Разработка проектных мероприятий по внедрению инвестиционных проектов на предприятии ПАО

Однако внедрение программы «Безбумажный фронт офис» позволило сократить использование бумаги, картриджа и чековой ленты. После внедрения такой технологии клиент проверяет все параметры операции на экране POS-терминала до того, как операция перейдет в стадию завершения. После этого происходит подтверждение операции вводом PIN-кода банковской карты клиента, а сотрудник имеет личную электронную подпись, далее информация заносится в базу данных банка. Для клиента документы предоставляются в печатном виде, а для банка есть электронная копия документа, который при необходимости можно легко извлечь из базы данных. Произведем оценку эффекта данной инновации, используя специализированную программу «Калькулятор расчета эффекта от внедрения инновационных проектов», применяющуюся в организации ПАО «Сбербанк России».Рисунок 15 - Титульный лист программы «Калькулятор расчета эффекта от внедрения инновационных проектов»В данной программе существуют четыре вкладки: «Дополнительные доходы», «Расходы на внедрение», «Расходы, как следствие внедрения», «Итоговый экономический эффект», что показано на Рисунке 4. Для данного проекта привлекаются 12 операционно-кассовых работников, которые ежедневно выполняют по 800 операций каждый, при этом затрачивая материальные ресурсы, такие как бумага в размере — 1 пачки, раз в неделю на двух сотрудников, чековая лента 1,5 шт. — на двух сотрудников в день, и картриджа в принтер — 1 картридж — раз в месяц на 2 сотрудников.3.2. Оценка эффективности предложенных мероприятийИнвестиционная привлекательность банка играет ключевую роль в доверии вкладчиков и инвесторов к банку. Чем выше инвестиционная привлекательность, тем выше шанс привлечь дополнительные средства, которые можно направить на финансирование проектов. Выделяют ряд показателей, которые характеризуют инвестиционную деятельность ПАО «Сбербанк России». 1. Показатели деловой активности. 2. Доля депозитов физических лиц и инвестируемых банком ценных бумаг к обязательствам банка. 3. Показатель прибыльности капитала. 4. Показатели обязательных нормативов кредитных организаций. Рассмотрим динамику этих показателей для ПАО «Сбербанк России». При оценке деловой активности учитывают следующие показатели: Общая кредитная активность (К1), которая варьируется в интервале от 55 до 80 %. Этот показатель отражает в целом кредитную активность банка, степень специализации банка в области кредитования. Считается, что чем выше расчетное значение, тем выше кредитная активность банка. Коэффициент использования привлеченных средств (К2), не более 80%. Он раскрывает, какая часть (%) привлеченных средств направляется в кредит. Показатели деловой активности ПАО «Сбербанк России» показаны в Таблице 5.Таблица 5 - Показатели оценки деловой активности ПоказателиНа01.01.2021годаНа01.01.2017годаНа01.01.2018годаНа01.01.2019годаНа01.01.2020годаНа01.01.2021годаОбщаякредитнаяактивность68,4374,1872,1573,6373,4774,20Коэффициентиспользованияпривлеченныхсредств85,4091,1687,088887,2089,26По данной таблице можно сделать вывод, что наблюдается снижение кредитной активности в банке в 2018 году, которая связана с событиями 2018 и 2019 годов (экономический кризис). Приостановка кредитования была по причине повышения ставки ЦБ РФ и переоформления всех действующих кредитов. Показатель использования привлеченных средств позволил сформировать вывод о том, что в банке наблюдается рискованная инвестиционная политика. Увеличение объема депозитов ФЛ показывает рост ресурсов банка, которые он имеет возможность привлечь на реализацию инвестиционной деятельности. Рассчитаем эффект от внедрения предложения «Безбумажный фронт офис». Во вкладке «Дополнительный доход» заносятся данные по экономии материальных ресурсов, примером таких ресурсов может быть пачка бумаги, конверты, папки, что показано на Рисунке 5. Количество штук, данного вида ресурса его цена и периодичность использования. Также рассчитывается экономия рабочего времени либо операционно-кассовых работников, либо всех остальных сотрудников. Стоимость минуты рабочего времени первых составляет 4,45 руб./мин, а других — 6,37 руб./мин.Рисунок16 - ДополнительныйдоходДалее рассмотрим вкладку «Расходы на внедрение», которая показана на Рисунке 6.Она содержит 2 блока. Первый блок — расходы необходимые на внедрение. Второй —Организационные(вспомогательные)расходы, чтопоказанонаРисунке17.Рисунок17 - РасходынеобходимыенавнедрениеПрограмма расчета эффективности инновационного проекта имеет вкладку «Затрат вследствие внедрения», в которой описываются непредвиденные дополнительные затраты.Это, например, дополнительные затраты на материальные ресурсы: бумага, чековая лента,папки,конверты.Вслучаерасчетапопроекту«Безбумажныйфронтофис»такихзатратнет,изаполнивтрипервыевкладкиможнооценитьгодовойэффектданногопроекта,чтопоказанонаРисунке18.Рисунок18 - ГодовойэффектЭффектсоставил2 740 979,6рублейдлядополнительногоофиса,такжеданныйпроект подлежит тиражированию по 17 подразделениям — территориальным банкам. Ипосле тиражирования (на другие территориальные банки) эффект от внедрения составит135247 238,8 руб.Данный проект перспективен и облегчает сотрудникам работу с документами и приподготовкеежедневныхотчетов.Вывод по главе:В рамках темы исследования в данной курсовой работе был предложен инновационный проект в рамках развития инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк». Наименование данного проекта «Безбумажный фронт офис». Суть данного инновационного инвестиционного проекта для коммерческого банка заключена в том, что будет убран бумажный документооборот внутри организации. Оценка эффективности предложенного проекта показала, что годовой эффект в денежном выражении составит 2740979,6 руб. Помимо того, предложенный проект может быть реализован в дочерних компаниях ПАО «Сбербанк» и его филиалах. Проведенная оценка эффективности от тиражирования предлагаемого инновационного инвестиционного проекта показала, что годовой эффект в денежном выражении составит 135247238,8 руб. Следовательно, предлагаемый проект является эффективным и целесообразным к его выполнению. ЗАКЛЮЧЕНИЕВ заключение первой главы курсовой работы можно сделать вывод, что инвестиционная деятельность коммерческого банка представляет собой совокупность всех инвестиционных проектов. То есть сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка заключена в реализации инвестиционных проектов. Инвестиционный проект представляет собой некую совокупность разных мероприятий, действий, которые направлены на достижение поставленной цели. Инвестиционная деятельность коммерческого банкаосуществляется путём практических действий, направленных на получение прибыли, увеличение рентабельности либо достижение другого необходимого эффекта. Компании при осуществлении инвестиций сталкиваются с проблемой идентификации наиболее выгодных направлений для вложения ресурсов. Разработка текущих и перспективных направлений инвестиций осуществляется в процессе разработки инвестиционной политики. По мнению многих исследователей, инвестиционная деятельность коммерческого банкапредставляет собой основной инструмент финансово- экономического развития компаний, обеспечивающий возможность модернизации производства, расширения продуктовой линейки, роста объёмов производства и реализации товаров, формированию дополнительных источников дохода.Особенность инвестиционной деятельности в банковской сфере заключена в том, что коммерческие банки являются инвесторами. То есть в рамках инвестиционной деятельности коммерческие банки осуществляют финансирование инвестиционных проектов по предоставленным бизнес планам и прочим подтверждающим инвестиционную деятельность документам. Во второй главе представленной работы проведено исследование аналитическое. В рамках главы была изучена общая и экономическая характеристика коммерческого кредитного учреждения ПАО «Сбербанк». Были изучены виды кредитования и их формы, предоставляемые в ПАО «Сбербанк» физическим лицам. И рассмотрен их учет.ПАО Сбербанк является успешным лидером на рынке финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками.ПАО Сбербанкв среднем осуществляет эффективную деятельность и является доходным, единственным убыточным годом стал 2021 год. Данный год стал убыточным по причине приостановления деятельности в связи с объявленной пандемией, самоизоляцией и нерабочими днями. В 2021 году исследуемый коммерческий банк ПАО Сбербанк понес убытки в размере 222672144 тыс. руб. по прибыли до налогообложения и убытки по чистой прибыли в размере 146353249 тыс. руб. Анализ доходов показывает, что в динамике наблюдается увеличение всех видов доходов ПАО Сбербанк. На увеличение доходов оказало особое положительное влияние такой фактор как рост комиссионных доходов, которые выросли в 2021 году на 1,11%. Наибольшую долю в структуре доходов занимают процентные и комиссионные доходы.Результаты анализа динамики расходов характеризуют эффективность использования ресурсов ПАО Сбербанк в 2021 году. Расходы банка в 2021 году по всем видам выросли. В основном на рост общей суммы расходов банка показывает значение комиссионных расходов. Наиболее значительную долю в общих расходах занимают процентные и операционные расходы. Так в 2019 году доля процентных расходов составляла 46,34%, а в 2021 году – 40,96%. Доля операционных расходов в 2019 году составляла 48,44%, а в 2021 году снизилась до 48,10%.В рамках темы исследования в данной курсовой работе был предложен инновационный проект в рамках развития инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк». Наименование данного проекта «Безбумажный фронт офис». Суть данного инновационного инвестиционного проекта для коммерческого банка заключена в том, что будет убран бумажный документооборот внутри организации. Оценка эффективности предложенного проекта показала, что годовой эффект в денежном выражении составит 2740979,6 руб. Помимо того, предложенный проект может быть реализован в дочерних компаниях ПАО «Сбербанк» и его филиалах. Проведенная оценка эффективности от тиражирования предлагаемого инновационного инвестиционного проекта показала, что годовой эффект в денежном выражении составит 135247238,8 руб. Следовательно, предлагаемый проект является эффективным и целесообразным к его выполнению.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫФедеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016) «О банках и банковской деятельности» // СПС КонсультантПлюс Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СПС КонсультантПлюсОб оценочной деятельности в Российской Федерации: ФЗ №135 от 29.07.2018 Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений: Федеральный Закон РФ №39-ФЗ от 25.02.2012О лицензировании оценочной деятельности: Постановление правительства РФ №395 от 07.06.2018. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебное пособие / А.А. Казимагомедов. –М.: ИНФРА-М, 2021. - 502 сБровкинаН.Е., ВарламоваС.Б., ГаврилинА.В. Банк и банковские операции: учебное пособие/ Н.Е. Бровкина, С.Б. Варламова, А.В. Гаврилин. — М.: КноРус, 2021. — 268 сКосаревВ.Е., ГобареваЯ.Л., ДобриднюкС.Л., Соловьева В.И. Банковские информационные системы и технологии: учебное пособие/ В.Е. Косарев, Я.Л. Гобарева, С.Л. Добриднюк, В.И. Соловьева. — М.: КноРус, 2021. — 527 с. КрасавинаЛ.Н., ЛарионоваИ.В., Поморина М.А. Банковские риски: учебное пособие/Л.Н. Красавина, И.В. Ларионова, М.А. Поморина. — М.:КноРус, 2021. — 361 с.Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике: учебное пособие/ Лаврушин О.И. –М.КноРус, 2021. - 354 с.Абрамова М.А., Маркина Е.В., Бычков В.П., Чернов А.Ю., Шептун А.А., Шакер И.Е., Уткин В.С., Терехова Т.Б., Строков А.И. Денежно-кредитная и ​​финансовая системы: учебное пособие. / М.А.Абрамова, Е.В.Маркина, В.П.Бычков, А.Ю.Чернов,А.А. Шептун, И.Е.Шакер, В.С.Уткин, Т.Б.Терехова, А.И Строков. –М.КноРус, 2021. - 446 с.​Пещанская И.В. Коммерческий кредит: теория и практика: учебное пособие/ И.В. Пещанская. М.: Юрайт.- 2020 г. – 560 с.Лаврушин О. И. Горькова Н.М., Шаталова Е.П​., Мосолова О.В., Амосова Н.А., Чичуленков Д.А., Авис О.У., Соколинская Н.Э., Рябов Д.Ю. Осуществление кредитных операций: учебное пособие/ О. И. Лаврушин, Н.М.Горькова, Е.П​.Шаталова, О.В.Мосолова, Н.А.Амосова, Д.А.Чичуленков, О.У.Авис, Н.Э.Соколинская,Д.Ю. Рябов- М.: КноРус, 2021. - 242 с.Лаврушин О.И., Бровкина Н.Е., Васильев И.И., Косарев В.Е., Ушанов А.Е. Современные банковские продукты и услуги: учебное пособие/ О.И. Лаврушин, Н.Е.Бровкина, И.И.Васильев, В.Е.Косарев, А.Е.Ушанов –М.: КноРус, 2021. - 302 с.Ветрова Т. Н., Лаврушин О.И. Эффективность банковской деятельностиучебное пособие/ Т. Н.Ветрова, О.И.Лаврушин –М.: КноРус, 2021. - 164 с.Дмитренко Ю.Ю. Анализ финансовой деятельности банковских организаций на примере банков Росбанк, АК Барс, Связь-банк, Тинькофф банк / Ю.Ю. Дмитренко // Научно-методический электронный журнал концепт. – 2019.– №Т14.– С.93-101Макин М.В. Исследование эффективности деятельности коммерческого банка / М.В. Макин // Вестник Евразийской науки. – 2020.– №1.– С.26Мелехина Е.А. Анализ доходов и расходов банка / Е.А. Мелехина // Конкурентный потенциал региона: оценка и эффективность использования. – 2019.– С.117-179Мисько А.Г. Современное состояние банковской системы РФ, проблемы развития в 2020 году / А.Г. Мисько //Экономические науки. – 2020.– №10. – С.82Панферова В.В. Управление доходами и расходами коммерческих банков на примере ПАО Сбербанк / В. В. Панферова, Н. А. Афанасьева//Финансы и банковское дело. – 2020.– №10.– С.224-230Реуцкий С.Ю. Некоторые теоретические аспекты банковской деятельности / С.Ю. Реуцкий // Экономика и бизнес. – 2020.– №11.– С.145-154Щелкунова Т.Г. Особенности финансовых результатов и эффективности деятельности коммерческого банка. / Т.Г. Щелкунова // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019.– №4.– С.277-282Шереметьева М.П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития / М. П. Шереметьева // Молодой ученый. – 2020.– №21.– С.277-279Алешкевич Г.В., Рогозин К.И., Стриженко Л.А. Инвестиции в реальный сектор как способ осуществления промышленной политики в разных странах. Учебное пособие/ АГТУ.- Барнаул: Изд-во АГТУ, 2021. – 97 с.Берзон Н. Формирование инвестиционного климата в экономике // Вопросы экономики.- 2020.- №7.-с. 104 – 115.Воронцовский, А. В. Управление инвестициями: инвестиции и инвестиционные риски в реальном секторе экономики. – Москва: Юрайт, 2021. – 391 с.Герасименко В. Управление инвестициями: поиск новых ориентиров // Вопросы экономики. –2020. -№4.- с. 154 – 156.Дневник школы политических исследований. №11.Москва: регион, экономика, инвестиции. Материалы международной экономической конференции / Под ред. проф. Ю.Г. Чернышева. Барнаул: Изд-во “Азбука”, 2020.-222 с.Инвестиции в России: тенденции, проблемы, пути решения с учетом зарубежной практики. – М.: ИМЭМО РАН, 2020. – 231 с.Инновационный путь развития для новой России / Отв. ред. В.П. Горегляд, ред. Д.С. Львов / Оценка социально-экономической эффективности научно-технического прогресса на разных уровнях управления экономикой. – М.: ЦЭМИ АН, 2021. – 261 с.Крутик А.Б., Никольская Е.Г. Инвестиции и экономический рост предпринимательства.- Серия “Учебники для вузов. Специальная литература”. –СПб.: Издательство “Лань”, 2019.- 344 с.Кудина М.В. Иностранные инвестиции в российскую экономику: за и против // Финансы. – 2020.- №6. – с.15-18.Курьеров В.Г. Иностранные инвестиции в экономику России в 2020 году // Эко.- 2018.- №2.- с.68-78.Лебедев В.М. Иностранные инвестиции в экономике России – тенденции развития // Финансы.- 2020.- №8.- с. 11-15.Лебедев В.М. Привлечение иностранных инвестиций: фактология, проблемы, подходы к решению // РЭЖ.- 2019.- №5-6.- с.69-79.Носова С.С. Экономическая теория: Учебник для вузов.- М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2021.- 520 с.Осауленко А.И. Инновационно-технологические центры как основа инновационно-технологической политики региона // Состояние и пути развития экономики регионов России в 21-м столетии: материалы науч.практ. конф. (26-27 мая 2003 г.). – Тамбов, 2020. – Ч. 2. – С. 70—77.Основные направления политики Российской Федерации в области развития инновационной системы на период до 2018 года. Утверждены Правительством Российской Федерации 05.08.2005 № 2473п-П7.Паштова Л.Г. Особенности привлечения иностранных инвестиций в Россию // Финансы.- 2020.- №6.- с. 20-23.Погодина, Т. В. Инвестиционный менеджмент. – Москва: Юрайт, 2021. – 311 с. Рыбак О. Что капиталу хорошо, то экономике смерть // Деловые люди.- 2020.- №11.- с. 54-57.Семенов К.А. Россия в международных экономических отношениях: Курс лекций. – М.: ТЕИС, 2019.- 296 с.Холодкова, В. В. Управление инвестиционным проектом. – Москва: Юрайт, 2021. – 311 с. Цигичко А.Н. Стимулирование и регулирование притока иностранных инвестиций // Финансы.- 2020.- №7.- с. 21-25.Шаркова А.В. и др. Словарь финансово-экономических терминов /под ред.Эскиндарова М.А.. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2021. – 1168 с.Официальный сайт ПАО «Сбербанка». URL.: https://www.sberbank.com/ru (дата обращения 29.12.2022) Производительность и кредитование в период пандемии. URL.: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/27385/razv_bs_20_01.pdf (дата обращения 29.12.2022)Статистика ЦБ РФ. URL.: https://cbr.ru/StaticHtml/File/116475/analytic_note_20211221_dip.pdf (дата обращения 29.12.2022)Приложение 1 - Финансовые результаты ПАО «Сбербанк»Приложение 2- Анализ актива балансаПАО «Сбербанк»Приложение 3 - Данные по активам, которые приносят прибыль, и которые приносят убыток (по динамике: отрицательная и положительная), тыс. руб.Приложение 4 - Расчет коэффициентов эффективности использования активов, %Приложение 5- Анализ ликвидности активов банка, тыс. руб.Приложение 6- Структура высоколиквидных активов, тыс. руб.Приложение 7- Структура текущих обязательств, тыс. руб.Приложение 8- Собственный капитал банка