Коммерческие банки в российской банковской системе.

Это свидетельствует о росте эффективности использования имеющихся ресурсов с целью повышения рентабельности деятельности банка. 5.Проблемы и перспективы коммерческих банковВ настоящее время в Российской Федерации можно отметить, что существуют определенные проблемы, соответствующие кризису в экономике: сложные геополитические условия, наличие ограничений, запреты на импорт определенных товаров, падение цен на нефть, распространение инфляции, рост курса доллара, падение цен на курс рубля, нестабильность потребительских настроений в условиях геополитической неопределенности. По официальным данным, рентабельность российского банковского сектора в 2022 году составила всего 203 миллиарда рублей. Это худший финансовый результат за последние семь лет [10]. В процессе реализации каждого из этих мероприятий пострадала местная банковская система. Она была отрезана от рынка иностранного капитала, а доступные источники заимствований были очень дорогими. В инфраструктурном пространстве рынка очень важное место отведено коммерческим банкам, поскольку они регулируют, в частности, кредитные и финансовые отношения с фондами. При изучении показателей деятельности коммерческих банков были выявлены следующие проблемы, представленные на рисунке 6:1) низкий уровень конкуренции между государственными банками и другими банками.2) высокий риск банковских операций. Экспансия государства характеризуется появлением серьезных рисков, связанных с халатностью и высоким уровнем чувствительности банковского сектора к изменениям внешних условий.3) рост уровня инфляции. Инфляция тесно связана с целым рядом различных секторов экономики, включая банковский сектор. Размер инфляции может зависеть от тарифной сетки на предоставление услуг населению, процесса формирования ставок по кредитам и депозитам. Банки, особенно для заемщиков.4) Ограниченная капитализация банковской системы. В процессе решения этой проблемы государству необходимо уделять больше внимания новым реформам в области банковского управления или модернизации, в то же время при установлении процентных ставок зависеть от Центрального банка Российской Федерации. Особое значение имеет размер инфляции для конечного пользователя уже доступных банковских услуг. Основным направлением закона должна стать реализация мер по упрощению процесса выпуска ценных бумаг банками, предоставлению льгот в налогооблагаемой сфере и при выдаче части льгот с целью увеличения объема средств коммерческих банков.Рисунок 6– Дерево проблем российских коммерческих банковСреди множества различных проблем кредитной организации необходимо выделить проблему, связанную с формированием и поддержанием достаточного объема капитала. Это ресурсы, которые были внесены кредитной организацией и ее владельцами и которые включают, по большей части, собственный капитал, сбережения и нераспределенный доход. Другими словами, баланс должен включать совокупность различных средств, созданных кредитной организацией для осуществления своей деятельности и обеспечения доверия вкладчиков и других кредиторов кредитной организации.Накопленную прибыль следует отнести к одному из основных источников затрат на расширение операций, и кредитные организации часто используют новые выпуски акций или долгосрочные займы для осуществления операций, которые носят структурный характер, например, открытие филиалов или слияние. Основой для осуществления работы по контролю за собственным капиталом является особая заинтересованность клиентов в успешной деятельности кредитных организаций.Государственные учреждения используют показатель капитала для оценки и мониторинга деятельности кредитных организаций. Часто законы, касающиеся собственного капитала кредитной организации, включают несколько требований к его минимальному размеру, ограничениям на имущество и условиям приобретения имущества других кредитных организаций. Экономические нормативы, установленные Центральным банком Российской Федерации, по большей части зависят от суммы баланса кредитной организации. Не выходя за рамки классификации рассматриваемых функций, необходимо включить использование собственного капитала с целью сокращения кредитной и инвестиционной деятельности (в той мере, в какой кредиты и инвестиции кредитной организации ограничены имеющимся собственным капиталом).В результате детального анализа роли капитала банка может быть освещен ряд вопросов, связанных с оценкой его прибыльности. Результирующее значение коэффициента в разложенном виде может быть представлено как результат произведения показателя общей прибыли активов (ROE) и мультипликатора ресурсов кредитной организации.ЗаключениеБанк – это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное впонимании его сущности. Конечно, банк – это не завод, не фабрика, но у него, как у любогопредприятия, есть свой продукт. Продуктом банка является, прежде всего, формированиеплатежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставлениякредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельностьбанка носит производительный характер. В условиях рынка банки являются ключевымзвеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами.Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитикамирынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, егопотребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк вчисло основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.Функционирование банка в сфере обмена порождает и другие представления о егосущности. Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием дляэтого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующихприменения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющийопределенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок,под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должнысовпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данномрегионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов являетсяслучайным. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающийвозможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие отиндивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо.Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самыхразнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой вкус – срок, обеспечение,ссудный процент. Банк выступает в данном случае в роли удачливой сводницы, устраивающейзнакомство двух субъектов – кредитора и заемщика.При изучении показателей деятельности коммерческих банков были выявлены следующие проблемы:1) низкий уровень конкуренции между государственными банками и другими банками.2) высокий риск банковских операций. Экспансия государства характеризуется появлением серьезных рисков, связанных с халатностью и высоким уровнем чувствительности банковского сектора к изменениям внешних условий.3) рост уровня инфляции. Инфляция тесно связана с целым рядом различных секторов экономики, включая банковский сектор. Размер инфляции может зависеть от тарифной сетки на предоставление услуг населению, процесса формирования ставок по кредитам и депозитам. Банки, особенно для заемщиков.4) ограниченная капитализация банковской системы. В процессе решения этой проблемы государству необходимо уделять больше внимания новым реформам в области банковского управления или модернизации, в то же время при установлении процентных ставок зависеть от Центрального банка Российской Федерации. Особое значение имеет размер инфляции для конечного пользователя уже доступных банковских услуг. Основным направлением закона должна стать реализация мер по упрощению процесса выпуска ценных бумаг банками, предоставлению льгот в налогооблагаемой сфере и при выдаче части льгот с целью увеличения объема средств коммерческих банков.Список литературыФедеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 04.08.2023) «О банках и банковской деятельности».Аюрзанайн, А. Б. Анализ прибыли и рентабельности ПАО «Сбербанк» как фактор финансовой устойчивости банка / А. Б. Аюрзанайн, А. А. Маслюк // Молодые финансисты XXI века : Сборник материалов научно-практической конференции, Улан-Удэ, 17–19 июня 2022 года. – Улан-Удэ: Восточно-Сибирский государственный университет технологий и управления, 2023. – С. 109-114.Бетанов, В. М. Основы банковского дела : учебное пособие / В. М. Бетанов. – Новосибирск : Новосибирский государственный педагогический университет, 2023. – 159 с. Вагапова, А. А. Анализ эффективности финансово-экономической деятельности банка / А. А. Вагапова // Актуальные вопросы таможенного дела и внешнеэкономической деятельности: проблемы и направления развития : сборник научных статей Всероссийской научно-практической конференции, Курск, 19–20 апреля 2023 года. – Курск: Курская академия государственной и муниципальной службы, 2023. – С. 84-86. Валигурский, Д. И. Организация коммерческой деятельности в инфраструктуре рынка : Рекомендовано Федеральным институтом развития образования Министерства образования и науки РФ в качестве учебника для использования в учебном процессе образовательных учреждений, реализующих программы высшего образования по направлению подготовки «Торговое дело» (уровень бакалавриата) / Д. И. Валигурский. – 4-е издание. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2022. – 298 с. Горбунов, Н. Д. Роль банков в обеспечении функционирования экономики / Н. Д. Горбунов, А. В. Махиянова // Проблемы развития предприятий: теория и практика : Сборник статей X Международной научно-практической конференции, Пенза, 17–18 апреля 2023 года / Под научной редакцией В.И. Будиной. – Пенза: Пензенский государственный аграрный университет, 2023. – С. 177-180. Дедова, П. А. Сущность и факторы финансовой устойчивости коммерческого банка / П. А. Дедова, А. А. Храмченко // Трансформация российской экономики: рычаги управления и развитие региональных экономических систем : Сборник статей международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и преподавателей факультета "Финансы и кредит" Кубанского государственного аграрного университета, Краснодар, 23–24 сентября 2022 года / Сост. Н.В. Липчиу, А.А. Храмченко. – Краснодар: Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина, 2023. – С. 141-145. Долгов, Е. В. Банковские продукты в условиях реализации принципов Environmental, Social, Governance / Е. В. Долгов // Мировая наука на пути к устойчивому развитию: естественно-научные исследования, технический прогресс : Материалы IV Международной научно-практической конференции, Ростов-на-Дону, 31 марта 2023 года. – Ростов-на-Дону: Общество с ограниченной ответственностью «Издательство «Манускрипт», 2023. – С. 263-265. Ильина, С. И. Анализ проблем функционирования коммерческих банков / С. И. Ильина // Актуальные вопросы экономики, коммерции и сервиса : Сборник научных трудов кафедры коммерции и сервиса. – Москва : Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)», 2023. – С. 67-69. Казимагомедов, А. А. Анализ деятельности коммерческого банка : Учебник / А. А. Казимагомедов, А. А. Абдулсаламова. – Изд. 2-е : ООО «Научно-издательский центр Инфра-М», 2023. – 421 с. Маркова, О. М. Анализ и оценка финансового состояния коммерческого банка / О. М. Маркова. – Москва : Общество с ограниченной ответственностью "Издательство "КноРус", 2023. – 446 с. Михайлова, А. А. Обзор рынка банковских услуг и способы адаптации банков под новые условия рынка / А. А. Михайлова // Актуальные проблемы и перспективы развития инновационной экономики, управления и права : Сборник научных статей по итогам ежегодной Всероссийской научно-практической студенческой конференции с международным участием, Калининград, 27–28 апреля 2023 года. – Москва: Общество с ограниченной ответственностью «Русайнс», 2023. – С. 191-198.Солонина, С. В. Теоретические аспекты управления ликвидностью в коммерческом банке / С. В. Солонина // Научный вестник Южного института менеджмента. – 2020. – № 1(29). – С. 61-69. Хижак, Н. П. Банковские операции и услуги / Н. П. Хижак. – Москва : ООО «Директ-Медиа», 2022. – 260 с. Черешнев, В. В. Организационная структура, принципы деятельности и функции коммерческих банков / В. В. Черешнев // Управление социально-экономическим развитием регионов: проблемы и пути их решения : сборник научных статей 13-ой Международной научно-практической конференции, Курск, 23–24 июня 2023 года / Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Курский филиал; Торгово-промышленная палата; Совет молодых депутатов Курской области; Курская региональная общественная организация Вольного экономического общества России. Том 2. – Курск: Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Курский филиал, 2023. – С. 441-445. Tereladze, D. I. Evaluating the effectiveness of commercial banks: tools and methods / D. I. Tereladze. – Москва : Издательство«Знание-М», 2022. – 60 p.