Договор товарного кредита

Требования к заемщикам:- резидент РФ;- годовая выручка не превышает 400 млн. рублей;- максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;- срок ведения хозяйственной деятельности:- не менее 3-х месяцев - для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;- не менее 6-ти месяцев - для остальных видов деятельности, кроме сезонных;- не менее 12-ти месяцев - для сезонных видов деятельности (в т.ч. при кредитовании на любые бизнес-цели).Документы для рассмотрения кредита:- анкета;- учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя;- финансовая отчетность;- документы по хозяйственной деятельности.Кредитные средства оформляются в ПАО «Сбербанк» в рамках программы кредитования малого бизнеса. Сумма кредита 2 млн. 160 тыс. рублей. Ставка по кредиту 12%. Кредит будет оформлен на 36 месяцев.График расчета кредитных платежей представим в таблице 3.Таблица 3 – График платежей по кредитуПереплата по кредитуВыплата за весь срокНачисленные процентыЕжемесячный платежОсновной долг422 744,73 руб.2582 744,73 руб.422 744,73 руб.71 742,91 руб.2160 000,00 руб.№Дата платежаПлатеж в месяцОсновной долгПроцентыОстаток119.06.202271 742,91 руб.50 142,91 руб.21 600,00 руб.2109 857,09 руб.219.07.202271 742,91 руб.50 644,34 руб.21 098,57 руб.2059 212,75 руб.319.08.202271 742,91 руб.51 150,78 руб.20 592,13 руб.2008 061,97 руб.419.09.202271 742,91 руб.51 662,29 руб.20 080,62 руб.1956 399,68 руб.519.10.202271 742,91 руб.52 178,91 руб.19 564,00 руб.1904 220,77 руб.619.11.202271 742,91 руб.52 700,70 руб.19 042,21 руб.1851 520,07 руб.719.12.202271 742,91 руб.53 227,71 руб.18 515,20 руб.1798 292,36 руб.819.01.202371 742,91 руб.53 759,99 руб.17 982,92 руб.1744 532,37 руб.919.02.202371 742,91 руб.54 297,59 руб.17 445,32 руб.1690 234,79 руб.1019.03.202371 742,91 руб.54 840,56 руб.16 902,35 руб.1635 394,23 руб.1119.04.202371 742,91 руб.55 388,97 руб.16 353,94 руб.1580 005,26 руб.1219.05.202371 742,91 руб.55 942,86 руб.15 800,05 руб.1524 062,40 руб.1319.06.202371 742,91 руб.56 502,29 руб.15 240,62 руб.1467 560,12 руб.1419.07.202371 742,91 руб.57 067,31 руб.14 675,60 руб.1410 492,81 руб.1519.08.202371 742,91 руб.57 637,98 руб.14 104,93 руб.1352 854,83 руб.1619.09.202371 742,91 руб.58 214,36 руб.13 528,55 руб.1294 640,47 руб.1719.10.202371 742,91 руб.58 796,50 руб.12 946,40 руб.1235 843,96 руб.1819.11.202371 742,91 руб.59 384,47 руб.12 358,44 руб.1176 459,49 руб.1919.12.202371 742,91 руб.59 978,31 руб.11 764,59 руб.1116 481,18 руб.2019.01.202471 742,91 руб.60 578,10 руб.11 164,81 руб.1055 903,08 руб.2119.02.202471 742,91 руб.61 183,88 руб.10 559,03 руб.994 719,20 руб.2219.03.202471 742,91 руб.61 795,72 руб.9 947,19 руб.932 923,49 руб.2319.04.202471 742,91 руб.62 413,67 руб.9 329,23 руб.870 509,81 руб.2419.05.202471 742,91 руб.63 037,81 руб.8 705,10 руб.807 472,00 руб.2519.06.202471 742,91 руб.63 668,19 руб.8 074,72 руб.743 803,81 руб.2619.07.202471 742,91 руб.64 304,87 руб.7 438,04 руб.679 498,94 руб.2719.08.202471 742,91 руб.64 947,92 руб.6 794,99 руб.614 551,02 руб.2819.09.202471 742,91 руб.65 597,40 руб.6 145,51 руб.548 953,62 руб.2919.10.202471 742,91 руб.66 253,37 руб.5 489,54 руб.482 700,25 руб.3019.11.202471 742,91 руб.66 915,91 руб.4 827,00 руб.415 784,34 руб.3119.12.202471 742,91 руб.67 585,07 руб.4 157,84 руб.348 199,28 руб.3219.01.202571 742,91 руб.68 260,92 руб.3 481,99 руб.279 938,36 руб.3319.02.202571 742,91 руб.68 943,53 руб.2 799,38 руб.210 994,83 руб.3419.03.202571 742,91 руб.69 632,96 руб.2 109,95 руб.141 361,87 руб.3519.04.202571 742,91 руб.70 329,29 руб.1 413,62 руб.71 032,58 руб.3619.05.202571 742,91 руб.71 032,58 руб. 710,33 руб. 0,00 руб.Таким образом, платеж по кредиту в месяц составит 71742,91 рублей. Переплата по кредиту составит 422744,73 рублей. Всего ООО «Алгоритм Консалтинга» за весь срок кредитования выплатит 2582744,73 рублей. Комиссия за подачу заявки отсутствует. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Открытие расчетного счета 3990 рублей.В таблице 4 сравним итоговые показатели по кредиту по банкам.Таблица 4 – Сравнительная характеристика кредитования в ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Сбербанк».ПоказателиПАО Банк «Уралсиб»ПАО «Банк ВТБ»ПАО «Сбербанк»Выплата кредита за весь срок, рубли2638807,942657652,492582744,73Переплата, рубли478807,94497652,49422744,73Ежемесячный платеж, рубли73300,2273823,6871742,94Комиссия за подачу заявки 0,000,000,00Комиссия за выдачу кредита0,005000,000,00Комиссия за открытие расчетного счета0,000,003990,00Итого (переплата + комиссия)478807,94502652,49426734,73Переплата по кредиту составит 478807,94 рублей. За весь срок ООО «Алгоритм Консалтинга» будет выплачено 2638807,94 рублей. Ежемесячный платеж составит 73300,22 рублей. Из преимуществ использования ПАО «Банк Уралсиб» для ООО «Алгоритм Консалтинга» - отсутствие комиссии за рассмотрение заявки, отсутствие комиссии за выдачу кредита, бесплатное открытие расчетного счета. Наглядно сравнительная характеристика кредитования в ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Сбербанк» представлена на рисунках 1-3.Рисунок 1 - Сравнительная характеристика кредитования в ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Сбербанк» (выплата кредита за весь срок)Рисунок 2 -Сравнительная характеристика кредитования в ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Сбербанк» (переплата кредита за весь срок)Рисунок 3 -Сравнительная характеристика кредитования в ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Сбербанк» (ежемесячный платеж)Таким образом, можно сказать, что самый дорогой кредит выходит при оформлении в ПАО «Банк ВТБ». Максимальная переплата по кредиту в ПАО «Банк ВТБ» - 497652,49 рублей, минимальная в ПАО «Сбербанк» - 422744,73 рублей. Минимальный ежемесячный платеж в ПАО «Сбербанк» - 71742,94 рублей, максимальный – в ПАО «Банк ВТБ» 73823,68 рублей. При этом, стоит отметить, что в ПАО «Банк Уралсиб» отсутствует комиссия за подачу заявки, за выдачу кредита и за открытие расчетного счета. В ПАО «Банк ВТБ» есть комиссия за выдачу кредита (5000 рублей), отсутствует комиссия за подачу заявки и за открытие расчетного счета. В ПАО «Сбербанк» есть комиссия за открытие расчетного счета 3990 рублей, отсутствует комиссия за подачу заявки и выдачу кредита. Самое быстрое рассмотрение заявки, в тот же день в ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Банк Уралсиб», в ПАО «Сбербанк» рассмотрение заявки до 3 рабочих дней. В таблице 5 представим общую сравнительную характеристику эффективного кредитования ООО «Алгоритм Консалтинга».Таблица 5 – Эффективность кредитования ООО «Алгоритм Консалтинга»ПоказателиКредит для бизнесаПАО Банк «Уралсиб»ПАО «Банк ВТБ»ПАО «Сбербанк»Выплата кредита за весь срок, рубли2638807,942657652,492582744,73Переплата, рубли478807,94497652,49422744,73Ежемесячный платеж, рубли73300,2273823,6871742,94Комиссия за подачу заявки 0,000,000,00Комиссия за выдачу кредита0,005000,000,00Комиссия за открытие расчетного счета0,000,003990,00Итого (переплата + комиссия)478807,94502652,49426734,73Процентная ставка13,5%14%12%Срок кредитования36 мес36 мес36 месТаким образом, рассмотрев условия по банкам в г. Воронеж, компанией ООО «Алгоритм Консалтинг» был выбран в качестве финансирования ПАО «Сбербанк».Список использованной литературыКонституция РФ.Налоговый кодекс РФ.Абросимова, Е.А. Коммерческое право: учебник для академического бакалавриата / Е.А. Абросимова, А.Т. Амиров, В.А. Белов [и др.]; под общ. ред. Б. И. Пугинского, В. А. Белова, Е. А. Абросимовой. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва: Юрайт, 2017. - 471 с.Агафонов, И.С. Обязательства товарного кредита / И.С. Агафонов // Вестник Саратовской юридической академии. – 2017. - № 2 (115). – С. 126-129.Алексеева Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 128 с.Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с.Годовая бухгалтерская отчетность ООО «Алгоритм Консалтинга» за 2017-2021 г.г.Горфинкель, В.Я. Малое предпринимательство: организация, управление, экономика: учебное пособие/В.Я. Горфинкель, С.В. Земляк, О.М. Маркова и др. М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2019 – 89 с.Демцура, С.С. Малое предпринимательство: роль и проблемы развития / Новая наука: Современное состояние и пути развития. 2019. № 9. С. 223-225.Зубакина, Ю.К. Исследование объема кредитования физически и юридических лиц в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий. — 2020. — № 15-3 (101). — С. 5-8.Зубакина, Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий: электронный научный журнал — 2019. — № 19 – С. 85.Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. — М.: КноРус, 2017. — 352 c.Кондратенко З.К. Некоторые вопросы заключения договоров банками с иными субъектами при осуществлении кредитования / З.К. Кондратенко // Вестник Марийского государственного университета. Серия: Исторические науки. Юридические науки. — 2017. — № 3 (11). — С. 79-84.Лапуста, М. Г. Предпринимательство: Учебник / Лапуста М.Г. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. — 384 с.Латыпова, Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. — 2018. — № 5. — С. 80–82. Литвинова, А.Г. Формы и методы управления в малом предпринимательстве / Наука и бизнес: пути развития. 2018. № 2. С. 23-26. Морозко, Н. И. Механизм формирования финансового потенциала малого бизнеса / Морозко Н.И. — М.:НИЦ ИНФРА-М, 2019. — 314 с.Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. — М.: Проспект, 2016. — 408 c. Полетаев, В. Э. Государство и бизнес в России: инновации и перспективы: Монография/Полетаев В. Э. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. — 281 с.Цветков И.В. Коммерческое право: курс лекций / И.В. Цветков. Москва, 2015. – 226 с. Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. — 2020. — № 2 (56). — С. 273-275.Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. — 2020. — № 1 (19). — С. 152-159.ПАО «Банк ВТБ». Кредиты для бизнеса. Электронный ресурс, режим доступа: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/oborotnyy-kredit/ (дата обращения 19.06.2022).ПАО «Сбербанк». Кредиты для бизнеса. Электронный ресурс, режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/oborot?tab=conditions (дата обращения 19.06.2022).ПАО «Банк Уралсиб». Программа кредитования для юридических лиц. Электронный ресурс, режим доступа: https://www.uralsib.ru/business/kredity/s-gospodderzhkoy/stimulirovanie-kreditovaniya (дата обращения 19.06.2022).