Финансы домохозяйств,состав,роль и значение в финансовой системе страны

Не все семьи имеют полный список расходов в своем конкретном бюджете. А вот оптимизация расходования свободных средств напрямую зависит от состава расходов каждого отдельного домохозяйства. Определим обстоятельства, негативно влияющие на распределение семейного бюджета.Расходы семейного бюджета формируются исходя из размера доходов, и могут существенно различаться по объему и составу в каждом отдельном случае. Рассмотрим наиболее распространенные обстоятельства, возникающие у многих граждан, негативно влияющие на оптимизацию семейных расходов.1. Отсутствие планирования и ведения семейного бюджета в целом. Это обстоятельство не является исключительным. Большинство молодых семей, а некоторые и на протяжении всей жизни, не задаются вопросом планирования и анализа семейных расходов. Это зависит от уровня образования членов семьи, их финансовых знаний, уровня самоконтроля и других факторов. Последствия этой ошибки – неравномерное наличие свободных средств в течение месяца, большой дефицит на конец периода.2. Ошибка при установке приоритетных платежей. Если деньги на оплату долга распределяются по остаточному принципу, возникает следующая ситуация. Семья, распределив и израсходовав средства на текущие нужды, откладывает погашение кредитов и других долгов на месяц и более. В результате возникают штрафные санкции, такие как дополнительные расходы, увеличение суммы долга и другие неблагоприятные моменты.3. Отсутствие резервного капитала. Ни один урок финансового образования не может упускать из виду необходимость создания финансового резерва. Такой резерв для семьи станет незаменимым подспорьем на случай форс-мажоров, от которых никто не застрахован, убережет семью от рискованных поисков (микрокредитные организации и т.п.) решения проблемы.4. Безответственное поведение и низкий самоконтроль в семье связаны с финансовой обеспеченностью. Независимо от уровня доходов семьи, рассматриваемые обстоятельства приводят к нехватке денежных средств либо сразу, либо через определенный промежуток времени. К этому фактору можно отнести как несогласованность крупных покупок внутри семьи, переоценку личных финансовых возможностей членов семьи, большое количество неучтенных мелких покупок и платежей в течение месяца, так и спонтанные, ненужные траты с некоторым эмоциональным настроем.человеческий фактор).Так, если в рамках государственного бюджета создан и действует целый институт регулирующих органов, анализ финансов в организациях и на производстве осуществляется руководством, то внутри семьи контрольные функции и анализ бюджета полностью зависят от государственный бюджет.самодисциплина, финансовая грамотность и нацеленность на результат своих членов.Перейдем к стратегии эффективного распределения бюджетных средств. Прежде чем выстраивать стратегию эффективного распределения имеющихся бюджетных средств, семье следует осознанно и ответственно подойти к вопросам формирования собственного бюджета, а именно:- определить конкретные и актуальные цели и приоритеты для семьи;- оценить текущее состояние финансовых возможностей семьи;- определить средства для достижения целей: увеличить доходы или минимизировать расходы.Рассмотрим эффективные шаги по выделению средств из регулярного бюджета после проведения анализа и установления ориентиров в каждом конкретном случае.1. Налоги и долговые обязательства. Если есть семейные кредиты, долги по налогам, коммунальным платежам и другие долги, в первую очередь нужно приложить все усилия, чтобы их погасить. Для этого необходимо соблюдать и корректировать ранее установленные сметные расчеты. При погашении долгов семья получает как снижение ежемесячной нагрузки на бюджет, так и дополнительные источники формирования резервного капитала.2. Формирование резервного капитала. На втором этапе каждая семья решает направить часть полученных денег (10-15%) на создание ресурсов, обеспечивающих финансовую безопасность. При погашении долга этот шаг становится приоритетным. Накопленные в будущем средства можно использовать на крупные семейные расходы (покупка жилья, автомобиля, образование детей), помогут в случае форс-мажора (временная нетрудоспособность члена семьи и другие непредвиденные расходы).3. Постоянные и переменные ежемесячные расходы. Как правило, выделение средств на этом этапе вызывает большие трудности. Следует акцентировать внимание на том, что в первую очередь необходимо закрыть постоянные систематические расходы (платежи за коммунальные услуги и квартплату, оплата связи и интернета, образовательные услуги).Предусмотрите резерв на транспорт, питание и уборку. Личные расходы также являются неотъемлемой частью расходов. У каждого члена семьи должна быть небольшая сумма на собственные нужды, чтобы чувствовать себя уверенно и комфортно в различных ситуациях.Существует несколько достаточно эффективных методов оптимизации семейного бюджета:1. «Четыре конверта». Метод заключается в том, чтобы разделить оставшиеся средства на четыре равные части (четыре недели в бюджетном году) после оплаты обычных расходов и расходовать их строго по одной в неделю, не занимая из других частей.2. Распределение расходов по степени роскоши. Суть методики заключается в подразделении основных расходов (постоянные ежемесячные расходы плюс самое необходимое питание и одежда), желательных (обеспечивающих нужды семьи, тем или иным образом превышающих минимально необходимый размер, таких как оплата развлечений, экскурсии и др.), предметы роскоши (покупка украшений, брендовых вещей, деликатесов и др.). Расходы по этому методу производятся в том же порядке, т.е. покупка предметов роскоши - по остаточному принципу. 3. Рационализация расходов в зависимости от важности и срочности. Этот метод предполагает разделение всех семейных расходов: очень срочных, менее срочных и несрочных; очень важный, важный и менее важный. Средства распределяются по порядку, начиная с полного возмещения очень срочных и очень важных.Таким образом, каждая семья должна принять взвешенное решение о том, как оптимизировать семейный бюджет, рационализировать свою часть расходов. Можно применить следующие правила:- информированный учет и контроль расходов;- минимальный размер ежемесячного резервного капитала составляет 10%;- формирование списка покупок;- оплата наличными и использование дисконтных карт;- закупка товаров по перечню и желательно по оптовым ценам;- использование онлайн или оффлайн сезонных распродаж - установка счетчиков воды, тепла, электроэнергии;- чрезмерно длительные энергосберегающие мероприятия;- по возможности полный отказ от долга. Вопрос упорядочения бюджета является актуальным вопросом для семей, которые хотят улучшить свой уровень жизни.Таким образом, осознанное ведение и анализ семейного бюджета, а также дисциплинированный контроль за избранной стратегией распределения полученных средств являются показателем финансовой грамотности населения. В семье, заботящейся о своей финансовой обеспеченности, есть уверенность в завтрашнем дне, стабильность и душевное спокойствие. Именно эти семьи вносят весомый вклад в улучшение социальных показателей в развитии экономической сферы страны в целом.ЗаключениеТаким образом,домохозяйства сегодня одни из главных игроков в экономической деятельности, результаты которой зависят не только от благосостояния народа, экономической единицы, но и населения в целом. Под домашним хозяйством понимается сельское хозяйство, которым занимаются один или несколько человек, живущих вместе и разделяющих бюджет.Финансы домашнего хозяйства - это экономические денежные отношения по образованию и использованию денежных средств в целях обеспечения материальных и социальных условий жизни членов домашнего хозяйства и их воспроизводства. По мнению современных экономистов, финансы домашних хозяйств занимают важное место и составляют третье звено финансовой системы.Финансовые ресурсы домохозяйства - это общая сумма денег, которая имеется в распоряжении семьи. Создаваемый в результате производственной деятельности членов домохозяйства, он является частью национального дохода общества.Предыдущее десятилетие характеризовалось нестабильностью потребления и сбережений российских домохозяйств из-за нестабильности внешнего и внутреннего рынков и ужесточения денежно-кредитной и фискальной политики. Поэтому теория перманентного дохода не может предсказать поведение российских домохозяйств в отношении долгосрочного потребления/сбережения. Доля сбережений в структуре денежных доходов населения России характеризуется значительными колебаниями и имеет тенденцию к снижению. Более половины граждан России исключены из сберегательно-инвестиционного процесса.В России пока не разработана уникальная для развитых стран модель увеличения потребления домохозяйств за счет кредита. Компенсация текущего потребления заемными средствами характерна в основном для малообеспеченных граждан. Банковские депозиты остаются основным активом российских домохозяйств, но используются они гораздо меньше, чем в других странах с формирующимся потребительским рынком. Население по-прежнему предпочитает хранить сбережения в наличной форме, что сокращает возможности кредитной системы, инвестирования и является сдерживающим фактором экономического развития.Для изменения материального положения российских домохозяйств и стимулирования экономического роста необходимо увеличение располагаемых доходов, в первую очередь малообеспеченных слоев населения. Этого можно добиться только за счет повышения общего уровня доходов в экономике. Также необходимо перераспределение доходов за счет фискальной политики: введение прогрессивного налога на доходы физических лиц, снижение налоговой нагрузки на малообеспеченные слои (в частности, снижение НДС на товары народного потребления).Домохозяйства остаются одним из основных поставщиков финансовых ресурсов для негосударственных предприятий. Рост доходов домашних хозяйств составляет материальную основу инвестиционной функции, второй подфункции перераспределительной функции финансов домашних хозяйств. Часто он связан только с долей капитализированного дохода, то есть используется для вложений в различные финансовые учреждения и в реальное производство. На самом деле увеличение доли потребления также косвенно способствует росту инвестиций в экономики за счет увеличения платежеспособного рыночного спроса на товары и услуги.Список использованных источников1. Максимова В. Ф. Микроэкономика./ Максимова В. Ф. - М.: Издательский дом Университета "Синергия". 2020. 468 с.2. Мониторинг социально-экономического положения и социального самочувствия населения. Апрель 2020 / под ред. Л.Н. Овчаровой. – М.: НИУ ВШЭ, 2020.3. Устюжанина Е. В. Микроэкономика. / Устюжанина Е. В. - М.: КноРус. 2020. 218 с.4. Чеканский А. Н. Микроэкономика. / Чеканский А. Н. - М.: Проспект. 2020. 688 с.Электронные ресурсы5. Богомолов Е.В. Особенности финансового поведения российских домохозяйств. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-finansovogo-povedeniya-rossiyskih (дата обращения: 18.03.2022)6. Габриелян, Г. Л. Особенности формирования семейного бюджета / Г. Л. Габриелян, Е. В. Вылегжанина. – URL: https://vk.cc/bVMwEu (дата обращения: 07.02.2020)7. Земцов А.А. Финансовая система домашнего хозяйства: методологический аспект. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/finansovaya-sistema-domashnego-hozyaystva (дата обращения: 18.03.2022)8. Зубов, Я. О. Семейный бюджет и финансовая безопасность / Я. О. Зубов. – URL: https://cyberleninka.ru/ article/n/semeynyy-byudzhet-i-finansovaya-bezopasnost(дата обращения: 18.03.2022)9. Как распределить семейный бюджет: этапы и ценные рекомендации + 6 ошибок, которые часто допускают семьи при распределении общего бюджета! – URL: https://vk.cc/bVMw9O (дата обращения: 18.03.2022)10. Кудрин не исключил падения ВВП России до 8%, как в 2009 году. ТАСС, 01.04.2020 [Электронный ресурс]. - URL: https://tass.ru/ekonomika/8137407(дата обращения: 18.03.2022)11. Минэкономразвития смягчило прогноз по падению ВВП в 2020 году с 4,8% до 3,9%. Интерфакс, 31 августа 2020 г. - URL: https://www.interfax.ru/business/723867 (дата обращения: 18.03.2022)12. О среднесрочном прогнозе развития российской экономики в условиях пандемии коронавируса и возможного кризиса мировой экономики. ЦМАКП, 31.05.2020 - URL: http://www.forecast.ru/Forecast/fore052020.pdf(дата обращения: 18.03.2022)13. Ольга Соловьева. Российской экономике прогнозируют беспрецедентный обвал. Независимая газета, 23 апреля 2020 г. - URL: https://ng-ru.turbopages.org/ng.ru/s/economics/2020- 04-23/4_7852_collapse.html (дата обращения: 18.03.2022)14. ОЭСР предсказала России падение экономики до 10%. РБК, 10.06.2020. - URL: https://www.rbc.ru/economics/10/06/2020/5ee0ab559a794(дата обращения: 18.03.2022)15. Финансовый университет при Правительстве РФ. – URL: http://www.fa.ru/Pages/Home.aspx (дата обращения: 18.03.2022)16. Экономика. Информационно-аналитический бюллетень №6(54), Июнь 2020 года. Банк России - URL: https://cbr.ru/collection/collection/file/29098/ec_2020-06.pdf (дата обращения: 18.03.2022)