Анализ подходов к составу и структуре финансовой системы страны.

В 2020–2022 гг. в целом сохранено превышение финансовых активов над финансовыми обязательствами домашних хозяйств. За анализируемый период наблюдается наибольшее увеличение финансовых вложений в IV квартале 2023 г. – 3 206,69 трлн руб.Во II квартале 2023 г. объем финансовых вложений домашних хозяйств был сформирован в объеме практически 2 трлн. руб., по которому так же наблюдается положительная динамика. По финансовым обязательствам так же наблюдается положительная динамика- объем финансовых обязательств вырос на 1,5 трлн. руб. Данное значение стало за последние 4 года максимальным. Рисунок 23- Финансовые показатели домашних хозяйств с I квартала 2020 г. по II квартал 2023 г., в трлн руб.За период с I квартала 2020 г. по II квартал 2023 г. объем финансовых активов домашних хозяйств стабильно выше финансовых обязательств. Так на начало 2023 года финансовые активы у домашних хозяйств были сформированы в общем объеме 102,3 трлн. руб. (что составляет 95,4% от ВВП), а во II квартале 2023 года они выросли до 107,9 трлн. руб.Во II квартале 2023 года темп прироста финансовых обязательств у домашних хозяйств вырос в  сравнении с объемом I квартала и достиг результата в размере 26,7 трлн. руб.Рисунок 24- Финансовые активы и обязательства домашних хозяйств с I квартала 2020 г. по II квартал 2023 г.Во II квартале 2023 г. объем вложений домашних хозяйств в наличные денежные средства иностранного происхождения (валюта) и депозиты сезонно выросли в сравнении с I кварталом и были сформированы в общем объеме размерностью 1,04 трлн. руб. Так же по ним наблюдается отрицательная динамика годового показателя- за год вложения в валюту домашних хозяйств снизились практически в 2,5 раза.Инвестиционные вложения домашних хозяйств в ценные бумаги и прочие формы участия в капитале за II квартал 2023 г. выросли в целом на сумму 308,6 млрд. руб., но данный объем вложенных инвестиций меньше, чем было осуществлено вложений домашними хозяйствами в I квартале 2023 г.По счетам эскроу наблюдается максимальный прирост денежных средств за исследуемый период в 4 года – на текущий 2023 год объем денежных средств наданного вида счетах сформирован в сумме 593,4 млрд. руб. В таблице 7 представлены данные по динамике и структуре финансовых активов домашних хозяйств в РФ за 2020- 2 квартал 2023 годов. Таблица 7- Структура финансовых активов домашних хозяйств, в млрд. руб.Показатель20190202021I кв. 2022II кв. 2022III кв. 2022IV кв. 2022I кв. 2023II кв. 2023Финансовые активы из них:5 8455 5268 2653032 9741 7813 2076781 989наличнаявалюта1 4735053 6585651631688773181271депозиты2 1473 1331 787-637907871430-829765долговые ценные бумаги42768646280-98179301130171займы194611338129105152-116акции и прочие формы участия в капитале9265227279126731751464138страховые и пенсионные резервы5903363327366117757274дебиторская задолженность (без эскроу)8714712894798-2610693счета эскроу21361 039114141286498402593Вложения домашних хозяйств в финансовые активы в 2021 г. увеличились до 8 265 млрд. руб., темп роста с 2019 г. составил 141,4% Данный рост произошел в основном из-за прироста наличной валюты – 3 658 млрд. руб. В 2020 г. данный показатель составлял 505 млрд. руб. По данным за 2022 г. во II квартале вложения в финансовые активы возросли почти на 2,0трлн руб.Основные причины роста финансовых активов домашних хозяйств:- прирост денежных средств на депозитных счетах на сумму 765,1 млрд. руб.;- прирост денежных средств на счетах эскроу на сумму 593,4 млрд. руб.Отрицательная динамика наблюдается по вложениям в акции и прочие виды вложений в капитал других экономических субъектов: снижение было осуществлено до суммы в размере 137,8 млрд. руб.Во II квартале 2023 г. наблюдается рост по средствам домашних хозяйств относительно вложений в наличной национальной валюте (+203,1 млрд руб.), что было  больше чем в I квартале 2023 года, и в целом отразило сезонную закономерность.Инвестиционные финансовые вложения домашних хозяйств в наличную иностранную валюту выросло на сумму 67,5 млрд руб., что практически осталось неизменным в сравнении с I кварталом 2023 года. Во II квартале 2023 г. домашние хозяйства осуществляли рост денежных средств на собственных переводных депозитах в целом на сумму в размере 765,1 млрд руб.. Основной прирост наблюдался по приросту национальной валюты РФ , который произошел на сумму в размере 817,5 млрд руб.По срочным депозитам наблюдается снижение (отток) денежных средств: уменьшение объема денежных средств по срочным депозитам произошло на сумму в размере 359,3 млрд. руб.Во II квартале 2023 г. наблюдается рост финансовых вложений домашних хозяйств в долговые ценные бумаги, которые выросли по сравнению с I кварталом 2023 года и сформировали общий объем в размере 170,8 млрд руб.Основной прирост наблюдается по долговым ценным бумагам нерезидентов РФ. По финансовым вложениям домашних хозяйств в I квартале 2023 г. наблюдается минимальное значение вложений в акции и прочие формы участия в капитале до 137,8 млрд руб.Во II квартале 023 г. денежные средства домашних хозяйств, которые были инвестированы в финансовые инструменты внутреннего рынка увеличились на 1,4 трлн. руб., что стало существенным превышением над объемом подобных вложений в I квартале 2023 года. Финансовые вложения нерезидентов РФ в финансовые инструменты внутреннего рынка РФ выросли на 547,2 млрд. руб.По приведенной структуре финансовых активов домашних хозяйств по данным на 01.07.2023 года наибольший удельный вес приняли на себя следующие активы:– акции и прочие формы участия в капитале (39,2 трлн. руб. или 36,3%),– депозиты (35,5 трлн. руб. или 32,9%),– наличная валюта (18,6 трлн. руб. или 17,2%).Во II квартале 2023 г. практически полный объем денежных средств привлеченных домашними хозяйствами был осуществлен за счет кредитования. Объем привлеченных средств домашними хозяйствами за счет банковского кредитования во II квартале 2023 г. принял максимальное ежеквартальное значение в период с 2020 года и сформировал сумму в общем объеме 1,5 трлн. руб.По анализу структуры привлеченных денежных средств домашними хозяйствами средств наблюдается основная доля, приходящаяся на банковские кредиты и займы. По данным на 01.07.2023 года кредиты и займы составили общий объем в сумме 23,9 трлн. руб. или 89,3% в общей структуре финансовых обязательств домашних хозяйств.Объем финансовых средств домашних хозяйств по небанковским кредитам составил 1,4 трлн. руб. или 5,2%.Таким образом, можно сделать вывод о том, что финансовый потенциал домохозяйств по состоянию на 2023 год показывает устойчивую положительную динамику. Домохозяйства активно пользуются доступными финансовыми инструментами, включая кредитование, что доказывает их растущую платежеспособность и привлекательность в качестве инвестора или заемщика.Направления развития финансовой системы РФРазвитие финансовой системы Российской Федерации является одним из важнейших направлений стратегического развития экономики страны. В последние годы наблюдается активное изменение финансовой системы РФ в соответствии с глобальными тенденциями и вызовами, с которыми сталкивается мировая экономика. Одним из основных направлений развития финансовой системы РФ является укрепление финансовой устойчивости и стабильности. В связи с этим, проводятся меры по регулированию и совершенствованию финансового рынка, направленные на предотвращение кризисных ситуаций и минимизацию их негативных последствий. В рамках данного направления акцент делается на улучшение системы банковского надзора, развитие инструментов раннего предупреждения и укрепление капитализации банков.Другим важным направлением развития финансовой системы является увеличение доступности и качества финансовых услуг для населения и бизнеса. С этой целью проводятся меры по развитию микрофинансирования, улучшению системы страхования и пенсионного обеспечения, а также развитию альтернативных источников финансирования, таких как финтех и краудфандинг.Еще одно важное направление развития финансовой системы РФ – это усиление роли российского финансового рынка на международной арене. Для достижения этой цели предпринимаются шаги по привлечению иностранных инвестиций, улучшению инвестиционного климата и развитию международных финансовых центров в России.Одним из ключевых аспектов развития финансовой системы страны является ее цифровизация. Внедрение новых технологий и развитие цифровых финансовых инструментов позволяют улучшить качество обслуживания клиентов, повысить эффективность процессов и обеспечить большую защиту от мошенничества.Наконец, важным направлением развития финансовой системы РФ является развитие финансовой грамотности населения. Повышение уровня финансовой грамотности позволяет усилить защиту прав потребителей финансовых услуг, снизить уровень финансовых рисков и способствовать повышению финансового благополучия населения.Совокупность этих направлений развития финансовой системы РФ позволяет нам сделать вывод о стремлении к созданию современной, устойчивой и конкурентоспособной финансовой системы, способной эффективно функционировать в условиях глобальной экономики и удовлетворять потребности и интересы всех участников российского рынка.ЗаключениеФинансовая система РФ является основным элементом экономического развития страны. Ее эффективность оказывает прямое влияние на устойчивость национальной валюты, инвестиционный климат, уровень бедности и благосостояния граждан.Основными выводами по данной теме являются следующие:1. Банковский сектор играет ключевую роль в финансовой системе РФ. Банки являются основными финансовыми посредниками, предоставляя кредиты, сбережения и услуги по переводу средств. Ключевыми целями банковского сектора являются обеспечение финансовой стабильности и поддержка экономического роста.2. Финансовые рынки РФ, такие как фондовые и валютные, предоставляют возможности для инвестирования и привлечения капитала. Развитие этих рынков способствует улучшению инвестиционного климата в стране, способствуя экономическому росту.3. Государственные финансы являются важной составляющей финансовой системы РФ. Наличие устойчивого бюджета и эффективной налоговой системы позволяет государству осуществлять социальную политику, финансирование инфраструктурных проектов и обеспечивать стабильность в экономике.4. Финансовая инклюзия является важным аспектом развития финансовой системы РФ. Обеспечение доступности финансовых услуг для всех слоев населения способствует сокращению уровня бедности, повышению финансовой грамотности и увеличению потребления.5. Регулирование финансовой системы является неотъемлемой частью макроэкономической политики. Государственные органы осуществляют контроль и надзор за деятельностью финансовых учреждений, обеспечивая стабильность и надежность финансовой системы в целом.Таким образом, финансовая система РФ является сложной и важной составляющей экономики страны. Ее эффективность и стабильность имеют ключевое значение для устойчивого развития России, обеспечения благосостояния граждан и привлечения инвестиций.Список использованной литературыДадашева А.З. Финансы: учебное пособие / под ред. А.З. Дадашева. - Москва : Издательство ИНФРА-М, 2022. - 178 с. - Друкер П.Ф. Эффективное управление предприятием: учебное пособие/ П.Ф. Друкер.- Москва :Издательство Вильямс.- 2020 г. – 224 с.Лупей Н. А., Соболев В.И. Финансы: учебное пособие / Н.А. Лупей, В.И. Соболев. - 3-е изд., испр. и доп. - Москва : Издательство ИНФРА-М, 2022. - 448 с. Нешитой, А. С. Финансы: учебное пособие / А. С. Нешитой. - 12-е изд., стер. – Москва : Издательство Дашков и К°, 2020. - 352 с. Васильев, В. П.  Государственное регулирование экономики : учебник и практикум для вузов / В. П. Васильев. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 180 с. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. Теория и практика : учебник для вузов / М. А. Абрамова [и др.] ; под редакцией М. А. Абрамовой, Л. И. Гончаренко, Е. В. Маркиной. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 508 с. Шимко, П. Д.  Экономика : учебник и практикум для вузов / П. Д. Шимко. — 4-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 436 с. Аврамчикова, Н. Т.  Государственные и муниципальные финансы : учебник и практикум для вузов / Н. Т. Аврамчикова. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 174 сГосударственные финансы : учебное пособие для вузов / под общей редакцией Н. И. Берзона. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 143 с.Официальный сайт Росстат РФ [Электронный ресурс]. - URL.: https://www.gks.ru/ (дата обращения 24.01.2024) Официальный сайт Министерства финансов [Электронный ресурс]. - URL.: https://www.minfin.ru/ru/(дата обращения 24.01.2024) Официальный сайт Федеральной налоговой службы [Электронный ресурс]. - URL.: https://www.nalog.ru/ (дата обращения 24.01.2024) Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]. - URL.: https://cbr.ru/ (дата обращения 24.01.2024) Исполнение бюджета РФ [Электронный ресурс]. - URL: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/budget/federal_budget/budgeti/2019/ (дата обращения 24.01.2024) Экспертный доклад ВШЭ [Электронный ресурс]. - URL: https://www.hse.ru/mirror/pubs/share/401421877.pdf (дата обращения 24.01.2024) Репин А.Н. Перспективы восстановления экономического роста на фоне пандемии короновируса: научная статья/ А.Н. Репин. [Электронный ресурс]. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-vosstanovleniya-ekonomicheskogo-rosta-na-fone-pandemii-koronavirusa (дата обращения 24.01.2024) Дробот Е.В. Мировая экономика в условиях пандемии COVID-19: итоги 2020 года и перспективы восстановления: научная статья/ Е.В. Дробот. [Электронный ресурс]. - URL: https://1economic.ru/lib/111375 (дата обращения 24.01.2024) Граждане предпочитают сберегать за границей [Электронный ресурс]. URL.: https://www.kommersant.ru/doc/6083585 (дата обращения 24.01.2024)Россияне поделились целями сбережений в 2023 году [Электронный ресурс]. URL.: https://finance.rambler.ru/money/49752481-rossiyane-podelilis-tselyami-sberezheniy-v-2023-godu/ (дата обращения 24.01.2024)Какие инструменты выбирают россияне для сбережения денег в 2023 году: исследование[Электронный ресурс]. URL.: https://www.banki.ru/news/research/?id=10993273 (дата обращения 24.01.2024)Уровень жизни населения данные Росстата [Электронный ресурс]. URL.: https://rosstat.gov.ru/folder/13397 (дата обращения 24.01.2024)Информация о кредитах, предоставленным физическим лицам / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: https://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=sors. ((дата обращения: 24.01.2024).Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели / Официальный сайт Банка России // Текущий сайт ЦБ РФ: http://cbr.ru (дата обращения: 24.01.2024).Обзор банковского сектора Российской Федерации. Статистические показатели / Центральный банк Российской Федерации – 2020. - №21https://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=sors. ((дата обращения24.01.2024). Официальный сайт статистического портала Statista. URL.: https://www.statista.com (дата обращения 24.01.2024)Донецкова О.Ю. Современный механизм обеспечения возвратности банковских кредитов в России // АНИ: экономика и управление. 2019. №2 (27). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennyy-mehanizm-obespecheniya-vozvratnosti-bankovskih-kreditov-v-rossii (дата обращения: 24.01.2024)Центральный Банк Российской Федерации как интегрированный финансовый регулятор. URL: https://publications.hse.ru/mirror/pubs/ share/folder/prj16ysx4c/direct/165647155 (дата обращения: 24.01.2024)Кудинова М.Г., Гетманец Е.В., Медведев А.Н. Особенности управления финансовыми рисками в коммерческом банке // В сборнике: Общество. Экономика. Культура: актуальные проблемы, практика решения. Сборник научных статей IX Международной научно-практической конференции. В 2-х частях. 2019. С. 72-77Курдина Е.С. Проблемы потребительского кредитования в РФ // Современные научные исследования и инновации. 2022. № 10 [Электронный ресурс]. URL: https://web.snauka.ru/issues/2022/10/99013 (дата обращения: 24.01.2024)