Сбережения и инвестиции: характеристика и взаимосвязь. Проблемы формирования сбережений в России

Также неуклонно растет доля расходов на товары и услуги. Обязательные платежи и добровольные взносы, в том числе НДФЛ, коммунальные платежи населению, страховые выплаты и страховые взносы в Пенсионный фонд, проценты по кредитному бренду и др. Доля этих платежей и денежных взносов в расходах составила 10,9% или к 2017 г. - 4314,4 млрд. руб., рост за 2014-2017 гг. - 151,4%.По мере стабилизации и укрепления экономики способность населения создавать резервные фонды будет увеличивать сбережения. Население вкладывает свои деньги в виде сбережений во вклады в кредитных организациях, покупая при этом крупные ценные бумаги. Доля этих средств в денежных расходах населения Российской Федерации в 2017 г. составила 6,2% (рис. 3).Рисунок 3. Структура расходов населения РФ в 2014–2017 гг.Расходы населения на создание сберегательных касс и резервных фондов в 2014 г. составили млрд. руб. (7,6%), в 2016 г. - 1870,1 млрд. руб. (5,2%), к 2017 г. - 2467,1 млрд. руб. (6,2%). В целом эти расходы увеличились на 94,4% за период.Анализ изменений. 1269,4 млрд .руб. (4,4%), в 2016 году - 2473,6 млрд. руб. Структура затрат в период с 2014 по 2017 год позволяет сделать вывод о наличии данных тенденций: увеличение доли расходов на приобретение товаров и услуг с 69,8% в 2014 году до 74,09% в 2017 году; увеличение доли расходов на прирост капитала на сбережения с 2,9% в 2014 году до 4,3% в 2017 году; увеличение доли расходов на обязательные платежи и различные взносы с 9,9% в 2014 году до 10,9% в 2017 году; увеличение доли расходов на покупку недвижимости 9 с 2,9% в 2014 году до 4,9% в 2017 году; снижение с 5,4% в 2014 г. до 4,8% в 2017 г.В целом изменение структуры расходов указывает на то, что население России постепенно становится богаче, поскольку потребление переходит от основных товаров и услуг к товарам длительного пользования и покупке недвижимости. услуги сберегательным учреждениям. При этом важно отметить увеличение доли расходов, направленных на рост финансовых активов и приобретение недвижимости, что обычно характеризует повышение способности сберегать и инвестировать сбережения населения. В этом отношении динамика доходов, расходов и сбережений домашних хозяйств в период с 2014 по 2017 год сопоставима (таблица 6).Таблица 6Изменение показателей, характеризующих доходы, расходы и сбережения домашних хозяйств Наименование2014г.2015г.2016г.2017г.Фактическое конечное потребление домашних хозяйств, в расчете на душу населения в месяц, руб.905410513,411715,113066,3Среднедушевые денежные доходы населения, в месяц, руб.1689518958,42078023058Разница между среднедушевыми денежными доходами и фактическим конечным потреблением, в расчете на душу населения, в месяц, руб.784184459064,99991,7Удельный вес сбережений домашних хозяйств в их доходах, %4,47,65,26,2Коэффициент фондов (дифференциация в доходах), раз16,616,616,216,4Коэффициент Джини (индекс концентрации доходов), ед.0,4220,4210,4160,42Таблица 6 показывает, что разница между средним денежным доходом на душу населения и реальным конечным потреблением, которое в упрощенном виде формирует сбережения населения, в период с 2014 по 2017 год всегда была положительной. При этом доля сбережений населения в их доходах постепенно увеличивалась с 4,4% в 2014 г. до 6,2% в 2017 г. Максимальная доля сбережений в структуре затрат в 2015 г. составила 7,6%.В абсолютном выражении сбережения населения за рассматриваемый период увеличились на 94,4%. Однако цифра, показывающая среднюю сумму сбережений, не дает никакой информации о группах населения и точной сумме сбережений. Актуальность данной проблемы подтверждается тем, что за рассматриваемый период, помимо увеличения объема сбережений и их доли в структуре расходов домашних хозяйств, произошла дифференциация доходов населения в целом. . немного уменьшилось.В частности, таблица 6 показывает, что соотношение фондов, измеряющих соотношение между общим доходом 10% населения с самым высоким доходом и общим доходом 10% населения с самым низким доходом, уменьшилось на 1,2% в период с 2014 по 2017 годА (с 16,6 в 2014 г. до 16,4 в 2017 г.).Таблица 6 также показывает, что индекс Джини, который устанавливает, насколько распределение реальных доходов населения отклоняется от равномерной линии распределения (чем выше неравномерность распределения доходов, тем ближе индекс к 1, если не к 0) , упала с 0,422ед. до 0,420ед. за рассматриваемый период.Таким образом, в целом изложенное свидетельствует о том, что доходы, а, следовательно, и сбережения малообеспеченных слоев населения в 2017 году по сравнению с 2014 и 2015 годами расли быстрее доходов и сбережений богатых слоев населения, а по сравнению с 2016 г. медленнее. Этот факт необходимо учитывать при разработке мер государственного регулирования в регионе. В то же время доходы и сбережения населения представляют собой важный потенциал для регионального развития.ЗаключениеТаким образом, одним из обязательных условий нормального функционирования экономики страны в целом, а также одним из важнейших направлений деятельности любого хозяйствующего субъекта является осуществление инвестиционной деятельности. Инвестиции сыграли важную роль как в макроэкономическом, так и в микроэкономическом плане.Инвестиции играют очень важную роль в экономике любого государства. Они являются основой экстенсивного процесса, ускоряющего научно-технический прогресс (техническая и реконструкция действующих предприятий, обновление производственных фондов, внедрение нового оборудования и технологий), а также повышения качества продукции и обеспечения ее конкурентоспособности. такие как обновление ассортимента и ассортимента продукции, снижение производственных и маркетинговых затрат, увеличение объемов производства и выгоды от его внедрения.Но, как известно, источником инвестиций являются сбережения, поэтому невозможно изучить суть вложения, не коснувшись сбережений. Экономия зависит в первую очередь от благосостояния населения, уровня цен, ожиданий людей, а также от потребительского долга и налогообложения. Вложения, в свою очередь, определяются процентной ставкой, а также ожиданиями инвесторов, уровень налогообложения зависит от уровня инфляции и степени риска в компании. Другими словами, на инвестиции влияет ряд факторов, определяющих инвестиционный климат в стране.Список литературы1. Бутаков, В. К. Оптимизация финансов домашних хозяйств в современных условиях / В. К. Бутаков // Финансы и кредит. – 2010 – № 38. – 108 с. 2. Глухов, В. В. Формы и модели управления финансами в домашнем хозяйстве / В. В. Глухов // Проблемы учёта и финансов. –2015. –№ 1. –12 с. 3. Елканова, Я. Э. Особенности финансового поведения домашних хозяйств в условиях кризиса / Я. Э. Елканова // Финансы и кредит. –2016. –№ 24. – 108 с.4. Жеребин, В. М., Романов, А. Н. Экономика домашних хозяйств./ В. М. Жеребин, А. Н. Романов – М.: Финансы, 2017. – 382 с. 5. Кириллова, Л. Н. Роль финансов домохозяйств в России /Л. Н. Кириллова // Экономический журнал. – 2019, № 3. С.1– 5 6. Ломова, Е. А. Особенности сбережений доходов домашних хозяйств как основы финансирования инвестиций в России / Е. А. Ломова // Вестник Челябинского государственного университета. – 2017. – № 26. – 25 с. 7. Полякова, О. А. О финансовой системе и ее составе / О. А. Полякова // Финансы и кредит. –2015. –№ 3. –27 С. 29-318. Фузейникова, М. Е. Исторический аспект развития финансов домашних хозяйств / М. Е. Фузейникова // Финансы и кредит. –2017. –№ 21. –32 с. 9. Чернов, А.Ю. Личные финансы. Доходы и расходы семейного бюджета./А. Ю. Чернов – М.: «Перспектива», 2016. – 432 с. 10. Экономическая теория / под ред. Добрынина, А. И., Тарасевича, Л. С.: Уч. для вузов. 4-е изд. – СПб.: Питер, 2017. – 560 с. 11. Экономическая теория: Учебник/ под ред. Видяпина, В. И., Журавлевой, Г. П. – М.: ИНФРА-М, 2017. – 560 с. Электронные ресурсы12. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа : http://www.cbr.ru/ (дата обращения 17.05.2021)13. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.gks.ru/ (дата обращения 17.05.2021)Приложения Приложение 1Таблица 1 Денежные доходы населения РФ (млрд.руб.)Поступления2014г.2015г.2016г.2017г.Отклонение 2017г. от 2014г. (+,-)Темп роста 2017г. к 2014г., %Денежные доходы, всего28697,532498,335648,739623,410925,9138,11. Оплата труда19313,421188,923385,526032.66719.2134.82. Доходы от предпринимательской деятельности2726,262892,353172,733407,6681,3125,03. Социальные выплаты4247,235752,26523,717330,33083,1172,64. Доходы от собственности1836,642014,891853,732060,4223,8112,25. Другие доходы573,95649,966712,974792,5218,5138.1Таблица 2Динамика среднедушевых и располагаемых реальных доходов населенияДоходы2014г.2015г.2016г.2017г.Отклонение 2017г.от 2014г. (+,-)Темп роста 2017г. к 2014г., %Среднедушевые денежные доходы, руб.1689518958,420780230586163136,5Реальные располагаемые денежные доходы населения, % к предыдущему году103,0105,9100,5104,4--Реальная заработная плата, % к предыдущему году96,5105,2102,8107,8--Приложение 2Таблица 3Располагаемые денежные доходы домашних хозяйств (млрд.руб.)2014г.2015г.2016г.2017г.Отклонение 2017г.от 2014г. (+,-)Темп роста 2017г. к 2014г., %Располагаемый доход сектора домашних хозяйств25848,429473,232112,835308,99460,5136,6в том числе– оплата труда наёмных работников16560,118426,920320,922473,95913,8135,7– смешанный доход8818,111102,111764,312143,95913,8137,7– сальдо доходов от собственности15272.01712,01573,81737,9165,9110,6– сальдо текущих трансфертов-1101.8-1767,8-1546,1-104655,9-Таблица 4Основные экономические показатели РФ в 2014-2017 гг. (в % к предыдущему году)Показатели2014г.2015г.2016г.2017г.ВВП92,2104,5104,3103,4Индекс потребительских цен108,8108,8106,1105,1Реальные располагаемые денежные доходы населения103,0105,9100,5104,4Приложение 3Таблица 5Денежные расходы населения (млрд.руб.)Расходы2014г.2015г.2016г.2017г.Отклонение 2017г.от 2017г. (+,-)Темп роста 2017г. к 2014г., %Денежные расходы и сбережения, всего28697,532498,335648,739623,410925,9138.11. Покупка товаров и оплата услуг20034,822614,426185,929330,99296,1146,42. Обязательные платежи и разнообразные взносы2849,13025,13535,84314,41465.3151.43. Сбережения1269,42473,61870,12467.11197,7194,44. Расходы на покупку недвижимости838,81104,51444,11691,8853,0201,75. Покупка валюты1561,11173,31499,519,03,4342,3121,96. Прочие2042,61372,0531,7-87,3-2129,9-7. Прирост, уменьшение (–) денег на руках у населения101,5735,3581,63,1-98,4-