Анализ и совершенствование процесса организации внедрения антикризисной стратегии

Результатом становится построение матрицы ответственности;4. Матрицы ответственности документированы и должны быть доставлены каждому участнику процесса и взаимодействующим с ними организациям;5. Коммуникации и утверждение новых ролей должны быть разработаны и утверждены путем совещаний при участии всех задействованных лиц и департаментов.6. Последующие встречи организуются для периодического контроля, поощрения их деятельности, и чтобы удостовериться, что участники придерживаются всех установленных ранее правил.Составим матрицу RACI, применимую на текущем этапе для реализации антикризисной стратегии. Таблица 4 –Матрица RACIв рамках антикризисной стратегии АО ТинькоффЗадачи Финансовый отделАналитический отделОперационные отделыИТ отдел разработкиУлучшение финансовых результатовACRНаращивание продуктовой линейкиARRУлучшение работы мобильного приложения как основной площадки ACCRВнедрение разработок в операционную работуCARИсходя из распределения матрицы, на текущем этапе реализации антикризисной стратегии присутствует высокая сосредоточенность ответственности за выполнение на ИТ отделе, что является весьма обоснованно, потому как для продолжение конкурирования в отрасли, банку необходимо внедрения информационных технологий в операционные процессы Тинькоффа как с точки зрения взаимодействия с клиентами, так и в рамках компании. Однако для реализации полноценного антикризисного управления, необходимо расширять пул задач, чтобы эффективность всей стратегии была не зациклена на единственном отделе. Стоит также обратить внимание, что распределение утверждения также сконцентрировано на финансовом отделе банка. Для создание экологичных взаимоотношений, и данная модель не самая оптимальная, потому как отсутствует разносторонняя оценка. Однако с обратной стороны, финансовый отдел в коммерческом банке представлен широкой сетью, которая включает в себя и различные подразделения, отвечающие за реализацию финансовой политики. Суммируя вышеизложенное, можно дать характеристику текущему состоянию проведения антикризисной стратегии Тинькофф Банка. А именно проходит успешная интеграция всех актуальных разработок как с точки зрения формирования продукта и его составляющих, так и в проведение финансовой политики выхода из кризиса. Глава 3. Разработка предложений по совершенствованию процесса внедрения антикризисной стратегии в компании Тинькофф Банк.3.1. Разработка рекомендаций по устранению выявленных проблем и узких мест в процессе внедрения антикризисной стратегииБанковский сектор для любой экономики является одним из важнейших элементов, потому как является центром генерирование и распределения денежных ресурсов. В нынешних условиях, устойчивое развитие структурообразующих банков – важнейшая задача не только перед управляющим составом самих банков, но также и государства. Вопрос поддержания ликвидности наиболее актуален, потому как оказывает непосредственное влияния на финансовую стабильность. Данную проблему можно рассматривать в двух направлениях, а именно коммерческий банк сталкивается с проблемой ликвидности:1) как технический исполнитель своей роли на денежном рынке, осуществляя платежи участников рынка друг другу;2) как самостоятельный субъект финансово-кредитной сферы, получающий прибыль или убыток от своей деятельности, банк сталкивается с ликвидностью своего собственного товара – банковских услуг.Что касается первого направления, то данная проблематика зависит не только от деятельности конкретного банка, но также и от его клиентов, потому как именно они генерирует необходимый уровень активов. Для минимизации влияния одним из рисков при оценке банка выступает риск ликвидности, ввиду которого банком формируются резервы. Данное решение минимизирует риск ликвидности, однако вместе с тем, данные резервы сокращают возможности банка по получению дополнительной прибыли. Учитывая тот факт, что на сегодня российская экономика находится в режиме санкций и ограничений, то все больше будет нарастать снижение ликвидности клиентов банка, что в свою очередь будет ухудшать показатели кредитной организации.При втором направление рассмотрения, банк выступают в качестве компании, которая сама генерирует свою ликвидность за счет своих активов и уровня обязательств. Данный сегмент более регулируем, потому как в большей части влияет от финансовой политики непосредственно банка. Однако и в нем образовываются проблемы, как видно на примере Тинькофф Банка, исследуемый во второй главе. Ввиду высокого объема обязательных резервов со стороны Банка России, а также внутреннем резервирование согласно политики риск-менеджмента, у коммерческого банка образовывается весьма ограниченный объем высоко ликвидных активов. При дестабилизирующих ситуация, как например пандемия COVID19 или геополитические конфликт, который повлек санкции и ограничения, ликвидность существенно снижается, тем самым ухудшаю финансовую устойчивость банка.Суммируя вышеизложенное, ликвидность банка актуальная проблема банковского сектора на сегодняшний день, потому как ввиду большого разнообразия событий, влияющий на национальную экономику, множество факторов оказывают дестабилизирующий эффект, что ведет к снижению финансовой стабильности.3.2 Экономическое обоснование рекомендацийСогласно комплексному исследованию реализации антикризисной стратегии в Тинькофф Банке, можно определить, что основной угрозой на данном этапе является потеря ликвидности и платежеспособности, потому как это будет означать потерю лицензии на банковскую деятельность, что сократить возможности для основного вида деятельности. В рамках поддержания и улучшения относительных показателей ликвидности и платежеспособности необходима корректировка финансовой политики, а также дальнейшая успешная реализация. Как и было сформулировано ранее, что возможность развития может быть в двух направлениях с точки зрения коммерческого предприятия, а также с точки зрения банка.Если рассматривать обновленное распределение ролей и ответственности между отделами, то можно представить вновь матрицу RACI.Таблица 5 - Матрица RACIТинькофф БанкаЗадачи Финансовый отделАналитический отделОперационные отделыИТ отдел разработкиКорректировка длительности операционного циклаARRСокращение доли прибыли, направляемой на непроизводственные целиRAНаращивание активов различной степени ликвидностиRCRУлучшение клиентской базы с точки зрения ликвидностиACRСогласно обновленной матрице, видно, что в рамках узконаправленной задачи по повышению и стабилизации ликвидности и платежеспособности, фокус распределения задач, согласно отделам, меняется. Так как основное направление данной задачи финансовое, то операционный отдел, занимающиеся реализацией, а также финансовый отдел, формирующий финансовую политику, являются основными исполнителями задач в рамках цели. Аналитический отдел в основном занимается утверждением проектов действия, потому как обладают компетенциями в аналитике и моделирование, которые необходимы в рамках стратегического управления. Стоит отметить, что ИТ отделы в данной задаче почти не используются, однако переходя к реализации, они также оказывают существенное влияния. Так как Тинькофф Банк является примером онлайн банка, то любое действие порождает необходимость в информационно-технологической поддержке.Суммируя вышеизложенное, можно сказать, что в рамках анализа были выявлены основные узкие места реализации антикризисной стратегии Тинькофф Банка, а также предложены рекомендации по их сокращению. Помимо этого, рассмотрен обновленный процесс выстраивания реализации задач стратегии.ЗаключениеВ рамках исследования была произведена комплексная работа по изучению процесса организации внедрения антикризисной стратегии, что и являлось целью работы. Первая глава была посвящена теоретического изучению вопросу, а именно определено понятие антикризисного управления, а в частности антикризисной стратегии. Помимо этого, были определены основные показатели, необходимые при оценке эффективности антикризисных стратегий в коммерческом банке.Вторая глава содержит анализ коммерческого банка Тинькофф Банка, а именно краткую характеристику его устройства, его финансовых результатов деятельности. Третий и четвертый параграф данной главы посвящен оценке реализации антикризисной стратегии в конкретном банке, а также выявление основных проблематик, существенно влияющих на эффективность.Третья глава представляет актуальные проблемы антикризисного управления в рамках Тинькофф Банка, а также сформулированы основные направления по их ликвидации. Итого, в рамках данной исследовательской работы был проведен комплексный анализ организации антикризисной стратегии коммерческого банка и сектора в целом.Список использованных источников1.Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 24.12.2021) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 N 57008) // КонсультантПлюс2.Акулов, В.Б. Финансовый менеджмент: учебное пособие / В.Б. Акулов. – М.: Флинта, 2021. – 262 с.3.Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт, 2014. – 652 с.4.Бобылева, А.З. Финансовый менеджмент: проблемы и решения: учебник / А.З. Бобылева. – М.: Юрайт, 2023. – 508 с.5.Ван Хорн, Дж. Основы финансового менеджмента: учебное пособие / Дж. Ван Хорн. – М.: Вильямс, 2020. – 1056 с. 6.Волкова, Н.И., Герасименко, Р.А., Чашко, Т.А. Управление банковской деятельностью: Учебно-практическое пособие / Под общ. Ред. П.В. Егорова. – Донецк: ООО “Юго-Восток, Лтд”, 2014. – 388 с.7.Воронина, М.В. Финансовый менеджмент: учебник / М.В. Воронина. – М.: Дашков и К°, 2020. – 384 с.8.Глущенко, В.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник / В.В. Глущенко. – М.: Инфра-М, 2013. – 632 с.9.Доттуева З.М., Созаева Т.Х. УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА // Научные известия. 2018. №13. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/upravlenie-likvidnostyu-kommercheskogo-banka (дата обращения: 21.04.2023).10.Ермаков, С.Л., Юденков, Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка. Учебник / С.Л. Ермаков. – М.: КноРус, 2014. – 656 с. –ISBN: 978-5-406-05405-511.Егоршева Н.И. ПРОБЛЕМЫ ЛИКВИДНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ // Вестник магистратуры. 2020. №1-5 (100). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-likvidnosti-kommercheskih-bankov (дата обращения: 21.04.2023).12.Иршенко, В.С. Роль финансового менеджмента организации в современной среде / В.С. Иршенко // Аллея науки. – 2021. – Т. 1. – № 9(60). – С. 119-123.13.Камысовская, С.В., Захарова, Т.В., Попова, Н.Н. Бухгалтерский учет и аудит в коммерческом банке. Учебник / С.В. Камысовская. – М.: КноРус, 2014. – 424 с. – ISBN: 978-5-406-02428-714.Кругликова Елена Витальевна Обеспечение ликвидности банковского сектора в посткризисный перио // Государственная служба. 2013. №4 (84). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/obespechenie-likvidnosti-bankovskogo-sektora-v-postkrizisnyy-perio (дата обращения: 21.04.2023).15.Масленченков, Ю.С. Финансовый менеджмент банка: Учеб. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2014. – 399 с.16.Пика А.В. Макрорегулирование ликвидности банковского сектора России в условиях кризиса // Финансы и кредит. 2013. №20 (548). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/makroregulirovanie-likvidnosti-bankovskogo-sektora-rossii-v-usloviyah-krizisa (дата обращения: 21.04.2023).17.Румянцев И.М., Садыкова Д.Ф. ЛИКВИДНОСТЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА: СТРУКТУРНЫЙ ДЕФИЦИТ ИЛИ ПРОФИЦИТ? // Экономика и социум. 2017. №4 (35). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/likvidnost-bankovskogo-sektora-strukturnyy-defitsit-ili-profitsit (дата обращения: 21.04.2023).18.Сафина Д.Д., Дарякин А.А. К ВОПРОСУ ОБ ОПРЕДЕЛЕНИИ ЛИКВИДНОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ // Приоритетные научные направления: от теории к практике. 2016. №27-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-ob-opredelenii-likvidnosti-bankovskogo-sektora-ekonomiki (дата обращения: 21.04.2023).19.Синки, Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Пер. с англ. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2015. – 1018 с.20.Ситникова Э.В., Колмыкова Т.С., Астапенко Е.О. СОСТОЯНИЕ ЛИКВИДНОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И РЕГИОНАХ // РСЭУ. 2019. №1 (44). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sostoyanie-likvidnosti-bankovskogo-sektora-v-rossiyskoy-federatsii-i-regionah (дата обращения: 21.04.2023).21.Тагирбеков, Р.К. Основы банковской деятельности: Учебник / под ред. Тагирбекова Р.К. – М.: ИНФРА – М, 2014 – 720 с.22.Халилова МиляушаХамитовна, Юмина Елена Геннадьевна ОЦЕНКА ЛИКВИДНОСТИ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ // Финансовые рынки и банки. 2022. №5. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-likvidnosti-rossiyskih-kommercheskih-bankov (дата обращения: 18.05.2023).23.Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 18.05.2023).24.Официальный сайт АО Тинькофф [Электронный ресурс]. URL: https://www.tinkoff.ru/(дата обращения: 18.05.2023).25.Официальный сайт Независимого источника данных для частного инвестора в России. [Электронный ресурс]. – URL: https://investfunds.ru/stocks/Norilsk-Nickel-dr/ (дата обращения: 18.05.2023).