В каких случаях банк в праве / должен отказать в совершении банковской операции.
Заказать уникальное эссе- 9 9 страниц
- 5 + 5 источников
- Добавлена 15.11.2011
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
В каких случаях банк в праве / должен отказать в совершении банковской операции…………………………………………………………………………….
Список использованной литературы
На основании п. 1.2 Инструкции может быть отказано клиенту в открытии счета по вкладу (депозиту), банковского счета, если документы не представлены, сведения подтверждающие, для идентификации клиента необходимые, либо недостоверные сведения представлены, а также в иных случаях, законодательством Российской Федерации предусмотренных.
Исходя из ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" признается банком кредитная организация, имеет которая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности, платности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц,.
Следовательно, сведения об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания гражданина необходимы для идентификации клиента и должны быть представлены в банк при открытии текущего счета гражданину.
Таким образом, банк в указанной ситуации вправе отказать гражданину в открытии текущего счета.
Делая вывод о том, в каких случаях банк в праве / должен отказать в совершении банковской операции, необходимо отметить, что в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" запрещается кредитным организациям открывать счета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя; счета открывать на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет физическим или юридическим лицом документов, для его идентификации необходимых. Также в соответствии с этим Законом кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета с физическими лицами в случае непредставления физическим лицом документов, указанных в ст. 7 данного Закона, либо представления недостоверных документов.
Список использованной литературы
1. Антропцева И.О. Противодействие легализации (отмыванию) денежных средств кредитными организациями // Банковское право. 2010. N 3.
2. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" (постатейный) // СПС КонсультантПлюс, 2011.
3. Груздев В.В. Возникновение договорного обязательства по российскому гражданскому праву: монография. М.: Волтерс Клувер, 2010.
4. Кашанова О.Ю. Регламентация расчетных операций как средство пресечения мошенничества // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2009. N 5.
5. Невская М.А., Сибикеев К.В. Малое предпринимательство: взаимоотношения с финансовыми и налоговыми органами: Практическое пособие. М.: Дашков и К, 2009.
Кашанова О.Ю. Регламентация расчетных операций как средство пресечения мошенничества // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2009. N 5. С. 33 - 42.
Антропцева И.О. Противодействие легализации (отмыванию) денежных средств кредитными организациями // Банковское право. 2010. N 3. С. 46 - 47.
Груздев В.В. Возникновение договорного обязательства по российскому гражданскому праву: монография. М.: Волтерс Клувер, 2010.С.76.
Невская М.А., Сибикеев К.В. Малое предпринимательство: взаимоотношения с финансовыми и налоговыми органами: Практическое пособие. М.: Дашков и К, 2009.С.97.
Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" (постатейный) // СПС КонсультантПлюс, 2011.
8
1. Антропцева И.О. Противодействие легализации (отмыванию) денежных средств кредитными организациями // Банковское право. 2010. N 3.
2. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" (постатейный) // СПС КонсультантПлюс, 2011.
3. Груздев В.В. Возникновение договорного обязательства по российскому гражданскому праву: монография. М.: Волтерс Клувер, 2010.
4. Кашанова О.Ю. Регламентация расчетных операций как средство пресечения мошенничества // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2009. N 5.
5. Невская М.А., Сибикеев К.В. Малое предпринимательство: взаимоотношения с финансовыми и налоговыми органами: Практическое пособие. М.: Дашков и К, 2009.
Вопрос-ответ:
В каких случаях банк вправе отказать в открытии счета?
Банк может отказать в открытии счета, если клиент не представил необходимые документы, не предоставил достоверные сведения для идентификации клиента или в случаях, предусмотренных законодательством России.
Могут ли отказать в открытии счета, если я не предоставлю подтверждающие сведения?
Да, банк может отказать в открытии счета, если вы не предоставите подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента. Это требуется в целях соблюдения антиденежно-отмывочных нормативов и для обеспечения безопасности банковской операции.
Что случится, если я предоставлю недостоверные сведения при открытии счета?
Если вы предоставите недостоверные сведения при открытии счета, банк может отказать в совершении банковской операции. Это связано с необходимостью достоверной идентификации клиента и подтверждения его личности в соответствии с законодательством России.
Какие еще случаи позволяют банку отказать в совершении банковской операции?
Помимо непредоставления необходимых документов и предоставления недостоверных сведений, банк может отказать в совершении банковской операции в иных случаях, оговоренных законодательством России. Это может быть связано, например, с нарушением антиденежно-отмывочных нормативов или с обеспечением безопасности банковской операции.
В каких случаях мне могут отказать в совершении операции по банковскому счету?
Вам могут отказать в совершении операции по банковскому счету, если вы не предоставите необходимые документы или предоставите недостоверные сведения для идентификации клиента. Также отказ возможен в случаях, установленных законодательством России, например, если вы нарушаете антиденежно-отмывочные нормативы или создаете риск для безопасности банковской операции.
Какие документы нужно предоставить для открытия счета в банке?
Для открытия счета в банке необходимо предоставить документы, которые подтверждают личность и информацию о клиенте. Это могут быть паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, водительское удостоверение и другие документы, указанные в правилах банка.
Какие случаи могут привести к отказу в открытии счета?
Банк вправе отказать в открытии счета, если представленные клиентом документы не содержат необходимую информацию для его идентификации или если в документах предоставлены недостоверные сведения о клиенте. Также банк может отказать, если клиент не соответствует требованиям законодательства или правилам банка.
Какие сведения нужно предоставить для идентификации клиента?
Для идентификации клиента банку нужно предоставить сведения, подтверждающие его личность, такие как ФИО, дата рождения, место рождения, паспортные данные и т.д. Точный перечень необходимых сведений указан в правилах банка и может различаться в разных учреждениях.
Какие документы являются допустимыми для идентификации клиента?
Допустимыми документами для идентификации клиента являются паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о рождении и другие документы, указанные в правилах банка. Конкретный перечень может отличаться в разных банках.
Какие еще причины могут привести к отказу банка в открытии счета?
Помимо отсутствия необходимых документов или предоставления недостоверных сведений, банк может отказать в открытии счета, если клиент не соответствует возрастным ограничениям, имеет задолженности перед другими банками или использует счет для незаконных операций. Также, если банком была установлена санкция на ведение операций с данной клиентской категорией.
Какие случаи могут привести к отказу банка в открытии счета по вкладу или депозиту?
Банк может отказать клиенту в открытии счета по вкладу или депозиту, если клиент не предоставил необходимые документы для идентификации, если представленные сведения о клиенте являются недостоверными или если законодательством Российской Федерации предусмотрены иные случаи отказа.