Банковская система Японии

Большинство региональных кредитных организаций имеют собственные представительства в двух экономических центрах страны – Токио и Осаке. Ряд японских банков имеют специальную лицензию на валютные операции и финансирование внешней торговли. Иностранные банки и их филиалы действуют как обычные (коммерческие) японские банки после получения лицензии в стране. В сферу услуг в первую очередь входят компании с иностранным капиталом или компании, имеющие тесные связи с зарубежной экономикой. Помимо упомянутых выше универсальных институтов, т.е. учреждений, осуществляющих все основные виды классических банковских операций, в Японии существуют специализированные финансовые учреждения [10].Банки долгосрочного кредитования, как следует из названия, предназначены для долгосрочного кредитования компаний за счет средств, собранных за счет выпуска долговых ценных бумаг. По закону трастовые банки могут работать как обычные банки, но на них распространяется политика административных «ограничений», позволяющая поддерживать определенное соотношение между основными и трастовыми счетами. По своей функции трастовые банки делятся на те, которые выполняют функции долгосрочного финансирования, и те, которые занимаются финансовым управлением. Кроме того, в Японии существуют учреждения, кредитующие малый бизнес: общие (взаимные) банки, кредитные ассоциации и кредитные союзы. Центральным элементом кредитной системы для малого бизнеса являются полугосударственные банки, такие как Центральный кооперативный банк сельского и лесного хозяйства. Они аккумулируют излишки средств от кооперативов и выпускают облигации для накопления средств. Все японские банки являются членами банковских ассоциаций, созданных по географическому признаку во всех префектурах и крупных городах страны. Его миссия – способствовать развитию банковского бизнеса и финансово-экономическому процветанию регионов.Таблица 2 - Сравнительная таблица банковской системы ЯпонииТип банкаОпределениеСвойстваЦентральный банкГлавный банк страны, ответственный за монетарную политику и стабильность финансовой системыОпределяет процентные ставки и контролирует денежное предложениеВыпускает наличные деньги и управляет резервами страныОбеспечивает стабильность финансовой системы через регулирование банковской деятельностиКоммерческие банкиБанки, предоставляющие широкий спектр финансовых услуг для физических и юридических лицПринимают депозиты и предоставляют кредитыОказывают услуги по платежам, обмену валюты и управлению активамиИмеют филиалы и сеть банкоматов для удобства клиентовКооперативные банкиБанки, основанные на принципах взаимопомощи и сотрудничества между членамиОриентированы на удовлетворение потребностей своих членов, таких как кредиты и сбереженияПредоставляют финансовую поддержку для развития малого и среднего бизнесаЧлены имеют право голоса и участвуют в принятии решений банкаВсе эти региональные ассоциации являются членами Федерации банковских ассоциаций Японии. Токийская банковская ассоциация через свой секретариат управляет делами Федерации банковских ассоциаций. Кроме того, региональные банки и трастовые учреждения имеют свои собственные региональные ассоциации. Существует также Совет финансовых ассоциаций, в котором представлены представители министерств. Японские банки осуществляют следующие операции: платят различным компаниям за коммунальные услуги, оплачивают покупки в магазинах, переводят деньги на счет клиента за выполненную ими работу и даже самостоятельно обращаются к компаниям-работодателям, если заработная плата не поступает на счет клиента. Время счета.В настоящее время в Японии действуют около 6300 коммерческих финансово-кредитных учреждений. Банковское дело достигло высочайшего национального значения в Японии. В послевоенный период в Японии не было ни одного случая неплатежеспособности или банкротства банков из-за политики правительства по банковскому контролю, надзору и поддержке слабых банков. Получить государственную лицензию на ведение банковской деятельности в Японии крайне сложно. Однако недостатка в банках в стране нет.Российская банковская система уникальна. Особенности ее современной структуры существенно отличаются от структуры банковских систем развитых стран. После принятия Закона «О банках и банковской деятельности» в декабре 1990 года стало возможным создание независимых коммерческих банков. В частности, около трети действующих сегодня банков были созданы путем фрагментации бывших советских сберегательных касс, сопровождавшейся выделением региональных подразделений в самостоятельные кредитные организации. После обретения независимости финансовыми учреждениями важную роль в их деятельности стали играть факторы традиционных организационных, финансовых и кадровых связей с корпоративными клиентами. Организационные и финансовые связи большинства банков с узким кругом корпоративных клиентов обусловили низкую степень концентрации ресурсов и небольшие размеры отечественных банков. Недостаточная ресурсная база, неоправданный рост доходности краткосрочных государственных облигаций (ГКО) и высокая зависимость банковской системы от межбанковского кредитного рынка (МБК) привели к серии кризисов в начале 90-х годов.национальной валюты в августе 1998 года. Такие негативные тенденции в банковской системе страны усугубились разработкой и принятием непопулярных законов о реструктуризации и банкротстве кредитных организаций (1999-2000 годы) [15].Переломными годами для российской банковской системы стали 2003-2005 годы. В это время, помимо разработки и принятия первой «стратегии развития банковского сектора», «пакета ОБТ», ключевым моментом стала принятие закона «О страховании вкладов населения», который предусматривает гарантии возврата определенного объема средств вкладчиков в случае банкротства финансового учреждения. Однако данные изменения не оказали существенного влияния на долю финансовых ресурсов, которые по-прежнему сосредоточены в одном коммерческом банке (ОАО «Сбербанк»), значительная часть акций которого принадлежит государству. По данным ЦБ, более 65% финансовых ресурсов банковского сектора сосредоточено в ОАО "Сбербанк". Проблема концентрации ресурсной базы в одном регионе страны отличает отечественную банковскую систему от банковских систем развитых стран. Так, на 1 января 2009 г. на долю Москвы приходилось 30% всех кредитных организаций и около 70% всех средств, привлеченных у коммерческих банков (за исключением Сбербанка), хотя доля Москвы в промышленном производстве не превышала 5%. Несоответствие территориального размещения производственных и кредитных ресурсов ставит кредитование экономики в высокую зависимость от состояния институтов, обеспечивающих движение ресурсов между регионами и Москвой, - межрегионального межбанковского рынка и филиальной сети, бурное развитие которых привело к началось только в последние годы. Значительное присутствие государства в банковской системе страны является особенностью ее структуры. Банк России остается крупнейшим акционером российских иностранных банков [6]. Доля государственного участия в капитале Внешэкономбанка продолжает увеличиваться, что приводит к концентрации важнейших финансовых потоков в руках государства. Помимо Центрального банка, в современной российской банковской системе значительное место занимает рынок банковских услуг. После того, как компания начала свое бурное развитие после кризиса в августе 1998 года, к 2006 году она разработала продукцию, способную привлечь не только отечественных покупателей, но и клиентов из развитых стран. В настоящее время к ключевым факторам, способствующим развитию рынка банковских услуг, относятся:1.Повысить качество банковского обслуживания клиентов за счет совершенствования технологий обработки и ускорения расчетов, обслуживания внешнеторговых операций клиентов, предоставления банковских услуг по управлению и страхованию рисков;2.Анализ перспектив предоставления услуг крупным заказчикам с выходом на мировые рынки;3. Развитие банковских услуг в сфере корпоративного финансирования, включая услуги по организации выпуска облигаций крупнейшими российскими компаниями на российском рынке, оценке стоимости компаний, составлению бизнес-планов, поиску инвесторов, разработке информационного и консалтингового банковского дела.услуги.На основании вышеперечисленных факторов, способствующих развитию рынка банковских услуг, можно выделить ряд преимуществ, которыми обладают российские банки перед иностранными банками. К ним относятся:а) Качество платежных услуг через систему банк-клиентб) знание специфики деятельности российских компаний;в) адаптивность к работе в сложных условиях перехода к рыночной экономике и кризисных потрясений;г) необходимость получения прибыли за счет кредитования реального сектора российской экономики.В свою очередь, нельзя забывать о положительном влиянии иностранных транснациональных банков, которые способствуют развитию не только рынка банковских услуг, но и всей банковской системы России. ПозадиЗа последнее десятилетие сфера услуг российской банковской системы заимствовала у иностранных банков:1) Корпоративная культура, основанная на строгом соблюдении установленных внутрибанковских процедур;2) квалифицированный подход к управлению кредитными, валютными и иными рисками;3) Сложность в развитии взаимоотношений с клиентами, разделение среднего и высшего менеджмента на менеджеров по развитию отношений с клиентами и менеджеров по банковским услугам и продуктам [14].Еще одной особенностью развития сферы услуг российской банковской системы является небольшое количество универсальных банков, способных предоставить весь спектр услуг, необходимый клиенту. Такая ситуация обусловлена ​​тем, что универсализация банковской деятельности требует не только значительных инвестиций, но и наличия развитой ресурсной базы в сочетании с разветвленной филиальной сетью.Важной особенностью российской банковской системы является то, как российские банки проникают на международные финансовые рынки. Российские банки стремятся сначала предоставить своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание, а затем уже определенный портфель услуг, т. н. Придерживайтесь последовательности «оборот счета – кредитование под залог – организация сложной сделки». Подход иностранных банков, напротив, основан на принципе «организация сделки – оборот счета – другие сопутствующие услуги». Из двух приведенных диаграмм видно, что в отличие от российских банков банки развитых стран при выходе на международный финансовый рынок сначала демонстрируют клиенту свои возможности в предоставлении различных услуг, а затем получают выручку и остатки на счетах. Российская банковская система не вписывается в тенденции развития банковских систем развитых стран по следующим направлениям: 1. Степень универсализации банковской деятельности. Небольшая доля универсальных банков в общем количестве всех банковских учреждений страны. В России это значение составляет всего 0,13 (13%), по сравнению с развитыми странами, где оно превышает 0,35 (35%). 2. Развитие процесса слияний и поглощений. Слабость процесса консолидации банковских учреждений в России путем слияний и поглощений более мелких банков крупными банками. 3. Объем кредитования. Недостаточный объем кредитования населения и реального сектора экономики. Развитие потребительского кредитования в России не позволило банковской системе страны существенно приблизиться по соотношению общего объема кредитов нефинансовым компаниям и организациям к ВВП банковских систем развитых стран. Так, по состоянию на 1 января 2009 г. значение этого показателя в ЕС и США составляло 95,5% и 43,5% соответственно, а в России – лишь 20,7% [22]. 4. Использование инструментов регулирования денежно-кредитной политики.Высокое влияние Центрального банка России на коммерческие банки за счет поддержания средней нормы резервирования на высоком уровне. В России этот показатель сохраняется на уровне 8-10% в зависимости от срока привлечения вкладов, тогда как в развитых странах значение этого показателя не превышает 1%. 5. Роль центральных банков. Изменение роли центральных банков для расширения круга их задач. Данная тенденция характерна для стран с развитой банковской системой, где действия центральных банков направлены не только на поддержание курса национальной валюты, но и на стимулирование развития экономики в целом за счет эффективного распределения ресурсов и обеспечение максимальной занятости. Вывод:Пока ЦБ России продолжает выполнять задачи, связанные исключительно с поддержанием курса национальной валюты.При этом анализ не учитывает специфику конкретной банковской системы, связанную со спецификой нормативно-правовой базы деятельности банковских учреждений, исторически сложившимися предпочтениями и степенью доверия населения страны к конкретного банка, склонность резидентов пользоваться теми или иными банковскими продуктами и услугами. Существенным недостатком проведенного анализа является небольшой объем данных, что допускает возможность ошибок при формулировании на их основе выводов.ЗаключениеВ ходе выполнения данной работы была поставлена следующая основная цель: изучение банковской системы Японии. Для достижения данной цели были решены следующие основные задачи:- рассмотрена сущность банковской системы, её функции;- изучена инфраструктура банковской системы и её регулирование;- проведена оценка деятельности Центрального банка;- рассмотрены основные показатели банковской системы;- проведено сравнение банковской системы Японии и России.По результатам выполнения данной работы можно сделать следующие выводы:Времена экономических кризисов характеризуются возрастанием роли государства в инвестиционных процессах, в том числе ростом присутствия в кредитных организациях. Одним из уроков российского кризиса стала необходимость усиления роли государства в экономике, важность государственной поддержки промышленности для обеспечения ее выхода из нынешней полукризисной ситуации, меры по совершенствованию участия банков в решение этой проблемы.принимать.Новая структурированная банковская система должна быть подчинена требованиям обеспечения экономического роста. Поэтому здесь, несомненно, представляют интерес процессы участия государства в формировании механизмов мобилизации инвестиционного капитала. Важным шагом на этом пути является создание специальных государственных банков для финансирования проектов экономического развития промышленного и аграрного секторов экономики.Во многих странах создание системы специализированных банков для оказания финансовой поддержки стратегическим и менее важным секторам создало необходимые условия для достижения высокого уровня инвестиций и осведомленности о промышленных и технологических инновациях.Японская банковская система имеет трехуровневую модель и основана на принципе Кэйрэцу, который позволяет ей предоставлять кредитные ресурсы всем частям экономики на каждом уровне. В то же время Япония существенно отличается от других развитых стран с рыночной экономикой ролью государственных банков развития в кредитовании реального сектора японской экономики, которые вместе с Банком Японии занимают первый уровень мировой экономики.банковская система страны.Целями Банка Японии являются поддержание стабильности цен и содействие экономическому росту в стране. Миссией Японского банка развития является финансирование проектов, направленных на устойчивое развитие японской экономики и улучшение качества жизни населения. Банк Японии международных расчетов стремится содействовать экономическому сотрудничеству между Японией и другими странами, предоставляя ресурсы для зарубежных инвестиций и способствуя международной торговле.Второй уровень банковской системы представлен городскими и региональными коммерческими банками; Депозитарно-финансовые учреждения, специализирующиеся на страховании и операциях с ценными бумагами, как правило, узкоспециализированы и тесно связаны с источниками финансирования государственных инвестиционных программ.Третий уровень представлен многочисленными институтами кредитной кооперации, которые позволяют среднему и малому бизнесу получать финансирование в сельском, рыболовном, лесном, строительном и других отраслях японской экономики. При этом выделяются сельскохозяйственные и рыболовные кооперативные объединения, входящие в группу Центрального кооперативного банка сельского хозяйства, а также городские кооперативные банки и кредитные товарищества, которые объединяются в Центральный кооперативный банк.Таким образом, задачи данной работы можно считать решенными, цель достигнутой.Список источниковАвдокушин, Е.Ф. Международные финансовые отношения (основы финансомики): Учебное пособие для бакалавров / Е.Ф. Авдокушин. - М.: Дашков и К, 2016. - 132 c.Баландин А. Банковская система Японии: история и современность // Банковское дело. – 2023. - №7. – С. 80-84.Банковское дело и банковские операции : учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург : Изд-во Урал.ун-та, 2021. – 567 с.Барышникова, Н.С. Финансы организаций (предприятий): Учебное пособие / Н.С. Барышникова. - СПб.: Просп. Науки, 2016. - 320 c.Вешкин Ю. Г., Авагян Г. Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций. – М.: Экономистъ, 2022. – 400 с.Голодова, Ж.Г. Финансы и кредит: Учебное пособие / Ж.Г. Голодова. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 448 c.Деньги, кредит, банки : учебник / под общ.ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал.ун-та, 2019. – 384 с. Дубинина, Г.А. Английский язык: экономика и финансы (Environment): Учебник / Г.А. Дубинина, И.Ф. Драчинская, Н.Г. Кондрахина, О.Н. Петрова. - М.: Альфа-М, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 208 c.Екимова, К.В. Финансы организаций (предприятий): Учебник / К.В. Екимова, Т.В. Шубина. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 375 c.Карпов К. А. Правовое регулирование банковской системы Японии // Актуальные проблемы российского права. - 2022. - № 1 (74). - С. 209-212Ковалев, В.В. Корпоративные финансы и учет: понятия, алгоритмы, показатели: Учебное пособие / В.В. Ковалев, В.В. Ковалев. - М.: Проспект, 2017. - 880 c.Ковалев, В.В. Финансы организаций (предприятий): Учебник / В.В. Ковалев, В.В. Ковалев. - М.: Проспект, 2016. - 352 c.Плеханов Д. А. Региональные банки Японии: основные этапы развития, особенности регулирования и роль в экономическом развитии // Финансы и кредит. -2023. - № 32. - С. 49-60.Пономаренко, Е.В. Экономика и финансы общественного сектора: Учебник / Е.В. Пономаренко. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 377 c.Трошин, А.Н. Финансы и кредит: Учебник / А.Н. Трошин, Т.Ю. Мазурина, В.И. Фомкина. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 332 c.Тютюкина, Е.Б. Финансы организаций (предприятий): Учебник / Е.Б. Тютюкина. - М.: Дашков и К, 2016. - 544 c.Федякина, Л.Н. Международные финансы: Учебное пособие для вузов / Л.Н. Федякина. - М.: Межд. отнош., 2016. - 640 c.Masato Sh. A History of the Bank of Japan 1882-2016 // WINPEC Working Paper Series. - 2021. - № 19. - P. 2-31.https://investprofit.info/nikkei-225/https://moneyman.ru/wikibank/bankovskaya-sistema-yaponii/https://ria.ru/20220330/depozit-1780961713.htmlhttps://studfile.net/preview/6189591/page:47/https://www.banki.ru/wikibank/bankovskaya_infrastruktura/https://www.masterforex-v.org/wiki/jfsa.html