ВЗАИМООТНОШЕНИЕ ПРЕДПРИЯТИЯ С БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ ПО ВОПРОСАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРАТКОСРОЧНЫХ И ДОЛГОСРОЧНЫХ КРЕДИТОВ
Заказать уникальную дипломную работу- 85 85 страниц
- 47 + 47 источников
- Добавлена 14.07.2021
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности предприятий в коммерческих банках 5
1.1 Кредитоспособность заемщика как элемент механизма кредитования 5
1.2 Основные показатели, используемые при оценке кредитоспособности предприятий 16
1.3 Методы оценки кредитоспособности заемщиков-юридических лиц 23
2. Анализ кредитоспособности заёмщика-юридического лица в коммерческом банке АО «АЛЬФА-БАНК» 31
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 31
2.2 Анализ первоначальных данных о заемщике 47
2.3 Анализ финансового состояния заемщика 53
2.4 Оценка кредитного риска при кредитовании предприятий и основные направления по его снижению 64
3. Совершенствованию системы анализа и оценки кредитоспособности предприятия в АО «АЛЬФА-БАНК» 68
3.1 Разработка мероприятий по усовершенствованию методики оценки кредитоспособности предприятий в АО «АЛЬФА-БАНК» 68
3.2 Оценка экономической эффективности внедрения предложенных мероприятий 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………81
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….85
При рассмотрении кредитного процесса АО «Альфа-Банк» были выделены следующие ключевые отделы: кредитный отдел, отдел кассового обслуживания, операционный отдел, отдел расчетов и сопровождения банковских операций, а также служба по работе с обеспечением исполнения обязательств. Безусловно, в процессе осуществления кредитования юридических лиц наибольшего внимания заслуживает кредитный отдел. Определение категории качества ссуды и норматива отчисления резерва по ней осуществляется на основе комплексного анализа факторов, которые влияют на определение качества, а также на основе оценки финансового положения юридического лица и качества обслуживания долга по ссуде. Формально, финансовое положение заемщика может быть оценено как «хорошее», «среднее» или «плохое».В третьем разделе разработаны и предложены к внедрению рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности.В современных российских условиях для АО «Альфа-Банк» одной из наиболее приемлемых представляется методика определения кредитного рейтинга заемщика, вычисляемого на основании как ряда общих характеристик предприятия, обеспеченности ссуда имущественными или иными гарантиями и анализа финансового состояния заемщика, производимого на основании данных баланса в течение определенного периода. Рейтинг заемщика показывает ту степень риска, которую принимает на себя АО «Альфа-Банк», выдавая кредит. Однако, по мнению автора, окончательное решение может быть принято только на основе изучения прогнозного баланса, составленного на основании бизнес плана, который не только раскрывает сущность проблем предприятия, но и показывает уровень менеджмента предприятия. Этот уровень просматривается при анализе структуры баланса и бизнес-плана, показывающих соответствие планов предприятия современным представлениям о квалифицированном менеджменте.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).
2. Федеральный Закон под номером №86-ФЗ от 10.07.2002 « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (со всеми изменениями и дополнениями)
4. Инструкция Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
5. О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях. Письмо Банка России №119-Т от 13.09.2005 г.
6. Положение Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
7. Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
8. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки [Текст] : учебник для вузов / Н.Г.Антонов. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 342 с.
9. Балабанов, А.И. Банки и банковское дело: Учебник для вузов / А.И.Балабанов, В.А.Боровкова, О.В.Гончарук. – Изд.2-ое. – СПб.:Питер Пресс, 2017. – 478 с.
10. Банковские электронные услуги [Текст] : учебное пособие для вузов / под ред. О.С. Рудакова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2017. - 261 с.
11. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд./ Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой.- СПб: Питер, 2018.- с. 400
12. Бердникова М.В. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков // Российское предпринимательство. – 2019. – № 24 (222). – c. 180-186.
13. Галицкая, С.В. Финансовый менеджмент. Финансовый анализ. Финансы предприятий: Учебное пособие / С.В.Галицкая. – М.: Эксмо, 2019. – С.258 – (Высшее экономическое образование)
14. Герчикова, И.Н. Менеджмент: учебное пособие / И.Н.Герчикова. - Изд. 2-е перераб. и доп. - М.: “ЮНИТИ”, 2018 . – С.376.
15. Гончаров А.И.. Оценка платежеспособности предприятия: проблема эффективности критериев // Экономический анализ: теория и практика.- 2019. № 1. - С. 18-19.
16. Демкович В.И. Банковское кредитование малого и среднего предпринимательства // Деньги и кредит. – 2019. № 6. – с. 46-49.
17. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В.Бочарова. - Изд.2-е. – М.:КноРУС, 2019. – С.268
18. Ендовицкий Д.А. Анализ кредитоспособности организации и группы компаний: учебное пособие / Д.А. Ендовицкий, К.В. Бахтин, Д.В. Ковтун; под ред. Д.А. Ендовицкого. – М.: КНОРУС, 2019. – 376 с.
19. Ермасова, Н.Б.Финансовый менеджмент: Учебное пособие / Н.Б.Ермасова, С.В.Ермасов. – Изд 2-е, перераб. И доп. – М.:Издательство ,Юрайт; ИД Юрайт, 2017. – С.621 – (Основы наук)
20. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском г. Москва ООО «Новое знание» 2018.
21. Ковалева, А.М. Финансы фирмы: учебник / А.М.Ковалева, М.Г.Лапуста, Л.Г.Скамай; – Изд. 2-е, перераб. и доп. – М.: ИНФРА, 2018. – с. 367
22. Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник - М.: Финансы и статистика, 2017.
23. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки.: Издательство: «Финансы и статистика» 2019.
24. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник – М.: Финансы и статистика, 2018.
25. Ларионова В.А. Мониторинг корпоративных клиентов коммерческого банка. Управление в кредитной организации. – 2019.
26. Лунев, В.Л. Тактика и стратегия управления фирмой: учебное пособие / В.Л.Лунев. - Изд 2-е, перераб. и доп.. - М.: Финпресс, НГАЭ и У. 2018. – С.248
27. Пластиковые карточки в России [Текст]: сборник / сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А. Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2017. - 256 с.
28. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек [Текст] / под общей редакцией А.И.Гризова. - М. АОЗТ «Рекон», 2017. - 542 с.
29. Пластиковые карты [Текст] / сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2017. - 312 с.
30. Просветов Г.И. Менеджмент: задачи и решения: учебно-практическое пособие / Г.И.Просветов. - М.: Альфа-Пресс, 2019. – С.426
31. Родионов, И.В. Организационно-экономический механизм развития рынка банковских карточных продуктов [Текст] : автореф. дис. ... канд. экон. наук / И.В.Родионов. - Ставрополь, 2019 – 22 с.
32. Рубинштейн, Т.Б. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты [Текст] / Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина. – М.: Гелиос АРВ, 2019.
33. Рубинштейн, Т.Б. Пластиковые карты [Текст] / Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина. – М.: Гелиос АРВ, 2017. – 542 с.
34. Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебное пособие / Г.В.Савицкая. - – Изд. 4-е, испр. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2018. – С.498
35. Селезнева, Н.Н. Анализ финансовой отчетности организации.: учебное пособие / Н.Н.Селезнева, А.В. Ионова. - изд.3-е, перераб. и доп.. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – С.369.
36. Тавасиев А.М. Банковское дело. Учебное пособие. – М., 2019.
37. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии – М.: ЮНИТИ, Учебное пособие 2018.
38. Тагирбекова К.Р. Основы банковской деятельности. - М. Учебное пособие 2019.
39. Тагирбеков, К.В. Организация и управление коммерческим банком. Функционально-технологические основы: обобщение практики, документы и материалы: Учебное пособие / К.В.Тагирбеков. – М.:Весь мир, 2018 – с. 521
40. Чернооков, И.П. Методы кредитования физических и юридических лиц: методическое пособие // И.П.Чернооков. - Мн: БГЭУ, 2018. - С. 245
41. Экономика организации (предприятии, фирмы): Учебник / Под ред. проф Б.Н.Чернышева, проф. В.Я.Горфинкеля. – М.: Вузовский учебник, 2017 – С.337
42. Интернет-сайт Центрального банка России (www.cbr.ru)
43. Интернет-сайт Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru)
44. Интернет-сайт Организации экономического развития и сотрудничества (www.oecd.org)
45. Интернет-сайт журнала «Эксперт» (www.expert.ru)
46. Интернет-сайт журнала «Личные Деньги» (www.personalmoney.ru)
47. Интернет-сайт рейтингового агентства Эксперт-РА (www.raexpert.ru)
Вопрос-ответ:
Какие вопросы могут возникнуть при оценке кредитоспособности заемщиков?
При оценке кредитоспособности заемщиков могут возникнуть следующие вопросы: какой уровень доходности предприятия, какова состоятельность заемщика, насколько рискованным является предоставление кредита, какова финансовая устойчивость предприятия и др.
Какими показателями можно оценить кредитоспособность предприятия?
Для оценки кредитоспособности предприятия используются следующие показатели: платежеспособность, ликвидность, рентабельность, финансовая устойчивость, оборачиваемость активов и др.
Какие методы могут быть использованы для оценки кредитоспособности заемщиков юридических лиц?
Для оценки кредитоспособности заемщиков юридических лиц могут быть использованы методы: балльный метод, метод дискриминантного анализа, метод экспертных оценок, финансовый анализ и др.
Какие факторы оказывают влияние на оценку кредитоспособности предприятия?
Оценка кредитоспособности предприятия зависит от таких факторов, как стабильность финансовых показателей, наличие обеспечительных средств, репутация заемщика, срок действия предлагаемого кредита, внешние экономические условия и др.
Какие аспекты кредитоспособности предприятий рассматриваются в коммерческих банках?
В коммерческих банках рассматриваются такие аспекты кредитоспособности предприятий, как структура капитала, доходность предприятия, уровень задолженности, финансовая устойчивость, эффективность управления и др.
Какие аспекты учитываются при оценке кредитоспособности предприятий?
При оценке кредитоспособности предприятий учитываются такие аспекты, как финансовое состояние предприятия, его финансовые показатели, платежеспособность, стабильность и надежность бизнеса, наличие обеспечения и т.д.
Какие показатели используются при оценке кредитоспособности предприятий?
При оценке кредитоспособности предприятий используются различные показатели, такие как оборотные активы, собственный капитал, выручка, прибыль, рентабельность, ликвидность, платежеспособность и другие финансовые показатели.
Какие методы используются для оценки кредитоспособности юридических лиц?
Для оценки кредитоспособности юридических лиц используются различные методы, такие как анализ финансовых отчетов, кредитный скоринг, экспертные оценки, анализ рыночной ситуации и конкурентоспособности предприятия, анализ кредитной истории и т.д.