Анализ работы банка с пластиковыми картами.
Заказать уникальную дипломную работу- 78 78 страниц
- 37 + 37 источников
- Добавлена 08.01.2011
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Введение
1 Теоретические основы операций с пластиковыми картами
1.1 Сущность, значение и основные понятия, касающиеся функционирования банковских пластиковых карт
1.2 Зарубежная практика внедрения банковских пластиковых карт
1.3 Российская практика развития электронных банковских услуг на основе применения пластиковых карт
2 Порядок осуществления операций с банковскими пластиковыми картами отделения Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка № 1790 г. Салехарда
2.1 Краткая характеристика структурного подразделения банка
2.2 Организация осуществления операций с пластиковыми картами в системе Сбербанка России
2.3 Анализ работы с пластиковыми картами
3 Пути совершенствования операций с пластиковыми картами на примере отделения СБ РФ № 1790 г. Салехарда
3.1 Исследование рынка пластиковых карт в России
3.2. Перспективы развития рынка пластиковых карт в России
3.3 Анализ эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованных источников
потери по ссудам 9 955,1 9 784,5 10 790,2 10 538,4 11 377,3 12425,1 17558,3 80261,9 21 467,3 14 192,3 nut Собственные средства 87 635,8 67 574,0 68 250,2 69613,3 70 983,0 71 318,8 76141,3 73 300,2 73 742,6 73 306,8 74 877,7 75444,9 71 944,4 Итого пассивов-нетто: 1 218122,3 1 211 601,1 1 248 685.7 1 241 944,2 1 260423,7 1 298 531,6 1 354 878,3 1 366212,3 1 452 018,0 1 497 474,0 1 494 289,3 1 618414,3 1 781 434,7 1 378 686,9 Расходы (помесячно)
P.II Процентные расходы +5 849,27 +17,56 +5 329,53 0,00 +6 589,00 0,00 +4 938,81 +23,80 +4455,59
0,00 +6123,40
0,00 +4 979,89
+ 1,13 +4 538,93 +0,04 +5 473,70
-0,59 +4 590,23 +4,84 +0,09 +5 560,84 +0,25 +62 857,86 +47,12 1 1 1 2 Депозиты и прочие привлеченные средства + 17,56
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 +23,80
0,00 0.00
0,00 0,00
0,00 + 14,42
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 +4,70
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 +60,48
0,00
1 3 Депозитные сертификаты 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
1 4 Векселя, эмитируемые банком, облигации 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 -13,29 + 0,04 -0,59 +0,14 + 0,09 + 0,25 -13,36 ?1 Векселя и сберсертификаты, в т.ч.: + 1,69 + 1,43 + 0,03 + 1,46 + 19,59 + 6,88 + 16,82 + 11,93 +22,80 -0,14 +27,14 + 5,25 + 114,90
2.1.1 Векселя 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 -0,05 -0,04 -0,04 -0,09 -0,09 -0,25 -0,25
2.1.2 Сберегательные сертификаты + 0,06 + 0,43 +0,03 + 0,46 + 0,59 +6,88 + 0,34 +0,,97 +22,94 +0,00 +27,22 +5,50 + 0,60
2.2 Депозиты и прочие привлеченные средства +5829,11 + 5317,53 +6588,00 +4911,47 +4433,53 +6 113,01 +4 955,30 +4 524,36 + 5448,89 +4 577,21 +4 392,47 + 5551,70 +62642,59 3. Счета "Лоро" 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 4. Кредитные ресурсы, привлеченные в системе СБ РФ +0,91 +10,57 +0,97 +2,08 +2,47 + 3,51 +6,63 +2,60 +2,60 +8,32 +8,97 +3,64 +53,26 PIII
5. 4 1 В том числе привлеченные в тербанке Непроцентные расходы Отчисления в РВПС (сальдо) 0.00
+6 162,45
-170.58 0,00
+1 012,89 0,00
-251,76 0,00
+864,40 0,00
+8 157,74
+1 267,14 0,00
+12 154,95
-219,52 0,00
+6 071,41
+ 538,73 0,00
+ 13 384,42 +5 118,17 0,00
-523.84 0,00 0,00 0,00 0,00 6. 7. 8. Административно-хоз. и операционные расходы, в т.ч.: 0,00
0,00
+1 257,84 +0,98
0,00
+1 827,99 +40,03
0,00
+1 666,36 -11.93
0,00
+ 1 765,03 -7.47
0,00
+1 470,12 + 10,40
0,00
+1 596,17 -2,13
0,00
+ 1 465,84 +870,36
0,00
+1 372,55 +523,32
0,00
+3 708,51 -402,82
0,00
+3 350,58 -50,17
0,00
+ 1 685,48 -196,70
0,00
+2 844,20 +773,88
0,00
+24010,68 8.1 АХР по смете + 832,59 +1 406,66 + 1 233,16 + 1 329,12 + 1 029,90 + 1 143,31 +986,89 +891,30 + 3220,13 +2 820,37 + 1 116,68 +2 285,67 + 18295,80 9. На оплату труда +2818,71 +3 846,97 +7413,67 +2913,03 +4455,14 +2 809,66 +4 177,57 +7461,37 +4 762,89 +51 314,72 11. Единый социальный налог и прочие налоги +1 273,89 +1 512,25 +979,28 +985,19 +1 317,39 +2 527,53 +967,56 +1 371,63 +859,29 + 1 157,27 +1 759,27 +1 135,29 +15845,86 13. Прочие
Итого расходов: +29,40 +12011,72 +130,84
+14 389,94 +39,67
+12 396,00 +73,44
+ 11 758,40 + 27,07 +29,88 +94,63 +64,75 +17923,34 +46,37
+11 346,38 + 177,14 +14316,65 +119,35 +17891,42 +131,56 +16445,46 +964,09
+172 422,29 Стоимость ресурсов (нарастающим с начала года)
Изменение за
стоимость привлеченных средств +6,17% +5,86% +6,17% +8,89% +5,60% +5,65% +5,51% +5,32% +5,25% +5,10% +4,05% +4,86% 23% 1. Средства юридических лиц, в т.ч.: +0,25% +0,13% +0,09% +0,17% +0,13% +0,11% +0,09% +0,08% +0,07% +0,07% +0,06% +0,05% ,20% 1 1 Текущие, расчетные, бюджетные счета + 0,28% +0,15% +0,10% + 0,19% + 0,15% +0,12% +0,13% +0,11% + 0,10% +0,09% +0,08% +0,07% 12%
1 2 Депозиты и прочие привлеченные средства 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
1 3 Депозитные сертификаты
1 4 Векселя, эмитируемые банком, облигации 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0.00% 0,00% -0,31% -0,20% -9,25% -0,22% -0.20% -0 18% -0.20% 2. Средства физических лиц, в т.ч.: +6,78% +6,43% +6,77% +6,45% +6,1 3% +6,22% +6,10% +5,94% + 5,93% +5,82% +5,72% + 5,72% -1,06% 2.1 Векселяя и сберсертификаты, в т ч,: + 0,81% +0,74% +0,48% + 0,51% +2,08% +2,16% +2,76% +3,02% +3,54% + 3,01% + 3.55% +3,13% +2,74%
2.1.1 Векселя 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00 -0.06% + 3,69% -0 06% -0,37% -0 05% -0,05%
2.1.2 Сберегательные сертификаты + 6,64% + 11,5% + 0,25% + 4,34% +4,36% +4,44% +5,68% +6,65 % + 7,52% +6 75% +8, 16% +8 ,01% +6,52%
2.2 Депозиты и прочие привлеченные средства +6,79% +6,44% +6,79% +6,46% +6,14% +6.23% +6,10% + 5,95% + 5,94% +5,83% +5,72% + 5,73% -1,0/% 3. Счета "Лоро" 4. Кредитные ресурсы, привлеченные в системе СБ РФ +2,24% +0,81% +0,60% +0,28% +0,14% +0,11% +0,10% +0,07% 4 1 В том числе привлеченные в тербанке 0,00% 0.00% 0,00% 0,00% 0,00% 0 00% 0 00% 0,00%
Агрегированный баланс Салехардского ОСБ № 1790 {рубли и валюта, тыс. руб.) № п/п Наименование статей 01.01.08 01.0208 01 03.08 01 04.08 01.05.08 01 06.08 01.07.08 01.08.08 01.09.08 01.10.08 01.11.08 01 12.08 01.01.09 РУБЛИ и ВАЛЮТА 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Финансовый результат
Прибыль балансовая +4831,58 +4216,48 + 7 977,48 +2 827,35 ' +6889,60 +3 735,31 +8718,75 +50 505,76 Налоги, уплачиваемые из прибыли 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0 00 Финансовый результат -245,33 +2 373,71 +4831,58 +4 216,4» +7 977,48 +2 827,35 +7 601,90 +6 889,60 +3 735,31 +8719,75 +50 505,76 Финансовый результат (нарастающим итогом} +2 298,26 +2 044,93 +4418,64 +9 250,22 +12 755,38 +20 732,86 +23 560,21 +31 162,11 +38 051,71 +41 787,02 +50 505,76 Структурные показатели 1. Доля работающих активов в активах-нетто 85,43% 84.85% 84,94% 85,59% 89,49% 90.46% 91,27% 91,16% 91,16% + 5,72% 2. Доля срочных ссуд юридическим лицам в работающих активах 55,85% 57,64% 58,90% 61 ,32% 67,16% 68.41% 67,52% 68,78% 68,57% 68,40% 67,28% 68,83% 70,21% + 12,98% 3. Доля просроченной задолженности в ссудной задолженности 0,01% 0,01% 0,02% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 3.1 Просрочка юрлиц 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 3.2 Просрочка физлиц 0,06% 0,06% 0,07% 0,06% 0,03% 0,05% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% -0,03% 4. в активах-нетто 47,72% 48,91% 50,03% 52,31% 57,48% 58,68% 57,89% 61,55% 62,03% 62,43% 61 ,34% 62,74% 64,00% + 15,03% 5. Доля срочных ссуд физическим лицам в работающих активах 16,13% 16,72% 16,82% 18,17% 19,35% 20,16% 20,92% 21,45% 21,63% 22,18% 23,35% - 22,70% 21 ,82% + 6.58% 6. Уровень кредитного риска 1 ,33% 1 ,28% 1 ,34% 1,25% 1 ,22% 1 ,28% 1,21% 1,18% 1 ,53% 1 ,42% 1,47% 1 ,50% 1 ,44% + 0,17% 7. Доля кредитных ресурсов, размещенных в СБ РФ, в 28,02% 25,64% 24,27% 20,51% 13,50% 11,43% 11,57% 9,77% 9,80% 9,42% 9,37% 8,47% 7,98% 19. "3-3% 8. Доля привлеченных средств в пассивах-нетто 93,63% 93,62% 93,67% 93,54% 93,46% 93,53% 93,72% 93,48% 93,64% 93,81 % 93,81% 94,06% 94,52% + 0,43% 9. Доля средств физических лиц в привлеченных ресурсах 89,75% 91 ,77% 90,41% 91,94% 91,51% 90,14% 87,37% 81,82% 79,72% 80,20% 75,01% 69,13% -14,75% 11. Доля средств, привлеченных в долговые обязательства в привлеченных ресурсах 0,92% 0,86% 0,60% 1 ,29% 0,82% 0,74% 0,97% 0,72% 0,72% 0,99% 1 ,07% 0,50% 1,16% -0,43% 12. Доля средств корпоративных клиентов в привлеченных ресурсах 7,81% 5,37% 6,55% 4,53% 5,62% 5,44% 7,30% 8,05% 6,51% 5,97% 5,71% 7,79% 5,55% -0,02% 13. Доля собственных средств и резервов банка в пассивах-нетто 6,37% 6,38% 6,33% 6,46% 6,54% 6,47% 6,28% 6,52% 6,36% 6,19% 6,19% 5,94% 5,48% -0,43% Качественные показатели (в годовом базисе) период 1. Рентабельность работающих активов +4,34% +2,88% +3,30% +4,13% +4,43% +3,64% +4,39% +4,19% +4,58% +4,79% +4,66% +4,93% +0,32% 3. Доходность работающих активов + 14,86% + 14,56% + 14,52% + 14,87% + 15,01% + 15,02% + 15,02% + 15,09% + 15,08% + 15,08% + 15,04% + 15,08% +0,18% 4. Стоимость привлеченных средств +6,17% +5,86% +6,17% + 5,89% + 5,60% + 5,65% + 5,51% + 5,32% +5,25% +5,10% +4,95% +4,86% -1,23% 5. СПРЭД +8,69% +8,70% +8,35% + 8,98% + 9,41% + 9,37% + 9,51% +9,77% + 9,83% + 9,98% + 10,10% + 10,22% + 1,41% 6. Чистый операционный доход (нарастающим) +9 876,23 +20 049,94 +29 472,92 +42 062,49 +55 267,70 + 67 377,74 +81 731,32 +98 224,03 + 114051,00 + 130870,25 + 148445,31 + 168434,03 7. Непроцентная маржа +3,73% +5,22% +4,43% +4,26% +4,44% + 5,18% +4,62% +5,13% +4,84% +4,82% + 5,10% +4,98% + 1,37% 8. Коэффициент переоценки ОВП +0,00% -0,01% -001% -0.01% -0,01% -0.01% -0.01% -0.01% -0,01% -0,01% -001% -0,01% -0,01% 9. Уровень комиссионного дохода +2,62% +2,94% + 3,09% + 3,21% +3,26% +3,36% +3,47% + 3,54% +3,57% +3,57% + 3,57% + 3,60% + 0,95% 11. Коэффициент налогов + 0,18% +0,27% +0,39% + 0,38% + 0,36% +0,44% + 0,39% + 0,35% +0,36% +0,38% +0,38% +0,42% + 0,20% 12. Уровень затрат по резерву -0,20% +0,49% +0,24% +0,42% + 0,62% +0,47% + 0,48% + 1,22% + 1,06% + 0,96% + 1,04% + 1,02% + 1,24% 14. Удельный вес суммы непроцентных доходов в общей + 18,69% + 19,66% + 19,93% + 19,84% + 19,78% +20,15% +20,65% +20,90% +20,98% +20,90% +20,95% +21,13% +2,27% 15. Доля комиссионного дохода в чистом операционном доходе + 22,86% +25,38% +27,44% +26,80% +26,11% +26,75% +27,01% +26,77% +26,72% +26,41% +26,12% +25,97% + 3,25% 16. Коэффициент эффективного использования привлеченных средств 90,94% 90,80% 90,85% 90,98% 91,12% 91,21% 91 ,57% 92,20% 92,80% 93,30% 93,69% 94,00% +2,75% 17. Показатель эффективности самостоятельной деятельности (рентабельность) +5,<И% +5,04% +4Д7« +5,20% +5,45% +5,58% +5,96% +5,84% +6,05% +6,29% +6,51% +6,76% +0,70%
'
1Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2006
2Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Банк. и биржевой науч.-консультац. центр, 2007. – 428с.
3Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. Учебное пособие. – Мн.: Алгоритм, 2007. – 262с.
4Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: Все для Вас, 2006. – 320с.
5Банковское дело в Москве №3 (135), 2008.
6Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2010. 479 с.
7Банковское дело/Под ред. Д.Г. Черника – 4-ое изд. – М.: Финансы и статистика, 2006.- 554 с.
8Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. - М.: ПРИОР, 2009. – 336 с.
9Гугнин В.К. Межбанковский кредитный рынок России. – М. : Финансы и статистика, 2006. - 286 c.
10Деньги. Кредит. Банки: Учебник / под ред. Истомина И.В. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. – 623с.
11 Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков.- М.: Финансы и статистика. 2006.- 210с.
12 Горский И. В. Налоговая политика и экономический рост//Финансы. - 2007. - № 1. - С. 22 - 26.
13 Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2010. 479 с.
14 Романов М.Н. Основные подходы к оценки кредитного риска в РФ // Банковское дело –2006 г. - № 7. с. 18.
15 Стародубцева Е.Б. Потребительское кредитование в России // Банк. услуги. - 2007. - № 6. - С. 10-15.
16 Триф А.А. Инвестиционная и кредитная деятельность коммерческих банков. – М.: Экономика, 2006. – 222с.
17 Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: “Банки и биржи”, Издательское объединение “ЮНИТИ”, 2007.- 374 с.
18 Кушлин В.И., Волгин Н.А. Государственное регулирование рыночной экономики. – М.: ОАО НПО Экономика, 2007.- 278с.
19 Астраханцева М. Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России // Рынок ценных бумаг. - 2007. - №14. - С. 61-64.
20 Дьяченко О. Рейтинг банковских рисков: Что пугает банкиров// Банковские технологии. – 2006. - №1 (67).
21 Князев В.Т. Совершенствование банковской системы и подготовка кадров для банковской службы// Налоги. - 2007. - № 2. С. 28-33.
22 Мурычев А.В. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса // Деньги и кредит. - 2007. - № 3. - С. 12-14.
23 Кредит доверия к кредитным картам//Деньги. - 21.09.2006.
24 Кричевский Н.А. Рынок банковских услуг: некоторые аспекты привлечения корпоративных клиентов // Деньги и кредит. – 2010. - №5.
25 Лыкова Л. Н. Банки в России.- М.: ВЕК, 2007.- 210с.
26 Миляков. Н.В. Банковское дело: Курс лекций. - М.: ИНФРА - М, 2007. - 347с.
27 Москвин В.А. Кредитная корзина товаров // Банковское дело. – 2007. - №10. - с. 22-27.
28 Понова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка - М.: ЮНИТИ «Дана», 2009. – 289 с.
29 Немировская Е.А. Стратегия развития долгосрочного кредитования в российской банковской практике// Среднее проф. образование. - 2010. - № 4. - С. 48-49.
30 Банковское дело / Под ред. Коробовой Г. Г., Изд. с изм. - М.: Экономистъ, 2009. - 766 с.
31 Быстров Л. В., Воронин А. С., Гамольский А. Ю. и др. Пластиковые карты / 5-е изд., перераб. и доп., М.: БДЦ-пресс, 2009. - 420 с.
32 Иванов Н. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке / Н. В. Иванов, М.: БДЦ-ПРЕСС, 2009.
33 Киселев А. Ф Комплексное программное решение для персонализации пластиковых карт / А. Ф. Киселев // Банковский ритейл. - 2007. - № 2
34 Платежные карты. Энциклопедия 1870–2006 / Павел Юржик; Пер. с чешск. - М. : Альпина Бизнес Букс, 2007. - 304 с.
35 Романов В. К. Особенности современного рынка пластиковых карт / В.К. Романов // Банковский ритейл. - 2010. - № 1
36 http://sberbank.ru/
37 Рубинштейн Т. Б., Мирошкина О. В. Пластиковые карты / Т. Б. Рубинштейн, О. В. Мирошкина, Изд-во: Гелиос АРВ, 2005.
Вопрос-ответ:
Что такое банковские пластиковые карты?
Банковские пластиковые карты - это платежные инструменты, выпущенные банком, которые позволяют осуществлять безналичные операции по покупке товаров и услуг, снятию наличных, переводу денег и другим операциям.
Какие основные понятия связаны с функционированием банковских пластиковых карт?
Основные понятия, связанные с функционированием банковских пластиковых карт, включают понятия эмитента, владельца карты, торгового аккредитива, электронного кошелька и прочих. Они описывают различные стороны использования карт и взаимодействие между участниками.
Как развиваются электронные банковские услуги на основе пластиковых карт в России?
Развитие электронных банковских услуг на основе пластиковых карт в России идет вперед. Банки предлагают все больше удобных сервисов, таких как интернет-банкинг, мобильные приложения, оплата через мобильные устройства и т.д. Это делает использование пластиковых карт более удобным и доступным для клиентов.
Какие операции можно осуществлять с банковскими пластиковыми картами в отделениях Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка 1790 г?
В отделениях Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка 1790 г можно осуществлять различные операции с банковскими пластиковыми картами, включая снятие наличных, пополнение счета, перевод денег, платежи за товары и услуги, блокировку карты и многое другое. Для каждой операции вам необходимо будет обратиться к оператору или воспользоваться самообслуживанием в отделении.
Какая зарубежная практика внедрения банковских пластиковых карт существует?
В зарубежной практике внедрения банковских пластиковых карт существует много различных подходов и технологий. Это включает в себя использование эмбоссированных карт, чип-технологий, безконтактных карт, мобильных приложений для оплаты и других инноваций.
Что такое банковская пластиковая карта?
Банковская пластиковая карта – это платежный инструмент, выдаваемый банком клиенту для совершения безналичных операций.
Какие основные виды операций можно совершать с банковской пластиковой картой?
Основные виды операций, которые можно совершать с банковской пластиковой картой, включают снятие наличных денег, оплату товаров и услуг, перевод денежных средств и проверку баланса.
Какую роль играет банковская пластиковая карта в развитии электронных банковских услуг?
Банковская пластиковая карта является основным инструментом для доступа к электронным банковским услугам. Она позволяет клиентам совершать операции удаленно, без необходимости посещения банка или использования бумажных документов.
Какие преимущества имеет использование банковской пластиковой карты?
Использование банковской пластиковой карты позволяет обезопасить деньги, упростить процесс платежей, получить доступ к различным финансовым услугам, а также удобно контролировать расходы и получать различные бонусы и скидки.
Какие возможности предоставляет зарубежная практика внедрения банковских пластиковых карт?
Зарубежная практика внедрения банковских пластиковых карт предоставляет широкий спектр возможностей, таких как использование карты для совершения платежей в различных странах, доступ к специальным предложениям и услугам, а также удобство при совершении операций в других валютах.
Что такое пластиковая карта и как она функционирует в банке?
Пластиковая карта – это специальный пластиковый носитель информации, который позволяет осуществлять различные банковские операции. В банке она используется для идентификации клиента, хранения информации о его счете, проведения платежей и снятия денег с банкоматов.