Банкротство физических лиц

Для предотвращения этих проблем необходимо разрабатывать и внедрять политики и меры поддержки, направленные на смягчение последствий банкротства и поддержание стабильности кредитного рынка.2.2Судебно-арбитражная практика банкротства физических лицВ современной судебной практике банкротство физических лиц – это юридическая процедура, при которой гражданин признается неспособным выполнить свои обязательства, а именно произвести денежные выплаты своим кредиторам.Существует два основных критерия, при которых гражданин может быть признан банкротом. Это наличие общей суммы задолженности перед всеми кредиторами и суммы, превышающей 500 000 рублей, а также просрочка платежа более 3-х месяцев. Если оба эти критерия наступают для физического лица, то на его стороне возникает обязанность по обращению в суд с соответствующим заявлениемОба эти критерия могут быть снижены, если гражданин обращается в суд, исходя из своего права, объявить себя банкротом, а не из обязательства. В этом случае гражданину достаточно погасить сумму долга в размере 100 000 рублей, а срок просрочки может составить всего 1 месяц. При этом в первом случае в суд может обратиться не только гражданин, но и его кредиторы или уполномоченное лицо, а во втором случае право на такое заявление имеет только гражданин. В условиях современной действительности банкротство физических лиц стало очень популярным среди населения России.В 2015 году в Российской Федерации с принятием Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ[3] в национальном правовом порядке появился новый правовой институт – банкротство физических лиц.По мнению К.Абдуллаева, это обусловлено рядом причин[11]:- прежде всего, за столь длительный период законодателем не выработаны четкие и последовательные стандарты банкротства граждан, состоящие из четко структурированных и артикулированных правовых конструкций;- во-вторых, все попытки внедрения механизмов банкротства граждан в реальную судебную практику потерпели неудачу из-за нежелания самих должников, общества, государственного аппарата и субъектов профессиональной деятельности участвовать в системе реабилитационных мер в отношении финансово несостоятельных граждан;- в-третьих, правовая и финансовая система страны до недавнего времени еще справлялась с объемом просроченной задолженности граждан без механизмов банкротства, поскольку общая сумма этой задолженности не имеет свойства критичности для экономических систем и национальных финансистов страны. Процедура банкротства обычно длится не менее 6-8 месяцев. Он начинается с процесса сбора документов и заканчивается моментом прекращения процедуры. Если суд инициирует процедуру реструктуризации долга, банкротство может занять до 3 лет.С 1 сентября 2020 года приняты изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым граждане, уже имеющие небольшую задолженность в Федеральная служба судебных приставов России, могут самостоятельно обратиться в любую МФЦ с заявлением о банкротстве и пройти процедуру банкротства.процедура. упрощенная процедура.Особенностью такой процедуры станет сокращение затрачиваемого на нее временного интервала, а также процедуры списания задолженности. Гражданин будет освобожден только от того долга, который был задекларирован изначально. Вновь открытые долги аннулироваться не будут. Кроме того, чтобы обратиться в МФЦ и пройти упрощенную процедуру, гражданин должен соответствовать определенным критериям: наличие суммы задолженности более 50 000 рублей, но не более 500 000 рублей.Все исполнительные производства должны быть завершены до даты подачи заявления о банкротстве. Общий анализ причин существующих банкротств однозначно указывает на то, что основная из них, как объективное явление, не позволяет гражданину использовать другие механизмы выхода из сложившейся ситуации (пере кредитование, кредит, реструктуризация долга и т.п.), связано с низкой заработной платой в конкретном регионе.Поэтому определение размера долга, установленное законом, должно быть дифференцировано в зависимости от общего социального уровня развития регионов. Это позволило бы не только конкретно и честно выстроить судебную практику в этом смысле, но и упростить анализ нормативных актов при разработке кредитной политики региона, что, в конечном итоге, поставило бы под сомнение эффективность использования более открыто и целенаправленно проводить меры субсидирования по конкретной теме[16]. Рассматривая примеры банкротства физических лиц в практике судебного арбитража, можно сделать вывод, что в большом количестве ситуаций для граждан размеры банкротства совершенно непосильны. Люди становятся неплатежеспособными и доходят до стадии банкротства из-за долгов за коммунальные услуги, а также другие организации в этой сфере. Перейдем к оценкам Единого кредитного бюро. Статистика показывает, что примерно 9,7% от общего числа потенциальных кредиторов подают заявления о банкротстве[23].При этом около 750 тысяч граждан России имеют задолженность более полумиллиона рублей, а просрочка по этой задолженности составляет более 3 календарных месяцев. Указанный выше очень низкий уровень подачи заявлений о банкротстве показывает, что проблемы и трудности, возникающие в стране, не позволяют восстановить банкротство обеспечить доступность и простоту процедуры банкротства в стране.Одним из проблемных аспектов, не нашедших четкого отражения в законе о банкротстве, является финансирование конкурсного производства гражданина-должника. В частности, это касается физических лиц при возбуждении процедуры само банкротства. По самым скромным подсчетам, процедура банкротства обойдется гражданину чуть больше 55 тысяч рублей. В этом случае должнику не следует прибегать к услугам профессиональных юристов, затраты на организацию аукционов и участие специалистов не учитываются[16].Кроме того, одной из ключевых и системных проблем практики судебного арбитража в сфере банкротства физических лиц в России является явное занижение вознаграждения финансовых менеджеров. Так, в соответствии с №127-ФЗ размер фиксированного вознаграждения финансового управляющего составляет двадцать пять тысяч рублей за единовременную процедуру, применяемую в случае банкротства. Распространенным видом нарушений, совершаемых должниками, является предоставление суду, финансовому управляющему, кредиторам заведомо подложных документов.При рассмотрении дела № А51-15679/2017[7] должнику была предоставлена справка финансового управляющего по форме 2-НДФЛ, подтверждающая наличие относительно низких доходов. Директор, в свою очередь, не принял соответствующих мер по анализу имеющихся в деле документов. Кроме того, одной из важных проблем является отказ арбитражных судов допускать финансовых управляющих к домам должников, уклоняющихся от передачи имущества.Так Арбитражный суд Москвы при рассмотрении дела № А51-13453/2019 [8] указал в определении меры в виде обеспечения доступа финансового управляющего к жилью по месту жительства должника, а также к жилью должника.арест имущества, составляющего конкурсную массу, нарушает баланс интересов лиц, участвующих в деле.Судебная практика в данном случае неоднозначна. Так, в связи с делом о банкротстве Попова О.В. ходатайство финансового директора об ограничении выезда должника за границу было отклонено. Суд мотивировал данный отказ отсутствием недобросовестных действий должника, хотя финансовый директор указывал на сокрытие имущества должника и уклонение от передачи этого имущества финансовому управляющему[20].В другом случае в связи с банкротством Заволипенской Е.П. [9] суд удовлетворил ходатайство кредитора об ограничении выезда должника за границу, сославшись на недобросовестность должника в виде неуказания сделок и наличия товаров в описи имущества. Таким образом, в условиях ограничения выезда должника за границу существенную роль играет добросовестность должника, но поскольку этот критерий высоко ценится, говорить о правовой определенности нельзя.Важная тенденция наблюдается в анализе судами разумности и добросовестности поведения должников во время и непосредственно перед банкротством. Если, в частности, в решении по делу № А51-10914/2018 от 27.05.2021 [10] суд отмечает: «мотивированные объяснения отказа должника от работы отсутствуют; Доказательства совершения должником каких-либо действий, направленных Поиск источника дохода для погашения долга доступен всем кредиторам, а не при условии.Источники материального обеспечения должника, используемые также для содержания его самого, его семьи, в том числе детей и супруга (что является обязанностью должника при отсутствии сведений о наличии источников самостоятельного дохода), оплаты расходов, связанных с проживанием в квартире (оплата коммунальных услуг, оплата за аренду квартиры и т.п.) должник не установлен.Отсюда следует, что суд будет в первую очередь защищать интересы кредиторов, занимающих активную позицию в процессе. Такая позиция в рамках общей деятельности по взысканию задолженности видится отличной от позиции кредиторов в процессе исполнительного производства, где приоритетом пристава является недопущение преимущественного удовлетворения требований всех заявителей, независимо от их активности[18]. В любом случае освобождение должников нарушает права кредиторов, лишая последних возможности удовлетворить свои законные требования, а значит, законодатель должен закрепить недопустимость необоснованного отказа должника от работы при банкротстве.Таким образом, из вышеизложенного следует, что институт банкротства физических лиц является развивающейся отраслью права, требующей дальнейшего совершенствования и совершенствования норм российского законодательства.ЗАКЛЮЧЕНИЕВ данной работе автор рассмотрел проблему банкротства физических лиц и его влияние на экономику и финансовую стабильность. Банкротство физических лиц является серьезной проблемой, которая может иметь далеко идущие последствия для отдельных лиц и общества в целом.Банкротство физических лиц свидетельствует о финансовой неустойчивости отдельных лиц, что может быть вызвано различными факторами, такими как потеря работы, непредвиденные расходы или неправильное финансовое планирование. Это может привести к ухудшению качества жизни и социальным проблемам.Банкротство физических лиц может оказывать отрицательное влияние на кредитный рынок. Увеличение просроченной задолженности и снижение доступности кредитов после банкротства может привести к нарушению равновесия на рынке и увеличению рисков для кредиторов. Общественные и экономические последствия: Банкротство физических лиц имеет широкий спектр общественных и экономических последствий. Это может привести к сокращению рабочих мест, снижению потребительского спроса, увеличению бремени на социальные программы и ухудшению экономического климата в целом.Для решения проблемы банкротства физических лиц необходимы комплексные меры и подходы. Это включает в себя образовательные программы по финансовой грамотности, разработку эффективной системы регулирования и контроля, а также предоставление поддержки и консультаций для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями.В целом, банкротство физических лиц является сложной проблемой, требующей внимания и сотрудничества со стороны государства, финансовых институтов и общества в целом. Только через совместные усилия мы сможем минимизировать негативные последствия банкротства и обеспечить финансовую стабильность для всех граждан.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВНормативные правовые акты1. Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина" от 31.07.2020 N 289-ФЗ//КонсультантПлюс2. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ// КонсультантПлюс3. Федеральный закон "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 29.06.2015 N 154-ФЗ // КонсультантПлюс4. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2023) ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства// КонсультантПлюс5. Указ Президента РФ от 05.03.2022 N 95 (с изм. от 09.09.2023) "О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами"6. Письмо Банка России от 31 августа 2023 г. № 08-12-4/8271 “О применении Указа N 95”Судебная практика4. Дело № А51-15679/2017 – Доступ из справочно-правовой системы// КонсультантПлюс8. Дело № А51-13453/2019// КонсультантПлюс9. Дело № А51-13454/2019// КонсультантПлюс10. Дело № А51-10914/2018// КонсультантПлюсНаучная литература11. Абдуллаев, К. Критерии банкротства физических лиц: проблемы теории и практики применения // Право и экономика. 2022. № 2 (408). 12. Гулай, А. О. Банкротство физических лиц: проблемы судебно-арбитражной практики / А. О. Гулай. // Молодой ученый. - 2022. - № 52 (447). - С. 239-241. 13. Ильина, А. А. Банкротство физических лиц в России: факторы, тенденции и перспективы / А. А. Ильина. // Молодой ученый. - 2023. - № 21 (468). - С. 275-278. 14. Кривомазова, К. В. Особенности процедуры банкротства физических лиц / К. В. Кривомазова. // Молодой ученый. - 2020. - № 49 (339). - С. 259-261. 15. Кушнова, Н. Б. Банкротство физических лиц / Н. Б. Кушнова. // Молодой ученый. - 2021. - № 42 (384). - С. 104-106. 16. Медведев, А. Проблемы субординации в банкротстве физических лиц // Вопросы устойчивого развития общества. 2022. № 4. 17. Михайлова, А. Д. Банкротство физических лиц в Российской Федерации / А. Д. Михайлова. // Молодой ученый. - 2020. - № 48 (338). - С. 298-300. 18. Портнова, Е. Проблемы привлечения к ответственности при проведении процедуры банкротства физических лиц // Наука. Общество. Государство. 2022. Т. 10. № 2 (38). 19. Шабалин, Е. В. История правового регулирования банкротства физического лица в отечественном праве / Е. В. Шабалин. // Молодой ученый. - 2019. - № 38 (276). - С. 54-58. 20. Щербань, Д. Банкротство физических лиц: проблемы судебно-арбитражной практики // Синергия Наук. 2022. № 70 Электронные ресурсы21. Дзуцева Д,М, Историко-сравнительный анализ развития института банкротства физических лиц в России и зарубежных странах. [Электронный ресурс]. ‒ Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/istoriko-sravnitelnyy-analiz-razvitiya-instituta-bankrotstva-fizicheskih-lits (дата обращения: 05.11.2023) 22. Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности [Электронный ресурс]. ‒ Режим доступа: http://fedresurs.ru/ (дата обращения: 05.11.2023) 23. Росстат. [Электронный ресурс]. ‒ Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/(дата обращения: 05.11.2023)