Центральный банк и его регулирующая роль в кредитно-денежных отношениях

В таблице 6 проанализируем отдельные показатели деятельности кредитных организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства.Таблица 6 – Отдельные показатели деятельности кредитных организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротстваПоказатель202020212022Млрд руб.% от банковского сектораМлрд руб.% от банковского сектораМлрд руб.% от банковского сектораАктивы4 986,45,65 876,55,77 268,16,0Собственные средства (капитал) -937,8-8,5-1 032,6-9,0-979,2-7,8Корпоративные кредиты2 856,47,33 136,57,03 611,57,2в т. ч. просроченная задолженность1 375,149,91 475,846,71 595,354,5Кредиты, предоставленные физлицам476,32,7671,23,3754,63,1в т. ч. просроченная задолженность71,79,475,38,165,86,5Депозиты и средства корпоративных клиентов2 047,17,32 433,07,13 431,78,6Средства (вклады) физлиц1 158,63,81 151,03,51 107,43,2Справочно: Количество КО, единиц214,8194,7164,3Анализируя данные таблицы 6, необходимо отметить, что количество кредитных организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства, ежегодно снижается.Кредитно-денежные отношения позволяют совершать накопление, обращение,распределение и перераспределение денежного капитала между сферами национальной экономики[21]. В то же время, по ее мнению, это синтез рынковразличных платежных средств [21]. Исходя из этого мнения, проанализируем депозиты, кредиты, межбанковские кредиты и средства бюджетных организаций. В таблице 7 рассмотрим динамику денежного рынка (по данным Московской биржи) в 2020-2022 гг.Таблица 7 – Динамика денежного рынка России в 2020-2022 гг.В млрд рублейОперации денежного рынка2020 г.2021 г.2022 г.Операции РЕПО385 529420 811541 898РЕПО без центрального контрагента37 95222 91070 337РЕПО с центральным контрагентом243 807270 986301 836акции и ДР31 35350 93133 797ОФЗ/ОБР100 756122 997168 234прочие облигации111 69797 05899 805РЕПО с ЦК с КСУ75 06983 789133 042КСУ (РЕПО - РЕПО)47 91751 10788 039КСУ (РЕПО - Депозиты)27 15232 68245 003РЕПО с СУО в НРД28 70243 12636 683Депозиты и кредиты47 64755 541130 835Денежный рынок – это единственный сегмент финансового рынка, который продемонстрировал положительную динамику. В таблице 7 представлены операции на денежном рынке, наибольшую долю из которых занимают сделки РЕПО с центральным контрагентом. На втором месте – облигации Федерального займа/облигации Банка России. Менее всего использовались РЕПО-депозиты.В таблице 8проанализируем средства на счетах организаций, банковские депозиты (вклады) и другие привлеченные средства юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях в целом по Российской Федерации.Таблица 8 – Средства на счетах организаций, банковские депозиты (вклады) и другие привлеченные средства юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей (в целом по Российской Федерации)В млн рублейПоказатели202020212022Средства клиентов, всего54 964 40366 122 18983 512 526средства на счетах организаций9 152 96711 163 10915 334 016депозиты юридических лиц13 882 77817 687 35524 123 822вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц (с учетом счетов эскроу)27 200 79330 822 18236 754 707в том числе:вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц26 023 49527 786 48032 727 226средства на счетах эскроу1 177 2983 035 7024 027 481средства индивидуальных предпринимателей1 010 3701 267 8971 537 145Согласно данных таблицы 8, средства на счетах демонстрируют положительную динамику. Наибольшую долю занимают вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц (с учетом счетов эскроу). При этом в анализируемом периоде доли перераспределяются в пользу счетов эскроу.Интересна и динамика депозитов юридических лиц: в 2020 году соотношение вкладов физических лиц и депозитов юридических лиц составляло 2:1, однако в 2022 году вклады физических лиц лишь на треть больше депозитов.Средства индивидуальных предпринимателей, хоть и демонстрируют положительную динамику, но их доля в средствах клиентов ничтожна.В таблице 9проанализируем остатки бюджетных средств на счетах, открытых в кредитных организациях в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах (федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, прочих бюджетных средств и средств внебюджетных фондов).Таблица 9 – Остатки бюджетных средств на счетах, открытых в кредитных организациях в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах (федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, прочих бюджетных средств и средств внебюджетных фондов)В млн рублейПоказатели202020212022Остатки бюджетных средств на счетах, всего17 65233 307193 291средства федерального бюджета3 9155 463147 435средства бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов1522 43220 673средства прочих бюджетных средств12 51824 57225 175средства внебюджетных фондов1 0678398По данным таблицы 9, анализу подлежат бюджетные средства всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, при этом средства бюджетов субъектов и местные бюджеты объединены.На рисунке 1 показана динамика средств на счетах организаций, банковские депозиты (вклады) и другие привлеченные средства юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.Рисунок 1 – Средства на счетах организаций, банковские депозиты (вклады) и другие привлеченные средства юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, млн руб.По данным таблицы 8 и рис. 1 прослеживается огромный прирост средств федерального бюджета (в 29 раз), средства бюджетов субъектов и местных бюджетов увеличились в 10 раз. Отрицательная динамика в средствах внебюджетных фондов – они уменьшились с 839 млн руб. до 8 млн руб.В таблице 10проанализируем объем кредитов, предоставленных юридическим лицам–резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств.По данным таблицы 10, наибольшую долю, почти треть из всего объема кредитов, занимают прочие виды деятельности. На втором месте оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, затем обрабатывающие производства. Таблица 10 – Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средствВ млн рублейВиды экономической деятельности202020212022ВСЕГО8 429 1819 160 9397 954 843добыча полезных ископаемых242 191202 111471 067обрабатывающие производства913 8751 245 2751 386 446производство и распределение электроэнергии, газа и воды262 826120 227182 898сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство139 554160 231207 655оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования1 034 0821 172 2831 233 186операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг695 392696 481833 245прочие виды деятельности3 780 1063 956 8142 473 542на завершение расчетов743 854920 357637 521Меньше всего кредитов привлекли такие отрасли как производство и распределение электроэнергии, газа и воды, сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство.В таблице 11 проанализируем объем кредитов, предоставленных физическим лицам и субъектам малого и среднего предпринимательства в рублях, млн руб.Таблица 11 – Объем кредитов, предоставленных физическим лицам и субъектам малого и среднего предпринимательстваВ млн рублейПоказатели202020212022Субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе942 0381 336 3571 355 731Индивидуальным предпринимателям73 492108 448107 339Физическим лицам1 700 4402 060 1652 111 892Все показатели таблицы11 демонстрируют положительную динамику, взрывных приростов не замечено.Таким образом, по результатам проведенного анализа сделаем следующие выводы: количество кредитных организаций в России снижается. Вместе с тем наблюдается высочайшая концентрация как количества кредитных организаций в Центральном федеральном округе, так и активов у первых пяти банков.2.2. Оценка регулирования кредитно-денежных отношенийВ последние несколько лет российская экономика и банковский сектор пережили достаточно серьезные потрясения, которые было сложно предсказать заранее. Сначала без существенных потерь справились с коронакризисом– кначалу 2022 г. банки в целом сохранили накопленный ранее запас регуляторного капитала (около 7 трлн руб.), а также накопили макропруденциальный буфер капитала (около 1 трлн руб.). Затем под влиянием геополитических факторов крупнейшие российские финансовые институты оказались практически отрезаны от мировой финансовой системы, часть их активов была заблокирована, а рынки обвалились. Для преодоления внезапно возникших проблем потребовались неординарные решения.Банк России реализовал беспрецедентный по масштабам пакет мер поддержки, направленных:– на нейтрализацию влияния экстремальной рыночной волатильности на финансовые и пруденциальные показатели банков;– на расширение возможностей кредитования;– на снижение регуляторной и операционной нагрузки на банки.Эти меры позволили банкам адаптироваться к возникшей ситуации, продолжить кредитовать экономику, реструктурировать кредиты.Подобные временные послабления часто применяются регуляторами многих стран в период стрессов для экстренной поддержки и, соответственно, должны носить кратковременный характер. Затягивание процесса возврата к обычному регулированию и наращивание мер поддержки от кризиса к кризису приводят к искажению оценки фактических рисков, дестимулируют участников рынка повышать эффективность деятельности и негативно отражаются на способности банков самостоятельно поддерживать свою финансовую устойчивость.В 2022 году Банк России разработал и принял ряд регуляторных новаций. Так, были внесены изменения в порядок формирования резервов , стимулирующие кредитование инвестиционных проектов и субъектов МСП, снижение операционных расходов кредитных организаций при оценке ссуд НФО, в частности:– увеличен с двух до пяти лет период, в течение которого отсутствие платежей по ссуде или их незначительный объем не являются основанием для формирования повышенного резерва по ссудам, предоставленным в рамках соглашения о защите и поощрении капиталовложений;– кредитным организациям предоставлена возможность использовать поручительства (гарантии) региональных гарантийных организаций в качестве обеспечения независимо от их организационно-правовой формы;– дополнен перечень исключений, на которые не распространяется требование об оценке реальности деятельности (ссуды, предоставленные КПК, СКПК, НПФ, ломбардам, МКК при соблюдении ими ряда условий);– ставка LIBOR заменена на безрисковые индикаторы.Кроме того, Банк России отказался от использования ставки LIBOR для ограничения максимального значения процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения.В целях уточнения подходов к определению операций (сделок), свидетельствующих о возможной связанности лица (лиц) с кредитной организацией, Банк России исключил ссылки на ставку LIBORпри определении понятия «финансовая поддержка». При этом в качестве альтернативы введено понятие кредитов (займов) и депозитов, предоставленных не на рыночных условиях (срок вступления в силу - 01.10.2023). Банк России распространил действующий порядок применения к кредитным организациям мер на случаи превышения ими макропруденциальных лимитов.2.3. Проблемы кредитно-денежного регулирования и пути их решенияСанкции или ограничительные меры представляют собой инструмент карательно-дипломатического, экономического и общественного действия по отношению к государству, международной или региональной организации по различным политическим, экономическим и социальным причинам с целью регулирования политического курса объекта санкций, для контроля за соблюдением международного права и защиты от угроз международной безопасности. Экономические ограничительные меры могут быть нацелены на международную торговлю, финансовый сектор и другие сферы экономической жизни. Они предполагают введение различных форм торговых барьеров, ограничений на финансовые операции, движение людей и капитала[25].Для того, чтобы противостоять санкционному воздействию, экономике страны следует предпринять ряд мер, осуществляемых с помощью денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации [22].При осуществлении денежно-кредитной политики ЦБ РФ оперирует следующими инструментами: устанавливает процентные ставки по операциям Банка России, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; осуществляет рефинансирование банков, валютное регулирование; устанавливает ориентиры роста денежной массы и прямые количественные ограничения.В условиях внешнего санкционного воздействия, Банк России применяя дополнительные меры, продолжит оценивать их влияние на российскую экономику, с тем чтобы не допустить искажения работы рыночных механизмов, а также формирования и наращивания дисбалансов. Для обеспечения стабильного функционирования банковского сектора и финансового рынка в условиях ограниченного доступа российских организаций на международные рынки капитала, Банк России продолжит воздействовать на экономическую систему следующими инструментами:1.Проведение валютных интервенций. Банк России продолжит следовать режиму плавающего валютного курса, однако в случае возникновения угроз для финансовой стабильности, будет готов совершать интервенции на внутреннем валютном рынке. Помимо повышения управляемости ставок денежного рынка результатом перехода к режиму плавающего курса станет уменьшение чувствительности экономики к внешним шокам, адаптация к которым будет происходить за счет изменения валютного курса. Так, ставки денежного рынка воздействуют на другие процентные ставки в экономике и цены финансовых активов, а также на динамику валютного курса, которые в свою очередь определяют решения экономических агентов относительно потребления, сбережения и инвестиций и в конечном итоге вносят вклад в формирование темпов роста цен.Чтобы поддержать курс рубля и российский рынок 24 февраля, ЦБ продал валюту на 84,8 млрд руб., следует из его статистики. Теперь с поддержкой рубля за счет продажи валюты у ЦБ могут возникнуть проблемы, так как Евросоюз уже ввел санкции против Банка России, а именно запретил любые транзакции с его валютными резервами.2.Накопление международных резервов ЦБ РФ. Для того, чтобы в случае возникновения продолжительных негативных шоков была возможность обеспечивать бесперебойное обслуживание иностранных обязательств в течение нескольких лет, а также для стабильного функционирования российской финансовой системы в целом и валютного рынка в частности необходим значительный объем международных резервов. По состоянию на 18 февраля международные резервы Банка России составляли эквивалент $643 млрд (они размещены в активах, номинированных в различных валютах, а также в золоте).При заморозке резервов, размещенных в долларах, евро и фунтах стерлингов, Банк России будет иметь значительно меньше ресурсов для проведения валютных интервенций в поддержку рубля. Поэтому 27 февраля Банк России заявил, что возобновит покупку золота на внутреннем рынке, приостановленную в марте 2020 года. Как сообщалось, запасы монетарного золота в международных резервах РФ на 1 февраля 2022 года составляли 74 млн унций (298,547 тонны), как и на начало 2021 года. Стоимость золота на начало февраля в резервах составляла 132 млрд долларов, доля золота в резервах - 21 %.4.Мониторинг показателей волатильности. Для выявления возникновения угроз для финансовой стабильности Банк России будет осуществлять мониторинг широкого круга показателей, в том числе индикаторов волатильности на валютном рынке, а также показателей отклонения уровня валютного курса от фундаментально обоснованного уровня.5.Проведение активной информационной политики. Данные действия позволяют усилить влияние Банка России на ожидания и повысить эффективность мер денежно-кредитной политики. Регулярное раскрытие информации о целях деятельности Банка России и содержании принимаемых им мер, а также разъяснение широкой общественности характера инфляционных процессов в России и результатов денежно-кредитной политики способствует улучшению понимания и повышению доверия к действиям Банка России.6.Повышение ключевой ставки. В период с февраля по март 2022 года произошло значительное ослабление курса рубля к основным мировым валютам, при этом динамика курса рубля была подвержена специфическому воздействию, связанному с возрастанием геополитических рисков для России. В течение некоторого времени после объявления о введении экономических санкций российская валюта ослабевала из-за вышеперечисленных факторов [27].На февраль 2022 года инфляция составила 9,2 %. Инфляционные ожидания населения в марте приблизились к историческому максимуму. Медианная оценка ожидаемой в ближайшие 12 месяцев инфляции составила 18,3 %.Появление временных факторов, создающих риски для достижения цели по инфляции в среднесрочной перспективе, является основанием для изменения ключевой ставки, которая устанавливается исходя из перспектив достижения цели по инфляции и отражает направленность денежно-кредитной политики.Именно с целью сглаживания экономического спада и поддержания реального сектора экономики, развитие которого зависит условий кредитования, 28 февраля 2022 года была повышена ключевая ставка до 20 %.Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий и реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте [21].7.Программы стимулирования сегментов кредитного рынка. Наряду с инструментами денежно-кредитной политики, воздействующими на экономику на агрегированном уровне, Банк России продолжит использовать специальные программы рефинансирования для стимулирования отдельных сегментов кредитного рынка, развитие которых сдерживается структурными факторами.Так, дополнительные 500 млрд. рублей направлены на программы стимулирования кредитования малого и среднего предпринимательства. Это даст возможность малому и среднему бизнесу получить оборотные кредиты сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет.Также для расширения возможностей системно значимых кредитных организаций управлять своей ликвидностью Банк России вводит послабление в отношении норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27), который распространяется на эти организации.8.Приостановление деятельности Московской Биржи. C целью избежать резких колебаний стоимости ценных бумаг в момент беспрецедентного изменения экономической ситуации. ЦБ РФ приостановил торги на Московской Бирже. Чтобы предотвратить избыточную волатильность и обеспечить сбалансированную ликвидность на этом сегменте в период возобновления торгов, Банк России будет осуществлять покупки ОФЗ. Они будут проводиться в объемах, необходимых для предотвращения рисков для финансовой стабильности. Также В связи со сложившейся ситуацией на финансовом рынке и в целях обеспечения защиты прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, снижения рисков и ограничения чрезмерной волатильности Банк России предписал брокерам с 24 февраля 2022 года и до отмены указанных предписаний приостановить короткие продажи на биржевом и внебиржевом рынке.9.Установление порядка выдачи средств с валютных вкладов. Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан:Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США вне зависимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи. Получить валюту можно будет в кассе банка. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт. Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам.Таким образом, осуществляя собственную деятельность по денежно-кредитной политики в условиях внешнего воздействия Банк России обеспечивает ценовую стабильность, воздействует на деловую активность коммерческих банков, устанавливает контроль над инфляцией и обеспечивает условия для устойчивого экономического роста и финансовой стабильности государства. В конечном итоге эффективно-выстроенная денежно-кредитная политика ЦБ РФ будет способствовать достижению макроэкономического равновесия страны при оптимальных темпах роста ВВП.ЗАКЛЮЧЕНИЕВ Конституции РФ прописано положение Центрального банка, согласно которому ему присвоен уникальный конституционно-правовой статус, благодаря которому он может осуществлять денежную эмиссию.Главной целью во время взаимодействия Центрального банка с коммерческими организациями является поддержание стабильности всей банковской системы и осуществлением прав и свобод кредиторов и заемщиков.Главная задача Центрального банка – лицензировать коммерческие банки. Лицензия дает право на проведение банковских операций, что ведет к контролю процесса появления новых коммерческих банков.ЦБ вправе потребовать обязательную информацию о деятельности банков и при необходимости ее пояснения и корректировки.Определяющим показателем любого коммерческого банка является ликвидность. Ликвидность это способность банка в определенный временной интервал и без рисков выполнять свои финансовые обязательства. Чем выше ликвидность, тем надежнее и стабильнее банк.Банк России в соответствии с установленными нормами проводит анализ ликвидности кредитной организации и проверку деятельности относительно масштаба и структуры проводимых операций. Также производится оценка достаточности собственного капитала банка и внутреннего контроля над ним. ППосле принятия необходимых мер по оценке деятельности и в некоторых случаях выявления несоответствия указанным требованиям Банк России обязан направить приказ о приведении всех показателей к необходимым нормам. Все банки должны иметь и поддерживать определенный уровень ликвидности и заблаговременно планировать его состояние.Центральный банк Российской Федерации осуществляет контроль и диагностику деятельности коммерческих банков, выдает необходимые предписания по устранению выявленных отклонений, принимает необходимые меры и санкции к нарушителям.Денежно-кредитная политика страны относится к набору действий, принятых экономикой на определенный период. Определение, разработка и осуществление этой политики, как правило, являются обязанностью центрального банка. Когда он принимает решения, они, вероятно, повлияют на экономику страны. В этом смысле денежно-кредитная политика заключается в определении денежной массы и процентных ставок.Как правило, в становлении денежно-кредитной политики Российской Федерации выделяют этапы: с 1990 по 1994 год - период эмиссии; с1995 по 1998 год - период относительной стабилизации; с 1998 по 2008 год - период восстановления;– 2009 по 2014 год - период финансовой стабильности; 2014 - настоящее время - период кризиса.Основные направления государственной денежно-кредитной политики готовятся Банком России, в последние годы – ежегодно на предстоящие три года, и утверждается Государственной Думой Российской Федерации.Политика регулируемого курса рубля, с закреплением целевых ориентиров по реальным и номинальным валютным курсам в основных направлениях денежно-кредитной политики продолжалась в России до января 2015 года. В качестве промежуточного целевого ориентира выступает прогноз по инфляции Банка России на период в три года с ежегодным, а иногда и чаще, обновлением.Процентная ставка является ключевой характеристикой, определяющей стоимость денег в любой экономике.Анализ показал, что количество кредитных организаций в России снижается. Вместе с тем наблюдается высочайшая концентрация как количества кредитных организаций в Центральном федеральном округе, так и активов у первых пяти банков.Таким образом, при реализации своих функций Банк России использует все доступные ему инструменты, а также в кризисных ситуациях реагирует на внешние и внутренние вызовы, поддерживая стабильность денежно-кредитного и фондового рынка.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВНормативно-правовые источники:Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023)[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 18.03.2023) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022)[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 29.12.2022) «О защите конкуренции»[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.04.2023[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Инструкция Банка России от 14.11.2016 № 175-И (ред. от 27.02.2020) «О банковских операциях небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций - центральных контрагентов и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением»[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Инструкция Банка России от 21 ноября 2017 г. № 182-И (ред. от 12.01.2021) «О допустимых сочетаниях банковских операций небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением»[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов. Одобрено Советом директоров Банка России 09.11.2022[Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ruЛитература:Ахмедов, А. Г. Значение банковской системы в современной рыночной системе / А. Г. Ахмедов, Н. В. Липчиу, А. А. Храмченко // Трансформация российской экономики: рычаги управления и развитие региональных экономических систем : Сборник статей международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и преподавателей факультета "Финансы и кредит" Кубанского государственного аграрного университета, Краснодар, 23–24 сентября 2022 года / Сост. Н.В. Липчиу, А.А. Храмченко. – Краснодар: Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина, 2023. – С. 32-38. Баетова, Д. Р. Денежно-кредитная политика в условиях цифровизации / Д. Р. Баетова, А. А. Загоренко // Теория и практика современной аграрной науки : Сборник V национальной (всероссийской) научной конференции с международным участием, Новосибирск, 28 февраля 2022 года. – Новосибирск: Издательский центр Новосибирского государственного аграрного университета "Золотой колос", 2022. – С. 1350-1354. Иванов, Н. Ю. История возникновения и развития Центрального банка Российской Федерации / Н. Ю. Иванов // Государственная и муниципальная власть в Российской Федерации: современное состояние и перспективы развития : Сборник материалов V Всероссийской научно-практической конференции, Чебоксары, 12 декабря 2022 года. – Чебоксары: Издательско-полиграфическая компания "Новое время" (Чебоксары), 2023. – С. 129-133. Кара, М. Н. Совершенствование банковской системы в современном мире / М. Н. Кара, А. А. Голованева // Развитие общества и науки в современных условиях : сборник статей Международной научно-практической конференции, Петрозаводск, 20 марта 2023 года. – г. Петрозаводск: Международный центр научного партнерства «Новая Наука» (ИП Ивановская И.И.), 2023. – С. 44-51. Качковская, А. И. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации / А. И. Качковская, А. А. Храмченко // Трансформация российской экономики: рычаги управления и развитие региональных экономических систем : Сборник статей международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и преподавателей факультета "Финансы и кредит" Кубанского государственного аграрного университета, Краснодар, 23–24 сентября 2022 года / Сост. Н.В. Липчиу, А.А. Храмченко. – Краснодар: Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина, 2023. – С. 178-181. Князева, Ю. Ю. Опыт регулирования банковского сектора в России и за рубежом / Ю. Ю. Князева // Актуальные исследования. – 2023. – № 10(140). – С. 65-70. Кобзева, А. Г. Банковская система и ее функции / А. Г. Кобзева, А. А. Канаева // Современные проблемы горно-металлургического комплекса. Наука и производство : Материалы девятнадцатой Всероссийской научно-практической конференции с международным участием, Старый Оскол, 07 декабря 2022 года. – Старый Оскол: Старооскольский технологический институт (филиал) Федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего профессионального образования "Национальный исследовательский технологический университет "МИСиС", 2023. – С. 133-137.Колесников, М. В. Денежно-кредитная политика России в период санкционных ограничений / М. В. Колесников, Ю. А. Кадерметова // Международная научно-практическая конференция молодых учёных и специалистов по устойчивому развитию, инвестициям и финансовым рискам "Финатлон форум" : Материалы конференции, Москва, 25 апреля 2023 года. – Москва: федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Московский политехнический университет", 2023. – С. 150-157. Корелина, И. В. Правовые основы денежно-кредитной политики Центрального банка РФ, цели и методы ее осуществления / И. В. Корелина // Современное финансовое и налоговое право : материалы IV всероссийской научно-практической конференции преподавателей и студентов, Пермь, 11 апреля 2022 года. – Пермь: Пермский государственный национальный исследовательский университет, 2022. – С. 74-76. Кружилин, Я. А. Методы и действия ЦБ РФ, принятые для обеспечения стабильности финансовой системы в 2022 году / Я. А. Кружилин, Е. И. Павлов, В. Д. Юнда // Экономическое образование: новые возможности : Сборник трудов VI Международной научно-практической конференции, Москва, 23 ноября 2022 года. – Москва: Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова, 2023. – С. 122-128. Куроедов, В. А. Денежно-кредитная политика банка России в условиях санкционного воздействия / В. А. Куроедов, Н. В. Счастливая // Экономическое и социально-политическое развитие России в условиях глобализации и цифровизации : сборник статей по материалам Международной научно-практической очной конференции, г. Пенза, 23–24 апреля 2020 года. – Пенза: Пензенский государственный университет, 2022. – С. 128-133.Малявина, В. Е. Актуальные аспекты антиинфляционной политики России на современном этапе / В. Е. Малявина // Весенние дни науки : сборник докладов, Екатеринбург, 21–23 апреля 2022 года. – Екатеринбург: Уральский федеральный университет им. первого Президента России Б.Н. Ельцина, 2022. – С. 1197-1201.Мандрон, В. В. Роль и место Центрального банка в системе денежно-кредитного регулирования на современном этапе / В. В. Мандрон, Т. Н. Сидорина // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях : Материалы III международной научно-практической конференции, Брянск, 23 декабря 2021 года. Том 1. – Брянск: Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, 2022. – С. 16-19. Молоков, Ю. Ю. О некоторых особенностях формирования российской банковской системы / Ю. Ю. Молоков // AdvancesinScienceandTechnology : Сборник статей L международной научно-практической конференции, Москва, 31 января 2023 года. – Москва: Общество с ограниченной ответственностью "Актуальность.РФ", 2023. – С. 322-323. Пислегина, Н. В. Денежно-кредитная политика России в условиях геополитической нестабильности и санкционного давления / Н. В. Пислегина // Социально-экономическая политика страны и сибирского региона в условиях цифровой экономики : Материалы 14-ой международной научно-практической конференции, Барнаул, 21–22 апреля 2022 года / Под общей редакцией В.А. Ивановой, Ю.М. Ильиных. – Барнаул: Издательство "Перо", 2022. – С. 71-75.Рябова, Е. С. Взаимодействие центрального банка с коммерческими банками в РФ / Е. С. Рябова // Проблемы развития современного общества : Сборник научных статей 8-й Всероссийской национальной научно-практической конференции. В 4-х томах, Курск, 19–20 января 2023 года / Под редакцией В.М. Кузьминой. Том 1. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2023. – С. 348-351. Усюкина, А. С. Ключевая ставка как инструмент регулирования экономической политики государства / А. С. Усюкина, А. А. Полванова // Вызовы цифровой экономики: импортозамещение и стратегические приоритеты развития, Брянск, 20 мая 2022 года / Сборник статей V Юбилейной Всероссийской научно-практической конференции с международным участием. – Брянск: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Брянский государственный инженерно-технологический университет", 2022. – С. 141-146. Сурмалян, Р. Э. Влияние Банка России на развитие банковской системы / Р. Э. Сурмалян // E-Scio. – 2023. – № 2(77). – С. 509-517. Хепхеева, А. К. Методы и инструменты денежно-кредитной политики банка России / А. К. Хепхеева // Развитие экономики регионов: пространственная трансформация, глобальные вызовы и перспективы экономического роста : Материалы Межрегиональной научно-практической онлайн-конференции, Красноярск, 28 октября 2021 года / Под общей редакцией С.А. Самусенко, отв. за выпуск С.А. Козлова. – Красноярск: Сибирский федеральный университет, 2022. – С. 294-298.