Деньги и их роль в экономике

Если цены растут, то люди будут требовать больше денег для совершения покупок. Если объём производства увеличивается, то спрос на деньги будет снижаться, так как люди смогут производить больше товаров и услуг с меньшими затратами.Кейнсианская теория предпочтения ликвидности. Эта теория была разработана Джоном МейнардомКейнсом и объясняет спрос на деньги как функцию процентной ставки. Люди предпочитают хранить свои сбережения в виде денег или других ликвидных активов в зависимости от ожидаемой доходности и риска. Спрос на деньги также зависит от уровня дохода и процентных ставок. Когда процентные ставки низкие, люди предпочитают держать свои деньги в более ликвидной форме, такой как наличные деньги или текущие счета. Когда процентные ставки высокие, они могут инвестировать свои средства в менее ликвидные активы, такие как облигации или акции.Монетаристская теория. Монетаристы считают, что денежное предложение является основным фактором, определяющим уровень экономической активности. Они утверждают, что увеличение денежного предложения приводит к росту инфляции и снижению экономической стабильности. Монетаристы предлагают использовать монетарную политику для контроля над денежным предложением и поддержания стабильного уровня цен.Теория портфельного баланса. Эта теория рассматривает спрос на деньги как часть общего портфеля активов, который люди формируют для достижения своих целей. В этом портфеле люди распределяют свои средства между различными активами, такими как деньги, облигации, акции и недвижимость. Теория портфельного баланса утверждает, что люди выбирают оптимальное соотношение активов в своём портфеле на основе ожидаемых доходов и рисков.Эти теории представляют различные подходы к пониманию спроса и предложения денег и их роли в экономике. Каждая из них имеет свои преимущества и ограничения, и выбор конкретной теории зависит от конкретных условий и целей исследования.Банковский сектор является одним из важнейших сегментов экономики страны, обеспечивая перераспределение временно свободных средств, привлечение финансовых ресурсов у одних и выдачу их другим в виде кредита. Сегмент корпоративного кредитования банка охватывает предоставление кредитов и других финансовых услуг, в том числе крупным корпорациям, малому и среднему бизнесу, государственным учреждениям и другим организациям.Этот сегмент кредитования имеет особое значение для банков, так как обеспечивает значительную часть их доходов. Для корпоративного сегмента банки предлагают широкий спектр кредитных продуктов, таких как кредитные линии, инвестиционное финансирование, обеспеченные и необеспеченные кредиты, проектное финансирование и т. д. Кроме того, банки могут предоставлять финансовое планирование, управление рисками и другие консультационные услуги.В период с 2021 по 2023 год в корпоративном сегменте российского кредитного рынка может наблюдаться ряд особых факторов динамики. Вот некоторые ключевые аспекты, которые следует учитывать при оценке перспектив этого сегмента. Российские компании могут столкнуться с проблемами доступа к финансированию, особенно в условиях геополитической неопределенности и макроэкономической нестабильности. Банки и крупные финансовые учреждения могут быть более осторожными в предоставлении кредитного финансирования.В течение этого периода центральный банк может продолжать регулировать процентную ставку, что может повлиять на условия кредитования корпоративных заемщиков. Проектное финансирование: Различные инвестиционно-строительные проекты могут получить особое внимание со стороны кредитных организаций, поскольку зачастую требуют значительного финансирования. В зависимости от экономических факторов и инвестиционного климата компании могут столкнуться с разными условиями финансирования.Внедрение цифровых технологий и инноваций в финансовом секторе способно повлиять на процессы кредитования крупных компаний, сделав их более эффективными и удобными. Экологические и социальные проблемы. Компании могут столкнуться с растущей необходимостью соответствовать стандартам и требованиям устойчивого развития. Банковское финансирование может зависеть от соблюдения корпоративной политики экологической и социальной ответственности (рис. 5).Рисунок 5 - Ключевые аспекты развития корпоративного кредитованияУчитывая эти аспекты, компании смогут получить финансирование под влиянием многих факторов, и для достижения успеха в этот период потребуется адаптация к новым рыночным тенденциям и обстоятельствам. В 2023 году, по окончательным оценкам экспертов, сегмент кредитования бизнеса будет активно развиваться в связи с ростом экономики и увеличением потребности компаний в финансировании своей деятельности. Однако банки усилили мониторинг рисков и более глубокий анализ заемщиков перед выдачей кредитов.В настоящее время кредитный рынок в России активно развивается. Стабильный экономический рост и увеличение объемов бизнеса способствуют увеличению спроса на кредиты со стороны корпоративных клиентов. Банки активно конкурируют за клиентов, предлагая различные условия кредитования и инвестирования.Наряду с ростом спроса на кредиты банки сталкиваются с ростом рисков и необходимостью проведения более глубокого анализа заемщиков. Это приводит к ужесточению требований к заемщикам и установлению более жестких условий выдачи кредитов. Цифровизация также играет важную роль в развитии кредитного рынка. Банки активно внедряют цифровые технологии для улучшения процесса кредитования, управления рисками и обслуживания клиентов.Так, несмотря на проблемы, российский кредитный рынок имеет перспективы развития, которые могут быть реализованы за счет цифровизации, развития альтернативных форм кредитования и совершенствования нормативной базы. Конвергенция усилий законодательства, финансовых институтов и бизнес-сообщества может привести к положительным изменениям в кредитной сфере в этот период.национальную монетарную политику сильное влияние оказывают внешние факторы - прежде всего, международная политическая напряженность и антироссийские санкции. Это приводит к отклонению уровня инфляции от целевого значения и препятствует повышению эффективности денежно-кредитной политики Банка России.Банк России подготовил три перспективных сценария развития национальной денежно-кредитной политики (рис. 6). Рисунок 6 - Прогнозные сценарии ДКП Банка России на период 2022–2025 гг.Подготовленные прогнозные сценарии различаются по трем аспектам:состояние мировой экономики (включает соотношение спроса и предложения на мировом рынке, инфляционные ожидания, ПРЭП развитых стран и т.д.);скорость адаптации российской экономики (насколько быстро и эффективно национальная экономика сможет преодолеть антироссийские санкции и наладить собственное производство);влияние геополитических условий (наличие/отсутствие санкций, баланс сил на глобальной политической арене).Согласно базовому сценарию, в условиях реструктуризации национальной экономики годовой уровень инфляции в России будет постепенно снижаться и достигнет целевого показателя в 4% в 2024 году. Значение ключевой ставки также будет иметь тенденцию к снижению. Примерно в 2025 году его значение составит 5-6%.Благодаря установлению внешнеэкономических связей общий объем предложения будет равен совокупному спросу, следовательно, уровень предложения будет равен совокупному спросу. Годовая инфляция будет близка к цели в конце игры следующего года. Ставка дисконтирования будет сохранена примерно на том же уровне, что и в базовом сценарии, то есть в пределах 5-6%.Сценарий «Глобальный кризис» предполагает тенденцию к локализации мировой экономики, что приведет к росту инфляции в развитых странах и усилению антироссийских санкций. Эти условия, сравнимые с кризисом 2007-2008 годов, существенно осложнят трансформацию российской экономики. Это приведет к тому, что годовой уровень инфляции в России увеличится до 13-16% в 2023 году, а ключевая ставка останется на высоком уровне. На фоне мирового кризиса годовой уровень инфляции в России вернется к целевому значению только в 2025 году.Таким образом, несмотря на то, что Банк России оперативно реагирует наразличного рода изменения в социально-экономической и геополитической сферах жизни общества, национальную денежно-кредитную политику нельзя назвать эффективной. На данный момент ее основным недостатком является то, что она не учитывает такой важный фактор, как соотношение наличных и безналичных денег в структуре денежного обращения. ЗаключениеИсходя из вышесказанного можно сделать выводы что, изучение сущности, функций и основных форм денег является фундаментальным элементом понимания экономических процессов и функционирования общества. Деньги играют ключевую роль в современной экономике, обеспечивая удобство обмена, стабильность цен, возможность накопления богатства и развитие экономики в целом.Следует отметить, что разные формы денег, такие как наличные, безналичные и электронные, имеют свои преимущества и особенности, что дает возможность выбора в зависимости от конкретной ситуации или предпочтений. Важно понимать, что развитие технологий и появление новых форм денег, таких как криптовалюты, представляют новые вызовы и возможности для экономики и общества в целом.Наконец, глубокое понимание роли денег помогает принимать более обоснованные экономические решения, улучшает финансовую грамотность и способствует процветанию общества. Поэтому дальнейшее изучение и анализ сущности, функций и форм денег остаются актуальными и важными для современной экономической науки и практики. Следует продолжать исследования в этой области для обеспечения стабильного и устойчивого развития экономики и общества в целом.Динамичное развитие современной формы денег в Российской Федерации играет ключевую роль в содействии экономическому росту и улучшению финансовых условий для всех участников рынка. Электронные деньги, криптовалюты, бесконтактные технологии оплаты - все это является элементами современных форм денег, которые облегчают жизнь людей, экономят время и сокращают издержки.При этом необходимо учитывать важность обеспечения безопасности и надежности современных форм денег, так как цифровизация финансовых операций может потенциально увеличить риски кибератак и мошенничества. Поэтому важно разрабатывать соответствующие механизмы защиты и контроля, чтобы обеспечить безопасность современных форм денег.В целом, продолжение развития и инноваций в области современных форм денег в России способствует улучшению финансовой инфраструктуры, повышению доступности финансовых услуг для населения, увеличению эффективности экономики и конкурентоспособности страны в мировом рынке. Следовательно, усилия в области развития современных форм денег должны быть нацелены на создание благоприятной и инновационной финансовой среды, способствующей устойчивому экономическому развитию.На денежном рынке взаимодействуют субъекты, которые предъявляют спрос на деньги (заемщики), и субъекты, формирующие предложение денег (кредиторы). Спрос на деньги определяется потребностью в них для совершения сделок и сохранения стоимости. Предложение денег формируется центральным банком и коммерческими банками через регулирование выдаваемых кредитов.Факторы, влияющие на равновесие денежного рынка, можно разделить на несколько групп: макроэкономические, институциональные, поведенческие и политические. Эти факторы могут оказывать как прямое, так и косвенное влияние на спрос и предложение денег.Если спрос на деньги превышает их предложение, то процентная ставка будет расти, что сделает кредиты более дорогими и снизит экономическую активность. Если предложение денег превышает спрос на них, то процентная ставка будет падать, что приведет к росту кредитования и увеличению экономической активности. Центральный банк может использовать инструменты денежно-кредитной политики для регулирования предложения денег и поддержания равновесия на денежном рынке.Таким образом, денежный рынок является важным элементом экономики, который влияет на экономический рост. С одной стороны, он обеспечивает эффективное распределение ресурсов и способствует развитию производства. С другой стороны, дисбаланс на денежном рынке может привести к кризисам и спаду в экономике. Поэтому важно проводить грамотную денежно-кредитную политику, которая будет способствовать поддержанию равновесия на рынке и обеспечению стабильного экономического роста.Библиографический список1. Андриевский К,В, Денежное обращение и денежная система. - Текст: электронный. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/denezhnoe-obraschenie(дата обращения: 31.08.2024).2. Арзуманова Л. Л. Денежное обращение и история его развития (финансово-правовой аспект): Монография -Текст : непосредственный// Под ред. Е. Ю. Грачевой. М.: Проспект, 2022. 264 с.3. Белоногов, А. В. Понятие денежного обращения и денежной системы. Основы государственного регулирования денежного обращения / А. В. Белоногов. -Текст : непосредственный // Молодой ученый. - 2022. - № 26 (421). - С. 168-172.4. Василец В. П. Денежное обращение в России как объект правового регулирования: Дис.... канд. юрид. наук.-Текст : непосредственный// Василец В. П. - Москва, 2021. С.49–50.5.Денежная масса России - Текст: электронный. - URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Денежная_масса_России(дата обращения: 31.08.2024).6.Денисов Е. Р. Финансово-правовые основы денежной системы Российской Федерации: Дис.... канд. юрид. наук. -Текст : непосредственный // Денисов Е. Р. - М., 2021. 226 с.7.Диланян Ф. Т. Основы финансово-правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации: Дис.... канд. юрид. наук. Саратов, 2020г. 211 с.-Текст : непосредственный8. Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) //КонсультантПлюс9. Кроливецкая, В. Э. Банковский кредитный рынок современной России / В. Э. Кроливецкая, V. E. Krolivetskaya-Текст : непосредственный // Экономика и банки. - 2023. - № 1. - С. 34–45.10. Курбонова, Ф. А. Механизм функционирования, проблемы и структура кредитного рынка в переходной экономике / Ф. А. Курбонова-Текст : непосредственный // Вестник Таджикского национального университета. Серия социально-экономических и общественных наук / ПаемиДонишгоњимиллиитољикистон. БахшиИлмњоиИќтисодї. - 2023. - № 2-1. - С. 209–217. 11. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. //КонсультантПлюс12. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13 апреля 2000 года N 164-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н. Г. Лобанова на нарушение его конституционных прав и свобод положениями пункта 2 статьи 861 ГК Российской Федерации и пункта 4 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".//КонсультантПлюс13. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2021 год и период 2022 и 2023 годов» (утв. Банком России) //КонсультантПлюс14.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов» (утв. Банком России) //КонсультантПлюс15.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов. - Текст: электронный. - URL: https:// cbr.ru/about_br/publ/ondkp/on_2023_2025 (дата обращения: 31.08.2024).16.Правовое регулирование денежного обращения (Денежное право): Монография / Н. М. Артемов, И. Б. Лагутин, А. А. Ситник и др. - Москва: НОРМА; ИНФРА-М, 2021. 96 с.-Текст : непосредственный17.Салимоненко Д. А. Классификация функций денег. - Текст: электронный. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/klassifikatsiya-funktsiy-deneg (дата обращения: 31.08.2024).18.Семка, В. В. Российский кредитный рынок: современное состояние, проблемы и перспективы / В. В. Семка, В. Р. Резник. -Текст : непосредственный // Молодой ученый. - 2024. - № 2 (501). - С. 124-129.19. Сторчакова В. Г. Перспективы развития банковской деятельности на финансовом рынке в современных условиях / В. Г. Сторчакова, Т. П. Носова -Текст : непосредственный // Экономика и бизнес: теория и практика. 2023. - № 4-2(74). - С.169–171.20. Султанов А.А. Функции и виды денег. - Текст: электронный. - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/funktsii-i-vidy-deneg (дата обращения: 31.08.2024).21.Усманов, А. А. Общая характеристика денежного обращения и история его возникновения / А. А. Усманов.-Текст : непосредственный // Молодой ученый. - 2020. - № 51 (237). - С. 158-160.22.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1//КонсультантПлюс23.Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ (последняя редакция) //КонсультантПлюс24.Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ//КонсультантПлюс25.Филиппова, И. А. Деньги и функции денег / И. А. Филиппова.-Текст : непосредственный // Молодой ученый. - 2022. - № 21 (416). - С. 354-355.