Развитие регионального рынка страховых услуг

Этот инновационный подход позволяет ускорить урегулирование претензий и снижает административную нагрузку на страховщиков.7. Аналитика данных при андеррайтинге и оценке рисков.Аналитика данных будет играть решающую роль в процессах андеррайтинга и оценки рисков в 2024 году.Используя передовые методы аналитики, страховщики смогут получить ценную информацию из огромных объемов данных, что приведет к более точному ценообразованию, улучшению выбора рисков и улучшенной сегментации клиентов.Прогнозное моделирование, основанное на алгоритмах машинного обучения, позволит страховщикам прогнозировать будущие события и результаты на основе исторических данных.В 2024 году прогнозное моделирование будет использоваться для оценки рисков, прогнозирования частоты и серьезности претензий, а также оптимизации стратегий ценообразования.Это приведет к принятию более точных решений по андеррайтингу и повышению прибыльности страховщиков.Поведенческая аналитика включает в себя анализ поведения и предпочтений клиентов, чтобы получить представление об их профилях рисков.В 2024 году страховщики будут использовать поведенческий анализ для выявления закономерностей и тенденций, которые могут повлиять на принятие решений по андеррайтингу.Понимая поведение клиентов, страховщики могут предлагать индивидуальное покрытие и цены, что приводит к повышению удовлетворенности и удержанию клиентов.8. Клиентоориентированный цифровой опытВ 2024 году страховые компании продолжат инвестировать в цифровые технологии для улучшения качества обслуживания клиентов.От беспрепятственных онлайн-покупок до персонализированных порталов самообслуживания страховщики будут стремиться предоставлять удобные и удобные цифровые платформы.Мобильные приложения станут важным инструментом управления полисом в 2024 году.Страховщики будут предлагать интуитивно понятные мобильные приложения, которые позволят клиентам просматривать детали полиса, вносить изменения, подавать претензии и получать доступ к службам поддержки на ходу.Эти приложения обеспечат удобство и удобство работы, повысив удовлетворенность и лояльность клиентов.Технология виртуальной реальности (VR) тек же перспективна для использования для целей оценки рисков в 2024 году.Страховщики смогут создавать виртуальные среды для моделирования потенциальных рисков и информирования клиентов о важности страхового покрытия .Опыт виртуальной реальности поможет клиентам понять ценность страхования и принять обоснованные решения относительно своих потребностей в страховании.Будущее страхования на региональном уровне СФО связано реализацией следующих направлений:Интеграция экосистем:Сотрудничество с другими отраслями: страховые компании сотрудничают со здравоохранением, технологиями и другими отраслями для создания комплексных экосистем управления рисками.Комплексное управление рисками: выход за рамки отдельных политик и предложение комплексных решений, учитывающих широкий спектр рисков.Непрерывная технологическая эволюция:Искусственный интеллект и прогнозная аналитика: продолжающаяся эволюция и совершенствование искусственного интеллекта и прогнозной аналитики для более точной оценки рисков и персонализированных решений.Распространенность блокчейна: дальнейшая интеграция технологии блокчейна в процессы страхования, повышение прозрачности и эффективности.Устойчивое и социально ответственное страхование:Интеграция ESG: повышенное внимание экологическим, социальным и управленческим аспектам в страховой практике.Корпоративная социальная ответственность (КСО): Страховые компании активно участвуют в инициативах КСО, которые способствуют общественному благополучию.Для Сибирского федерального округа основными рисками в перспективе 2024-2025 гг. можно считать следующие:экономические (диверсификация слабая и территориальная структура); производственные; инвестиционные и инновационные; финансовые (кредитные); социальные; демографические (миграция); техногенные; природно-естественные; экологические;туристические.В этой связи для персептивного развития страхового рынка Сибирского федерального округа можно выделить следующие направления:страхование производственных рисков; страхование инвестиционных рисков;страхование имущества; страхование экологических рисков;медицинское страхование; страхование техногенных рисков и ответственности ОПО;страхование туристов.Рисунок 3.2 - Основные направления развития страхового рынка СФОПерспективы регулирования связаны со следующими факторами:В случае более мягкого прохождения второй волны пандемии (точечные ограничения), мы прогнозируем равномерное развитие рынка, исходя из структуры страхового портфеля, сформировавшегося за последние три года; Флагманами отрасли останутся сегменты по накопительному и инвестиционному страхованию жизни, ОСАГО и ДМС; Сложившийся тренд опережающего развития медицинского страхования с учетом востребованности страховых продуктов с медицинскими сервисами, сохранится; В связи продлением программы господдержки ипотечного кредитования и роста объемов выдачи кредитов населению, ожидаем полное восстановление и дальнейшую положительную динамику сборов в сфере кредитного страхования. Рисунок 3.3 – Проблемы и предложения по их решениюРазвитие программ страхования может привнести на рынок новый положительный импульс. Для этого необходимо использовать потенциал цифровых решений.С помощью цифровых платформ, анализа данных и индивидуальных политик страховые компании меняют качество обслуживания клиентов. Андеррайтинг, обработка претензий и обслуживание клиентов претерпевают трансформацию благодаря искусственному интеллекту и автоматизации. Страховые транзакции становятся более безопасными, прозрачными и эффективными благодаря технологии блокчейна.Эти достижения предоставляют ряд преимуществ как страховщикам, так и держателям полисов, включая повышение эффективности, персонализированный опыт, более справедливое ценообразование, более быстрое урегулирование претензий и более эффективное управление рисками. Страховой сектор будет продолжать развиваться по мере развития технологий, обеспечивая появление более инновационных решений и революционизируя способы предоставления страховых услуг.В рамках повышения спроса на страховые продукты доминирующая роль в комплексе коммуникаций продвижения страховых продуктов СК СФО должна принадлежать цифровому (онлайн)контенту и оптимизация функционала платформы. Для модернизации стратегии продвижения страховых продуктов предлагается включить в текущую следующие направления развития рекламной и PR активностиСК:Направление трансформации 1. Развитие сервисов по созданию rich-контента для продуктов страховых агентов СК на платформе.Направление трансформации 2. Развитие сервисов взаимодействия страховых агентов СК с покупателями на платформах – live e-com (онлайнстримы) и AR/VR технологии. Направление трансформации 3. Развитие сервисов PIM системы – системы для хранения и передачи контента. Направление трансформации 4. Развитие сервисов взаимодействия с разработчиками и сервисами по внедрению ESG-практик в продукты. Направление трансформации 5. Развитие сервисов по продвижению в поисковых запросах. Направление трансформации 6. Развитие сервисов по коммуникации с покупателями, такие как работа с обратной связью и служба поддержки. Со стороны властей СФО для развития предлагается:совершенствование действующего стратегирования развития страхования СФО; стимулирование и поддержка развитие сегментов страхования СФО, которые связаны с кредитованием;разработка антикризисных мер, которые поддержали бы программы имущественного добровольного страхования; разработка более мягкой региональной политики в сфере административного контроля СК; информационная поддержка властей проектов по увеличению интереса к накопительному и инвестиционному страхованию жизни.ЗаключениеВ рамках настоящего курсового проекта было выполнено исследование на тему «Развитие регионального рынка страховых услуг» на примере СФО.Представленный в первой главе курсового проекта теоретический материал позволил решить задачу по изучениютеоретические аспекты развития регионального рынка страховых услуг. Изучивтеоретические аспекты развития регионального рынка страховых услуг были сделаны следующие выводы:Задача страховой защиты состоит в обеспечении социально-экономических интересов в покрытии ущерба, возникающего при реализации риска в результате природно-климатических явлений, производственно-технологических процессов, изменений экономической конъюнктуры, правовых и политических событий, социально-ориентированных условий деятельности человека. При этом сущность «рынка страховых услуг» можно рассматривать с двух позиции: экономический подход к сущности «рынка страховых услуг»; финансовый подход к сущности «рынка страховых услуг».Развитие рынка страхования является одной из важнейших основ стабильности и эффективности социально-экономической системы, так как этот финансовый институт занимается перераспределениям средств, уменьшая нагрузку на государство, обеспечивая финансовую стабильность граждан и организаций, а также их более защищенное будущее.Во второй главе курсового проекта был проведён анализ развития регионального рынка страховых услуг СФО. В рамках анализа были выявлены современные тенденции развития регионального рынка страховых услуг СФО:Текущий период в целом для страхового рынка следует считать умеренно негативными, при этом если рассматривать страховой рынок как «функцию»-«производную» от тенденций национального хозяйства страны в целом, то развитие российской экономики отражается на показателях страхового рынка самым неблагоприятным образом, стагнация производства товаров и услуг – приводит к стагнации сборов по страхованию: общий объем страхового рынка СФО в 2022-2023 гг. практически не вырос. При этом на рынке наблюдалась разнонаправленная динамика. Как показал анализ в главе 2 низкая доля активов СК к ВРП СФО, а также показатель распространения страховых услуг, говорят о слабой системной значимости сектора. Несмотря на рост страховых премий и выплат в абсолютном выражении, масштабы отрасли не расширяются, т.е. существую определённые проблемы. В третьей главе курсового проекта были предложены пути для развития регионального рынка страховых услуг СФО.В качестве основных проблемы развития регионального рынка страховых услуг СФО были выделены следующие: Стагнация спроса на услуги страхового рынка СФО.Общий уровень стратегиования развития страхового сектора СФО.Невысокий уровень капитализации СК СФО. Снижение фактического уровня конкуренции и связанные с этим проблемы качества предоставления страховых услуг СФО.В СК СФО наблюдается недостаточное проникновение цифровых технологий.В качестве возможных для направления перспективного развития регионального рынка страховых услуг СФО были предложены:Активность СК в расширении страховых продуктов;Инновации в детальности СК в цифровой среде;Стимулирование спроса за счет информационной поддержки и проектов продвижения. В этой связи для персептивного развития страхового рынка Сибирского федерального округа можно выделить следующие направления:страхование производственных рисков; страхование инвестиционных рисков;страхование имущества; страхование экологических рисков;медицинское страхование; страхование техногенных рисков и ответственности ОПО;страхование туристов.Таким образом, перспективы развития страхового рынка СФО связана как с инновационной активностью СК (цифровизации, расширение продуктов, информационная подружка и продвижение), так и с деятельностью властей по стимулирования развития данного сектора. Список использованных источниковКонституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) в // Собрании законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398.Гражданский кодекс Российской Федерации Ч.2: Федеральный закон от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ // Российская газета. – 1996. - № 23,24,25Об организации страховой деятельности в РФ: Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. № 4015–1 (от 20.07.2020) // Российская газета. – 1993.- от 12 январяОб утверждении Правил размещения страховщиками страховых резервов: Приказ Минфина РФ от 2 июня 2012 г. № 100н // Российская газета. - 17.08.2012. - №189. Аксютина С.В. Страховой рынок РФ: оценка и приоритетные направления развития // Проблемы развития территории. 2020. № 3(107). С. 90-102. Антипенко П.А. Высокотехнологичность страховой отрасли в контексте финансовой безопасности // Инновационная экономика. 2023. № 1(34). С. 5-20. Брызгалов Д. В., Грызенкова Ю. В., Цыганов А. А. Перспективы цифровизации страхового дела в России // Финансовый журнал. 2020. Т. 12. № 3. С. 76–90Бедердинова А.И., Калайда С.А., Прилепкина И.А. Современное онлайн-страхование в России // Экономика, предпринимательство и право. 2021. Т. 11, № 12.Гребенщиков Э.С. Рабочая модель развития и целевые показатели страхового рынка // Финансы. - 2019. - N 2. - С.44-47.Песоцкая, Е.В. Проблема систематизации рисков инновационно-инвестиционных процессов в обеспечении конкурентоспособности строительных предприятий / Е.В. Песоцкая // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2018. – № 3 (111). – С. 87–91.Страхование / [Е. Г. Князева, О. А. Бойтуш, Т. Д. Одинокова, Е. А. Разумовская, Л. И. Юзвович, Ю. Т. Ахвледиани] ; под общ.ред. Е. Г. Князевой – Екатеринбург: Изд-во Урал.ун-та, 2019. – 241 с. Тимошенко А.И. Методы государственного регулирования российской экономики в различных общественно-экономических формациях // Регион: экономика и социология.-2017.-№ 3.-С.31-49.Кравченко, Е.В., Суховеева, А.А. Страховой рынок России: современное состояние и направления развития // Экономика, предпринимательство и право. – 2022. – Том 12. – № 2. – С. 807-822.Копуш Д.-Х. М., Леонтьева Л. С. Актуальные тенденции пространственного развития регионов Сибирского федерального округа // Государственное управление. Электронный вестник. – 2022. – № 95. – С. 161-174Меркурьев В. В., Мягков Е. В., Харитонов А. В., Колупаева А. А. Оценка социально-экономического положения и потенциала развития Сибирского федерального округа // Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. – 2022. – №4 (72). – С. 15Янова С.Ю. Страховой рынок и организация страховой системы РФ // Финансы. - 2016. - N 12. - C.37-43.Сайт Обзор российского страхового рынка и прогноз его развития 2023 [электронный ресурс] - URL:https://assets.kept.ru/upload/pdf/2023/10/ru-insurance-survey-kept-2023.pdf/Страховой рынок // Национальное рейтинговое агентство. [электронный ресурс] - URL:http:// www.ra-national.ru.ЦБ РФ. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков.[электронный ресурс] - URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/36599/review_insure_21Q2.pdfСтрахование жизни в России [электронный ресурс] - URL:https://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_9m2020/Росстат СФО [электронный ресурс] - URL:https://38.rosstat.gov.ru/storage/mediabank/%D0%A1%D0%A4%D0%9E%2006.2023.pdfРосстат СФО [электронный ресурс] - URL:https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/sibir_fo_1k-2023.pdf