электроэнергетических систем, оперативный мониторинг и прогнозирование. В развитых странах BigData получила широкое распространение в сферах здравоохранения, страховании, металлургии, Интернет-компаниях и на производственных предприятиях. Предполагается, что в ближайшем будущем российские компании из данных сфер также оценят эффект внедрения BigData, и будут приспосабливать данные технологии в своих отраслях. По данным CNews, в России лишь 10% компаний начали использовать технологии БД, когда в мире доля таких компаний составляет порядка 30%.Следовательно, перспективы использования BigData ощутимы, и с каждым годом их вес и значимость для корпораций растет. Будущее производственных предприятий сложно представить без внедрения механизмов BigData. Так как любые датчики, устройства и системы в промышленности по факту являются полноценными источниками данных, то в интересах любого развивающегося предприятия извлечь максимальный объём значимой информации для принятия экономически выгодных решений. Подводя итоги можно сделать вывод, что значение больших данных (BigData) возрастает с ростом внедрения в деятельность корпораций новых технологий, они позволяют снизить период обработки данных, и тем самым, способствуют снижению затрат и получению экономического эффекта, что особенно актуально в современных условиях смены парадигмы.Среди других перспективных технологий искусственного интеллекта для развития корпоративных финансов компаний мы можем выделить следующие: ● визуальные ассистенты; ● роботизированное ПО для автоматизации процессов; ● интеллектуальные приложения; ● ИИ облачные сервисы и др. Можно сделать вывод, что цифровизация - это процесс использования цифровых технологий с целью формирования новой стоимости, новых бизнес-моделей и новых подходов. Под воздействием цифровизации находится и финансовая отрасль. Мы выделили следующие технологии, которые могут использоваться компаниями для развития корпоративных финансов: технологии больших данных, предиктивная аналитика, технологии распределенного реестра и блокчейн, искусственный интеллект и машинное обучение. Данные технологии позволяют компаниям оптимизировать процессы анализа в корпоративных финансах, прогнозировать финансовые показатели в будущем, извлекать максимум пользы из больших массивов информации, минимизировать риски, связанные с недобросовестным поведением и нарушениями процессов управления финансами. Данные технологии уже нашли свое применение на практике, а компании инвестируют существенные суммы на развитие этих направлений.Список источниковДубынина А.В., Кетова И.А., Камдина Л.В., Чекушов А.А., Гордеевцев Е.И., Чистяков М.С., Лысенко Ю.В., Тенденции цифровой экономики в сфере корпоративных финансов и информационных технологий // Салита С.В., Куценко Н.А., Попов М.И., Рахманая И.А. и др. // Коллективная монография / Москва, 2019. 235 с.Лихачева О.Н., Сетченкова Л.А., Слепнева Т.А. Использование цифровых технологий в управлении корпоративными финансами // Самоуправление. 2019. Т. 2. № 2 (115). С. 395- 397.Скляр М.А., Кудрявцева К.В. Цифровизация: основные направления, преимущества и риски// Экономическое возрождение России. 2019. № 3 (61). С. 103-114.Огородникова, М. П. Современные тенденции развития корпоративных финансов / М. П. Огородникова // Исследования молодых ученых. - Казань : Молодой ученый, 2020. - С. 31- 33.Радченко И.А. Технологии и инфраструктура BigData: Учебное пособие / Радченко И.А, Николаев И.Н. – СПб: Университет ИТМО, 2018. – 52 сФролова В. Б. Траектория развития финансового менеджмента корпораций // Экономика. Бизнес. Банки. 2019. - № 3 (29). - С. 29–43.Хасанов А. Р. Влияние предиктивной аналитики на деятельность компаний //Стратегические решения и риск-менеджмент. – 2018. – №. 3 (108).Хистева Е.В., Иванова Е.С. Корпоративные финансы в условиях цифровой экономики // Актуальные проблемы менеджмента: менеджмент как важнейший фактор экономического роста и подъема уровня жизни в регионах. Санкт-Петербургский государственный университет. 2019. С. 334-339.