Организация безналичных расчетов в РФ и за рубежом

Стоит отметить, что CHAPS не работает круглосуточно, и если банк получит расчетный документ после окончания дня проведения операции, платеж будет произведен на следующий день. Для проведения массовых и розничных электронных переводов, а также межбанковского электронного ввода.Великобритании несет ответственность за систему BACS. Оно было создано в 1968 году как межбанковское компьютерное бюро именно с целью эффективной обработки межбанковских переводов с использованием магнитной полосы. В настоящее время переводы в этой системе осуществляются исключительно посредством телекоммуникаций. BACS включает в себя Банк Англии, 12 коммерческих банков и строительное общество. Эти банки являются акционерами системы и несут ответственность за урегулирование всех межбанковских обязательств.В Швейцарии платежные операции обрабатываются в основном центральным банком Швейцарии – Швейцарским национальным банком (BNS), коммерческими банками и специализированной организацией – компанией PostFinance. Что касается Центрального банка Швейцарии, он предоставляет и управляет Швейцарской системой межбанковских клиринговых платежей – SIX InterbankClearingLtd (SIC), представленной в 1987 году. Система обрабатывает крупные платежи и розничные платежи.Членами SIC являются швейцарские банки и PostFinance, а также другие участники финансового рынка, такие как дилеры по ценным бумагам, страховые компании и компании по обработке наличных, базирующиеся в Швейцарии или Княжестве Лихтенштейн. Иностранные банки также могут участвовать в системе при условии соответствия дополнительным установленным требованиям.Помимо крупномасштабных транзакций, система SIC также обрабатывает розничные переводы. Участники платежной системы должны иметь депозиты до востребования в Центральном банке Швейцарии, они обеспечивают ликвидность платежей в системе SIC. Говоря современной терминологией, SIC- это система необработанных вычислений реального времени (RTGS). Эти системы рассчитывают каждый платеж индивидуально, используя деньги центрального банка, при условии достаточного покрытия. Платеж является безотзывным и окончательным.Во Франции платежные системы обрабатывают потоки платежей из экономического и финансового секторов. Они разделены на две категории:- розничные платежные системы;- высокая стоимость платежных систем. Розничные платежные системы: CORE (Франция) и SEPA (ЕС) эксклюзивно обрабатывают платежные потоки розничных и корпоративных клиентов банков. Эти системы, также называемые системами массовых платежей, обрабатывают очень большие, но ограниченные суммы платежей. CORE (COMpensationREtail) - французская система розничных платежей, спроектированная, разработанная и управляемая компанией STET, капитал которой принадлежит пяти крупным французским банкам (BNP Paribas, BPCE, CréditAgricole, BanqueFédéraleduCréditMutuel и SociétéGénérale).Система валовых платежей — это система TARGET2, система платежей по валовым расчетам в реальном времени, но только в евро, разработанная и управляемая Евросистемой. Выплаты производятся непрерывно в течение дня. Правовые нормы, регулирующие работу системы, изложены в Европейской директиве о целях регулирования.Также существует платежная система TARGET2. TARGET2 обрабатывает денежные переводы из центральных банков и коммерческих банков, где они обрабатываются и выплачиваются деньгами центрального банка, то есть деньгами, хранящимися на счете центрального банка.Россия также идет в ногу со временем и старается не отставать от использования цифровых технологий в повседневной жизни государства и общества. Эти процессы требуют постоянных действий, направленных на повышение безопасности экономики и ее конкурентоспособности. Для достижения этой цели финансовый сектор должен надежно работать с эффективной платежной системой и использованием современных форм расчетов и расчетов между юридическими и физическими лицами. В 2007 году Банк России внедрил систему «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП). [21 В платежную систему Банка России также входят:- более 70 отдельных внутрирегиональных электронных платежных систем;- система электронных расчетов Московского региона, а также ряд специализированных расчетных механизмов для отдельных регионов России и подразделений Банка России.Платежная система Банка России является крупнейшей в мире по территориальному охвату и не имеет аналогов среди подобных систем зарубежных центральных банков. В России уже много лет наблюдается отсутствие правового регулирования в этой сфере, сеть SWIFT используется для передачи информации между платежными системами. С 12 марта 2022 года 7 российских банков были деактивированы по SWIFT, попав под санкции. С декабря 2015 года Банк России запустил российский аналог системы SWIFT - Систему передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС).СПФС стала альтернативой межбанковскому сотрудничеству, способной предоставлять гарантированные и бесперебойные услуги по передаче электронных сообщений о финансовых операциях. СПФС функционирует на базе информационно-телекоммуникационной системы Банка России. Через СПФС Банк России оказывает услуги по передаче финансовых сообщений, порядок оказания которых установлен Положением о передаче финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России.Платежная система PayPal, основанная в 1998 году, также является популярной системой электронных платежей. Электронные платежи также можно осуществлять через Интернет, с помощью мобильных устройств. Платежная система позволяет использовать 25 видов иностранных валют. Платежные сервисы QIWI работают в восьми странах (Россия, Беларусь, Казахстан, Молдова, Румыния, Иордания, США и Бразилия). Еще девять стран работают по соглашению о франчайзинге (Кыргызстан, Таджикистан, Индия, Малайзия, Колумбия, Панама, Перу, Чили и Аргентина). Нельзя не упомянуть платежную систему «Мир». Благодаря платежной карте «Мир» вы можете совершать операции удаленно – через мобильное приложение или Интернет. Основными пользователями интернет-банкинга являются 93,9% и электронных систем с 82,2% платежей лицам в возрасте 25-34 лет. 94,4% россиян в возрасте 35-44 лет отдают предпочтение картам. Российская платежная система представлена двумя сегментами: платежной системой Центрального банка России и частными платежными системами. Банк России занимает особое место в российских платежных системах, он является не только оператором и участником собственной платежной системы, но и определяет основные правила работы частных платежных систем. Понятия электронных денег и электронных средств платежа также появились в законодательстве Российской Федерации. В российском законодательстве имеется закрепленное нормативное определение электронных платежных систем, а именно «Национальная платежная система», статья 3 Федерального закона № 161 «О национальной платежной системе». Имеют место быть и нерешенные вопросы. Такие как, например:- неосведомленность населения о возможностях электронных платежных систем; - отсутствие страхования рисков плательщика, использующего сеть Интернет для оплаты различных видов товаров (работ и услуг);- информационная безопасность; - нестабильный доступ в Интернет во многих частях страны.Минимизация рисков неплатежей в денежном обращении страны зависит от эффективности электронных платежных систем, а эффективность электронных платежных систем, в свою очередь, зависит от вышеперечисленных факторов.Таким образом, информационно-коммуникационные технологии в сфере платежных систем постоянно развиваются и совершенствуются технологии обработки, хранения и передачи информации. Дальнейшее развитие финансовых и цифровых технологий также будет иметь серьезные последствия для денежно-кредитной и финансовой систем. Россия поощряет развитие электронных платежных систем и при нынешней организации системы БЭСП Банк России является одной из самых прогрессивных стран мира.ЗАКЛЮЧЕНИЕТаким образом, организация безналичных расчетов является важной темой, как в России, так и за рубежом. В РФ безналичные расчеты стали широко распространенными благодаря развитию банковской системы и электронных платежных систем. Безналичные расчеты обладают рядом преимуществ, таких как удобство, безопасность и сокращение использования наличных денег.Однако, несмотря на все преимущества, организация безналичных расчетов в РФ и за рубежом также сталкивается с некоторыми вызовами. Например, вопросы кибербезопасности и защиты данных остаются актуальными, поскольку современные технологии также открывают новые возможности для мошенничества и кибератак. Поэтому необходимо постоянно улучшать системы безопасности и обеспечивать конфиденциальность данных клиентов.Кроме того, в условиях глобализации и увеличения международных торговых операций, организация безналичных расчетов за рубежом становится все более важной. Это требует соблюдения международных стандартов и правил, а также понимания особенностей законодательства и культуры каждой страны.В целом, организация безналичных расчетов является неотъемлемой частью современной экономики как в России, так и за рубежом. Правильная организация и развитие безналичных расчетов помогут улучшить эффективность экономических процессов, повысить уровень безопасности и удобства для всех участников.Организация безналичных расчетов в РФ и за рубежом имеет свои особенности и вызовы, которые требуют постоянного внимания и совершенствования. В России, например, государство активно поддерживает развитие безналичных платежей и внедрение новых технологий, таких как мобильные платежи и электронные кошельки. Однако, необходимо продолжать работу над улучшением инфраструктуры и доступности этих систем, особенно в отдаленных регионах.За рубежом, организация безналичных расчетов также сталкивается с различными правовыми, культурными и техническими аспектами. Международные платежные системы и стандарты играют важную роль в обеспечении безопасных и эффективных транзакций между разными странами. Банки и компании должны быть готовы к соблюдению международных норм и требований, чтобы обеспечить согласованность и стабильность в международных финансовых операциях.В заключение, организация безналичных расчетов является ключевым аспектом современной экономики и финансовой системы. Как в России, так и за рубежом, она продолжает развиваться и приспосабливаться к новым технологиям и требованиям. Продолжение работы над улучшением безопасности, доступности и эффективности безналичных расчетов будет способствовать развитию экономики, удовлетворению потребностей клиентов и содействовать глобальному экономическому росту.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫНормативные правовые акты 1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023)//Консультант ПлюсНаучная литература2. Бугров А.В. Казенные банки в России, 1754–1860. – М.: ИнтерКрим-пресс, 2019. – 510 с.3. Гонин, В. Н. Основные характеристики отдельных форм и способов безналичных платежей / В. Н. Гонин.// Молодой ученый. - 2020. - № 25 (315). - С. 153-155. 4. Дюдикова, Е. И. Теоретические аспекты категории «безналичные расчеты» / Е. И. Дюдикова. // Молодой ученый. - 2021. - № 48 (182). - С. 75-77. 5. Дюдикова, Е. И. Формы и инструменты безналичного расчета / Е. И. Дюдикова. // Вопросы экономики и управления. - 2019. - № 5 (7). - С. 95-104. 6. Лабусов, М. В. Тенденции развития безналичных расчетов в Российской Федерации / М. В. Лабусов. // Молодой ученый. - 2021. - № 24 (104). - С. 489-494.7. Мигачев, И. Б. Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации. Пути совершенствования системы безналичного денежного оборота / И. Б. Мигачев. // Молодой ученый. - 2020. - № 7 (66). - С. 374-382. 8. Однокоз, В. Г. Современная характеристика системы безналичных расчетов в РФ / В. Г. Однокоз. // Молодой ученый. - 2022. - № 18 (77). - С. 427-429. 9. Резвых, Ю. Н. Проблемы развития электронных платежных систем в Российской Федерации / Ю. Н. Резвых. // Молодой ученый. - 2018. - № 21 (207). - С. 296-299. 10. Скобин, И. Г. Современные платежные системы / И. Г. Скобин, Л. Н. Батура. // Молодой ученый. - 2019. - № 5 (14). - С. 4811. Соколов Д.В. О развитии вексельного права в России до принятия Устава вексельного 1729 г. // Вестник Нижегородской академии МВД России. – 2019. – № 2. – С. 342–345.12. Шагаева, Д. Р. Безналичный расчет в Российской Федерации / Д. Р. Шагаева. // Молодой ученый. - 2018. - № 50 (236). - С. 205-207. Электронные ресурсы13. Бабст, И.К. Джон Ло, или Финансовый кризис Франции в первые годы регентства. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://search.rsl.ru/ru/record/01003572176?ysclid=lpyiixvzxr988593116 (Дата обращения: 2023.09.12).14. Балабин А.А., Безналичные расчеты россиян в Европе в эпоху Петра 1. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://ideaidealy.nsuem.ru/storage/uploads/2023/03/2 (Дата обращения: 2023.09.12).15. Захаров, В.Н. Западноевропейские купцы в России. Эпоха Петра I. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://search.rsl.ru/ru/record/01001753087?ysclid (Дата обращения: 2023.09.12).16. Коханова В.С. Анализ развития рынка платежных карт стран Европейского союза (на примере Великобритании). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-razvitiya-rynka-platezhnyh-kart-stran-evropeyskogo-soyuza-na (Дата обращения: 2023.09.12).17. Передкова В.Ю. Банковская система Швейцарии. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskaya-sistema-shveytsarii-2?ysclid=lpyj2bqw6f891104528 (Дата обращения: 2023.09.12).18. Родионова И.Н. Принципы организации безналичных расчетов в РФ. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/printsipy-organizatsii (Дата обращения: 2023.09.12).19. Романова А.В. Влияние институциональных факторов на формирование и развитие платежной системы США. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-institutsionalnyh-faktorov-na-formirovanie (Дата обращения: 2023.09.12).20. Ситникова А.И. Проблемы организации безналичного денежного оборота в России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-organizatsii-beznalichnogo (Дата обращения: 2023.09.12).21. Сущность и принципы организации безналичных расчетов. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/suschnost-i-printsipy-organizatsii (Дата обращения: 2023.09.12).22. Товмасян Р.Э. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-ponyatii-i-soderzhanii (Дата обращения: 2023.09.12).23. Устинова Т.А. Внедрение электронных технологий в банковскую систему Франции и стран ЕС. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/vnedrenie-elektronnyh-tehnologiy-v-bankovskuyu-sistemu-frantsii-i-stran (Дата обращения: 2023.09.12).24. Чурбанова Д.Э. Сущность и принципы организации безналичных расчетов. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/suschnost-i-printsipy-organizatsii (Дата обращения: 2023.09.12).25. Шаркова Н.В. Организация безналичных расчетов в РФ. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/organizatsiya-beznalichnyh-raschyotov (Дата обращения: 2023.09.12).26. Яблокова И.В. Национальная платежная система «Мир»: правовые аспекты информационных технологий. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:https://cyberleninka.ru/article/n/natsionalnaya-platezhnaya-sistema (Дата обращения: 2023.09.12).