Деньги и проблемы обеспечения устойчивости денежного ооращения в Россииской Федерации

В России отсутствуют ограничения на расчеты между гражданами со средствами, не связанными с осуществлением коммерческой деятельности. Однако при осуществлении денежных расчетов, непосредственно связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями действует ограничение, не позволяющее осуществлять денежные расчеты на сумму более ста тысяч рублей в рамках договора. Следует отметить, что Минфин России неоднократно выступал с инициативой ограничить оборот наличных денег, но никаких решений не принималось и непосредственное обсуждение этой инициативы каждый раз откладывалось. Подобные инициативы были предприняты в Германии и Австрии, но они еще не реализованы. Они также не были реализованы, поскольку население отреагировало на это крайне негативно. Они расценили эти ограничения и восприняли их как посягательство на свои индивидуальные права и свободы.Криптовалюта приобрела особую популярность в современном мире, который представляет собой многоаспектное явление, поскольку ее можно рассматривать и как цифровой финансовый актив, созданный с помощью криптографических средств, и как финансовый инструмент, существующий в электронной форме и в цифровой форме, и как частный электронная валюта, выпускаемая неограниченным кругом лиц, которые не могут гарантировать надежность ее выпуска и обращения.Для оценки правовых рисков использования криптовалюты в России следует отметить, что особенностью современной криптовалюты является, прежде всего, отсутствие государственного эмитента, который бы обеспечивал и поддерживал стабильность и надежность ее выпуска. Однако следует отметить, что целесообразность предоставления государству монополии на выбросы породила ряд дискуссий в отечественной и зарубежной доктрине.Австрийский учёный Фридрих Август фон Хайек на протяжении всей своей научной деятельности был ярым сторонником теории частных денег и считал необходимым лишить государство права эмиссии и регулирования денег. Хайек предложил ввести валютную конкуренцию, предоставив каждому возможность пускать в обращение свои деньги, конкурируя при этом с другими. В результате в конкретной борьбе сможет победить наиболее стабильная и стабильная валюта, которая в дальнейшем будет использоваться в обращении, поскольку государство не в состоянии дать обществу деньги лучшего качества.Однако теория Хайека неоднократно подвергалась критике со стороны других экономистов, которые считали, что он очень поверхностно оценивает возможные перспективы лишения государства права на выбросы. Так, в частности, многие эксперты подчеркивали, что результатом конкуренции со стороны частных валют рано или поздно станет возникновение монополизации рынка его сильнейших участников, которые впоследствии будут диктовать свою политическую волю и станут главой государства.Действительно, перспективы распространения и использования этой частной валюты могут считаться государством неблагоприятными, и криптовалюта не является исключением. Основные риски использования криптовалюты в России заключаются в том, что, во-первых, криптовалюта из-за отсутствия государственного контроля над ней может использоваться как инструмент расчетов по потенциально незаконным сделкам. Конечно, это не означает, что криптовалюта будет использоваться только для проведения незаконных операций, но риски использования криптовалюты в нелегальной сфере достаточно высоки.Во-вторых, из-за отсутствия законодательной базы, регулирующей криптовалюту, некоторые ее пользователи фактически вынуждены действовать вне закона, что лишает их возможности законно защитить свои права и интересы в случае нарушения. В-третьих, в настоящее время в России еще не создана вся необходимая инфраструктура для обмена фиатных денег на криптовалюту и наоборот, поскольку в России нет планов по созданию внутренних краткосрочных криптобирж.Таким образом, несмотря на сохраняющийся спрос на криптовалюту среди различных заинтересованных игроков, перспективы дальнейшего использования криптовалюты в России на данный момент достаточно низкие. Прежде всего, это связано со многими потенциальными рисками и негативными последствиями использования такого инструмента, а также с тем, что инвестиции в соответствующуюкриптовалюту порой не приносят ожидаемого дохода и ожидания общества в отношении криптовалют не всегда оправдываются. Кроме того, перспектива широкого распространения криптовалюты в современном мире ставит под угрозу налаживание бесконтрольной эмиссии большого количества частных виртуальных валют, а также создает значительные риски для стабильности глобальной валютной системы и национальной.В связи с этим в последние годы многие государства все чаще стали задумываться о целесообразности создания и введения в обращение цифровых валют центральных банков (CentralBankDigitalCurrency, CBDC), которые будут противодействовать всевозможным негативным последствиям и рискам широкого использования криптовалют. Вопрос об основных возможностях и перспективах выпуска цифровой валюты центральными банками в условиях цифровизации и внедрения различных инноваций уже давно привлекает особое внимание мирового сообщества.Банк Англии одним из первых начал работу над созданием собственной цифровой валюты. Согласно опросу, проведенному БМР, более 36 центральных банков уже опубликовали свои исследования и анализ по внедрению цифровой валюты. В октябре 2020 года Банк России также подготовил отчет, в котором обосновал свой подход к развитию цифрового рубля, его значение и роль, а также различные механизмы и модели его реализации.Предполагается, что новая система денежного обращения объединит три полностью равнозначные формы российского рубля – наличную, безналичную и цифровую, обеспечивая при этом свободный переход от одной формы денег к другой. Следует отметить, что цифровой рубль будет иметь определенное сходство с денежными и безналичными средствами, но в то же время он будет выражать совершенно иную, новую форму денег и не будет своего рода одной из них.Как отмечалось ранее, уже давно ведется много дискуссий о разнице между новой цифровой валютой Банка России и криптовалютой, которая является частной «виртуальной валютой». В связи с тем, что в настоящее время некоторые эксперты начинают отождествлять эти понятия, называя цифровой рубль национальной криптовалютой России, было бы целесообразно провести сравнительный анализ этих понятий и подчеркнуть, что такое отождествление совершенно недопустимо. .В отличие от криптовалют, которые выпускаются неограниченным количеством анонимных лиц и не имеют эмитента, гарантирующего надежность их выпуска и последующего обращения, цифровой рубль будет эмитироваться Банком России, что обеспечит стабильность функционирования этой валюты. Следует также отметить, что криптовалюта по своей природе не имеет и не может иметь важнейших функций денег как средства платежа и средства сбережения, поскольку ее стоимость в настоящее время крайне нестабильна и периодически претерпевает серьезные изменения.Как отмечают многие эксперты, новая цифровая валюта Банка России будет обладать рядом преимуществ, среди которых: обеспечение безопасного хранения средств на электронном кошельке, расширение контроля за целевым расходованием средств со стороны государства, обеспечение быстрого и удобные расчеты, снижающие стоимость их использованияОднако продвинутая концепция цифрового рубля также несет в себе потенциальные риски. В частности, эксперты инновационного центра «Сколково» отмечают, что в настоящее время у населения достаточно низкий спрос на эту форму денег в связи с тем, что многие считают эту форму денег очень сложной.Было подсчитано, что внедрение цифровой валюты грозило привести к неоптимальному использованию ресурсов, а целевая аудитория сейчас почти полностью удовлетворена текущей ситуацией. Создание цифрового рубля, как отмечают в Сбербанке России, также может привести к значительному оттоку около двух-четырех триллионов безналичных денег, которые перейдут в новую цифровую форму. А в связи с тем, что эти средства больше не будут доступны для кредитования, это может впоследствии привести к повышению ставок по кредитам.Таким образом, в целях контроля начальных этапов процесса перераспределения средств между банковскими счетами и электронными кошельками, а также снижения возможных рисков Национальный совет по финансовым рынкам предлагает установить определенные лимиты на операции с цифровыми рублями. Введение ограничений, например, на ежедневную или ежемесячную сумму переводов в цифровых рублях позволит банкам более грамотно прогнозировать и оценивать будущие изменения пассивов.В Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов также отметили, что в отчете Банка России нет новой четко сформулированной цели, ради которой следует ввести цифровой рубль, поскольку указанные в нем задачи могут быть решены на уровне за счет имеющихся средств.доступный. Например, если обратиться к зарубежной практике, то в Швеции цифровой рубль вводится для того, чтобы компенсировать сокращение денег в обращении, в Китае – для вытеснения денег. Именно поэтому многие эксперты придерживаются мнения, что необходимо определить более четкие цели введения цифрового рубля по сравнению с теми, которые содержатся в отчете общественных консультаций Банка России.ЗаключениеВ заключение, проблемы обеспечения устойчивости денежного обращения в Российской Федерации являются важным аспектом, требующим внимания со стороны центрального банка и правительства. В последние годы Российская Федерация столкнулась с рядом вызовов, которые затронули денежную систему и стабильность рубля.Одним из ключевых факторов, влияющих на устойчивость денежного обращения, является инфляция. Центральный банк России активно работает над контролем инфляции и поддержанием стабильного уровня цен. Однако, иногда возникают колебания, которые могут оказывать негативное влияние на экономику и доверие к национальной валюте.Также, важным аспектом является стабильность финансовой системы. Центральный банк России осуществляет надзор и регулирование банковской деятельности, чтобы предотвратить финансовые кризисы и обеспечить надежность банковской системы. Однако, необходимо постоянно улучшать механизмы регулирования и надзора, чтобы предотвратить возможные проблемы.Важность поддержания стабильности валютного курса также не может быть недооценена. Центральный банк России проводит операции на валютном рынке, чтобы предотвратить слишком резкие колебания курса рубля. Это способствует предсказуемости внешнеторговых операций и обеспечивает условия для экономического роста.В целом, обеспечение устойчивости денежного обращения в Российской Федерации является сложной задачей, требующей постоянного мониторинга и регулирования со стороны центрального банка. Важно продолжать работу над совершенствованием механизмов контроля инфляции, обеспечения стабильности финансовой системы и поддержания стабильности валютного курса. Только таким образом можно создать условия для устойчивого экономического развития и доверия к национальной валюте.Библиографический списокНормативно правовые акты1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) //КонсультантПлюс2. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ (последняя редакция) //КонсультантПлюс3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ//КонсультантПлюс4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1//КонсультантПлюс5. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13 апреля 2000 года N 164-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н. Г. Лобанова на нарушение его конституционных прав и свобод положениями пункта 2 статьи 861 ГК Российской Федерации и пункта 4 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".//КонсультантПлюс6. "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2021 год и период 2022 и 2023 годов" (утв. Банком России) //КонсультантПлюс7. "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов" (утв. Банком России) //КонсультантПлюс8. Указание Банка России от 09.12.2019 N 5348-У (ред. от 31.03.2022) "О правилах наличных расчетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 07.04.2020 N 57999) //КонсультантПлюсНаучная литература9. Арзуманова Л. Л. Денежное обращение и история его развития (финансово-правовой аспект): Монография/ Под ред. Е. Ю. Грачевой. Москва: Проспект, 2018. 264 с.10. Белоногов, А. В. Понятие денежного обращения и денежной системы. Основы государственного регулирования денежного обращения / А. В. Белоногов. // Молодой ученый. - 2022. - № 26 (421). - С. 168-172. 11. Белоногов, А. В. Понятие денежного обращения и денежной системы. Основы государственного регулирования денежного обращения / А. В. Белоногов. // Молодой ученый. - 2022. - № 26 (421). - С. 168-172.12. Василец В. П. Денежное обращение в России как объект правового регулирования: Дис.... канд. юрид. наук. М., 2019. 274 с. С.49–50.13. Денисов Е. Р. Финансово-правовые основы денежной системы Российской Федерации: Дис.... канд. юрид. наук. М., 2019. 226 с.14. Диланян Ф. Т. Основы финансово-правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации: Дис.... канд. юрид. наук. Саратов, 2018 г. 211 с.15. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. //КонсультантПлюс16. Правовое регулирование денежного обращения (Денежное право): Монография / Н. М. Артемов, И. Б. Лагутин, А. А. Ситник и др. М.: НОРМА; ИНФРА-М, 2019. 96 с.17. Усманов, А. А. Общая характеристика денежного обращения и история его возникновения / А. А. Усманов.// Молодой ученый. - 2018. - № 51 (237). - С. 158-160. 18. Уткина, В. А. Деньги - понятие и сущность / В. А. Уткина. // Молодой ученый. - 2019. - № 30 (134). - С. 284-286.19. Филиппова, И. А. Деньги и функции денег / И. А. Филиппова.// Молодой ученый. - 2022. - № 21 (416). - С. 354-355.Электронные ресурсы20. Андриевский К,В, Денежное обращение и денежная система. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/denezhnoe-obraschenie (дата обращения: 01.12.2023).21. БМР. - URL: https://cbr.ru/today/ms/smo/bmr_n/(дата обращения: 01.12.2023).22. Доля безналичных платежей в России в 2020 году составила около 70%. - URL: https://tass.ru/ekonomika/10688859(дата обращения: 01.12.2023).23. Елисеева А,А, Эффективность денежно-кредитной политики банка России. Основные тренды и прогнозные сценарии на период 2023-2025гг. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/effektivnost-denezhno (дата обращения: 01.12.2023).24. Инновационный центр «Сколково» - URL: https://sk.ru/(дата обращения: 01.12.2023).25. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов- URL: https:// cbr.ru/about_br/publ/ondkp/on_2023_2025/(дата обращения: 01.12.2023).26. Развитие национальной платёжной системы офиц. сайт Банка России - URL: https://cbr.ru/about_br/publ/results_ work/2021/razvitie_nps/#a_132745 (дата обращения: 01.12.2023).27. Россия ставит безналичные рекорды. - URL: https://ko.ru/articles/rossiya-stavit-beznalichnye-rekordy/(дата обращения: 01.12.2023).28. Сидорова Е.Ю, Современное состояние, проблемы и перспективы развития денежного обращения в РФ. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennoe-sostoyanie-problemy-i-perspektivy-razvitiya-denezhnogo-obrascheniya (дата обращения: 01.12.2023).29. Структура наличной денежной массы в обращении: офиц. сайт Банка России - URL: https://cbr.ru/statistics/cash_circulation/20220701/ (дата обращения: 01.12.2023).30. Хайек, Фридрих Август ван. Частные деньги. - URL: https://search.rsl.ru/ru/record/01001747455?ysclid=lpmvo8q42n493889814 (дата обращения: 01.12.2023).31. Халиуллина Г.М. Деньги и их функции. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/dengi-i-ih-funktsii?ysclid=lpmhjattjc954336869 (дата обращения: 01.12.2023).32. ЦБ зафиксировал рост спроса на наличные до максимума с марта офиц. сайт РосБизнесКонсалтинга (РБК) - URL: https://www.rbc.ru/finances/23/09/2022/632d73389a794767bcc6897a (дата обращения: 01.12.2023).33. Code monétaireet financier. Articles D112-3 et D112-4 / Legifrance. - URL: https://www.legifrance.gouv.fr/codes/article_lc/LEGIARTI000036824549/ (датаобращения: 01.12.2023).ПриложенияПриложение 1Рисунок 1 - Соотношение наличных и безналичных платежей в обороте за период 2017–2021 гг.Рисунок 2 - Изменение количества наличных денег в обращении за период 2021–2022 гг.Приложение 2Рисунок 3 - ДКП Банка России в конце 2021 года и в 2022 годуРисунок 4 - Прогнозные сценарии ДКП Банка России на период 2022–2025 гг.