Роль кредита в развитии экономики РФ и зарубежных государств.

Отсутствие единого информационного поля, а именно все банки выступают на рынке обособленно, однако для полноценной оценки рисков для конкретного банка необходимо вся банковская история заемщика. Длительный срок рассмотрения заявки. С одной стороны это связано со сложным процессом оценки риска, однако в нынешних условиях скорость реакции на сделку играет ключевую роль. Общий тренд на снижение спроса на кредиты. Данность связано с тяжелым финансовым состоянием населения, потому как национальная экономика России находится в условиях кризиса в течение долгого времени.Заемщики в свою очередь сталкиваются coследующими проблемами:Высокие требования, к которым относится запрос на большое количество различных документов, рекомендаций и и.д., хотя в России существует вполне адекватная система, где собраны все личные данные, налоговые и т.д. Сложные схемы предоставления ссуд, использование трудной системе расчетов за использование ссудой в результате чего на момент подписания соглашения, заемщик не понимает кредитное бремя, налагающееся на него.Ошибки системы при составление кредитной истории ввиду человеческого фактора или же технических сбоев.Необходимо учитывать тот факт, что обозначены лишь основные проблемы, однако при реальном процессе кредитования их может возникнуть существенно больше. Помимо этого, существенно проблемой является вопрос регулирование кредитных отношений со стороны мегарегулятора, которым представляется центральный банк, а также государственного сектора. Центральные банки активно используют инструменты учетной и дисконтной политики для регулирования экономики, а также они занимаются регулированием денежного обращения, развитием финансовой сферы. Ввиду тренда на глобализацию, а также активное использование международных кредитов, регулирование отношений такого уровня является приоритетной задачей, которая имеет реализацию в стратегиях социально-экономического становления Российской Федерации.Говоря о проблемах кредитных отношений, нельзя не сказать о путях совершенствования кредитного процесса. Основное направление на данный момент – минимизация рисков банка при условии комфорта для заемщика. Во-первых, данная цель выражается в формирование кредитного портфеля отделения, а именно формирование структуры и качества выданных ссуд для каждого локального представительства. При комплексной оценке кредитного риска, возможно снизить возможность невозврата займа, а также нарушение сроков договора. Однако для проведения многосторонней оценки необходимо создание единой базы кредитной истории, с учетом комментариев всех финансовых организаций. Помимо этого, при оценке риском, необходимо учитывать состояние экономики, потому как она в значимой степени оказывается влияние на ликвидность и защищенность от финансовой нестабильности для клиентов. С целью сокращения финансового риска особое внимание следует уделить страхованию рисков непогашения кредита. Изменяющиеся потребности экономических субъектов и динамика хозяйственных процессов в стране инициируют развитие и усложнение механизма кредитования юридических лиц, его систематическое улучшение. Можно выделить ряд мероприятий, которые позволят улучшить вопрос сервиса при взаимодействии с данной категорией заемщиков:1.Сократить период рассмотрения кредитной заявки потенциальных клиентов до 15 минут. Это станет возможным благодаря внедрению автоматической системы моментальной оценки кредитных рисков, на основе скоринговой системы оценки кредитоспособности. Претенденту на кредит нужно заполнить специально составленную анкету. Таким образом, внедрив автоматизированную систему оценки кредитоспособности, банк и его отделения смогут ускорить работу кредитной службы и сократить срок обработки предоставленных потенциальным заемщиком сведений.2. При выдаче корпоративного кредита банк может заключить договор с организацией, на котором работает заемщик о перечислении денежных средств со счета организации на ссудный счет клиента в период выплаты заработной платы. Это не только сэкономит время клиента, но и позволит банку снизить риск невозврата кредита. Рассматривая уже реализованные меры, можно сказать, что увеличению объема кредитования способствовало изменение политики по процентам относительно депозитов физических лиц. То есть за счет поддержания положительных реальных процентных ставок, физические лица стали направлять большие денежные средства в банки, за счет чего увеличился объем возможностей банка для предоставления ссуд.Стоит также отметить, что существует тренд на долгосрочные кредиты (ипотеки, проекты с длинными сроками и т.д.), потому банкам необходимо увеличивать сроки использование ресурсов, что также может сокращать их доходность, однако направленность банков на средства населения как источник ресурсов создает проблемы для проведения банками гибкой процентной политики. Суммируя вышеизложенное, можно сказать, что на данный момент существует множество проблем в кредитных отношениях, однако важно учесть, что все проблемы носят бытовой характер. Потому для эффективной деятельности необходимо постоянно совершенствование инфраструктуры, к которому можно отнести создание микрофинансовых организаций, а также инструментария финансовых рынков, позволит обеспечивать такие условия для кредиторов, которые снизят их риск, при этом не сократив объем заемщиков. Помимо этого, для сокращения проблем заемщика, как со стороны банка, так и со стороны государства, необходимо упростить процесс выдачи кредита, унифицировать подходы к его расчетам. Однако для обоих сторон необходимо постоянно напоминать об основных принципах кредитования, о его механике для обеспечения соблюдений соглашения. Решение данных вопросов в совокупности позволит совершенствовать работу банка в сфере кредитных отношений. ЗаключениеНа основе вышеизложенного можно сформулировать ряд выводов относительно рынка кредитовая. Само экономическое явление как кредит можно понимать в качестве ссуды, предоставленной кредитором заемщику под определенные проценты в качестве платы за пользование деньгами. Кредитор предоставляет денежные средства во временное пользование с целью получения дохода в форме ссудного процента. Заемщик преследует цель удовлетворения временной потребности в дополнительных ресурсах. В рамках экономической теории имеет место быть различные классификации кредита, в работе были рассмотрены кредиты по формам, а также сформулированы основные принципы кредитования. Целью данного исследования было изучение экономической сути кредита, а также его влияние на экономику. Помимо этого, в ходе исследования была рассмотрено влияние кредитных отношений как в рамках Российской Федерации, так и в зарубежных странах. В ходе анализа текущей ситуации на рынке кредитования, можно отметить основную тенденцию, а именно огромной влияние на ситуацию с кредитованием в России оказывают экономические кризисы, а именно наблюдается взаимосвязь, что в момент кризиса кредитования увеличивается, а далее постепенно снижается. Рассматривая мировую кредитную систему, наблюдается меньшая зависимость от кризисных этапов, при этом большое внимание уделяются на совокупность различных факторов геополитики. В ходе рассмотрения основных проблем рынка кредитования в России, можно дать рекомендации, а именно выход из кризисного состояния, а также пересмотр национальной системы кредитования с целью улучшения качества выдаваемых займов. Оывиа –Список использованных источников1. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2020. – № 1 (151).– С. 97-100.2. Бём- Баверк, О. Теория капитала и процента. [электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/teoriya-kapitala-i-protsenta-o-byom-baverka3. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика.https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/problemy-kreditovaniya-v-rossii/4. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, – 2020. – С. 6-9. 5. Годовой отчет Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за 2019. [электронный ресурс].– Режим доступа: https://2019.report-sberbank.ru/ 6. Денежно-кредитная система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru. – 24.04.2018. 7. Дорнбуш, Р. Монетарная модель. [электронный ресурс]. – Режим доступа:https://studme.org/261020/ekonomika/monetarnaya_model_zhestkimi_tsenami_model_dornbusha8. Зубакина, Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий: электронный научный журнал –2019. – № 19 – С. 85 https://cyberleninka.ru/article/n/tendentsii-razvitiya-potrebitelskogo-kredit9 Инновации в финансовой сфере: банки будущего [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nptechnopark.ru . – 25.04.2018.10 Исследование сущности кредита. [электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/issledovanie-suschnosti-kredita11. Калкабаева, Г. М. Теоретические аспекты депозитной политики коммерческих банков / Г. М. Калкабаева // Актуальные научные исследования в современном мире. ˗ 2017. № 1-7. – С. 120-12312 Кейнс, Д.М. Тракт о деньгах 1930. [электронный ресурс]. – режим доступа: https://studref.com/429713/ekonomika/dzhon_meynard_keyns13 Кредитная система Российской Федерации. [электронный ресурс] – Режим доступа: https://infourok.ru/kursovaya-rabota-na-temu-kreditnaya-sistema-rossiyskoy-federacii-2977322.html14 Маневич, В. О научном обосновании денежно-кредитной политики / В. Маневич // Проблемы теории и практики управления. – 2018. - № 3. – С. 96-10615 О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 года № 395–1 (ред. от 05.04.2016) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.con.sultant.ru. 16 Основные направления денежно-кредитной политики в 2016-2018 г [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru. 17 Основные процентные ставки центральных банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.fxteam.ru. 18 Особенности кредита и кредитных отношений в России.[электронный ресурс] – Режим доступа: https://revolution.allbest.ru/bank/00871835_0.html19 Особенности кредитования в Краснодарском крае [электронный ресурс]– режим доступа: https://kuban.rbc.ru/krasnodar/10/08/2018/5b6d47f39a794715d7f9fe5e 20 Рикардо, Д. Статьи о денежном обращении и банках. [электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.livelib.ru/book/1001470487-stati-i-rechi-o-denezhnom-obraschenii-i-bankah-rikardo-d21 Статья о спросе на розничные кредиты в Краснодарском крае. [электронный ресурс] – режим доступа: https://cbr.ru/archive/region/info/kras-kr/credit-orgs/22 Теории кредита. Законы кредита. Принципы кредита. Виды и формы кредита. [электронный ресурс]. – режим доступа: https://studopedia.ru/1_107870_problemi-razvitiya-teorii-kredita-i-denezhno-kreditnoe-regulirovanie-ekonomiki.html23 Фридмен, М. Монетаристская концепция. [электронный ресурс]. – режим доступа: https://studref.com/429719/ekonomika/milton_fridmen24 Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2020. – № 1 (19). – С. 152-159. https://cyberleninka.ru/article/n/kreditovanie-fizicheskih-lits-v-rossii25 Электронные сведения о кредитовании физических лиц в Краснодарском крае [электронный ресурс]https://admkrai.krasnodar.ru/content/2042/